定年退職時に「2000万円」貯蓄している人は日本にどれくらいいる？ (ファイナンシャルフィールド 2024/06/28)
60代で2000万円貯蓄している人の割合は？
金融広報中央委員会が発表する「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」によると、60代で2000万円以上を貯蓄（株式や投資信託のような金融商品保有額を含む）している方の割合は表1の通りです。
60代で2000万円以上を貯蓄している方の割合は、二人以上世帯でおよそ3人に1人・単身世帯でおよそ4人に1人ということが分かりました。
ちなみにですが、同データによると、60代の方の金融資産保有額の平均は二人以上世帯で2026万円、単身世帯で1468万円という結果で、二人以上世帯は2000万円に届いているようです。
ただし、中央値は二人以上世帯で700万円、単身世帯で210万円となっており、2000万円とは大きく離れていることが分かります。
貯めた2000万円はどのように使う？
もしすでに2000万円の貯蓄がある場合でも、急な医療費などが発生する可能性もあることから「本当に十分なのか」と不安な方も多いはずです。
このような不安をお抱えの方は、2000万円を定年後に取り崩しながら資産運用を行い、資産寿命を延ばすことを考えるとよいかもしれません。
仮に2000万円の資産を運用せず、60歳から毎月10万円ずつ取り崩した場合、76歳8ヶ月で資産が底を尽きてしまいます。
一方で、60歳から毎月10万円ずつ取り崩しつつ年率3％で運用すると82歳11ヶ月、年率5％で運用できると94歳3ヶ月まで資産寿命を延ばせる可能性があります。
このように、運用の有無で同じ2000万円でも資産寿命が変わるため、「増やしながら使う」ということも検討してみてもよいかもしれません。
ただし、上記の計算はあくまでシミュレーションであり、ずっと3％、5％などで運用できるとは限りません。商品によっては元本割れなどのリスクもあるため、十分に理解したうえで運用しましょう。
定年退職時に「2000万円」貯蓄している人の割合は23.1％～30.0％
定年退職前後の60代に「2000万円」以上貯蓄している人の割合は、金融広報中央委員会のデータによると、二人以上世帯で30.0％、単身世帯で23.1％です。
それぞれおよそ3人に1人・4人に1人の割合でいることが分かりました。
すでに2000万円の貯蓄がある場合は、定年後に取り崩しながら運用するとよいかもしれません。これにより資産寿命を延ばせる可能性があります。
一方で老後資金が足りない場合は、定年後も働く、節約するなどの対処を行うことになる可能性がありますので、できるだけ早い段階でお金の準備をすることが大切です。
