ついに安保法案が可決されそうですね。誰から見ても違憲であるこの法案が今後、司法の場でどのような裁きになるのか注目したいと思います。裁判官が怖気づいて「判断しない」という結果となれば肩すかしですが。
ただ一方でそうした違憲であるという点を脇にやれば、こうした集団的自衛権の一部解除に一定の抑止力があるのは間違いありません。
また、自衛隊の存在や日米安保、さらにはＰＫＯといった活動が当初は反対多数ながらも徐々に国民の中に根付いたことを考えれば、結局はこの法案の最終的な評価は、運用次第であり、結果次第だと言えます。要するに本当に平和に貢献するのかどうか、ということですね。
その点では自民党に多数の議席を与えてしまったのはわれわれ有権者自身なわけですから、しっかりと政権をウォッチすることでそうした「投票責任」を最後まで全うすることが重要だと言えます。
とはいえ繰り返しになりますが、そもそも違憲であるという時点でどれだけ意義があってもアウトなわけですが・・・。
さて、まずは前回取り上げた商品・キャンペーンのみなさんの評価をみてみたいと思います。
前回の「キャンペーンを斬る」では、東京スター銀行の店頭限定円定期預金キャンペーンを取り上げました。その名の通り「店頭限定」であることに加えて「新規資金限定」という２つのハードルによって相対的な高金利が期待されるわけですが、具体的な金利水準としてはこうなっています。
■東京スター銀行「店頭限定円定期預金キャンペーン」
・６ヶ月 ： ０．４％
あくまで高金利の期間は６ヶ月である点や、３００万円以上という預入金額もハードルの１つと考えてよいかもしれませんが、それでも０．４％という金利水準はかなり目を惹きますね！
東京スター銀行の店舗がお近くにある方は検討してみてください。
なお、まだ口座をお持ちでない方は先にネットで口座を開設しておくのがベターですね。同行のホームページでもそのように誘導されております。
おそらく今時はセキュリティ強化のために店頭で口座を開設してもキャッシュカードは後日郵送、といったケースが多いのではないでしょうか？とすると先に口座開設しておいて「後は預金を設定するだけ」という状態にしておいた方が時間の節約となりそうです。
＞＞＞東京スター銀行の口座開設はこちらから
さて投票結果ですが、５つ★満点で、「４．０」！なかなか高いですね。
確かに金利は高いものの各種ハードルを考えればもう少し低いかなと思ったのですがそうではなかったようです。これには東京スター銀行への「親しみ」といったものも多少は後押しになったのかもしれませんね。
では、投票がまだの方はぜひ投票をお願いします。投票は10月11日まで。
＞＞＞東京スター銀行の「店頭限定円定期預金キャンペーン」について詳しくはこちらから
投票：http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=1184
前回のコラム：http://www.ginkou.info/modules/news/article.php?storyid=805
今回は、住信ＳＢＩネット銀行のスマートプログラム（仮称）を取り上げたいと思います。
ここでいつものように世の中の金利動向をチェックしておくと、こうなっております。
■長期金利推移（グラフ期間：１年）
２０１３年４月初旬の「異次元緩和」以降、一時的に金利が上昇することはあっても、全体的には長期金利は徐々に低下しています。つまりは超・低金利傾向が鮮明となってきているわけですね。
さらに大きな金利低下圧力となるのが昨年１０月３１日に発表された追加金融緩和策です。これにより金利がもう一段低下するのは確実と思われたわけですが、ただそう素直に動かないのが金融市場というもので。
今年の１月以降、長期金利はなぜか乱高下していますね。アメリカの金利もドイツの金利も上昇しましたのでこれは世界的な動き、ということになります。
とはいえ先週もご案内したように足元の金利の動きを見ると、最近の「世界同時株安」の影響もあってか金利は低下傾向ですね。本日の長期金利は０．３６０％ということでやはり低水準です。
預金者の忍耐の日々はもう少し続きそうです・・・。
さて今回のこちらのコラムではいつもの定期預金関連のキャンペーンではなく、住信ＳＢＩネット銀行が２０１６年１月から開始するという「スマートプログラム（仮称）」を取り上げたいと思います。
