住宅ローンと銀行について

『住宅ローン』て聞いて、なにを連想されますか？
憧れですか？人生最大の買い物ですか？
中には実際に、住宅ローンを組まれている方もおられますよね。


『住宅ローン』がいかに金融機関において金の卵かということをお話したいと思います。


マンションやマイホームの広告がポストに投函されると思いますが、ファイナンス面からちょっと考察

①物件：分譲マンション
　　　　３ＬＤＫ・２１９０万円より
　　　　月々６１,５６５円
　　　　自己資金０円・ボーナス返済なし

　　　　２０３号室・販売価格２１９０万円を
　　　　自己資金０万円・提携ローン借入金額２１９０万円で購入の場合
　　　　返済期間３５年（元利均等）
　　　　ボーナス返済なし
　　　　金利０．９７５％（変動）



良くある広告の一面だと思います。
これだったら僕でも買えそうです。月々の賃貸金額とさほど変わりません。
しかも今よりも広いうえに新築なのですから。


提携ローン借入金額２１９０万円・返済期間３５年（元利均等）・金利０．９７５％
（変動）
⇒返済総額２５,８５７,３００円
利息分　　３,９５７,３００円


金融広報委員会
http://www.saveinfo.or.jp/

でのツールで計算すると上記になります。
※計算の都合上金利０．９７５％（固定）での結果


２１９０万円借りて約４００万円分の利息を上乗せして返済しないといけなくなります。
銀行側にしてみれば単純に１８．２６％の利益（４００万円／２１９０万円）になります
まあ３５年という期間なので年率０．５２％程の数字ですが。


でも１８％の利益て凄い数字ですよね。
普通預金金利で年０．１％＝３．５％（３５年間）ぐらいですから。
わたくしも銀行になりたいものです。


穿った見方をすれば、マイホームを手に入れる
（実際には、３５年返済後に本当の意味でのマイホームになる。
　それまでは提携先の抵当＝提携先の物）
代わりに、金融機関に対して儲けさせているということになります。


これだけ見ても住宅ローン販売に熱を入れる金融機関の姿が目に浮かびそうです。


金融機関を儲けさせたくないという方は、
①全額キャッシュで購入
②繰上げ返済を実施し、利息分の金額を減らす
などが考えられます。
ですが、私も含めてほとんどの方は、ローンを組まれるでしょうから②ということでしょうか。


皆さんも良くよくお考えを。
マイホームという夢？のために。


わたくしは、マイホームではなくマイドリームのために利用させていただくことになると思います。
良く言われるように、不動産が一番レバレッジが効きますので。
機会があればお話したいと思います。



gaku