マーケティング研究 他社事例 334 「生き残りに新たな提案１」 ～メガ銀行が地方銀行に接近！？～
販売先からの入金や仕入先への代金の振り込み、光熱費や給料の支払いなど各企業の銀行口座のあらゆる取引データを解析し、融資先企業に経営悪化の予兆があれば、AI（人工知能）が察知する、そんな経営分析システムを三井住友銀行は地方銀行に提供していこうとしています。
融資先の経営分析は銀行にとって基本業務となります。
しかし、自行口座を介した顧客の入出金データは、三井住友銀行の場合で月に1億件に及びます。
大企業なら専任の営業担当者をおいてチェックできますが、取引先の大部分を占める中小企業は四半期から半期ごとにまとめられる決算書の分析だけで精一杯でした。
関連会社JSOLと共同開発した今回の分析システムを過去の取引先情報を使って検証したところ、行員による直接の訪問を要するような経営悪化の予兆がみられたケースのうち、40％～50％がAIによって事前に把握できることがわかりました。
「事態が悪化する前に、事業構成の見直しなど改善提案できる」とITイノベーション推進部の古賀事業開発グループ長は意義を強調しました。
自行で運用するだけではなく、地方銀行にも提供する事を決めたのです。
利用する地方銀行の規模にもよりますが、三井住友銀行はこのシステムを年１０００万円程度で提供する予定との事です。
すでに約５０銀行ほどから引き合いがあると言います。
今後は地方銀行１０銀行との契約を目指しています。
融資に関わるノウハウは一般的に門外不出とされてきました。
今回あえて外部に提供し、実績作りを重視したのはデジタル技術が社会に浸透するなか、銀行も従来の枠にとらわれない新サービスの創出を迫れているからです。
念頭には、「侵食」するIT企業の存在があります。
NTTドコモは１０月、携帯料金の支払い状況などを個人向け融資の審査に活かせるサービスを開始したのです。
アマゾン・ドット・コムや楽天も自社通販サイトの出店事業主向けに、取引データを活用した融資を始めています。
銀行の強みはこれら新規参入組より幅広い業種と取引関係にあり、豊富なデータを取得できる点です。
三井住友銀行は、その強みを最大限生かす考えようですね。
他の大手銀行も動いています。
三菱UFJフィナンシャルグループ、やみずほフィナンシャルグループは、それぞれ２０１７年にフィンテックの関連会社を設立しています。
地方銀行から出向者を積極的に受け入れ、新サービスの開発を急いでいます。
地方では人口減や地域経済の縮小で資金需要そのものが減り、本業である融資業務の収益力底上げが課題となっています。
一方の大手銀行にとって、地方銀行のへのシステム提供は金融に関連したデータビジネスの育成につながります。
利害が一致した両者は、フィンテックを軸に連携を強化し、低迷から脱する一助としたい考えです。
「リーダーシップ研修」、「未来を創るワークショップ研修」等、各企業の課題に合わせた研修をご提案差し上げます。
経営の根幹は「人」です。働く人次第で成果が変わります。自分事で働く社員を増やし、価値観を同じくし働く事で働きがいも増します。
彩りプロジェクトでは、製造メーカー、商社、小売業者、社会福祉法人、NPO法人等での研修実績があります。
研修と一言と言っても、こちらの考え方を一方的に押し付ける事はしません。実感いただき、改善課題を各自が見つけられる様な研修をカスタマイズしご提案しているのが、彩りプロジェクトの特徴です。
保育園・幼稚園へご提供している研修【私の保育園】【私の幼稚園】は大変ご好評をいただいています。
また、貴社に伺って行う研修を35,000円（2ｈ）からご用意しておりますので、お気軽にお問い合わせ下さい。
メール info@irodori-pro.jp
HP https://www.fuudokaikaku.com/
お問合せ https://www.fuudokaikaku.com/ホーム/お問い合わせ/
成長クリエイター 彩りプロジェクト 波田野 英嗣
現在、経済産業省では「経営改善計画策定支援事業」を行っており、金融支援を必要とする企業の経営改善計画書を策定する際の費用の2/3補助があり、上限は200万円です。
