住宅ローンと銀行について

『住宅ローン』て聞いて、なにを連想されますか？
憧れですか？人生最大の買い物ですか？
中には実際に、住宅ローンを組まれている方もおられますよね。


『住宅ローン』がいかに金融機関において金の卵かということをお話したいと思います。


マンションやマイホームの広告がポストに投函されると思いますが、ファイナンス面からちょっと考察

①物件：分譲マンション
　　　　３ＬＤＫ・２１９０万円より
　　　　月々６１,５６５円
　　　　自己資金０円・ボーナス返済なし

　　　　２０３号室・販売価格２１９０万円を
　　　　自己資金０万円・提携ローン借入金額２１９０万円で購入の場合
　　　　返済期間３５年（元利均等）
　　　　ボーナス返済なし
　　　　金利０．９７５％（変動）



良くある広告の一面だと思います。
これだったら僕でも買えそうです。月々の賃貸金額とさほど変わりません。
しかも今よりも広いうえに新築なのですから。


提携ローン借入金額２１９０万円・返済期間３５年（元利均等）・金利０．９７５％
（変動）
⇒返済総額２５,８５７,３００円
利息分　　３,９５７,３００円


金融広報委員会
http://www.saveinfo.or.jp/

でのツールで計算すると上記になります。
※計算の都合上金利０．９７５％（固定）での結果


２１９０万円借りて約４００万円分の利息を上乗せして返済しないといけなくなります。
銀行側にしてみれば単純に１８．２６％の利益（４００万円／２１９０万円）になります
まあ３５年という期間なので年率０．５２％程の数字ですが。


でも１８％の利益て凄い数字ですよね。
普通預金金利で年０．１％＝３．５％（３５年間）ぐらいですから。
わたくしも銀行になりたいものです。


穿った見方をすれば、マイホームを手に入れる
（実際には、３５年返済後に本当の意味でのマイホームになる。
　それまでは提携先の抵当＝提携先の物）
代わりに、金融機関に対して儲けさせているということになります。


これだけ見ても住宅ローン販売に熱を入れる金融機関の姿が目に浮かびそうです。


金融機関を儲けさせたくないという方は、
①全額キャッシュで購入
②繰上げ返済を実施し、利息分の金額を減らす
などが考えられます。
ですが、私も含めてほとんどの方は、ローンを組まれるでしょうから②ということでしょうか。


皆さんも良くよくお考えを。
マイホームという夢？のために。


わたくしは、マイホームではなくマイドリームのために利用させていただくことになると思います。
良く言われるように、不動産が一番レバレッジが効きますので。
機会があればお話したいと思います。



gaku

餃子房じらい屋

千葉市中央区登戸（千葉そごう界隈）にありますらーめん屋さんです。
http://www.chibaraumen.com/report/jiraiya.html
千葉駅からでも歩いていける距離にあります。


こちらは拉麺もそうなのですが、屋号にあるように餃子もメインのお店なのです。
お客さんは、大体餃子も注文します。
お店自家製の餃子です。それも鉄鍋餃子。


鉄鍋餃子は、５個入りと８個入りに分かれていたかと。
パリパリの薄い皮の中に具沢山の中身。
鉄鍋を使用していますので、それ程時間が経過しても、熱い餃子を最後まで
いただけるのが良いですね。
持ち帰りもできますよ。


間違いなくビールの肴に合いそうです。
残念ながら、まだお店で、餃子＋ビール未経験ですけど。


話題休閑


栃木県宇都宮市。
学生時代通っていました。
そう、餃子消費量日本一の街です。


当然街の中に餃子専門店があります。
本当に餃子しかおいていません。ビールはありましたけど。
しかも『水（すい）』『焼き（やき）』の２種類しかないんです。
水餃子と焼餃子です。


最初に、水２（２人前）、焼２（２人前）を注文します。
その後、そのローテーションを２、３回繰り返す。
結構ペロリといけてしまうんですよ。
そんな思い出の餃子です。


