中小企業診断士 地域活性化伝道師のブログ

地域活性化を目指すプロフェッショナル人材をリンクさせイノベーションを目指す中小企業診断士、地域活性化伝道師です。 

引退した経営者は生活資金をどのように稼いでいるか??

2019年09月21日 08時10分33秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」149ページ「第 2-1-71 図 経営者引退時点で、事業に関する金融機関からの借入金を完済しなかった理由」を読みましたが、今日は152ページ「第 2-1-72 図 直近 1 年間の生活資金」を見ます。

下図から引退した経営者の直近1年間の生活資金について見ると、事業承継した経営者、廃業した経営者ともに、公的年金を生活資金としている割合が高く、事業承継した経営者においては、勤務収入を得ている者も半数以上いることが分かります。

この結果について白書は、主たる生活資金を見ても、事業承継した経営者は公的年金と勤務収入、廃業した経営者は公的年金が中心となっている、とあります。

経営者でなくなった後の生活資金をどのように稼ぐか、フリーランスにとっては悩ましい課題ですね~!!

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中小企業診断士として「事業支出」を分析しながら、FP技能士として「家計のムダ」を整理します。
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短時間のヒアリングで申請書を完成させます。是非、当社にご用命ください。

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採択される「持続化補助金」の書き方について
持続化補助金の書き方を、全11回でまとめてみました。是非、参考にしてみてください!

借入金を完済しなかった理由は何ですか??

2019年09月20日 05時01分12秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」148ページ「第 2-1-70 図 「経営者引退を決断した時点」及び「経営者を引退した時点」の、事業に関する金融機関からの借入金の保証」を読みましたが、今日は149ページ「第 2-1-71 図 経営者引退時点で、事業に関する金融機関からの借入金を完済しなかった理由」を見ます。

下図から、経営者引退時点で、事業に関する金融機関からの借入金を完済しなかった理由を見ると、事業承継した企業では、「事業を継続するため、完済する必要がなかった」とする回答が大半を占めており、他方、廃業した企業においては、「債務超過のため、完済が困難だった」、「引退後の収入で完済しようと思った」、「資産の売却が進まなかった」とする回答が多いことが分かります。

この結果について白書は、経営者引退後の、借入金の返済について相談する相手が必要とされている可能性が示唆される、とあります。

債権者の立場であったら、廃業した企業の返済できない理由は到底納得できないですよね!!

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独立系フリーランス向け!「フリーランスの年収はいくらなのか??」_#4

2019年09月19日 18時10分43秒 | フリーランス診断士

おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション ”フリーランス診断士”の長岡 力(ながおかつとむ)です。
今日も『独立系フリーランスが苦手とする”お金”をテーマとするブログ』を読んでいただき、ありがとうございます。

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このブログは、我々フリーランスが個人と事業の両面において不安を抱えている”お金”をテーマに、
中小企業診断士・FP技能士として私自らが人柱になり、知り得た情報を不定期で発信していきます。
 ・株式会社や合同会社等の法人を設立した小規模企業経営者の方
 ・会社や組織等から仕事を受けている個人事業主の方
 ・定年退職者や主婦等でお仕事をされている方
 ・これから独立を考えている方
等々、自身の専門知識やスキルを提供して対価を得る”独立系フリーランス”を読者として想定しています。

【過去の投稿】
第1回:「独立系フリーランスが苦手とする”お金”をテーマとするブログを始めます!
第2回:「お金に関する10の質問」
第3回:「フリーランスの現状について知る!」

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前回は、『フリーランスの現状』について、3つの職種があることを説明しました。

私は2011年から毎朝中小企業白書を中心に、地域活性化と中小企業に関係するブログを作成していますが、「フリーランス」という言葉が中小企業に初めてでてきたのは「2015年小規模企業白書」です。

まず、フリーランスの不安や悩みの具体的な内容を見ると、「収入の不安定さ」とする回答が最も多く、次いで、「社会保障(医療保険、年金等)」「自分の健康や気力の持続」となっています。

この結果について白書は、フリーランスは事業を営む上で収入が保障されず、自身の健康や加齢による活力の減退にも左右されるとの実像が見えてくる、とあります。

収入が不安定であるのはフリーランスであればやむを得ないことですが、では、実際にどのくらいの収入なのでしょうか?
を同じく「小規模企業白書2015」から見ると・・・

手取り年収、 貯金の金額はそれぞれ300万円未満までとする回答が約6割を占めており、貯金の金額は、100万円未満とする回答が約4割を占めています

300万円でどのように暮らしていくのか、私もフリーランスの一人として、お金に対して様々な悩みを持っているので、この解を探ることが私に課せられたテーマと考えています。

ですので、今後もブログを通じてお金に関して不安や疑問を抱える「独立系フリーランス」と情報交換をする場にしたいと思っています。 

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経営者の個人保証がそのまま残っている!!