振り返れば２０００年のネット銀行の新規参入以降、銀行のサービスや金利は格段によくなったわけですが、とは言いつつ運用難の中、リテール銀行ビジネスでそう簡単に利益を出すのが難しくなっているためか、その改善されたはずのサービスも徐々に「良い客に良いサービスを提供する」というスタイルに変容しつつあります。
言い換えれば「悪い客には悪いサービスしか提供しない」ということですね。筆者自身は意外とそうした合理的なサービススタイルは嫌いでなかったりするのですが、ただ利用者からすればややこしいのは間違いありません。
と言うのも銀行から見て「良い客」であるためには、「良い客の条件」を満たす必要があり、つまり一定の条件を覚えておき、いつも必ずその条件をクリアするよう気を配る必要があるということですね。
しかも当然ながらその条件は銀行によってまちまちなわけですから、取引銀行ごとに「優遇条件」を記憶しておく必要があり、それはやはりかなり面倒ですね。
逆に言えばそうした中で「どの顧客にも一律で優遇する」というスタイルの銀行が現れれば一定の支持を集めるのではないかと思いますが、そのような「誰にでも優しい」銀行の１つが住信ＳＢＩネット銀行です。
口座利用者であれば、
・コンビニＡＴＭ手数料はいつでも何回でも無料
・他行宛ての振込手数料は月３回まで無料
ということで、シンプルでわかりやすいです。
そうしたサービス設計が受けてか実際のところ、住信ＳＢＩネット銀行は各種調査で顧客満足度１位の銀行となっていますね。
・・・しかし。
これも時代の流れなのか、ついに住信ＳＢＩネット銀行は来年１月から、「階層別」の手数料体系を発表していますね。ランク４からランク１まであり、主にこのような内容となっています。
・ランク４：ＡＴＭ手数料月１５回無料、他行振込手数料月１５回無料
・ランク３：ＡＴＭ手数料月 ７回無料、他行振込手数料月 ７回無料
・ランク２：ＡＴＭ手数料月 ５回無料、他行振込手数料月 ３回無料
・ランク１：ＡＴＭ手数料月 ２回無料、他行振込手数料月 １回無料
これまでＡＴＭ手数料に制限はありませんでしたので、どのランクになっても一定の制限がつくという意味では「改悪」と言えます。
一方で、１～２週間に１回くらいしかＡＴＭを使わない人からすれば他行宛て振込が月３回無料の「ランク２」となればほぼ変更前と変わらずであり、逆にランク３になればむしろ優遇内容が拡大されると考えていいわけですね。
そんなわけでポイントとなるのはそれぞれのランクの条件ですが・・・これがまたかなりややこしい！ですが、判定基準を抜き出すとこうなります。
・ランク４：下記Ａ、Ｂのいずれかの条件に該当
Ａ／外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、５００万円以上
Ｂ／外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、３００万円以上かつ住宅ローンを利用
・ランク３：下記Ｃ、Ｄ、Ｅのいずれかの条件に該当
Ｃ／総預金の月末残高が３００万円以上
Ｄ／総預金の月末残高が１，０００円以上かつ住宅ローンを利用
Ｅ／総預金の月末残高が１，０００円以上かつ以下の１～８の条件に３つ以上該当
１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
２．仕組預金の月末残高あり
３．ＳＢＩハイブリッド預金の月末残高あり
４．カードローンの月末借入残高あり
５．目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
６．純金積立の引落しあり
７．給与、賞与または年金の振込あり
８．デビットカードのご利用金額合計が月間１万円以上
・ランク２：下記のＦ、Ｇ、Ｈのいずれかの条件に該当
Ｆ／総預金の月末残高が１００万円以上
Ｇ／総預金の月末残高が１，０００円以上 かつ 以下の１～８の条件に２つ以上該当
１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
２．仕組預金の月末残高あり
３．ＳＢＩハイブリッド預金の月末残高あり
４．カードローンの月末借入残高あり
