８月になりました。まずは、口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較を更新しております。
１．インターネットバンキング・ＡＴＭサービス比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=7
ポイントとなるのは、
１．口座管理手数料があるかないか（あったとしても手軽に回避できるか）
２．コンビニのＡＴＭを２４時間無料で使えるか
３．振込が安くできるか
の３つです。コンビニＡＴＭが平日無料になる銀行は増えてきましたので条件を「２４時間」としました。
その点では、新生銀行と住信ＳＢＩネット銀行の２行がいいですね。この２行を★★★とします。口座管理手数料がなく、ゆうちょやコンビニのＡＴＭが２４時間無料で利用できて、また、他行宛て振込が毎月一定回数無料となっています。
ちなみに、他行宛て振込無料化の条件はこんな感じですね（給与振込口座に指定すると対象になるイーバンク銀行も加えております）。
■他行あて振込手数料無料化条件（月）
・住信ＳＢＩネット銀行
３回 ／無条件
・新生銀行
１回 ／無条件
５回 ／残高２００万円ｏｒ普通預金１００万円ｏｒ仕組預金・投信・外貨預金３０万円
１０回／残高２，０００万円ｏｒ投信・外貨預金３００万円ｏｒ住宅ローン
・イーバンク銀行
３回 ／給与振込先に指定
・みずほ銀行
３回 ／残高５０万円
・住友信託銀行
５回 ／残高１００万円
続くところでは、三井住友銀行、三菱東京ＵＦＪ銀行、りそな銀行、イーバンク銀行、ソニー銀行、東京スター銀行がコストパフォーマンス良く★★としています。
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■口座サービスランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#2
２．円預金・円定期預金比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=8
今月は新しいキャンペーンはないようですね。ボーナスシーズンも終了し、一休みというところでしょうか。
その代わりということもないですが、今回から新生銀行の「２週間満期預金」と泉州銀行の「ダイレクト支店スーパー定期」を追加しています。新生銀行の「２週間満期預金」は満期がわずか２週間ながら、高金利が魅力的です。また泉州銀行の「ダイレクト支店スーパー定期」は、キャンペーンではありませんので恒常的な高金利が期待できそうですね。
さて評価ですが、前月同様、オリックス信託銀行の金利を基準にしたいと思います。ですから基準としては
・「１年もの」で０．８％
・「５年もの」で１．２％
と同等か、超えることが評価のポイントとなってきます。その基準から★★★はオリックス信託銀行と、小額から１年ものが０．９％になる住信ＳＢＩネット銀行、１，０００万円以上なら１年ものが０．９５％になる泉州銀行ダイレクト支店、さらに新規資金限定ながら１年ものが１．１％になる東京スター銀行も★★★としています。
また、新生銀行の「２週間満期預金」も満期がわずか２週間ながら０．４％と高金利であることを評価して★★★としています。
続く★★は、１年もので０．７５％の金利をつけているソニー銀行と、退職金限定ながら１年もので１％の金利をつけている住友信託銀行としています。
市場金利は７月を底にして上昇してきましたね。１．４％を超えてきました。ただ絶対水準自体は低いままですね。上がるとしても時間をかけて上がるのではないですかね。残念ながら、まだまだ金利上昇を期待する局面ではないと思います。
＜長期金利（１０年国債）チャート＞
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■円預金ランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#3
３．ＦＸ比較
http://www.ginkou.info/modules/fx/index.php
ＦＸサービスの最新キャンペーンをまとめてみました。
今月の新しいキャンペーンはＦＸプライムの「プライムが近くなるキャンペーン」とサイバーエージェントＦＸの「新規口座開設キャンペーン」です。
さて評価ですが、★★★は引き続きマネーパートナーズのキャンペーンです。口座開設するだけで３，０００円獲得できるのがうれしいですね。１０万円入金するとさらに２，０００円もらえて、合計５，０００円もらえることになります。
・・・とは言いつつ、今後もずっとＦＸサービスを利用しようと思っている方は、手数料と、金利＝スワップポイントの方が大切かもしれません。
ＦＸサービス比較では、★★★は手数料が無料で、スプレッドと呼ばれる為替レートの差（コスト）が特に安いＭＪオンラインとサイバーエージェントＦＸにしました。特にＭＪオンラインは豪ドルもコストが一番低いですね！
続く★★はマネーパートナーズ、セントラル短資、ＦＸプライム、外為どっとコムですね。このあたりは大体横並びのコストになっています。