2019年09月19日 05時00分51秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」148ページ「第 2-1-69 図 「経営者引退を決断した時点」及び「経営者を引退した時点」の、事業に関する金融機関からの借入金状況」を読みましたが、今日は148ページ「第 2-1-70 図 「経営者引退を決断した時点」及び「経営者を引退した時点」の、事業に関する金融機関からの借入金の保証」を見ます。

下図から、「経営者引退を決断した時点」及び「経営者を引退した時点」の、事業に関する金融機関からの借入金の保証について見ると、事業承継した企業は、経営者引退時点までに、引退する経営者が保証する割合が下がり、後継者が保証する割合が上がっていることが分かります。

この結果について白書は、実際に事業承継が完了する前から、経営者保証の引継ぎが実施されていると推察される。他方、廃業した企業のうち、経営者引退時点までに借入金を完済していない企業は、経営者の個人保証がそのまま残っている場合がほとんどである、とあります。

後継者に債務を引き継がせるということですね。読み進んでいきましょう!!

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引退するときに借金を残しますか??

2019年09月18日 04時54分52秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」146ページ「第 2-1-68 図 経営者を引退するまでの、事業に関する金融機関からの借入金の返済原資」を読みましたが、今日は147ページ「第 2-1-69 図 「経営者引退を決断した時点」及び「経営者を引退した時点」の、事業に関する金融機関からの借入金状況」を見ます。

下図から経営者引退を決断した時点の借入金が、経営者引退時点で残っているかを見ると、事業承継した企業は、そのまま引き継がれることがほとんどであることが分かります。

他方、廃業した企業は、経営者引退を決断した時点で借入金を有する者のうち、過半数が完済しているが、約4割は経営者引退後まで借入金を残している、とあります。

私のお客様でも先代の経営者が残した借入金が現経営者の経営の重しとなっている方が多くいらっしゃいます。この結果をどのように見るのか、白書を読み進んでいきましょう!!

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引退に向けた借入金の返済原資とは??

2019年09月17日 04時24分15秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」146ページ「第 2-1-67 図 経営者引退決断時点の、事業に関する金融機関からの借入金状況」を読みましたが、今日は146ページ「第 2-1-68 図 経営者を引退するまでの、事業に関する金融機関からの借入金の返済原資」を見ます。

下図から経営者を引退するまでの、事業に関する金融機関からの借入金の返済原資について見ると、事業承継した企業については、「事業からの収益」が大半であることが分かります。

他方、廃業した企業は、「経営者個人の貯蓄、資産」を原資とした返済が最も多く、事業承継した企業と比較すると、「家族の貯蓄、資産」の割合も高い、とあります。

先日、私のお客様の取引先で破産した企業は、会社の資金を経営者の妻の口座に振り込み、その後、その妻と離婚していました。今回の結果とは全く逆の行動を取っています。何が正しいのか分からなくなってきますね。。。
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事業承継した企業の半数は無借金経営である!!

2019年09月16日 05時00分00秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」145ページ「第 2-1-66 図 企業規模別に見た、無借金企業の割合」を読みましたが、今日は146ページ「第 2-1-67 図 経営者引退決断時点の、事業に関する金融機関からの借入金状況」を見ます。

下図について白書は、経営者が引退を決断した時点の、事業に関する金融機関からの借入金の状況について見ると、事業承継した企業のうち、44.5%が無借金となっており、第 2-1-66 図で見た中小企業全体の割合よりも高いことが分かります。

さらに、廃業した企業が借入金を有する割合は22.7%にとどまっている。これは、経営者引退を決断する前に、借入金を完済した企業が多いためと推察される。なお、事業承継した企業の中には、借入金を完済できないことを理由に、廃業を選択できなかった企業もいる可能性が考えられる、とあります。

立つ鳥跡を濁さずではないですが、借金を整理してから引退したいと思いますよね。しかし実際には、借入金を返済できず、破産・倒産する方もいる。今、破産で深刻な被害を受けている小規模事業者の支援を行っているので、この記事を読むと自分にバイアスがかかっていることを強く感じますね!!

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「事業承継ネットワーク」をご存じですか??

2019年09月15日 05時02分27秒 | 2017年版「中小企業白書」

おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」142ページ「コラム2-1-4 小規模企業共済について」を読みましたが、今日は143ページ「コラム2-1-5 地域での事業承継支援体制(事業承継ネットワーク)」を見ます。

白書には、2017年度から、商工会・商工会議所、金融機関、士業団体等の支援機関で構成する「事業承継ネットワーク」を都道府県単位で構築している、とあります。


コラムでは、中小企業にとって身近な存在である支援機関が、日ごろ経営者と対話をする一環として、事業承継診断を行い、早期・計画的な事業承継の準備に対する経営者の「気付き」を促すとともに、課題を抱える経営者に対しては、課題に応じた専門家に取り次いでいる、とあります。

私は、この「事業承継ネットワーク」を顧客の相談で利用したことがあります。無料で相談できるので、事業承継に関して悩みがあったら積極的に利用したいですね。

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中小企業の3社に1社は無借金経営!!

