まずは前回の読者アンケートを振りかえってみます。前回の「三井住友銀行が、１年もの金利が４．１７％となる、ブラジルの通貨・レアル建ての定期預金の取扱を開始したようですが、興味がある？興味がない？」では・・・
１位：興味がない／為替リスクが気になる ３９％
２位：興味がない／為替手数料が高い ２１％
３位：興味がある １７％
〃：興味がない／その他 １７％
５位：興味がない：既にブラジルレアルに投資しているので ４％
ということになりました。１位は「興味がない／為替リスクが気になる」で約４割ということになっております。まぁ、妥当な結果でしょうね。いくら４％の金利をもらっても、為替相場は簡単に十％以上動きますので、円高に振れるとあっと言う間に含み損となります。
また、２位は「興味がない／為替手数料が高い」ということで、これも順当ですね。前回コラムを書いたときは未確認でしたが、今回再度チェックしたところ、三井住友銀行のレアルの為替手数料は、片道２円、往復４円ということのようです。往復４円！
現状の為替レートは１レアル＝４０円台ですから、２円となると実に「約５％の手数料」ですね。往復では何と約１０％。１年分の金利では全く賄えない上に、２年分の金利でも怪しいですね。あらら・・・ちょっと話になりません。
全体としては「興味がある」派が約２割、「興味がない」派が約８割ということになっています。これも、三井住友銀行さんには申し訳ないですが、妥当な結果なのでしょうね。
最後にもう１点、懸念点を付け加えるとすると、インフレ率を勘案した「実質金利」を把握する必要がある、ということです。デフレに慣れ親しんでいる日本人にはついつい忘れがちなポイントですが、通常の国はインフレであり、時間と共に自然にお金の価値が下がっていくことになります。
つまり、預金でお金を実質的に増やそうと思えば、預金金利がインフレ率を上回る必要があります。
ではブラジルのインフレ率はどうかと言うと、２０１０年で５．９１％。２０００年以降では概ね５％～７％で推移しているようです。これは、お金の価値が毎年５％～７％、減少し続けているということになります。
と言うことは・・・仮に年間４％の預金金利をもらってもインフレ率の方が高いので、お金の価値の目減りスピードの方が早く、実質的な預金金利は「マイナス」、つまり預ければ預けるほどお金の価値が減っていくという残念な状況である、と言うことです。
そこまで考えると、ますます投資する気が失せますね（笑）。
ただし今後、ブラジルの経済発展が続き、レアルの信用度が上がっていくと、レアルの価値そのものが上昇し、中長期的な「円安レアル高」となっていく可能性は十分あります。
筆者がその可能性を問われれば・・・その可能性は高いと思いますね。そんなわけで資産の一部をブラジル投資に振り向けること自体は決して悪いことではないと思います。はい。その場合もレアル預金というよりは、ブラジルファンド＝ブラジル株式の方が有力な選択肢になるのではないかと思いますが・・・。
株式というのはインフレに強い資産の代表格ですね。
では投票がまだの方は、ぜひ投票をお願いいたします。
〔投票〕http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=803
〔前回のコラム〕http://www.ginkou.info/modules/xfsection/article.php?articleid=614
さて今回は、ジャパンネット銀が口座維持手数料を廃止するというニュースについて。
－－－ Ｇｉｎｋｏｕ －－－
ジャパンネット銀が口座維持手数料廃止、ATM利用手数料も簡素化 - 7月から
http://news.mynavi.jp/news/2012/04/03/020/
ジャパンネット銀行は2日、7月1日から口座維持手数料を廃止し、提携ATM利用手数料を改定すると発表した。
ジャパンネット銀行では現在、口座開設月から翌々月までは口座維持手数料が無料となっており、今月以降に口座を開設する顧客は、実質無料で利用できる。また、口座維持手数料廃止に伴い、口座維持手数料永久無料プランは終了する。
