１１月の金利比較、更新しました（その１）。

１１月になりました。まずは、口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較を更新しております。

１．インターネットバンキング・ＡＴＭサービス比較
　　http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=7

　今月は、東京スター銀行が実施予定だった口座維持手数料の導入を来年まで延期しましたね。


　さて評価ですが、ポイントとなるのは、

　１．口座管理手数料があるかないか（あったとしても手軽に回避できるか）
　２．コンビニのＡＴＭを２４時間無料で使えるか
　３．振込が安くできるか

の３つです。コンビニＡＴＭが平日無料になる銀行は増えてきましたので条件を「２４時間」としました。

　その点では、新生銀行と住信ＳＢＩネット銀行の２行がいいですね。この２行を★★★とします。口座管理手数料がなく、ゆうちょやコンビニのＡＴＭが２４時間無料で利用できて、また、他行宛て振込が毎月一定回数無料となっています。

　ちなみに、他行宛て振込無料化の条件はこんな感じですね。

■他行あて振込手数料無料化条件（月）

　・住信ＳＢＩネット銀行
　　　３回　／無条件

　・新生銀行
　　　１回　／無条件
　　　５回　／残高２００万円ｏｒ普通預金１００万円ｏｒ仕組預金・投信・外貨預金３０万円
　　　１０回／残高２，０００万円ｏｒ投信・外貨預金３００万円ｏｒ住宅ローン

　・みずほ銀行
　　　３回　／残高５０万円

　・住友信託銀行
　　　５回　／残高１００万円


　なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。

　■口座サービスランキング
　　http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#2


２．円預金・円定期預金比較
　　http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=8

　今月の新しいキャンペーンは、住友信託銀行の「ピンクリボン運動応援特別企画」ですね。全般的にはキャンペーンはほとんどないですね。ボーナスシーズンに向けて今後、増えてくるのでしょうか？期待せず期待したいと思います。


　さて評価ですが、前月同様、オリックス信託銀行の金利を基準にしたいと思います。ですから基準としては

　・「１年もの」で０．７％
　・「５年もの」で１．２％

と同等か、超えることが評価のポイントとなってきます。その基準から★★★は、５年ものが１．２％となるオリックス信託銀行と、１年ものが０．７５％の泉州銀行にしています。

　また新生銀行の「２週間満期預金」は満期がわずか２週間ながら０．４％と高金利であること、また「パワーステップアップ預金」は期間が最長１０年ながらかなりの高金利であることを評価して、こちらも★★★としています。

　ちなみに新生銀行の「パワーステップアップ預金」は「仕組預金」となりますので、上記の通り３０万円預け入れると「ゴールド会員」となり、振込手数料が毎月５回無料になりますね。「最長１０年間振込手数料が５回無料」と考えれば、また別の魅力が出てくるかもしれませんね。


　市場金利は上昇してきていて１．５％近くになってきましたね。金利の絶対水準は低いままですが、この傾向が続けば、預金の金利も少しは上がるかもしれませんね。

　＜長期金利（１０年国債）チャート＞



　なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。

　■円預金ランキング
　　http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#3


３．ＦＸ比較
　　http://www.ginkou.info/modules/fx/index.php

　今月の新しいキャンペーンはＦＸプライムの「新口座開設キャンペーン」と外為どっとコムの「口座開設キャッシュバック」ですね。ＦＸ会社のキャンペーンは継続が基本のようです。

　さてキャンペーン評価ですが、★★★は引き続きマネーパートナーズのキャンペーンです。口座開設し、ログインするだけで３，０００円獲得できるのがうれしいですね。１０万円入金するとさらに２，０００円もらえて、合計５，０００円もらえることになります。


　ＦＸサービス比較では、★★★は手数料が無料で、スプレッドと呼ばれる為替レートの差（コスト）が特に安いＥＭＣＯＭ証券、サイバーエージェントＦＸとクリック証券にしています。特にＥＭＣＯＭ証券とクリック証券については他社と大きく差が開きましたので、圧倒的な一番ですね。分かりやすい結果になっています。


　なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、マネーパートナーズが１位となっています。

　■ＦＸユーザーランキング
　　http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#8


４．住宅ローン比較
　　http://www.ginkou.info/modules/hl/

　今月は全般的にほんの少し、１０年以上の金利が上がっていますね。

　さて評価ですが、以下の基準で考えています。

　１．全般的に金利が上がりそうにない感じでもあり、 基準となる期間を「変動金利」と「１０年」、それから「２０年」にしました。当初、金利が低いうちに返済を進めれば、その後金利が上がっても結構、ラクになります。
　２．保証料や２％程度の手数料を取る銀行が多いですが、りそな銀行の比較表などを参考にすると、どうやらこの手の手数料は「１年あたり０．２％くらいの金利に相当」するようですので、それも加味します。

　その結果、★★★はソニー銀行、新生銀行、住信ＳＢＩネット銀行となりました。

　また、それ以外にも金利引き下げ条件として、給与振込などの条件がついてくるかどうかでハードルも変わってきますので、そのあたりも参考にしてください。

　加えて、無理のない返済計画を立てると、実際には逆に資金が余りやすく、繰上返済するチャンスも多いと思います。その場合には繰上返済コストも大切になってきますね。「実質コスト」＋「繰上返済コスト」のトータルで銀行を選ぶと良いと思います。


　なお、2009年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。

　■住宅ローンランキング
　　http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=15#6


残る、外貨預金・投資信託・セキュリティの各一覧は順次更新予定です。

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