2019年09月14日 05時00分00秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」143ページ「コラム2-1-5 地域での事業承継支援体制(事業承継ネットワーク)」を読みましたが、今日は145ページ「第 2-1-66 図 企業規模別に見た、無借金企業の割合」を見ます。

下図から無借金の中小企業の割合は2000年代まで増加した後横ばい傾向にあり、2017年度では34.2%の中小企業が無借金となっていることが分かります。

白書は、この第2章では、経営者が引退を決断してから、実際に引退するまでの期間における借入金の状況について明らかにしていく、とあります。

全体的に無借金経営が多い中で、経営者が勇退を決断すると、借入金はどのように変化していくのでしょうか。読み進んでいきましょう!!

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独立系フリーランス向け!「フリーランスの現状について知る」_#3

2019年09月13日 09時35分51秒 | フリーランス診断士

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【過去の投稿】
第1回:「独立系フリーランスが苦手とする”お金”をテーマとするブログを始めます!_#1」
第2回:「独立系フリーランス向け!「お金に関する10の質問」_#2」

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前回は、10の質問から、『独立系フリーランス』としてのお金に関するリテラシーをチェックしてみました。

今、日本には全国1000万人のフリーランスがいるというデータがあります。
そこで、まずはフリーランスを取り巻く"現状"を一般社団法人プロフェッショナル&パラレルキャリア・フリーランス協会がとりまとめた「プロフェッショナルな働き方・フリーランス白書 2018」を参考に見ていきましょう。

1000 万人のフリーランスとは、国内労働力人口の約 6 分の 1 にあたる数で、経済規模にすると 20.1 兆円ということです。
一方、米国では、1 億 6 千万人の労働力人口のうち 5,730 万人が既にフリーランス化しており、
2027 年にはフリーランス人口が過半数になるという予測が出ています。
これらを踏まえると、日本においてはようやく黎明期を脱して、成長期に突入した段階といえるのでしょうね。

フリーランスを職種で分解すると、「クリエイティブフリーランス」「ビジネスフリーランス」「職人フリーランス」の 3分野に分けられます。

①「クリエイティブフリーランス」
→デザイナー、編集者、映像ディレクター、コピーライター、フォトグラファオー、アーティストなど、従来からフリーランスとして活躍する人が多い業界です。

②「ビジネスフリーランス」
→エンジニアやライター、コンサルタント、広報や人事・財務などのスペシャリストのことです。
私もこの分野に属しますが、こうした職種の人々の多くは、従来は企業や団体に雇用されて働くよりほかなかったのですが、独立開業コストが下がった現在、急速に増えているようです。

③「職人フリーランス」
→スタイリスト、美容師、フードコーディネーター、ハンドメイド作家、ハウスキーパー、スポーツトレーナー、講師、一人親方、トラック運転手など、特定の技能を提供する方です。

フリーランスとして働く人の年収は、平均勤務時間や職種、仕事の獲得経路によって、大きなバラつきがあるようですが、
フリーランス白書を見ると、月の平均勤務時間が 140 時間以上の人のボリュームゾーンは 300~500 万円であり、
ビジネス系フリーランス、士業、IT・クリエイティブ系フリーランスが比較的年収が高く、
その中でもエンジニア、Web デザイナーは売手市場で報酬が高騰傾向にあるようです。

このように多くのフリーランスがいますが、どのようなお金に関する悩みを持っているのでしょうか?
私もフリーランスの一人として、お金に対して様々な悩みを持っています。
この場はお金に関して不安や疑問を抱える「独立系フリーランス」と情報交換をする場にしたいと思っています。 

 

[お休みの日は自分へのご褒美!! 昼からビールでも飲んでリフレッシュしましょう~]

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持続化補助金の書き方を、全11回でまとめてみました。是非、参考にしてみてください!


小規模企業共済に加入していますか??

2019年09月13日 04時59分15秒 | 2017年版「中小企業白書」

おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」141ページ「第 2-1-65 図 経営者引退に向けて相談したことで最も役に立ったこと(最も役立った専門機関・専門家について)」を読みましたが、今日は142ページ「コラム2-1-4 小規模企業共済について」を見ます。

白書には、「経営者の退職金制度」とも呼ばれている小規模企業共済制度についてコラムが作成されています。


現場で中小企業経営者と話をすると、小規模企業共済制度に未加入の方が非常に多く、お金に関する話をすると、まったく考えていないという回答も珍しくありません。このコラムにも平成30年3月末現在で138.1 万とあります。

特にフリーランスはお金に関して多くの疑問・不安を抱えているので、今、不定期で「フリーランス診断士」向けのブログを書いています。

第1回:「独立系フリーランスが苦手とする”お金”をテーマとするブログを始めます!_#1」
第2回:「独立系フリーランス向け!「お金に関する10の質問」_#2」

近いうちに、小規模企業共済についても書こうと思っています。お時間があれば、是非、こちらも見てください!!