餃子自分で作りますか？
水派ですか？焼き派ですか？
わたくしは、最近も自家製餃子いただきました。


皆さんは、美味しいもの好きですか？
私は好きです。



gaku

代休

どーも。こんばんみ

明日は代休♪
普通ならば・・・つまりは３連休☆なんだけど・・・
仕事柄、ちょっと出社しないと来週からイランに飛べない
から午後かる～く出社するのさ。

それにアフターは都内で飲みだから
都内に出ておかないと、出不精になっちゃうからね


久しぶりのｕｐでございます。

今度行くイランは・・・・

かつてすんごく栄華を誇ったペルシア帝国☆
アッシリア・・・アレキサンダー大王が東方遠征
する前に栄えたＢＩＧ帝国☆

その後もイスラム帝国で栄えたけどね。
イスラム建築とペルシア建築の旅でございます

イスラムが強い国だと、
女性は夫以外の前で顔を見せちゃいけない！！⇒スカーフ着用
女性は体のラインが出る服をきちゃいけない⇒コート着用

っということで、今回ずーーーーーーーーーーーっとホテルの
部屋で１人になる以外は、スカーフにコート着用！！
飛行機でもバスでも食事中でもとこでもこの格好

こりゃ、いい記念になるね（苦笑）
しかし絶対↑の格好中皆様にお会いしたくござーません（爆）

トルコはイスラムだけど、強くないから、楽でよかった。
トルコ・・・・事故。バス横転したけど、某旅行会社手配の
旅行で、可愛そうに

イランは禁酒の国なの♪だから今回は絶対禁酒よ
そして、今日は傍らに・・・ＢＥＣＫＳ。
お供はＧＯＤＩＶＡでした

コナミスポーツクラブ・友来る

お疲れ様です。
皆様いかがお過ごしでしょうか？


告知？と申しますか、件名についてです。
御存じのとおり、コナミスポーツクラブ・都賀に出没しております。


とある週始めの月曜日のボディコンバット
（ボクシング、空手、ムエタイなどの動きを取り入れた有酸素運動）のプログラム時に。
プログラムスタジオには、周囲四隅一面に鏡が張られていて後方も確認できるようになっています。
気が付くと後方の入口から、２ｍを越すかという大男がこちらに向かってやってくるではないですか。


あっ。
気が付くとその人は、皆さんもご存知の『○○』さんでした。
（一応匿名とさせていただきます。
匿名の必要なければ、御自身でカミングアウトでもお願いします）
（ヒント：長身。筋肉質。経験競技よりスタミナには問題なさそうです。
合宿でもお会いしてますよ。誰だと思いますか？）


gaku『あ、どうも。お疲れ様です。スタジオプログラムは初めてですか？』


以前より彼がこのスポーツクラブに通われているのは伺っていたのですが、
こちらでお会いするのは本日が初です。
そして、スタジオプログラムデビューのようです。


スタジオプログラムを終えての感想です。
さすがですね。走りっぱなしの競技経験は伊達ではありませんでした。
息もそれ程みだれてないようですし。
プログラム中にも足は止まることなく軽快でした。


そして対照的な、わたくし。
プログラム後半で脚が重くなり思うように動けませんでした。
しかも顔から滝のような汗。
考えられる原因は。

①良いところを見せようと、すこし前半に動き過ぎたかな？
　素敵は女性の前だと、そういうことも考えられるんですけどね。今回は？
②不摂生
　週末土曜日の徹夜がじわりじわりと影響したのでしょうか？
③年齢
　そろそろ歳ですかね？
　そうだそうだとお思いの皆さん。
　年齢は、相対的（２０歳は、３０歳よりも若い）はものと絶対的
（歳に関係なく自分を若いと思うかどうか）なものだと。
　もちろんそんなこと億尾にもだしません。
ですが深層心理ではそのように思っているのでしょう。


『○○』さん。
これからも宜しくお願いします。
スタジオプログラムにも懲りずに。
種類によっては、殆んど女性だけというプログラムも御座いますので。
スタジオプログラムに通う動機付けになりますでしょうか？
ただ、年配の方が多いですが。


今度終わってからご飯でもいきましょう。


皆さんは、体動かすの好きですか？
私は好きです。



gaku

秋刀魚づくし

もう紅葉もちらほらと始まる季節となってきました。
テレビで放送していました、宮城県とある家庭での秋刀魚づくし料理に触発されて、
料理してみました内容をお届けしたいと思います。


