８月となりました。いつものように、まずは口座サービスと円定期預金金利比較、ＦＸ比較、住宅ローン金利比較を更新しております。
１．インターネットバンキング・ＡＴＭサービス比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=7
最近の銀行サービスを巡る動きとしては、三井住友銀行が平日日中は無料だったゆうちょ銀行のＡＴＭ手数料を有料に切り替えています。
こうした動きは他のメガバンクも同様で、りそな銀行が土曜日９：００－１４：００のコンビニＡＴＭ利用手数料を２１６円に値上げしています。細かな改訂ですが、残念ながら改悪ということになります。りそな銀行はそれ以外にも自行ＡＴＭ手数料を有料化したり、他行宛て１００円としていた振込み手数料を２００円等に引き上げています。
みずほ銀行もマイレージクラブのサービス内容を変更しました。従来残高１０万円あれば、コンビニＡＴＭが無料になるところを、月４回まで無料と回数制限がつき、振込みも有料となるなどこちらも全般的に改悪となっています。
三菱東京ＵＦＪ銀行も平日昼間は無料にしていたコンビニＡＴＭの手数料を有料に切り替えるという制度変更を実施しています。
なぜ多額の利益を計上しているメガバンクが顧客の利便性の向上に背を向けるのかは分かりませんが、今後、これらの銀行の口座開設を検討されている方はご注意ください。
なお、今月はじぶん銀行もａｕ利用者向け優遇サービスである「プレミアムバンク ｆｏｒ ａｕ」の、１０月からのサービス改訂を発表しています。その気になる中身はと言うと・・・「一律無料」としていた他銀行宛ての振込みを「月５回まで無料」に後退させるといった内容です。こちらも改悪と言えるわけですが、ただ多少肩を持つとすれば、月５回という上限があっても引き続き振込無料という魅力あるサービスを維持している、という点ではメガバンクの今般の改悪の動きとは一線を画したものと言えそうです。
一方、うれしい動きと言えば新生銀行がファミリーマートとローソンのＡＴＭネットワークと提携し、これですでに提携していたセブン銀行を含め、主要なコンビニＡＴＭの手数料がいつでも何回でも無料となりました。
さて口座サービスの評価ですが、評価のポイントとなるのは、
１．コンビニのＡＴＭを２４時間無料で使えるか
２．振込が安くできるか
その点では、住信ＳＢＩネット銀行と新生銀行がいいですね。★★★とします。住信ＳＢＩネット銀行は他行宛て振込が毎月３回無料となっており、ゆうちょやセブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニのＡＴＭが２４時間無料で利用できるなど充実したサービスを提供しています。
また、新生銀行も他行宛て振込みが残高に応じて最大１０回まで無料となるほか、ゆうちょ銀行や他の都市銀行のＡＴＭ手数料に加えコンビニＡＴＭの手数料がいつでも何回でも無料になる点が秀逸です。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■口座サービスランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#2
２．円預金・円定期預金比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=8
今月は、住信ＳＢＩネット銀行の「プレーオフ」が新しいキャンペーン、商品となります。
さて評価ですが、前月同様、オリックス銀行の金利を基準にしたいと思います。ですから基準としては
・「１年もの」で０．２５％
・「５年もの」で０．３０％
と同等か、超えることが評価のポイントとなってきます。その基準から★★★はオリックス銀行、新生銀行、東京スター銀行、あおぞら銀行、住信ＳＢＩネット銀行、関西アーバン銀行、じぶん銀行、そして楽天銀行になりました。
中でも、新生銀行の「２週間満期預金」、もしくは「パワーステップアップ預金」を利用すると振込み手数料が月５回～１０回まで無料になります。仮に振込手数料が１回あたり３００円とすると月１，５００円～３，０００円のメリットが出てくることになります。年利換算すれば元本３０万円の場合、７．５％の利回り、ということになりますね。こういった点も参考にしてみてはいかがでしょうか。
また、東京スター銀行の「スターワン１週間円預金」と仕組み預金である「右肩上がり円定期」も好金利で魅力的です。「スターワン１週間円預金」は満期がわずか１週間ながら、他の銀行の１年もの定期の金利と肩を並べる金利ですし、仕組み預金である「右肩上がり円定期」も格別な金利となっています。★★★としています。
