さて、先週に引き続き、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティのサービス一覧と証券会社比較を更新しました。
なお、先週更新した口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較についてはこちらからご確認ください。
■今月の金利更新（その１）：
http://www.ginkou.info/modules/news/article.php?storyid=828
５．外貨預金・外貨定期預金比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=20
今月は住信ＳＢＩネット銀行の「米ドル定期預金預け入れで１，０００円プレゼント」が新しいキャンペーンですね。
さて評価ですが、いつものように楽天銀行、ソニー銀行、三井住友信託銀行、住信ＳＢＩネット銀行、じぶん銀行に加え、高金利が魅力的な東京スター銀行、そして外貨預金の提供を開始したジャパンネット銀行を★★★としています。
米ドルは、リーマンショック後のアメリカの金融緩和の影響を受けてずっと下落が続いてきました。つまり円高が進んできたということですね。
しかしながら。
安部政権の発足と共に２０１３年から円安を試す動きとなり、あっという間に１００円を超える円安となりました。
これは、貿易収支の赤字による実需の円安圧力に加え、２０１３年４月４日に発表された「異次元」と形容される、日銀の新たな金融緩和策の影響が大きいですね。
ただそうした２０１３年の円安の動きも２０１４年に入ると一服し、為替相場は奇妙なまでに落ち着き、見事なまでにレンジ相場を形成しました。
しかし２０１４年９月に入り、ＥＵでの追加的な金融緩和実施を契機に米ドルが上昇し始め、ついに膠着状態を抜け出してきました。つまりは円安に動き始めたということです。
そしてそうした円安の動きにダメを押したのが２０１４年１０月末に発表された日銀の追加金融緩和策ですね。これは「黒田バズーカ２」と形容されるほど驚きをもって迎えられました。結果的にその後ガツンと円安が進んでいます！
さすがにこうした極端な円安がずっと続くと思えませんし、実際足元では「世界同時株安」の影響からか多少円高となっていますが、ただ円安パワーも引き続き健在です。日本ではさらなる追加金融緩和が実施されるのは間違いなさそうですしね。
日本の個人投資家からすればやはり円安トレンドの方が投資しやすいのは事実です。当面は値動きが荒い展開となりそうですが、今後の為替相場に注目です。
＜ドル円為替チャート（１年）＞
対ユーロでは徐々に円高傾向となってきていますね。ギリシャ問題・ウクライナ問題・テロ問題など、ユーロを取り巻く悪材料がたくさんある中では当然の流れかもしれませんが。
＜ユーロ円為替チャート（１年）＞
対豪ドルではより顕著に円高傾向が出ていますね。オーストラリアの最大の貿易相手国である中国の景気減速の影響もありそうです。
＜豪ドル円為替チャート（１年）＞
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。
■外貨預金ランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#4
６．投資信託比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=17
今月の新しいキャンペーンは住信ＳＢＩネット銀行の「ＳＢＩ証券新規口座開設特別企画！」キャンペーンと楽天銀行の「楽天証券の口座開設でもれなく現金1,000円プレゼント」キャンペーンですね。
これから投資信託を利用しようとされている方はこうしたキャンペーンを上手にご活用ください。
さて評価ですが★★★は、積極的なキャンペーンを実施している住信ＳＢＩネット銀行、そして楽天銀行としています。
また、投資信託のラインナップについては、多くの銀行でラインナップが充実してきて、さらにメガバンクもノーロード（手数料無料）ファンドを販売し始めたこともあり、「ノーロードファンド」の観点から住信ＳＢＩネット銀行（ＳＢＩ証券）、楽天銀行（楽天証券）とジャパンネット銀行を★★★としています。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行と新生銀行が１位となっています。
■投資信託ランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#5
※投資信託リターン率（１年）ランキング
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=17#4
２０１６年１月の１年リターン率ランキングです。これまで中国Ａ株ファンドが寡占状態だったわけですが、今月は一気に入れ替わり中国株ファンドは１ファンドのみですね。
昨年夏から始まった世界同時株安の「主犯」の１人とされ、バブルが崩壊したと指摘されて久しい中国Ａ株に投資するファンドが上位を独占するというのは何とも奇妙な印象を受けたものですが、今月はいよいよ「退場」ということですね。
一応、中国上海市場の動きをチェックしてみるとこうなっています。