また、「早期経営改善計画策定支援事業」は、同様に策定する際の費用の2/3補助があり、上限は２０万円です。
こちらの「早期経営改善計画策定支援制度」は金融支援を要しないものですので、容易に取得しやすいのが特徴です。
メリットとして、金融機関との信頼関係を構築する為の制度としては有用です。
なぜなら、経営内容を開示する事、計画進捗のモニタリングを金融機関に報告する事は、金融機関が企業を評価する際に「事業性の評価」をしやすくなります。
金融機関は担保に頼らずに融資するには、「事業性の評価」が不可欠です。
「事業性の評価」とは、金融機関がその企業の事業を理解する事です。
「事業性の評価」に積極的な金融機関とそうではない金融機関がありますが、これからの金融機関とのお付き合いの仕方として、有用な制度となりますので是非ご利用下さい。
※このような方（会社）におすすめです。（中小企業庁資料より）
・ここのところ、資金繰りが不安定だ
・よくわからないが売上げが減少している
・自社の状況を客観的に把握したい
・専門家等から経営に関するアドバイスが欲しい
・経営改善の進捗についてフォローアップをお願いしたい
この補助金を利用するには、経営革新等認定支援機関の支援が必要です。
彩りプロジェクトは認定支援機関です（関財金1第492号）
経営革新等支援機関とは、「経営改善、事業計画を策定したい」「自社の財務内容や経営状況の分析を行いたい」「取引先、販路を増やしたい」「返済猶予、銀行交渉のことを知りたい」
「事業承継に関して、代表者の個人補償をどうにかしたいんだけど・・・」
というお悩みを始め、中小企業経営者を支援するために国が認定した公的な支援機関の事です。
お気軽にご相談下さい。
当、彩りプロジェクトでは30分無料相談を実施しています。
どのような支援が受けられるのかだけでも、一度お聞きになって下さい。
→ https://www.fuudokaikaku.com/ホーム/お問い合わせ/
HPの申込フォームから（こちらから）どうぞ。
販売先からの入金や仕入先への代金の振り込み、光熱費や給料の支払いなど各企業の銀行口座のあらゆる取引データを解析し、融資先企業に経営悪化の予兆があれば、AI（人工知能）が察知する、そんな経営分析システムを三井住友銀行は地方銀行に提供していこうとしています。
融資先の経営分析は銀行にとって基本業務となります。
しかし、自行口座を介した顧客の入出金データは、三井住友銀行の場合で月に1億件に及びます。
大企業なら専任の営業担当者をおいてチェックできますが、取引先の大部分を占める中小企業は四半期から半期ごとにまとめられる決算書の分析だけで精一杯でした。
関連会社JSOLと共同開発した今回の分析システムを過去の取引先情報を使って検証したところ、行員による直接の訪問を要するような経営悪化の予兆がみられたケースのうち、40％～50％がAIによって事前に把握できることがわかりました。
「事態が悪化する前に、事業構成の見直しなど改善提案できる」とITイノベーション推進部の古賀事業開発グループ長は意義を強調しました。
自行で運用するだけではなく、地方銀行にも提供する事を決めたのです。
利用する地方銀行の規模にもよりますが、三井住友銀行はこのシステムを年１０００万円程度で提供する予定との事です。
すでに約５０銀行ほどから引き合いがあると言います。
今後は地方銀行１０銀行との契約を目指しています。
融資に関わるノウハウは一般的に門外不出とされてきました。
今回あえて外部に提供し、実績作りを重視したのはデジタル技術が社会に浸透するなか、銀行も従来の枠にとらわれない新サービスの創出を迫れているからです。
念頭には、「侵食」するIT企業の存在があります。
NTTドコモは１０月、携帯料金の支払い状況などを個人向け融資の審査に活かせるサービスを開始したのです。
アマゾン・ドット・コムや楽天も自社通販サイトの出店事業主向けに、取引データを活用した融資を始めています。
銀行の強みはこれら新規参入組より幅広い業種と取引関係にあり、豊富なデータを取得できる点です。
