投資信託を考える（8月29日放送分）

かずさFM　８３．４メガヘルツ　
「熊本秀樹の生活まる得情報」
放送時間　毎週月曜日9時30分～　再放送19時30分～
「かずさFM」はインターネットでもお聞きください。
　
毎週金曜日12時～14時の「ランチタイムガーデン」もどうぞ。
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NO121投資信託を見直す（要旨）
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　１．投資信託の現状
　　①国内公募投資信託の残高
　　　　2007年に82兆円でピークをつけ、その後リーマンショックの影響で
　　　　2009年1月に49兆円まで減少。現在は65兆円まで回復しています。
　　②主役のグローバル・ソブリン・オープンなど先進国の債券でしたが、急激な円高や
　　　先進各国の利下げにより運用収益が低下しています。
　　　最近は高い利回りが期待できる新興国債券や資源株、海外リートなどにへシフトしている
　　　ように見えます。
　　　　　急成長する新興国の高利回り債券や株式に投資したり、ブラジルレアルや
　　　　　南アランドのような高金利通貨で投資効果を狙う人たちも増えています。
　　　　　ただ、分配金や利回りが良くても内容が複雑だったり、通貨の変動が激しいので
　　　　　注意が必要です。

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　２．なぜ投資信託なのでしょうか
　　①選択肢が多い
　　　　インデックスファンドやＥＴＦ（価指数連動型投資信託）、不動産投資信託（J-REIT）など
　　　　様々な種類から選ぶことができます。
　　②株式などに直接投資するのに比べて、１万円程度の少額から始められるのは魅力です。
　　③投資信託は、証券会社だけでなく郵便局や銀行などでも手軽に購入することができます。
　　　　ただし、銀行や郵便局で買っても、証券会社などで買ってもリスクは変わりません。
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　３．投資信託の購入
　　①証券会社のほか、銀行、保険会社、郵便局、信用金庫・信用組合、農協などで購入できます。
　　　10年ほど前までは全国の証券会社と一部の投信会社でしか買えませんでした。
　　②最近はほとんど店舗を持たないインターネット専用の証券会社も多くなってきました。
　　③購入の手続き
　　　　初めて投資信託を購入する場合は販売会社の窓口やインターネットで口座を開設します。
　　　　口座開設には、印鑑と運転免許証などの本人確認書類が必要。
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　４．分配金・税金
　　①普通分配金と特別分配金
　　　普通分配金：利益の中から分配します（所得税10％）
　　　特別分配金：利益がなくても元本から分配されます（所得税なし）
　　　　　例）基準価格10200円。分配金が300円の場合
　　　　　　　　普通分配金200円、特別が100円となります。
　　　特別分配金は収益が上がらなくても払われることがあります。基準価格の変化に注意が必要です。
　　②投資信託の換金時に生じた利益は譲渡所得として課税されます。
　　　課税率は利益の10％。
　　　特定口座の源泉分離課税にしておけば確定申告をしなくても自動的に納税されます。


　　投資信託は気軽に始められますが、投資に対する基本的な知識がないと
　　大きな損失を受けることがありますので注意してください。