見事なバブル崩壊の軌跡をたどってきているわけですが、確かに昨年夏に大きく下落したほか、年明けも下落基調ですね。１月１０日現在、１年前と比較すれば指数としては「マイナス」水準となっています。リターン率ランキングから姿を消すのも当然ですね・・・。
ではその中国株ファンドの代わりにランクインしてきたのはどういうファンドかと言うと・・・日本の中小型株ファンドですね！１年で約３割上昇しています。日本の新興株式市場が上昇しているイメージはなかったのですが・・・実際には堅調だったのですかね？
そうしたわけで中小型株がメインと思われる日本のＪＡＳＤＡＱ市場の株価推移をチェックするとこのようになっています。
順調に上昇・・・ということはないですが、同時株安後の回復が堅調だったということですかね。１年前が１０５程度で足元は１１３といった感じですので８％程度上昇していることになります。ただそれでも上記ファンド群が１年で挙げている３０％超のパフォーマンスには届きません。
念のためマザーズ市場をチェックしてみても１年で見ればほぼトントンです。
たまたまこれらのファンドがこぞって投資している数社の株価が堅調だったということですかね？いずれにしても国内の新興市場の株式相場全体がそこまで盛り上がっていないのだとすればこうした好成績を維持することは難しそうですね。
そのように考えると、これからしばらくは短期間でいろいろなファンドが出たり入ったりを繰り返すのかもしれません。投資家としては落ち着かないものの、ランキングとしては面白い展開となりそうです。果たして来月のランキングはどうなるでしょうか。
７．カードローン比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=30
まず銀行系のカードローンを比較してみます。信用力があって最低金利が３．０％と低いオリックス銀行の「オリックス銀行カードローン」、１．９９％の住信ＳＢＩネット銀行の「Ｍｒ．カードローン」、そして３．０％のみずほ銀行の「みずほ銀行カードローン・エグゼクティブプラン」となりました。
次に銀行グループ傘下のローン会社のカードローンですが、やはり銀行本体のカードローンと比べると金利は全般的に高いですね。銀行本体のカードローンの審査に落ちた場合などに利用すればよいと思います。
この中では、最低金利が４．５％となっているプロミス、４．７％となっているアコムを★★★としました。
なお、2015年の当サイトのカードローン人気ランキングではオリックス銀行が１位となっています。
■カードローンランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#7
８．セキュリティ比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=18
セキュリティに関する動きといえば、みずほ銀行が２０１５年３月から「ワンタイムパスワードカード」を導入しました。これはインターネットバンキングのログイン時にワンタイムパスワードが発行されることに加え、新しい口座に送金する時にもこのパスワードカードが必要となることから、不正送金被害をかなり防いでくれる効果がありそうです。
その先を行くのがジャパンネット銀行でついに乱数表を終了させました。これからは「ワンタイムパスワード一本」ということです。
三菱東京ＵＦＪ銀行も２０１４年８月から「ワンタイムパスワードアプリ」の提供を開始しているほか、インターネットバンキング専用の無料ウィルス対策ソフトの提供を始めています。この３月からはみずほ銀行と同様に「ワンタイムパスワードカード」も導入していますね。
また、住信ＳＢＩネット銀行がスマートフォンを利用した認証サービス「スマート認証」の取り扱いを開始しています。振込みのたびにスマートフォンで認証するものでこちらもセキュリティレベルはかなり高そうです。
それ以外には三井住友銀行も「パスワードカード」の導入を開始しています。こちらは既存のワンタイムパスワード生成機との違いは大きくなさそうですが、持ち運びのしやすさなどの利便性は相対的に高まっているようです。
りそな銀行も、新たな認証方式である「ワンタイムパスワード生成アプリ（ソフトウェアトークン）」の導入を開始しています。三菱東京ＵＦＪ銀行と同様ですが、自分のスマホからワンタイムパスワードを入手できるので便利ですね！
このように各銀行がセキュリティ強化を急ぐ理由はと言えばもちろん、インターネットバンキング経由での不正送金被害が増加しているためですね。報道によれば２０１４年の１年間の被害額が約２９億円ということで、ちょうど２０１３年から倍になった計算です。もちろん、オレオレ詐欺などと比較すれば被害額は一桁少ないですが、それでも十分な注意が必要です。
ちなみに新たな不正の動きとしては法人向けインターネットバンキングが狙われているという話ですのでお心当たりの方、会社の方は十分ご留意ください。
こうした不正送金の主な手口ですが、１つ目は偽のポップアップ画面によるもの、ということですね。
具体的にはウイルスに感染したコンピューターで、メガバンクなどのインターネットバンキングにログインすると、偽のポップアップ画面が表示されて、そこに騙されて乱数表の番号などを入力してしまうと、情報が盗まれ、犯人に不正にログインされてしまう、という手口です。