こうしてみると、銀行各行の手数料は、ＦＸ専業会社と比較すると、かなり高いですね。頻繁に売り買いを検討されている方は要注意です。
もちろん、仮に外貨預金で１００万円の取引をしようとすると、一般的には１万円くらい為替手数料が取られますから、それに比べれば４００円そこそこというのは、はるかに良心的ですけれどね。
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、マネーパートナーズが１位となっています。
■ＦＸユーザーランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#8
４．住宅ローン比較
http://www.ginkou.info/modules/hl/
今月は全般的にほんの少し、短いところの金利が下がっていますね。
とは言いつつ、まだまだ金利の絶対水準は低いですし、景気の状況を考えれば、当面、金利がどんどん上がることはないでしょう。焦る必要はないと思います。
では評価ですが、以下の基準で考えてみました。
１．全般的に金利が上がりそうにない感じでもあり、 基準となる期間を「変動金利」と「１０年」にしました。当初、金利が低いうちに返済を進めれば、その後金利が上がっても結構、ラクになります。
２．保証料や２％程度の手数料を取る銀行が多いですが、りそな銀行の比較表などを参考にすると、どうやらこの手の手数料は「１年あたり０．２％くらいの金利に相当」するようですので、それも加味します。
その結果、★★★はソニー銀行、新生銀行、住信ＳＢＩネット銀行となりました。表面的には金利の高いソニー銀行、新生銀行ですが、保証料や手数料などの実質コストを加味すれば、実は表面的に最も低い住信ＳＢＩネット銀行と変わらない低金利、ということですね。
また、それ以外にも金利引き下げ条件として、給与振込などの条件がついてくるかどうかでハードルも変わってきますので、そのあたりも参考にしてください。
加えて、無理のない返済計画を立てると、実際には逆に資金が余りやすく、繰上返済するチャンスも多いと思います。その場合には繰上返済コストも大切になってきますね。「実質コスト」＋「繰上返済コスト」のトータルで銀行を選ぶと良いと思います。
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■住宅ローンランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#6
残る、外貨預金・投資信託・セキュリティの各一覧は順次更新予定です。
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１．インターネットバンキング・ＡＴＭサービス比較
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ポイントとなるのは、
１．口座管理手数料があるかないか（あったとしても手軽に回避できるか）
２．コンビニのＡＴＭを２４時間無料で使えるか
３．振込が安くできるか
の３つです。コンビニＡＴＭが平日無料になる銀行は増えてきましたので条件を「２４時間」としました。
その点では、新生銀行と住信ＳＢＩネット銀行の２行がいいですね。この２行を★★★とします。口座管理手数料がなく、ゆうちょやコンビニのＡＴＭが２４時間無料で利用できて、また、他行宛て振込が毎月一定回数無料となっています。
ちなみに、他行宛て振込無料化の条件はこんな感じですね（給与振込口座に指定すると対象になるイーバンク銀行も加えております）。
■他行あて振込手数料無料化条件（月）
・住信ＳＢＩネット銀行
３回 ／無条件
・新生銀行
１回 ／無条件
５回 ／残高２００万円ｏｒ普通預金１００万円ｏｒ仕組預金・投信・外貨預金３０万円
１０回／残高２，０００万円ｏｒ投信・外貨預金３００万円ｏｒ住宅ローン
・イーバンク銀行
３回 ／給与振込先に指定
・みずほ銀行
３回 ／残高５０万円
・住友信託銀行
５回 ／残高１００万円
続くところでは、三井住友銀行、三菱東京ＵＦＪ銀行、りそな銀行、イーバンク銀行、ソニー銀行、東京スター銀行がコストパフォーマンス良く★★としています。
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■口座サービスランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#2
２．円預金・円定期預金比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=8
今月は新しいキャンペーンはないようですね。ボーナスシーズンも終了し、一休みというところでしょうか。
その代わりということもないですが、今回から新生銀行の「２週間満期預金」と泉州銀行の「ダイレクト支店スーパー定期」を追加しています。新生銀行の「２週間満期預金」は満期がわずか２週間ながら、高金利が魅力的です。また泉州銀行の「ダイレクト支店スーパー定期」は、キャンペーンではありませんので恒常的な高金利が期待できそうですね。
さて評価ですが、前月同様、オリックス信託銀行の金利を基準にしたいと思います。ですから基準としては