さらに、楽天証券の個人向け国債「変動金利１０年」も良いですね。変動金利で、今後の金利上昇メリットを得ながら、足元でもまずまずの金利です。ネックとなるのは期間の長さですが、個人向け国債の中途解約のペナルティは直近１年間の利息だけですから、資金使途の決まっていない資金の受け皿としても十分利用可能です。こちらも★★★とします。
市場金利は２００８年のリーマンショックや２０１１年の震災以降、株式相場の混乱や景気の後退を受けて、大きく下落してきました。
こうした流れが変化したのが２０１３年４月のことで、４月初旬を底に長期金利は上昇し、５月にはさらに急上昇しました。これは４月４日に発表された黒田・日銀による異次元の金融緩和策の影響ですね。
通常、金融緩和が実施されれば金利は低下するものですが、今回の金融緩和策は異例の規模だったことから国債市場が混乱し、むしろ金利が上昇する結果となった、ということではないかと思います。
とは言いながら、金融緩和によって金利が上昇するというのはやはりおかしな動きで、実際のところそうした混乱が収まった２０１３年５月以降は逆に、金利の低下傾向が鮮明となりました。
さらに大きく報道されたように２０１４年１０月末には日銀の追加金融緩和が発表されましたので、これが素直に金利低下に結び付けば金利がもう一段下がるのは確実です。足元の長期金利は海外での金利上昇の影響を受けてジワジワ上昇しているものの、金利水準自体は引き続き歴史的な低金利にあり、本格的に金利上昇する機運は全くありません。
いつの日か景気が本格的に拡大し、健全な形で金利が上昇することをそこはかとなく期待したいと思います。一体いつそういう状態になるのか全く想像もつきませんが・・・。
＜長期金利（１０年国債）チャート＞
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、東京スター銀行と新生銀行が同率１位になっています。
■円預金ランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#3
３．ＦＸ比較
http://www.ginkou.info/modules/fx/index.php
キャンペーンの評価としては、プレゼント金額が最大１０，０００円のＤＭＭ．ｃｏｍ証券、トレイダーズ証券、マネーパートナーズ、そして外為ジャパンがお得と言えるかもしれませんね。
ＦＸサービス比較では、★★★は手数料が無料で、スプレッドと呼ばれる為替レートの差（コスト）が特に安いＳＢＩ ＦＸＴＲＡＤＥ、トレイダーズ証券、ＤＭＭ．ｃｏｍ証券、マネーパートナーズ、ＧＭＯクリック証券、そして外為ジャパンにしています。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、ＳＢＩ ＦＸトレードが１位となっています。
■ＦＸユーザーランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#8
４．住宅ローン比較
http://www.ginkou.info/modules/hl/
評価ですが、基準となる期間を「変動金利」と「１０年」、それから「２０年」にしました。当初、金利が低いうちに返済を進めれば、その後金利が上がっても結構、ラクになります。
その結果、★★★は住信ＳＢＩネット銀行とイオン銀行になりました。現状の住信ＳＢＩネット銀行の金利は以下の通りです。
・変動金利 ：０．６５０％
・１０年固定：０．９１０％
・２０年固定：１．４４０％
変動金利はついに１％を大きく下回る水準ですね！なかなか魅力的です。
また、それ以外にも金利引き下げ条件として、給与振込などの条件がついてくるかどうかでハードルも変わってきますので、そのあたりも参考にしてください。
加えて、無理のない返済計画を立てると、実際には逆に資金が余りやすく、繰上返済するチャンスも多いと思います。その場合には繰上返済コストも大切になってきますね。「実質コスト」＋「繰上返済コスト」のトータルで銀行を選ぶと良いと思います。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。
■住宅ローンランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#6
残る、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティ・証券会社の各一覧は次週更新予定です。