偽画面の例は、各銀行が発表していますので参考にしてみてください。
不正送金の主な手口の２つ目は、被害が急速に拡大しつつあるフィッシングメールです。メールを受け取った経験のある方も多いと思います。
フィッシングメールと言われると何かハイテクなものかと不安になりますが、実際にはこちらも偽のポップアップ画面の手口と同様に、偽のログイン画面や添付ファイルに暗証番号等を入力させ、送信させるというアナログのものです。
どちらも確かに巧妙ですが、自衛手段は簡単ですね。「何があっても乱数表の全ての組み合わせを入力しない」ということに尽きます。
インターネット上でいくら不正な細工をしても、手元にある乱数表の数字の情報を直接奪うのは不可能です。被害に遭うのは主にこうした数字を全て入力してしまった場合だけですね。結局のところ、最後はパソコンではなく人が騙されるかどうかにかかっています。今一度、上記原則を胸に刻みこんでいただければと思います。
通常、乱数表の入力は３マス程度だと思いますが、４マス以上だと「おかしいぞ？」と思う姿勢が重要ですね。
ここで評価のポイントですが、以下の６つです。まだ全てが○の銀行はありません。
＜評価のポイント＞
１．生体認証カード
２．IＣカード
３．乱数表
４．ワンタイム・パスワード
５．出金メール通知
６．不正利用保険
★★★はみずほ銀行、三井住友銀行、楽天銀行、シティバンク銀行の４行としました。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは新生銀行が１位となっています。
■セキュリティランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#9
９．証券会社比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=31
株式の現物手数料については、ＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券がずば抜けて低いですね。特に利用する回数が多そうな、売買金額が１０万円までが１５０円以下、５０万円までが４００円以下、１００万円でも６５０円以下と、１，０００円を大幅に切る水準ですね。魅力的です。
このＳＢＩ証券と楽天証券、マネックス証券、そしてＧＭＯクリック証券を★★★としました。
また、証券会社の口座開設キャンペーンについては、取引条件がいろいろありますが最大で７万円程度もらえるわけで、どうせ口座を開設するなら、ぜひこういったキャンペーンを併用していただければと思います。
さて株式相場ですが、２００８年のリーマンショック、２０１１年の東日本大震災が転機となり大きく下落し、その後はどんぶらこ、どんぶらこと、日経平均で言えば８，０００円から９，０００円の間を行ったり来たりする日々が続いておりました。
そんな低位安定中だった日本の株価ですが、２０１３年から上昇を始め、日経平均はあれよあれよと言う間に１万円を突破し、一時は１６，０００円を超えるところまで上昇しました。
このように株価が上昇した最大の要因はアベノミクスへの期待と、大規模な金融緩和によるものですね。金融緩和が実施されれば原則的には円があふれることから円安要因となるわけですが、実際に大きく円安が進み、それと歩調を合わせるように株価も上昇していきました。
しかしそうした急激な株価上昇はそう長くは続かず、翌２０１４年の前半はむしろ株価は停滞し、１４，０００円から１５，０００円の間をウロウロする完全なレンジ相場を形成しましたが、再び動き出したのが２０１４年９月です。ＥＵが追加的な金融緩和を発表したあたりからようやくレンジを上抜け株高の動きが鮮明となりました。
さらに２０１４年１０月末に日銀から追加金融緩和策が発表されたのを契機に再び大きく株高が進みました。２０，０００円を超え、このまま高水準を維持していくものと思ったわけですが・・・株式相場はそんなに甘くはなく、逆に昨年８月以降で急落しました！
足元の株価水準も１８，０００円前後ということでなかなかパっとしません。中国の景気失速やアメリカの利上げに対する懸念が背景にあるようですが、ただどちらも１年以上前から指摘されていることでやや理解に苦しむ面はあります。
とは言いつつ結果的には株価の混乱が長引いてるわけで、当面は上がるにしても下がるにしても値動きの荒い展開が続きそうですね。心の準備だけはしっかりしておきたいものです。
＜日本の株価／日経２２５（１年）＞
世界の株価についても日本株と同様、不冴えです。
＜世界の株価／ＭＳＣＩコクサイ（１年）＞
2015年の当サイトのユーザー人気ランキングではＧＭＯクリック証券が１位となっています。
■証券会社ランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#10
各銀行のサービスを調べたら、ぜひ「２０１６年版」ユーザーランキング投票にもご参加ください。あなたの１票が、結構、重要です。
■投票募集中！みんなで選ぶ「２０１６年版」ユーザー人気投票■
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=16
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