５．目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
６．純金積立の引落しあり
７．給与、賞与または年金の振込あり
８．デビットカードの利用金額が１万円以上
Ｈ／総預金の月末残高が１，０００円以上かつ３０歳未満
・ランク１：上記のＡ～Ｈのいずれの条件にも該当しない場合
うーむ、恐らく住信ＳＢＩネット銀行行員ですら全条件を覚えることはできないのではないかと思いますが、それはともかくとして、すごくシンプルに言えばこういうことでしょうか。
・外貨預金と仕組預金の合計が５００万円以上 → ランク４：ＡＴＭ月１５回無料、他行振込月１５回無料
・残高３００万円以上もしくは住宅ローン → ランク３：ＡＴＭ月７回無料、他行振込月７回無料
・残高１００万円以上もしくは３０歳未満 → ランク２：ＡＴＭ月５回無料、他行振込月３回無料
・それ以外 → ランク１：ＡＴＭ月２回無料、他行振込月１回無料
ランク４もランク３も相応にハードルが高いとすれば、多くの人がランク２もしくはランク１にとどまることが予想され、さらにランク２の条件である「残高１００万円以上もしくは３０歳未満」もそれなりのハードルであることを勘案すれば・・・ランク１に落ちる人も多いはずで、結局のところ残念ながら「改悪」であるということですね。
人気銀行だけに残念です・・・。
実際、筆者も利用方法を考えると「ランク２の中のランク１寄り」という微妙な立ち位置が予想され、実感としてもこの変更は「改悪」と考えます。みなさんの場合はいかがでしょうか？
いずれにしてもこれで住信ＳＢＩネット銀行が長らく続けてきた顧客満足度１位の座も危うくなってきたのは間違いないと思います。収益的には好調なはずなのですが・・・実際にはどうなのでしょう。
ではこの、２０１６年１月から始まる、取引条件によってＡＴＭ手数料が月２回～１５回、他行振込が月１回～１５回無料となる、住信ＳＢＩネット銀行の「スマートプログラム（仮称）」。あなたの評価を教えてください。筆者は・・・全体的には改悪だと思いますので「★★」くらいにしておきたいと思います。投票は10月18日まで。
＞＞＞住信ＳＢＩネット銀行の「スマートプログラム（仮称）」について詳しくはこちらから
２０１６年１月から始まる、取引条件によってＡＴＭ手数料が月２回～１５回、他行振込が月１回～１５回無料となる、住信ＳＢＩネット銀行の「スマートプログラム（仮称）」。あなたの評価は？（投票は10月18日まで） ＞＞＞投票はこちら
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また、自衛隊の存在や日米安保、さらにはＰＫＯといった活動が当初は反対多数ながらも徐々に国民の中に根付いたことを考えれば、結局はこの法案の最終的な評価は、運用次第であり、結果次第だと言えます。要するに本当に平和に貢献するのかどうか、ということですね。
その点では自民党に多数の議席を与えてしまったのはわれわれ有権者自身なわけですから、しっかりと政権をウォッチすることでそうした「投票責任」を最後まで全うすることが重要だと言えます。
とはいえ繰り返しになりますが、そもそも違憲であるという時点でどれだけ意義があってもアウトなわけですが・・・。
さて、まずは前回取り上げた商品・キャンペーンのみなさんの評価をみてみたいと思います。
前回の「キャンペーンを斬る」では、東京スター銀行の店頭限定円定期預金キャンペーンを取り上げました。その名の通り「店頭限定」であることに加えて「新規資金限定」という２つのハードルによって相対的な高金利が期待されるわけですが、具体的な金利水準としてはこうなっています。
■東京スター銀行「店頭限定円定期預金キャンペーン」
・６ヶ月 ： ０．４％
あくまで高金利の期間は６ヶ月である点や、３００万円以上という預入金額もハードルの１つと考えてよいかもしれませんが、それでも０．４％という金利水準はかなり目を惹きますね！
東京スター銀行の店舗がお近くにある方は検討してみてください。
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確かに金利は高いものの各種ハードルを考えればもう少し低いかなと思ったのですがそうではなかったようです。これには東京スター銀行への「親しみ」といったものも多少は後押しになったのかもしれませんね。