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１．インターネットバンキング・ＡＴＭサービス比較
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最近の銀行サービスを巡る動きとしては、三井住友銀行が平日日中は無料だったゆうちょ銀行のＡＴＭ手数料を有料に切り替えています。
こうした動きは他のメガバンクも同様で、りそな銀行が土曜日９：００－１４：００のコンビニＡＴＭ利用手数料を２１６円に値上げしています。細かな改訂ですが、残念ながら改悪ということになります。りそな銀行はそれ以外にも自行ＡＴＭ手数料を有料化したり、他行宛て１００円としていた振込み手数料を２００円等に引き上げています。
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三菱東京ＵＦＪ銀行も平日昼間は無料にしていたコンビニＡＴＭの手数料を有料に切り替えるという制度変更を実施しています。
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なお、今月はじぶん銀行もａｕ利用者向け優遇サービスである「プレミアムバンク ｆｏｒ ａｕ」の、１０月からのサービス改訂を発表しています。その気になる中身はと言うと・・・「一律無料」としていた他銀行宛ての振込みを「月５回まで無料」に後退させるといった内容です。こちらも改悪と言えるわけですが、ただ多少肩を持つとすれば、月５回という上限があっても引き続き振込無料という魅力あるサービスを維持している、という点ではメガバンクの今般の改悪の動きとは一線を画したものと言えそうです。
一方、うれしい動きと言えば新生銀行がファミリーマートとローソンのＡＴＭネットワークと提携し、これですでに提携していたセブン銀行を含め、主要なコンビニＡＴＭの手数料がいつでも何回でも無料となりました。
さて口座サービスの評価ですが、評価のポイントとなるのは、
１．コンビニのＡＴＭを２４時間無料で使えるか
２．振込が安くできるか
その点では、住信ＳＢＩネット銀行と新生銀行がいいですね。★★★とします。住信ＳＢＩネット銀行は他行宛て振込が毎月３回無料となっており、ゆうちょやセブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニのＡＴＭが２４時間無料で利用できるなど充実したサービスを提供しています。
また、新生銀行も他行宛て振込みが残高に応じて最大１０回まで無料となるほか、ゆうちょ銀行や他の都市銀行のＡＴＭ手数料に加えコンビニＡＴＭの手数料がいつでも何回でも無料になる点が秀逸です。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、新生銀行が１位となっています。
■口座サービスランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#2
２．円預金・円定期預金比較
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=8
今月は、住信ＳＢＩネット銀行の「プレーオフ」が新しいキャンペーン、商品となります。
さて評価ですが、前月同様、オリックス銀行の金利を基準にしたいと思います。ですから基準としては
・「１年もの」で０．２５％
・「５年もの」で０．３０％
と同等か、超えることが評価のポイントとなってきます。その基準から★★★はオリックス銀行、新生銀行、東京スター銀行、あおぞら銀行、住信ＳＢＩネット銀行、関西アーバン銀行、じぶん銀行、そして楽天銀行になりました。
中でも、新生銀行の「２週間満期預金」、もしくは「パワーステップアップ預金」を利用すると振込み手数料が月５回～１０回まで無料になります。仮に振込手数料が１回あたり３００円とすると月１，５００円～３，０００円のメリットが出てくることになります。年利換算すれば元本３０万円の場合、７．５％の利回り、ということになりますね。こういった点も参考にしてみてはいかがでしょうか。
また、東京スター銀行の「スターワン１週間円預金」と仕組み預金である「右肩上がり円定期」も好金利で魅力的です。「スターワン１週間円預金」は満期がわずか１週間ながら、他の銀行の１年もの定期の金利と肩を並べる金利ですし、仕組み預金である「右肩上がり円定期」も格別な金利となっています。★★★としています。
