前回の「キャンペーンを斬る」では、「新生銀行」の「投信申込手数料ＯＦＦキャンペーン」」を取り上げました。キャンペーン自体はそれなりに評価されそうでしたので、新生銀行の公表する人気ベスト１０の中でどのファンドを購入したいか聞いてみました。その結果は・・・
１位：ＨＳＢＣインドオープン ２８％
２位：グローバル・ソブリン・オープン ２１％
３位：ＨＳＢＣチャイナオープン １４％
〃：インデックスファンド２２５ １４％
５位：エマージング・ソブリン・オープン ７％
〃：日本トレンド・セレクト ハイパー・ウェイブ ７％
となりました。相変わらずの投票の少なさですが（泣）、できあがったランキングはそれでも結構妥当な線ですね。「新興国もの」の人気が高く、その中に大きく上昇した「日経平均もの」が食い込み、孤高の人気ファンド「グローバル・ソブリン・オープン」がドンと構える、という感じです。世の中の嗜好も恐らく同じですね。まだの方は投票をお願いします。10月31日まで。
http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=101
さて今回も引き続き「投資信託もの」ということで、東京三菱銀行の「ウェルカム・セレクション」を取り上げたいと思います。
出ました！と自分で書くのも何ですが、メガバンクの主力商品である「円定期＋リスク商品」のパック商品を取り上げたいと思います。まずは東京三菱銀行の「ウェルカム・セレクション」。ちなみにリスク商品とは外貨預金や投資信託など、元本割れが起こりうる商品のこと。
今まではこういう「パック商品」は分かりにくいのと、そもそも投資信託や外貨預金を利用したい人には、ベネフィットを享受するために不要な円定期を組まないといけないということもあり敬遠してきましたが、ついにリスク商品の相手側の円定期の金利が「３ヶ月４％」となかなかの高金利になってきたことから、あえて取り上げてみたいと思います。
ただし「３ヶ月４％」と言っても、本当に４％ではなく、年４％の３ヶ月分なので、実際には「３ヶ月間１％」ということですね。１００万円あずければ３ヵ月後に税引前で１万円、税引き後で８，０００円の利息が得られるということです。それでも、なかなかの高金利ですよね。
もちろんこれにはカラクリがあって、相手側の投資信託を設定するときに最低でも１．５％くらいの手数料を払うので、銀行とすれば０．５％くらいの手数料が残るわけです。それでも手数料が「６６％引き」と思えば、なかなか魅力的です。
商品の詳細は以下の通り。
・設定金額・・・円定期預金と投資信託の合算で１００万円相当額以上から
・円定期・・・預入期間３ヵ月（自動継続のみ）
・条件・・・合算で１００万円相当額以上。かつ利用金額のうち、投資信託に５０％以上、残りを円定期預金に預け入れ。
・特別金利・・・円定期預金の特別金利は初回預入時のみ。継続後は通常金利。
・チャネル・・・窓口またはテレフォンバンキング
一番のネックはネットで設定できないことですね。また設定する３ヶ月もの円定期が「自動継続のみ」というのも気になります。そのままだと超「低金利」定期預金に、お金が固定されてしまいそうですね。円定期を持っておきたいけれど、投信もほしいという人が、一番向いていると言えそうです。
というわけで、この「投資信託＋円定期」のパック商品である「ウェルカム・セレクション」、あなたの評価は？筆者は・・・ちょっと甘いですが、金利を目一杯つけた勇気を評して「★★」としておきます。12月30日まで。
■東京三菱銀行銀行の「ウェルカム・セレクション」。あなたの評価は？（12月30日まで）
http://www.ginkou.info/modules/xoopspoll/index.php?poll_id=103
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５位：エマージング・ソブリン・オープン ７％
〃：日本トレンド・セレクト ハイパー・ウェイブ ７％
となりました。相変わらずの投票の少なさですが（泣）、できあがったランキングはそれでも結構妥当な線ですね。「新興国もの」の人気が高く、その中に大きく上昇した「日経平均もの」が食い込み、孤高の人気ファンド「グローバル・ソブリン・オープン」がドンと構える、という感じです。世の中の嗜好も恐らく同じですね。まだの方は投票をお願いします。10月31日まで。
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さて今回も引き続き「投資信託もの」ということで、東京三菱銀行の「ウェルカム・セレクション」を取り上げたいと思います。
出ました！と自分で書くのも何ですが、メガバンクの主力商品である「円定期＋リスク商品」のパック商品を取り上げたいと思います。まずは東京三菱銀行の「ウェルカム・セレクション」。ちなみにリスク商品とは外貨預金や投資信託など、元本割れが起こりうる商品のこと。
今まではこういう「パック商品」は分かりにくいのと、そもそも投資信託や外貨預金を利用したい人には、ベネフィットを享受するために不要な円定期を組まないといけないということもあり敬遠してきましたが、ついにリスク商品の相手側の円定期の金利が「３ヶ月４％」となかなかの高金利になってきたことから、あえて取り上げてみたいと思います。
ただし「３ヶ月４％」と言っても、本当に４％ではなく、年４％の３ヶ月分なので、実際には「３ヶ月間１％」ということですね。１００万円あずければ３ヵ月後に税引前で１万円、税引き後で８，０００円の利息が得られるということです。それでも、なかなかの高金利ですよね。
もちろんこれにはカラクリがあって、相手側の投資信託を設定するときに最低でも１．５％くらいの手数料を払うので、銀行とすれば０．５％くらいの手数料が残るわけです。それでも手数料が「６６％引き」と思えば、なかなか魅力的です。
商品の詳細は以下の通り。
・設定金額・・・円定期預金と投資信託の合算で１００万円相当額以上から
・円定期・・・預入期間３ヵ月（自動継続のみ）
・条件・・・合算で１００万円相当額以上。かつ利用金額のうち、投資信託に５０％以上、残りを円定期預金に預け入れ。
・特別金利・・・円定期預金の特別金利は初回預入時のみ。継続後は通常金利。
・チャネル・・・窓口またはテレフォンバンキング
一番のネックはネットで設定できないことですね。また設定する３ヶ月もの円定期が「自動継続のみ」というのも気になります。そのままだと超「低金利」定期預金に、お金が固定されてしまいそうですね。円定期を持っておきたいけれど、投信もほしいという人が、一番向いていると言えそうです。
というわけで、この「投資信託＋円定期」のパック商品である「ウェルカム・セレクション」、あなたの評価は？筆者は・・・ちょっと甘いですが、金利を目一杯つけた勇気を評して「★★」としておきます。12月30日まで。
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