先週末、妹夫婦+姪が遊びに来ました。その時に、義弟が持ってきたのが401kのパンフレット。「今年、401kが導入されたけど、何がいいの?」ということです。
見せてもらうと、運営管理機関が某地方銀行、委託先は某保険会社の総合型。このプランだと、外国株式と外国債券についてはアクティブ投信だけ。外国株式投信の信託報酬は年1.6%以上(DCなのに!)で、継続的にベンチマークに負けています。以前、梅屋敷商店街のランダム・ウォーカーの水瀬さんのところでも、この話題、出ていましたね。
こうした総合型のパッケージ商品を導入されてから、「どうしましょう?」と言われても、本当に困ってしまいます。その中でよりマシなものを選ぶしか選択肢がないですから。本当は導入される前に相談してくれるといいのですが(そうしたら、「他のプランもあるよ!」と言えるのに・・・)、なかなかそうはいかないのが現実です。
401kは運用も長期に渡りますし、その運用成果で退職金の額に大きな差がつきます。できれば、導入するという話がでた段階で、会社お任せにしないで、ぜひぜひ内容をきちんとチェックしてください(すでに導入されてしまった人も、よい商品を加えてもらうように交渉するなど頑張ってみましょう。特に単独型の場合)。
見せてもらうと、運営管理機関が某地方銀行、委託先は某保険会社の総合型。このプランだと、外国株式と外国債券についてはアクティブ投信だけ。外国株式投信の信託報酬は年1.6%以上(DCなのに!)で、継続的にベンチマークに負けています。以前、梅屋敷商店街のランダム・ウォーカーの水瀬さんのところでも、この話題、出ていましたね。
こうした総合型のパッケージ商品を導入されてから、「どうしましょう?」と言われても、本当に困ってしまいます。その中でよりマシなものを選ぶしか選択肢がないですから。本当は導入される前に相談してくれるといいのですが(そうしたら、「他のプランもあるよ!」と言えるのに・・・)、なかなかそうはいかないのが現実です。
401kは運用も長期に渡りますし、その運用成果で退職金の額に大きな差がつきます。できれば、導入するという話がでた段階で、会社お任せにしないで、ぜひぜひ内容をきちんとチェックしてください(すでに導入されてしまった人も、よい商品を加えてもらうように交渉するなど頑張ってみましょう。特に単独型の場合)。