さらに、楽天証券の個人向け国債「変動金利１０年」も良いですね。変動金利で、今後の金利上昇メリットを得ながら、足元でもまずまずの金利です。ネックとなるのは期間の長さですが、個人向け国債の中途解約のペナルティは直近１年間の利息だけですから、資金使途の決まっていない資金の受け皿としても十分利用可能です。こちらも★★★とします。
市場金利は２００８年のリーマンショックや２０１１年の震災以降、株式相場の混乱や景気の後退を受けて、大きく下落してきました。
こうした流れが変化したのが２０１３年４月のことで、４月初旬を底に長期金利は上昇し、５月にはさらに急上昇しました。これは４月４日に発表された黒田・日銀による異次元の金融緩和策の影響ですね。
通常、金融緩和が実施されれば金利は低下するものですが、今回の金融緩和策は異例の規模だったことから国債市場が混乱し、むしろ金利が上昇する結果となった、ということではないかと思います。
とは言いながら、金融緩和によって金利が上昇するというのはやはりおかしな動きで、実際のところそうした混乱が収まった２０１３年５月以降は逆に、金利の低下傾向が鮮明となりました。
さらに大きく報道されたように２０１４年１０月末には日銀の追加金融緩和が発表されましたので、これが素直に金利低下に結び付けば金利がもう一段下がるのは確実です。足元の長期金利は海外での金利上昇の影響を受けてジワジワ上昇しているものの、金利水準自体は引き続き歴史的な低金利にあり、本格的に金利上昇する機運は全くありません。
いつの日か景気が本格的に拡大し、健全な形で金利が上昇することをそこはかとなく期待したいと思います。一体いつそういう状態になるのか全く想像もつきませんが・・・。
＜長期金利（１０年国債）チャート＞
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、東京スター銀行と新生銀行が同率１位になっています。
■円預金ランキング
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３．ＦＸ比較
http://www.ginkou.info/modules/fx/index.php
キャンペーンの評価としては、プレゼント金額が最大１０，０００円のＤＭＭ．ｃｏｍ証券、トレイダーズ証券、マネーパートナーズ、そして外為ジャパンがお得と言えるかもしれませんね。
ＦＸサービス比較では、★★★は手数料が無料で、スプレッドと呼ばれる為替レートの差（コスト）が特に安いＳＢＩ ＦＸＴＲＡＤＥ、トレイダーズ証券、ＤＭＭ．ｃｏｍ証券、マネーパートナーズ、ＧＭＯクリック証券、そして外為ジャパンにしています。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、ＳＢＩ ＦＸトレードが１位となっています。
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４．住宅ローン比較
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評価ですが、基準となる期間を「変動金利」と「１０年」、それから「２０年」にしました。当初、金利が低いうちに返済を進めれば、その後金利が上がっても結構、ラクになります。
その結果、★★★は住信ＳＢＩネット銀行とイオン銀行になりました。現状の住信ＳＢＩネット銀行の金利は以下の通りです。
・変動金利 ：０．６５０％
・１０年固定：０．９１０％
・２０年固定：１．４４０％
変動金利はついに１％を大きく下回る水準ですね！なかなか魅力的です。
また、それ以外にも金利引き下げ条件として、給与振込などの条件がついてくるかどうかでハードルも変わってきますので、そのあたりも参考にしてください。
加えて、無理のない返済計画を立てると、実際には逆に資金が余りやすく、繰上返済するチャンスも多いと思います。その場合には繰上返済コストも大切になってきますね。「実質コスト」＋「繰上返済コスト」のトータルで銀行を選ぶと良いと思います。
なお、2015年の当サイトのユーザー人気ランキングでは、住信ＳＢＩネット銀行が１位となっています。
■住宅ローンランキング
http://www.ginkou.info/modules/ranking/index.php#6
残る、外貨預金・投資信託・カードローン・セキュリティ・証券会社の各一覧は次週更新予定です。
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