では、投票がまだの方はぜひ投票をお願いします。投票は10月11日まで。
＞＞＞東京スター銀行の「店頭限定円定期預金キャンペーン」について詳しくはこちらから
投票：http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=1184
前回のコラム：http://www.ginkou.info/modules/news/article.php?storyid=805
今回は、住信ＳＢＩネット銀行のスマートプログラム（仮称）を取り上げたいと思います。
ここでいつものように世の中の金利動向をチェックしておくと、こうなっております。
■長期金利推移（グラフ期間：１年）
２０１３年４月初旬の「異次元緩和」以降、一時的に金利が上昇することはあっても、全体的には長期金利は徐々に低下しています。つまりは超・低金利傾向が鮮明となってきているわけですね。
さらに大きな金利低下圧力となるのが昨年１０月３１日に発表された追加金融緩和策です。これにより金利がもう一段低下するのは確実と思われたわけですが、ただそう素直に動かないのが金融市場というもので。
今年の１月以降、長期金利はなぜか乱高下していますね。アメリカの金利もドイツの金利も上昇しましたのでこれは世界的な動き、ということになります。
とはいえ先週もご案内したように足元の金利の動きを見ると、最近の「世界同時株安」の影響もあってか金利は低下傾向ですね。本日の長期金利は０．３６０％ということでやはり低水準です。
預金者の忍耐の日々はもう少し続きそうです・・・。
さて今回のこちらのコラムではいつもの定期預金関連のキャンペーンではなく、住信ＳＢＩネット銀行が２０１６年１月から開始するという「スマートプログラム（仮称）」を取り上げたいと思います。
振り返れば２０００年のネット銀行の新規参入以降、銀行のサービスや金利は格段によくなったわけですが、とは言いつつ運用難の中、リテール銀行ビジネスでそう簡単に利益を出すのが難しくなっているためか、その改善されたはずのサービスも徐々に「良い客に良いサービスを提供する」というスタイルに変容しつつあります。
言い換えれば「悪い客には悪いサービスしか提供しない」ということですね。筆者自身は意外とそうした合理的なサービススタイルは嫌いでなかったりするのですが、ただ利用者からすればややこしいのは間違いありません。
と言うのも銀行から見て「良い客」であるためには、「良い客の条件」を満たす必要があり、つまり一定の条件を覚えておき、いつも必ずその条件をクリアするよう気を配る必要があるということですね。
しかも当然ながらその条件は銀行によってまちまちなわけですから、取引銀行ごとに「優遇条件」を記憶しておく必要があり、それはやはりかなり面倒ですね。
逆に言えばそうした中で「どの顧客にも一律で優遇する」というスタイルの銀行が現れれば一定の支持を集めるのではないかと思いますが、そのような「誰にでも優しい」銀行の１つが住信ＳＢＩネット銀行です。
口座利用者であれば、
・コンビニＡＴＭ手数料はいつでも何回でも無料
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ということで、シンプルでわかりやすいです。
そうしたサービス設計が受けてか実際のところ、住信ＳＢＩネット銀行は各種調査で顧客満足度１位の銀行となっていますね。
・・・しかし。
これも時代の流れなのか、ついに住信ＳＢＩネット銀行は来年１月から、「階層別」の手数料体系を発表していますね。ランク４からランク１まであり、主にこのような内容となっています。
・ランク４：ＡＴＭ手数料月１５回無料、他行振込手数料月１５回無料
・ランク３：ＡＴＭ手数料月 ７回無料、他行振込手数料月 ７回無料
・ランク２：ＡＴＭ手数料月 ５回無料、他行振込手数料月 ３回無料
・ランク１：ＡＴＭ手数料月 ２回無料、他行振込手数料月 １回無料
これまでＡＴＭ手数料に制限はありませんでしたので、どのランクになっても一定の制限がつくという意味では「改悪」と言えます。
