まずは前回の読者アンケートを振りかえってみます。前回の「大垣共立銀行が、全国初となる有人窓口業務も提供するドライブスルー併設の銀行店舗を開設するようですが、使ってみたい？使ってみたくない？」では・・・
１位：普段からクルマに乗っていませんが、使ってみたくない ４２％
２位：普段からクルマに乗っていますが、使ってみたくない ３１％
３位：普段からクルマに乗っていませんが、使ってみたい １５％
４位：普段からクルマに乗っていますが、使ってみたい １０％
となりました。１位は「普段からクルマに乗っていませんが、使ってみたくない」という箸にも棒にもかからない残念な回答になっています。これが４割。
そして２位は「普段からクルマに乗っていますが、使ってみたくない」という冷めた回答でこれが３割。つまり７割を超える方が「使ってみたくない」ということですね。
残念ながら銀行のドライブスルーニーズはまだ潜在ニーズということですね。そもそもニーズが全くない可能性もありますが・・・。
ただ一方で２割を超える方が「使ってみたい」と答えている結果はもう少し前向きに捉えてもいいかもしれませんね。と言うのも、世の中の商品やサービスの全てが過半数の消費者から支持されているわけではありません。
たとえばスマートフォン業界を席巻しているのはｉＰｈｏｎｅですが、この１２月の販売シェアは３２．１％だったようですね。ガラケーを含めたシェアはもっと下がることになります。
それでもやはりスマートフォンＮｏ，１の座はｉＰｈｏｎｅで間違いありませんし、多少、成長期待が陰り始めているとは言え、アップル社の高収益体制も揺るぎません。
そう考えると２割の方が興味を持っているというのは決して悪くないと言えるかもしれませんね。あとは実際に利用してくれる人がどれくらいいるのか、実際に利用したときに高い満足度を提供できるのか、そしてそうした顧客やこのサービスがビジネスに貢献してくれるかどうか、というのがポイントとなってきます。
どんな商品やサービスでも同じことが言えますがね。
その結果は、この「ドライブスルー銀行」が増えるかどうかで分かります。もちろんこうしたサービスは使ってみたいかどうかは別にして、ないよりはある方がいいに決まっているのは間違いありませんので、成功することを祈っております。
さすがに長久手市まで行くのは簡単ではありませんが・・・。
では投票がまだの方は、ぜひ投票をお願いいたします。
〔投票〕http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=901
〔前回のコラム〕http://www.ginkou.info/modules/xfsection/article.php?articleid=700
さて今回は、ネット銀行の成長について。
－－－ Ｇｉｎｋｏｕ －－－
ネット専業銀攻勢、預金残高５年で３倍
http://www.nikkei.com/
店舗を持たずに、インターネット上で営業する専業銀行が攻勢をかけている。７行の預金残高は合計で2012年末に８兆5000億円強に上り、この５年ほどで３倍に膨らんだ。相対的に高い金利を掲げて金利に敏感な顧客の預金を増やしている。機動的な資金移動を武器に株式や外国為替証拠金取引（ＦＸ）といった資産運用やローンでも存在感を高めている。
銀行預金は全体で昨年末に600兆円強。５年の増加率は約10％。伸び率はネット銀行の突出ぶりが目立つ。７行合計の預金残高は、上位地方銀行の静岡銀行や福岡銀行に肩を並べる規模だ。
最大手の住信ＳＢＩネット銀行は昨年末に預金残高が２兆5000億円を突破した。夏と冬の賞与支給時に預金金利を上乗せして主力の定期預金を積み上げてきた。
大和ネクスト銀行は12年末の預金残高が２兆1180億円になった。11年５月の開業から１年半余りで首位の住信ＳＢＩに迫る規模に成長した。その原動力は大和証券の営業力。顧客の中心は高齢の富裕層で、他のネット銀行とは対照的だ。
ネット銀の特徴は大手銀行などに比べて高い預金金利だ。例えば、１年物の定期預金（300万円未満）の場合、大手銀行は0.02％台。一方、ネット銀は0.2～0.3％程度を掲げている。
ただ、預金がこの勢いで増えるかは不透明。高い金利の提示には、集めた預金を効率的に運用することが必要不可欠になるためだ。ソニー銀の石井茂社長は「運用を考えれば集められる預金は限られる。身の丈にあった競争を続ける」という。
大和ネクスト銀は預金の大半を国債運用に振り向けている。将来の金利反騰に備え、リスク管理を厳しくした。「預金の伸びは緩やかになる」としている。
※抜粋
〔 出典：日本経済新聞 〕
－－－ Ｇｉｎｋｏｕ －－－