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事業承継は相談内容に応じて専門家を選ぶ!!

2019年09月12日 06時14分19秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」140ページ「第 2-1-64 図 経営者引退に向けて相談した専門機関・専門家」を読みましたが、今日は141ページ「第 2-1-65 図 経営者引退に向けて相談したことで最も役に立ったこと(最も役立った専門機関・専門家について)」を見ます。

下図から専門機関・専門家に相談したことで最も役に立ったことについて見ると、各専門機関・専門家に共通して、「引退するまでの手順や計画を整理できた」、「事業継続の可否を決定することができた」とする割合が高いことが分かります。

また「事業の引継ぎ先を見つけることができた」ことを役立ったとした回答が多かった専門機関・専門家は、「取引先金融機関」と「事業引継ぎ支援センター」であった。

この結果について白書は、これらは、事業承継を検討する上で、有効な相談先だといえよう、とあります。

さらに「税の手続きを知ることができた」に対しては「公認会計士・税理士」、「後継者を確保できた」に対しては「商工会議所・商工会」、「借入金の返済方法を相談できた」に対しては「弁護士」と回答する割合が高かったことから、それぞれ得意とする相談内容が異なると考えられる、とあります。

餅は餅屋なのでしょうが、借入金の返済方法は弁護士なのですね。なるほどですね~!!

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引退に向けて専門家に相談するなら??

2019年09月11日 05時00分49秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」139ページ「第 2-1-63 図 経営者引退に向けて相談した相手」になったこと(廃業した経営者)」を読みましたが、今日は140ページ「第 2-1-64 図 経営者引退に向けて相談した専門機関・専門家」を見ます。

下図から相談した「外部の専門機関・専門家」について見ると、事業承継や廃業にかかる手続きを行う上で接点の多い「公認会計士・税理士」を相談相手とする割合が最も高く、次いで、「取引先金融機関」への相談が多い。他の専門機関・専門家への相談は、それほど行われていないことが分かります。

この結果について白書は、経営者引退決断時の懸念事項が様々あることは前掲第2-1-61 図及び第 2-1-62 図で見たとおりであり、それを解決するためには、それぞれの懸念事項に応じた専門機関・専門家の助力が重要であると考えられる、とあります。

私は中小企業診断士&ファイナンシャルプランナーですので一定の知識はありますが、それでも一定の規模以上なら会計士や税理士に相談するのがいいのでしょうね~!!

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引退は誰に相談しますか??

2019年09月10日 04時44分08秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」139ページ「第 2-1-62 図 経営者引退決断時の「懸念事項」と経営者引退に際し「実際に問題」になったこと(廃業した経営者)」を読みましたが、今日は139ページ「第 2-1-63 図 経営者引退に向けて相談した相手」になったこと(廃業した経営者)」を見ます。

下図から経営者が引退に向けて、相談した相手について見ると、事業承継した経営者、廃業した経営者ともに、「家族・親族」や「後継者」など、関係が近しい相手への相談が中心となっており、「外部の専門機関・専門家」は3番目であることが分かります。

やはり引退というのは、我々専門家よりも、経営者の本当の気持ちが分かる「家族・親族」に相談すべきですよね。納得ですね~!!

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経営者が勇退時に実際に問題になったこととは??

2019年09月09日 05時01分14秒 | 2017年版「中小企業白書」
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡力(ながおかつとむ)です。

前回は2019年版「中小企業白書」138ページ「第2-1-61図 経営者引退決断時の「懸念事項」と経営者引退に際し「実際に問題」になったこと(事業承継した経営者)」を読みましたが、今日は139ページ「経営者引退決断時の「懸念事項」と経営者引退に際し「実際に問題」になったこと(廃業した経営者)」を見ます。

下図から廃業した経営者が経営者引退決断時に懸念したこと、その後、引退に際し問題になったことを見ると、実際に問題になったこととしては、「自身の収入の減少」が最も多いことが分かります。

この結果について白書は、「顧客や販売・受注先への影響」、「従業員への影響」は、経営者引退決断時に懸念していた割合に比べ、実際に問題になったとする割合は低かった。第3節で見た、経営資源の引継ぎの取組などにより、こうした懸念は軽減される場合があるだろう、とあります。

残された顧客や従業員は新たな経営者とともに、新たな路を歩み始めるということなのでしょうね。これも納得ですね~!!

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