放送してした内容の料理は。
刺身
蒲焼
秋刀魚切身でのハンバーグ
秋刀魚蒲焼トマトパスタ


とりあえず定番の塩焼きと刺身・蒲焼を試してみました。


まずは食材・秋刀魚の確保です。
駅前の魚屋さんで一匹３９円で５匹購入。
しかし安いですね。庶民の味方です。


塩焼きは、グリルにいれて焼きあがるのを待つだけ。
刺身と蒲焼ですが。
三枚におろすことから始めます。


①頭を落とす
②はらわたを取る
③三枚におろす


という順番になるかと存じます。
三枚におろした経験、皆さんありますか？


さんまいにおろした後。
刺身の場合には、骨をよく除去した方が食感がよくなります。
小さく切り落とし、醤油で味付けです。
これで一品できあがりです。
久しぶりの魚の解体でしたのであまり上手くいきませんでしたが。


次は、蒲焼です。
一口大ほどの大きさにぶつ切りした秋刀魚の両面に小麦粉をまぶし、
フライパンでこんがり狐色になるまで炒めます。
この日は、玉葱と青菜も一緒に炒めました。
味付けは、醤油＋味醂＋砂糖といたってシンプルに。
この味付けでしたなら、お弁当の食材にも最適です。


この日の晩御飯は。
秋刀魚刺身丼と蒲焼き。塩焼きも。
つくねのお吸い物も作っておけば良かったと、ちょっと後悔。
それと一緒に買った浅利でのバター焼きです。


男の料理なので見た目はあまり良くありませんが、味は問題ありません。
油がのっていて程よい美味しさでした。


次回は、秋刀魚ハンバーグとトマトパスタにトライしてみたいと思います。
気が向けば、写真を撮って公開いたします。


つぎは、鯛のさんまいおろしにも挑戦してみたい。
おあとがよろしいようで。


皆さんは、料理つくるの好きですか？食べる方が好きですか？
私は両方好きです。



gaku

モデルルーム初訪問

皆さんは、一戸建て、マンション問わず『モデルルーム』なるところに訪問された方
おられますでしょうか？


このまえの日曜日に、分譲マンションをちょっと見学してきました。
今回はそんなお話です。


見学終えた感想は、なにも考えなければ『素直にそこに住んでみたい』でした。
当たり前ですよね。賃貸物件とは比べ物になりませんから。
新築、３ＬＤＫの広い部屋（７０ヘーベー以上から）、１４階建ての高層、
広いリビングと浴室。システムキッチン。
魚屋で秋刀魚を買う感覚で、これくださいと言ってしまうところでした。


きっかけは、営業マンの飛び込みでした。
飛び込みぐらい日常的なことですので問題なかったのですが。
その営業マンとわたくしとの接点がありまして。
まず年齢が同じ団塊の世代ジュニア。そして名前が全く同じでした。
まあこれもなにかの縁かなと思いまして。


分譲マンションの建築場所は、千葉市中央区。
千葉中央駅から徒歩３分。千葉駅からでも１５分程の徒歩圏内です。
『レストランほていや』の隣というロケーションです。


この千葉中央駅界隈では、分かる範囲でも３から４棟の分譲マンションが建築中
および広告の最中です。
この物件。レストランほていやを挟んで向かい側の物件。ちょっと離れた、
本千葉駅近くの物件。
千葉駅を挟んで反対側にも２件ほどあります。
都心のマンション建築が峠を越えて、首都圏主要個所（川崎、横浜、さいたま、千葉）
へ波及している様相を呈しています。


不動産市況からまず。
・お台場などのウォーターフロント部から都心（丸の内、六本木、豊洲）への開発移行。
・都心地価上昇及び土地不足のため都心から首都圏に新築物件建築が移動してきている。
・金利上昇局面に入りつつあり、不動産価格上昇直前のこの時期に、業者（ディベロッパー等）が販売に力をいれている。


訪問した物件のディベロッパーの話
・市場は完全なる買い手有利である
・買い手市場のために、どの街に建てるか、部屋の広さ、間取り、などのロケーションを考慮して他社との差別化を図っているとのこと
・いままでは長期デフレであったので、販売価格→低下・安価、部屋の広さ→広く、内装→良い部材使用
・今後は、価格上昇（原油高、コスト高、金利高）により、販売価格→上昇、部屋の広さ→狭く、内装→普通
・ですから、購入時期としては最後の良い時期なのではないかと


まあざっとこんな内容でした。
話半分としても良く一般的にいわれている事柄です。


不動産に関する考えなどをちょっと。


・不動産は、人生における最大の買い物である
・マイホームは、人生の夢である
これらは、感覚的に云われている事柄です。
賛成できる面もありますが、本質を捉えていない気がします。


