店頭で投信を買うなら・・・

　取材でお会いしたりする方の中には「ネットではなく店頭で買いたい」というニーズもあることは確かです。
　個人的に、例えば、どういう金融機関であれば、店頭で購入してもいいだろうかと改めて考えてみました。
　１つ目は「バランスのよい品ぞろえ」です。
　資産形成の「コア」にしたい、国内外の株式・債券のインデックスファンドがそろっているのが大前提。その上で、サテライトとして魅力的な投信がそろっているといいですね。また、系列の運用会社以外の商品も取り扱っていることも大切ですね(この時点でクリアできるところはわずかだと思います)。
　また、これは店頭だけに限りませんが、「販売する投信を選定する基準」や「過去に繰り上げ償還された投信の本数」なども聞いてみたいところです（取扱本数が多ければいいとは思わないので）。
　２つ目はコンサルティング。運用会社からのデータを持っているはずなので、1つの商品を勧めるのではなく、「この投信を持っているけど、どの投信を組み合わせるとリスクを下げられる？」とか、「過去のデータ（リスク・リターンなど）からどれくらい基準価額が変動する可能性があるのか」といった疑問に答えてくれたり、さらに「○％くらいの期待利回りを得るにはどういう組み合わせが考えられるか」といった具体的なことまで応えてくれるなら、相談にいってもいいかもしれませんね。
　３つ目は積み立ての関して。最初に販売手数料を支払うのはいいとしても、毎月の自動積み立てにまで同じ手数料を払うのは抵抗があります。せめて銀行から自動引き落としにする場合には、毎月の手数料についてはディスカウントしてほしいですよね。
――と、まだまだありますが、この３つだけでもクリアしている会社があるとよいのですが・・・。ただ、これからは相談料を払って独立系のＦＰに相談にのってもらい、手数料の低いネット証券・投信会社で購入するといったほうが現実的なのかもしれませんが・・・。