中央銀行 銀行監督報告書2023

　5月8日、カンボジアの中央銀行であるカンボジア国立銀行 (National Bank of Cambodia：NBC)は、銀行監督報告書2023（英語版）を公表しました。この報告書は年1回発表されますが、カンボジアの銀行セクターについて詳細なデータも含んでおり、大変参考になります。
　2023年末の商業銀行58行・特殊銀行9行の総資産は、2022年末から17.1％増加して316.9兆リエル（約776億ドル：約12兆200億円）に達しました。2023年末の貸付残高は、前年末比14.8％増の213.4兆リエル（約522億ドル：約8兆1000億円）となりました。預金残高も、前年末比22.3％増の188.1兆リエル（約460億ドル：約7兆1400億円）となっています。貸付先をセクター別シェアで見ると、小売16.8％、住宅（個人向け）12.9％、不動産10.0％、建設9.4％、個人向け9.3％、卸売8.7％、農林水産業8.7％等となっています。不動産セクター（住宅、建設、不動産）向けは、2022年からは増加しています。
　平均貸付金利は、欧米の金融引き締めの影響もあって、上昇してきています。リエル建ては、2020年10.3％、2021年11.4％、2022年12.2％、2023年12.0％となっています。ドル建ても、2020年9.1％、2021年9.7％、2022年10.0％、2023年10.1％となっています。貸付金利の上昇に伴い、定期預金金利も上昇しています。
　商業銀行・特殊銀行の平均不良債権比率は、2019年末2.0％、2020年末2.1％、2021年末2.0％と横ばい状態でしたが、2022年は3.1％、2023年は5.4％に上昇しました。新型コロナの影響で返済が困難になった顧客については、返済を猶予する等の貸付条件の変更に応じてきましたが、2022年6月に貸付条件緩和が終了しています。更に、最近の不動産不況の影響もあって不良債権が増加したものと見られます。
　NBCでは、金融の安定性、持続可能で包括的な成長を確保するため、国際的監督基準等に配慮しつつ、効果的な銀行監督を強化してきたとしています。2020年には、中央銀行デジタル通貨のバコンの使用も世界に先駆けて開始したことに加え、2022年には電子支払のための統一QRコードであるKHQRの導入にも成功しています。また、国家金融包摂戦略の推進、金融リテラシーの向上、消費者保護拡充等にも引き続き取り組んでいくとしています。
　2020年以降、新型コロナの影響はカンボジア経済に大きな打撃を与えました。しかしながら、金融システムが揺らぐことはありませんでした。銀行の健全性を維持するための様々な規制や銀行監督が奏功したものと見られます。しかし、上述の通り不良債権が増加しており、今後の状況については、引き続き留意する必要があるものと見られます。
（写真は、商業銀行最大手のACLEDA銀行本店）

カンボジア中央銀行のサイト（英文です）
https://www.nbc.org.kh/english/publications/supervision_annual_reports.php


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