三井住友銀行は、その強みを最大限生かす考えようですね。
他の大手銀行も動いています。
三菱UFJフィナンシャルグループ、やみずほフィナンシャルグループは、それぞれ２０１７年にフィンテックの関連会社を設立しています。
地方銀行から出向者を積極的に受け入れ、新サービスの開発を急いでいます。
地方では人口減や地域経済の縮小で資金需要そのものが減り、本業である融資業務の収益力底上げが課題となっています。
一方の大手銀行にとって、地方銀行のへのシステム提供は金融に関連したデータビジネスの育成につながります。
利害が一致した両者は、フィンテックを軸に連携を強化し、低迷から脱する一助としたい考えです。
「リーダーシップ研修」、「未来を創るワークショップ研修」等、各企業の課題に合わせた研修をご提案差し上げます。
経営の根幹は「人」です。働く人次第で成果が変わります。自分事で働く社員を増やし、価値観を同じくし働く事で働きがいも増します。
彩りプロジェクトでは、製造メーカー、商社、小売業者、社会福祉法人、NPO法人等での研修実績があります。
研修と一言と言っても、こちらの考え方を一方的に押し付ける事はしません。実感いただき、改善課題を各自が見つけられる様な研修をカスタマイズしご提案しているのが、彩りプロジェクトの特徴です。
保育園・幼稚園へご提供している研修【私の保育園】【私の幼稚園】は大変ご好評をいただいています。
また、貴社に伺って行う研修を35,000円（2ｈ）からご用意しておりますので、お気軽にお問い合わせ下さい。
メール info@irodori-pro.jp
HP https://www.fuudokaikaku.com/
お問合せ https://www.fuudokaikaku.com/ホーム/お問い合わせ/
成長クリエイター 彩りプロジェクト 波田野 英嗣
現在、経済産業省では「経営改善計画策定支援事業」を行っており、金融支援を必要とする企業の経営改善計画書を策定する際の費用の2/3補助があり、上限は200万円です。
また、「早期経営改善計画策定支援事業」は、同様に策定する際の費用の2/3補助があり、上限は２０万円です。
こちらの「早期経営改善計画策定支援制度」は金融支援を要しないものですので、容易に取得しやすいのが特徴です。
メリットとして、金融機関との信頼関係を構築する為の制度としては有用です。
なぜなら、経営内容を開示する事、計画進捗のモニタリングを金融機関に報告する事は、金融機関が企業を評価する際に「事業性の評価」をしやすくなります。
金融機関は担保に頼らずに融資するには、「事業性の評価」が不可欠です。
「事業性の評価」とは、金融機関がその企業の事業を理解する事です。
「事業性の評価」に積極的な金融機関とそうではない金融機関がありますが、これからの金融機関とのお付き合いの仕方として、有用な制度となりますので是非ご利用下さい。
※このような方（会社）におすすめです。（中小企業庁資料より）
・ここのところ、資金繰りが不安定だ
・よくわからないが売上げが減少している
・自社の状況を客観的に把握したい
・専門家等から経営に関するアドバイスが欲しい
・経営改善の進捗についてフォローアップをお願いしたい
この補助金を利用するには、経営革新等認定支援機関の支援が必要です。
彩りプロジェクトは認定支援機関です（関財金1第492号）
経営革新等支援機関とは、「経営改善、事業計画を策定したい」「自社の財務内容や経営状況の分析を行いたい」「取引先、販路を増やしたい」「返済猶予、銀行交渉のことを知りたい」
「事業承継に関して、代表者の個人補償をどうにかしたいんだけど・・・」
というお悩みを始め、中小企業経営者を支援するために国が認定した公的な支援機関の事です。
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当、彩りプロジェクトでは30分無料相談を実施しています。
どのような支援が受けられるのかだけでも、一度お聞きになって下さい。
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