提携ATM利用手数料の改定では、7月1日からは、入金・出金とも同一条件となり、3万円以上の取引の場合は、すべてのATMで一律無料、3万円未満の取引の場合、三井住友銀行・@B∧NK・セブン銀行・E-netのATMでは157円、ゆうちょ銀行のATMでは315円となる。なお、月間無料回数は、入金・出金それぞれ月1回とする。
〔 出典：マイナビニュース 〕
－－－ Ｇｉｎｋｏｕ －－－
２０００年以降、ネット銀行を中心に様々な銀行が開業し、ユニークな商品や魅力的な金利・サービスを提供することで、旧態依然とした日本の銀行慣行に大きな風穴を開けてくれました。ユーザーとしてはまことにありがたい変化です。
ＡＴＭ手数料は時間内だけでなく、時間外やコンビニＡＴＭ手数料も概ね無料化する方向で動いておりますし、振り込み手数料も徐々に無料回数を付与する銀行が増えてきましたね。すばらしいことであります。
預金金利や住宅ローン金利についても、以前の「横並び体質」から大きく様変わりしてきました。むしろ今までの方が不健全だったとも言えます。こうした競争はぜひ今後も積極的に続けていって欲しいものです。
さてこうした変化の先陣を切った銀行はどこかと言えば、やはりジャパンネット銀行です。開業時期は２０００年１０月ということですね。やはり日本の銀行の大変化は２０００年から始まったということになります。もう１２年ですか・・・早いものですねぇ。
ジャパンネット銀行が特徴的だったのは、店舗を持たないインターネット専用の銀行であるという点もありましたが、それに加え「口座維持手数料」を設定した点ですね。残高が１０万円以上あれば無料ですが、それを下回ると、開業当初は月１００円、現在は月１８９円かかります。
この点だけを取り上げれば、ユーザーにとっては「百害あって一利なし」ということになってしまいますが、逆にその分、相応のメリットを提供してくれるのであれば、合理的なサービススタイルだと思います。
仮に残高１０万円未満の顧客のほとんどが銀行にとって「赤字客」だとすると、その顧客がほぼいなくなるとすれば、銀行にとって相当なプラスになる可能性があるわけで、その部分をどんどん顧客還元すれば、良い客だけ集まる → 収益が上がる → サービスが良くなる → さらに良い客だけ集まる、という美しい成長スパイラルを描くことができます。
そんなわけで筆者自身は、この口座維持手数料という仕組み自体はアリだと思うわけですが、しかし、上記ニュースにある通り、そのジャパンネット銀行がついに７月から口座維持手数料を廃止するようですね・・・。
主要な銀行からは口座維持手数料がほぼ姿を消すことになります。今、パッと思いつくのはシティバンク銀行くらいですかね？どんどん横並びになっていくのは少し残念な気がします。
今回、ジャパンネット銀行が口座維持手数料を廃止する背景はと言えば、やはりこの手数料を正当化するほどの良いサービス・良い金利を提供できなかった、という点に尽きるのでしょうね。
ジャパンネット銀行より良いサービスの銀行も、良い金利の銀行もありますが、どれも口座維持手数料はかかりません。となるとジャパンネット銀行から客足が遠のくのは必然ですので、せめて口座維持手数料だけでも廃止してしまおいう、ということだと思いますが・・・果たして奏功するでしょうか？
同時にＡＴＭ手数料の改定も発表しておりますが、こうしたサービス改善が、ライバル銀行を上回れるかどうかがカギですね。老舗ネット銀行の挽回を期待したいと思います。
と言うことで、今回の読者アンケートでは「ジャパンネット銀行が７月から口座維持手数料を廃止することになりましたが、そうなるとジャパンネット銀行は魅力的？」でいきましょう。5月18日まで。
■ジャパンネット銀行が７月から口座維持手数料を廃止することになりましたが、そうなるとジャパンネット銀行は魅力的？（5月18日まで）
http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=805
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東京スター銀行
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