資産運用はシンプルに

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

今日は祝日ですね。長女・小1は学童クラブで
地元町内会の芸能際に参加です。

昨日、迎えに行ったら、最終リハーサルの最中でした。
次女・年少も一緒に踊っていました。
幼児は勝手に体が踊り出します（笑）


●資産運用はシンプルに

新聞広告などを見ると、さまざまな金融商品が紹介されています。
もちろん、好みがあると思うのですが、私はシンプルなものが好きです。

例えば、為替リスクをヘッジ（回避）できる外国債券の投資信託。
為替リスクなく、新興国の高金利を手に入れられると思いがちですが、
為替リスクをヘッジするためのコストがかかります。
しかも、このコストは見えにくいものです。

もちろん、こうしたコストなどのデメリットを理解して、
メリットと比較して選んだのであれば全然問題はありません。
でも、この作業をしている方は意外と少ないのではないでしょうか。

・・・

私が意識していることは金融資産を
①日本・債券
②日本・株式
③海外・債券
④海外・株式
⑤その他（金などの商品）
のカテゴリーに分けて、それを自分にあったバランスで投資することです。

投資の経験がなく、リスクを取りたくないようであれば、
①日本・債券となります。

①日本・債券のカテゴリーには普通預金や定期預金も入ります。
個人向け国債もここです。

そして、

それぞれのカテゴリーのなかで、できるだけシンプルな金融商品を選びます。
②日本・株式であれば、日経平均株価に連動する投資信託やＥＴＦです。

「連動する」とは、日経平均株価に連動する投資信託の場合、
日経平均が上がれば、その投資信託も上がり、
逆に、下がれば、その投資信託も下がるというものです。

ファンドマネージャー（運用担当者）が自分で考えて運用する投資信託より、
コストが安く、相場を反映するのでわかりやすいとう特徴があります。
日経平均、米ドル相場はニュースでよくやっていますよね。

牛込伸幸ＦＰ事務所
http://www.fpushi.com/

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