・「１年もの」で０．８％
・「５年もの」で１．２％
と同等か、超えることが評価のポイントとなってきます。その基準から★★★はオリックス信託銀行と、小額から１年ものが０．９％になる住信ＳＢＩネット銀行、１，０００万円以上なら１年ものが０．９５％になる泉州銀行ダイレクト支店、さらに新規資金限定ながら１年ものが１．１％になる東京スター銀行も★★★としています。
また、新生銀行の「２週間満期預金」も満期がわずか２週間ながら０．４％と高金利であることを評価して★★★としています。
続く★★は、１年もので０．７５％の金利をつけているソニー銀行と、退職金限定ながら１年もので１％の金利をつけている住友信託銀行としています。
市場金利は７月を底にして上昇してきましたね。１．４％を超えてきました。ただ絶対水準自体は低いままですね。上がるとしても時間をかけて上がるのではないですかね。残念ながら、まだまだ金利上昇を期待する局面ではないと思います。
＜長期金利（１０年国債）チャート＞
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■円預金ランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#3
３．ＦＸ比較
http://www.ginkou.info/modules/fx/index.php
ＦＸサービスの最新キャンペーンをまとめてみました。
今月の新しいキャンペーンはＦＸプライムの「プライムが近くなるキャンペーン」とサイバーエージェントＦＸの「新規口座開設キャンペーン」です。
さて評価ですが、★★★は引き続きマネーパートナーズのキャンペーンです。口座開設するだけで３，０００円獲得できるのがうれしいですね。１０万円入金するとさらに２，０００円もらえて、合計５，０００円もらえることになります。
・・・とは言いつつ、今後もずっとＦＸサービスを利用しようと思っている方は、手数料と、金利＝スワップポイントの方が大切かもしれません。
ＦＸサービス比較では、★★★は手数料が無料で、スプレッドと呼ばれる為替レートの差（コスト）が特に安いＭＪオンラインとサイバーエージェントＦＸにしました。特にＭＪオンラインは豪ドルもコストが一番低いですね！
続く★★はマネーパートナーズ、セントラル短資、ＦＸプライム、外為どっとコムですね。このあたりは大体横並びのコストになっています。
こうしてみると、銀行各行の手数料は、ＦＸ専業会社と比較すると、かなり高いですね。頻繁に売り買いを検討されている方は要注意です。
もちろん、仮に外貨預金で１００万円の取引をしようとすると、一般的には１万円くらい為替手数料が取られますから、それに比べれば４００円そこそこというのは、はるかに良心的ですけれどね。
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、マネーパートナーズが１位となっています。
■ＦＸユーザーランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#8
４．住宅ローン比較
http://www.ginkou.info/modules/hl/
今月は全般的にほんの少し、短いところの金利が下がっていますね。
とは言いつつ、まだまだ金利の絶対水準は低いですし、景気の状況を考えれば、当面、金利がどんどん上がることはないでしょう。焦る必要はないと思います。
では評価ですが、以下の基準で考えてみました。
１．全般的に金利が上がりそうにない感じでもあり、 基準となる期間を「変動金利」と「１０年」にしました。当初、金利が低いうちに返済を進めれば、その後金利が上がっても結構、ラクになります。
２．保証料や２％程度の手数料を取る銀行が多いですが、りそな銀行の比較表などを参考にすると、どうやらこの手の手数料は「１年あたり０．２％くらいの金利に相当」するようですので、それも加味します。
その結果、★★★はソニー銀行、新生銀行、住信ＳＢＩネット銀行となりました。表面的には金利の高いソニー銀行、新生銀行ですが、保証料や手数料などの実質コストを加味すれば、実は表面的に最も低い住信ＳＢＩネット銀行と変わらない低金利、ということですね。
また、それ以外にも金利引き下げ条件として、給与振込などの条件がついてくるかどうかでハードルも変わってきますので、そのあたりも参考にしてください。
加えて、無理のない返済計画を立てると、実際には逆に資金が余りやすく、繰上返済するチャンスも多いと思います。その場合には繰上返済コストも大切になってきますね。「実質コスト」＋「繰上返済コスト」のトータルで銀行を選ぶと良いと思います。
なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■住宅ローンランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#6
残る、外貨預金・投資信託・セキュリティの各一覧は順次更新予定です。
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