・賃貸物件に住んでいることは、自分→大家への所得移転を意味する
・それならば、マイホームを購入して、自分→自分へお金を払うほうがよい
たしかにそうですね。
マイホームという資産（わたくしは本当の資産だとは考えていないが）
を手にするということを意味しますし。
賃貸物件で暮らすというのは、マイホームにかけないお金をキャッシュで
保持するという側面があります。
要するに、マイホームという資産で保持するか、キャッシュという資産で持つかの違いと思います。


ここでもう一段考え（金持ち父さん・貧乏父さんより）を飛躍させますと。
資産＝自分の財布にお金をいれてくれるもの
負債＝自分の財布からお金がでていくもの

・賃貸物件購入　店子→大家・自分への所得移転を図る


というのはいかがでしょうか？


皆さんいかがでしたか？
人生での一番高い買い物については。
どのように思われますか？
どうされますか？


gaku

リコール・その後

２００６年１０月６日掲載『リコール・初体験』のその後です。
千葉トヨタ＊＊店（自宅の近く）に持ち込みました。


gaku　『リコールで連絡させていただきました＊＊＊です。』
担当者『お待ちしておりました。車の状態を確認いたしますので少々お待ちください。』


待っている間お茶のサービスがあり、紅茶をいただきました。
ディーラ等では、お茶のサービスが一般的に行われています。
そして思うのですが、お茶を出してくれる女性の方が整った顔立ちをされていて
綺麗なんですよね。
お化粧にもしっかりと取り組んでいて。
もちろん個人の感想ですけど。
ディーラでは、そのようなことがしばしば見受けられるんですよね。
採用する側もそのあたりを考慮しているのでしょうか？


担当者『お待たせいたしました。現状ドライブシャフトに問題見られませんが、部品交換させていただきます。お時間３時間ほどかかりますがいかが致しますか？』
gaku　『ではお願いいたします。一旦帰りますので交換作業終わり次第、連絡いただけますか？』


ということでファンカーゴを預けて帰宅いたしました。
まだまだ時間があるのと、土曜日のお決まりで、コナミスポーツクラブに行きました。
車を預けて２時間後ぐらいには、交換作業終了の連絡があり、ディーラに向かいました。


担当者『この度は、リコールでご迷惑をお掛けいたしまして誠に申し訳ありませんでした。部品交換いたしましたので安心してお乗りください。』
gaku　『有難うございます。』


前々から気になっていた質問をぶつけてみました。


gaku　『あのー。部品代と工賃代は、メーカ負担なのでしょうか？ディーラ負担なのでしょうか？』
担当者『メーカ負担です。』
gaku　『では、ＴＯＹＯＴＡの利益が圧迫されるんですね。』


部品も交換の工賃もメーカ負担であるということが確認できました。


ちょっとここで試算です。
リコールがどれくらい、収益に影響するのかどうか。
※前提：リコール内容すべてが、今回のファンカーゴのものであると想定
※ですので、本当に大まかな数字です。あしからず


２００６年３月期ＴＯＹＯＴＡ当期利益額　：７６００億円
２００５年ＴＯＹＯＴＡリコール台数　　　：１８８万３０００台
部品代（推定）　　　　　　　　　　　　　：９０００円（片側×２）
工賃（推定）　　　　　　　　　　　　　　：５０００円／時間×２Ｈ＝１万円

⇔
合計３５７億円の負担増
約４．７％（負担額／当期利益額）の収益悪化要因


となりました。
４．７％ですか。
大きい数字とみるか。小さい数字とみるか。


あなたはどう思いますか？


gaku

裁量労働制

『裁量労働制』という言葉聞いたことありますか？
勤労年数や職種によって違うようなのですが、どうも職場で導入するらしいのですよ。
ということで一応調べてみました。


『裁量労働制』

・裁量労働とは遂行業務の、手段、方法、時間配分に関して使用者の具体的な指示・監督を要しない業務のこと。
・またその業務に必要な勤務時間が所定労働時間を超えるのが通常である場合も、所定労働時間を勤務したとみなす
（＝みなし労働時間）ことがでる。
・「通常必要とされる時間」が所定労働時間を超えるときは、超えた分について使用者は労働者に割増賃金を支払う義務が生じる。