９０年代半ばから始まった「インターネット革命」ですが、それが大きく花ひらいたのは２０００年ごろでしょうか？ＩＴバブルが起きたのもこの頃です。
当時は社名に「ドットコム」さえつければ株価が１０倍になる、と言う話がまことしやかにされたものですが、そうした会社は今も生き残っているのでしょうか？日本の会社でいえば、某ネット証券くらいしか思いつきませんが・・・。あの価格比較サイトは名前に「ドット」はついていましたっけ？
とは言いつつ。
株式市場が盛り上がろうが、盛り下がろうが、夢中になろうが、飽きようが、それには関係なく「インターネット革命」は着実に進んでいますね。今でも進行中です。多くのサービスがネットに置き換わり本当に便利な世の中になりました。
そして今はそれに続く「スマホ革命」が起きている状態と言えるのかもしれません。いつでもどこでも快適にネット接続できるわけですからね。携帯経由でも１０Ｍｂｐｓ以上の通信速度は当たり前の時代です。昔は（といってもそれほど昔ではありませんが）、固定回線ですら３２ｋｂｐｓとか６４ｋｂｐｓで、単位がメガとキロで違うように通信速度が１５０分の１や３００分の１だったわけですね。隔世の感があります。
サイトの画像が表示されるのも紙芝居レベルに遅く、動画など到底無理でした。パソコンの性能も低かったですしね。そう考えるとわずか１０数年でパソコンもインフラも奇跡的に進化したことになります。あと１０年後には一体どうなっているのでしょうね！？期待しておきたいと思います。
そうしたインターネット革命に乗って多くの業界で勢力図が塗り変わりました。その最も典型的な例が上記でも触れたネット証券かもしれません。
往時は、個人の株式売買といえば電話か店頭で行われていたわけですが、インターネットの普及により瞬く間にネット証券に置き換わり、今はそのほとんどの取引がネット証券経由で行われています。その地殻変動を乗り越えて今も生き残っている従来型の証券会社は立派ですね・・・。
それはともかくとしてモノもカタチもデザインも手触りも香りもない金融商品というのはインターネットと親和性が高い、ということですね。となるとネット銀行も大きく成長していておかしくないわけですが、上記記事によれば預金残高が５年で３倍になったとのこと。
どうでしょう・・・「３年で５倍」ならまだしも「５年で３倍」というのはちょっと物足りない気もしますね。実際、７つのネット専業銀行の預金残高は２０１２年末時点で８兆５，０００億円ということで、銀行預金全体の６００兆円から見れば、わずか１．４％です。１．４％！他の業態であればとっくにつぶれていてもおかしくない業界シェアということになります。
ネット証券とは比べるべくもありませんね。新規参入銀行に好意的な筆者からすれば残念な状況です。
ネット銀行が今ひとつ伸び悩んでいる最大の理由は間違いなく、日本の定期預金残高の多くがシニア層によって所有されているからですね。シニア層は今でもインターネット革命があまり及んでいないエリアでありまして、ネットを利用しているといってもせいぜい６０代くらいまでですかね？
つまり全世代にネットが浸透するには、もうあと１０年から２０年くらいはかかるわけで、ネット銀行の業容が拡大するのにもそれくらいの時間がかかる可能性がある、ということですね。
加えてネット銀行がさらに預金残高を増やそうと思えば金利を高くつける必要がありますが、運用難のこの時代に高金利で集めても運用先がなく、下手をすれば利息を払う分だけ赤字になってしまいます。
そうした構造的な問題もあり、上記ネット銀行社長のコメントどおり「身の丈にあった競争を続ける」ということであれば今のような成長速度になってしまう、ということなのかもしれません。
第３者からすれば少し面白みに欠ける面もあるわけですが、とは言え一番大切なことは成長を維持し、黒字を確保し、会社が存続していくことですね。
その点ではむしろ今のようになるべく目立たないようにしながら知らず知らずのうちに成長していく、というのが一番いいのかもしれませんが・・・健闘を祈りたいと思います。
では今回のアンケートでは、「ネット専業銀行の預金残高は５年で３倍ということですが、あなたはネット専業銀行の預金を利用している？」でいきましょう。3月27日まで。
■ネット専業銀行の預金残高は５年で３倍ということですが、あなたはネット専業銀行の預金を利用している？（3月27日まで）
http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=903
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