一方で、１～２週間に１回くらいしかＡＴＭを使わない人からすれば他行宛て振込が月３回無料の「ランク２」となればほぼ変更前と変わらずであり、逆にランク３になればむしろ優遇内容が拡大されると考えていいわけですね。
そんなわけでポイントとなるのはそれぞれのランクの条件ですが・・・これがまたかなりややこしい！ですが、判定基準を抜き出すとこうなります。
・ランク４：下記Ａ、Ｂのいずれかの条件に該当
Ａ／外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、５００万円以上
Ｂ／外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、３００万円以上かつ住宅ローンを利用
・ランク３：下記Ｃ、Ｄ、Ｅのいずれかの条件に該当
Ｃ／総預金の月末残高が３００万円以上
Ｄ／総預金の月末残高が１，０００円以上かつ住宅ローンを利用
Ｅ／総預金の月末残高が１，０００円以上かつ以下の１～８の条件に３つ以上該当
１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
２．仕組預金の月末残高あり
３．ＳＢＩハイブリッド預金の月末残高あり
４．カードローンの月末借入残高あり
５．目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
６．純金積立の引落しあり
７．給与、賞与または年金の振込あり
８．デビットカードのご利用金額合計が月間１万円以上
・ランク２：下記のＦ、Ｇ、Ｈのいずれかの条件に該当
Ｆ／総預金の月末残高が１００万円以上
Ｇ／総預金の月末残高が１，０００円以上 かつ 以下の１～８の条件に２つ以上該当
１．外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
２．仕組預金の月末残高あり
３．ＳＢＩハイブリッド預金の月末残高あり
４．カードローンの月末借入残高あり
５．目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
６．純金積立の引落しあり
７．給与、賞与または年金の振込あり
８．デビットカードの利用金額が１万円以上
Ｈ／総預金の月末残高が１，０００円以上かつ３０歳未満
・ランク１：上記のＡ～Ｈのいずれの条件にも該当しない場合
うーむ、恐らく住信ＳＢＩネット銀行行員ですら全条件を覚えることはできないのではないかと思いますが、それはともかくとして、すごくシンプルに言えばこういうことでしょうか。
・外貨預金と仕組預金の合計が５００万円以上 → ランク４：ＡＴＭ月１５回無料、他行振込月１５回無料
・残高３００万円以上もしくは住宅ローン → ランク３：ＡＴＭ月７回無料、他行振込月７回無料
・残高１００万円以上もしくは３０歳未満 → ランク２：ＡＴＭ月５回無料、他行振込月３回無料
・それ以外 → ランク１：ＡＴＭ月２回無料、他行振込月１回無料
ランク４もランク３も相応にハードルが高いとすれば、多くの人がランク２もしくはランク１にとどまることが予想され、さらにランク２の条件である「残高１００万円以上もしくは３０歳未満」もそれなりのハードルであることを勘案すれば・・・ランク１に落ちる人も多いはずで、結局のところ残念ながら「改悪」であるということですね。
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実際、筆者も利用方法を考えると「ランク２の中のランク１寄り」という微妙な立ち位置が予想され、実感としてもこの変更は「改悪」と考えます。みなさんの場合はいかがでしょうか？
いずれにしてもこれで住信ＳＢＩネット銀行が長らく続けてきた顧客満足度１位の座も危うくなってきたのは間違いないと思います。収益的には好調なはずなのですが・・・実際にはどうなのでしょう。
ではこの、２０１６年１月から始まる、取引条件によってＡＴＭ手数料が月２回～１５回、他行振込が月１回～１５回無料となる、住信ＳＢＩネット銀行の「スマートプログラム（仮称）」。あなたの評価を教えてください。筆者は・・・全体的には改悪だと思いますので「★★」くらいにしておきたいと思います。投票は10月18日まで。
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