長所

・労働者側
　労働時間に左右されないので出社退社時間が自由である。

・経営者側
　賃金総額を押えることができる。


短所

・労働者側
　成果主義的傾向が高いので、長時間労働になりやすい。

・経営者側
　特になし？


こういうところでしょうか。
長時間労働になりやすく、また割増賃金を支払わないケース（日本Ｉ○Ｍ等）が散見されるようです。


皆さんの職場は、どうなっていますか？
わたくしの職場で導入した場合、追って報告します。


gaku

次は！！

ただいま

本日２１時過ぎに帰宅しました！！
今回も無事大きなトラブルも無く１５日間のツアーを
終えてきました！！

今回は初添乗のトルコ以来のとーーーーーってもＧＯＯＤ
なお客さんに恵まれて本当に楽しく１５日間in ＣＨＩＮＡ
をしてきたよ★,。・:*:・゜'☆,。・:*:・゜'

そして、帰国後会社に無事帰国の報告電話したら・・・
やはり！！
次が決まってました～

次は！！
イランです。

どんな国って？？
聞かないで。まだ。なーーーんも調べてないから
わからないの。笑

ただ石油で豊かなイスラムの強い国としか知らないから（爆）

はてさて一体どんな所かな～
イスラムの国はデーハーだから観光はとっても楽しそうな感じがするのだ

イスラムは金ピカ、建築様式は偶像崇拝禁止だから装飾が
芸術的でとーーーーーーーーーーっても興味深いところなのです

しかしイスラム色が強いとお酒禁止だから
町にお酒がおいてないのでありまっす。

まぁ添乗中は基本禁酒だから
ノープロブレム

正夢にはならずにすみました♪

さてさていつもの恒例ツアーアンケート透かし結果
ＥＸＣＥＬＬＥＮＴ

ほぼパーフェクトに近い点数です
お客様からもイイ評価だし♪

現地ガイドからも実は
仕事しやすい！！
機転がきく！！
頭がいい！！
と褒められちゃいました

やりましたよ
嬉しいかぎりです。

現地ガイドにもお客様にも褒められて
イイ旅をしてきましたよ


やっぱりこの仕事って楽しいや
いつまでも何事もなくツアーを終えるといいなぁ・・・・

そうそう。現地ガイドお勧めの按摩士のマッサージを
受けたんだけど、その人（お医者さんね。日本語勉強しててペラペラ）から、
「話さなければ、中国人ですね。添乗員さんは」・・・・と言われた
中国人って嬉しくない。。。
しかしだからなのか！？絶対当たり前のように中国語を話しかけられるのが
・・・っと、思ったエセＣＨＩＮＥＳＥでした（苦笑）

イランには２３日からいってきます。
約１０日後です。日本滞在より海外在中のが長い
れっきとした酒好きの日本人でございます


Ｐ．Ｓ．早速土産もので晩酌（笑）
添乗中に親が黒部ダムと軽井沢いってて・・・
長野県ワイン（小）ボトルがお土産。
後はいつものビールと自分のお土産の豆と干し葡萄とハミ瓜で♪
祝杯★,。・:*:・゜'☆,。・:*:・゜'

残業しない技術

①優先順位をつけて要領良くこなす
　あなたの仕事を評価する人の基準にあわせて優先順位をつける。


②書類は『つまり』『要するに』から読む
　分厚い資料すべてに目を通すのは時間の無駄。


③抱え込まず上司へアウトソーシング
　課長宜しく御指導を。という具合に自分だけに仕事を振られることを避ける。
　おだてたりすかしたりして、より多くの仕事を上司へ。


④８０％でも仕事のやりすぎだ
　相手から評価のされない仕事は、一所懸命やっても無意味。
　内容によっては８割の力で仕事を切り上げる癖を。


⑤タバコをやめて仕事に集中


⑥早く帰る日こそいいスーツを
　いつもとどこかが違うという印象を上司に与えよう。
　いかにもな理由をつけることも重要です。


『残業しない技術』より
http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4594047505



①は広く知られていることですので確認程度ですが、
④『８０％でも仕事のやりすぎだ』には驚かせられました。
完璧主義の方には、どう見えるのでしょうか。

まあ、わたくしはズボラなＡ型ですから、④もある程度納得です。



皆さんは、どう思いますか？



gaku