せこい話～利息制限法と過払金返還請求の解説付き～

利息制限法（利限法）という法律があります。
これは借金の利息の上限を定めるもので，この法律で定められた利息（利限法利息）を超えて利息を契約で定めても，利限法利息を超えた利息は無効となり，法律上は利限法利息になるというものです。

その法定利息は，
１０万円未満の借金→年２０％以下
１０万円以上１００万円以下→年１８％以下
１００万円以上→年１５％以下
とされています。

例えば，５０万円を年２９．２％の利息で貸しても，実際は１８％しか利息をとれないことになってます。これは個人とか業者とか関係なしに適用されます。

しかし，消費者金融やクレジット会社は利限法を無視してお金を貸し，契約利息どおりの利息をとります。

現在こういうことがまかりとおっているのは，利限法には罰則（刑事罰，行政罰）がないことが原因です（ただし，別の法律で，貸金業者は２９．２％を超えた利息を取ると刑事罰，行政罰の対象となるとされています。）。

法的には，利限法に違反して支払った利息はとれないはずなので，超えて支払った分は元本に充当されます。
きちんと決められた利息を支払っていると，実際には業者の計算より早く借金が０になってしまいます。
でも，業者は，利限法を超えた利息のままで計算するので，まだ借金が残っていると言って，当然まだ返せと言うので，借主は通常そのまま借金を返して行くことになります。

しかし，すでに借金が０になっているのですから，法的にはもう支払わなくてもいいはずなので，その分は返してくれということができます。
この払いすぎて返してくれといえるお金のことを「過払金」といいます。

我々弁護士は，借金で困った人の借金の整理を依頼されると，まず，業者に今までの取引の履歴を提示してもらい，それを利限法に従って計算し直し（引直計算），過払金がないかどうかをチェックします。

利限法の解説はここまでにして，やっとここから今回の本題です。

私が受任しているある事件で，この引直計算をすると，過払金が出たのですが，なんとその額はたった３０００円。
業者はめんどくさいので，当然０で和解してくれとうちの事務員さんに言ってきました。
しかし，３０００円の話なので私自身も少しめんどくさいなとは思いましたが，３０００円とはいえ依頼者のお金ですし，今後の私が業者になめられるわけにもいかないので，０というわけにも行きません。
そこで，私が業者に電話をかけ，「０和解（お互い支払なく０円で和解すること）はできません。３０００円支払って下さい。」と言いました。
それに対し，業者の担当者の方は，「ふっ」と鼻で笑ったのです。
「この野郎！！」と私は心の中で叫びました。
（そりゃセコイ話や，馬鹿にされるのも仕方ない，でも，大人同士の仕事の話なんだから，鼻で笑うなんてあまりに失礼ではないか！！！）
非常に腹が立ちました。
と腹を立てていると息をつく間もなくその担当者は，「半分でどうですか？」
（え～？！鼻で笑っておきながら，あんたの方がもっとセコイやないか！！）
私も大人なので「半分は無理です。２０００円で。」と穏やかに返しました。
そんなこんなで，２０００円で合意。
担当者は「決済の関係で，支払いは来年の１月半ばでお願いします。」
？？？！！！（鼻で笑ってこっちのことバカにしておきながら，なに図々しく値切ったり支払期限を１ヶ月以上延ばしよんねん。）
まあこちらも急いでない事案だったので，それでＯＫを出しました。
ほんまとことんせこい話です。

「ホンマむかつくわー。弁護士なめとったらあかんで！！次にこういうふうに鼻で笑う奴おったら，絶対まけたらんぞ！！！利息含めて全額支払以外絶対訴訟おこしたる！！！！」
と心に誓うのでした。

ちなみに本件の場合，他の業者に訴訟する予定があったので裁判所に私が行く回数は変わらないし，裁判所に納める印紙代は３０００円程度訴額を追加しても変わらないし，訴訟提起にかかる費用としては裁判所に予納する郵便切手代の約１０００円だけ。
だから，その費用を差し引いた分まではまけたのですが，別に一件被告が増えたからと言ってこちらの手間や費用はそんなに変わらないわけなんですよね。
一方相手側の手間は，わずか３０００円のために，部署は変えなあかんわ，いろいろ社内手続はあるわ，裁判所に答弁書を出さないといけないわとかなり大変だと思います。
この担当者も３０００円の訴訟を実際に起こされたら，訴訟案件の担当部署の人に「年末で死ぬほど忙しいのに，こんな案件を訴訟にしてんねん！！うまいこと示談せんかい
！！！」と相当怒られると思うんですよね。
そこらへんわかってやってんのかな？
多分弁護士は忙しいので，３０００円のためそんな面倒なことをいちいちやらないとたかをくくっているんでしょうね。
僕は他に訴訟なくても本当に訴えますよ。
私は結構大人げない弁護士ですので，あまり怒らせないで下さい。
お互い礼節をもって交渉しましょう。

他方，他の業者で８０００円の過払がありましたが（過払金の元本６０００円，過払金につく法定利息２０００円），訴訟にしないで下さいと言ってきて，７０００円で和解成立（訴訟外の示談交渉で利息まで抵抗なく支払うのはめずらしいんです）。
この業者は，よく実務を勉強しており，大人でかしこいな～と感心しました。

弁護士でもマチ弁にもなると１０００円単位でせこい交渉をすることもあるのです。

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