罪深いスウェーデン金融資本 (2)

バルト三国の経済成長は凄まじいものだった。EUの統計によるとラトヴィアは2000年代に入ってから年率6～8％の実質経済成長を誇っていたが、それが2005年には10.6％、2006年には12.2％、2007年には10.0％と二ケタ台に至った。エストニアやリトアニアの成長率はこれよりも若干低いものの、やはり10％に達した年もあった。


ラトヴィアの首都リガ。高層ビルはスウェードバンクの本社ビル
この頃、バルト三国では金融機関による安易な貸出が次々と行われていた。そして、それを先導していたのはスウェーデン系の銀行だった。スウェーデンで放映されたあるドキュメンタリー番組のなかで、当時ラトヴィアでIT企業を経営していたスウェーデン人がこう振り返っている。

「地元で採用した若者が、雇用証明書が欲しいと言ってきた。高級スポーツカーを買うために銀行でローンを組みたいが、所得と雇用の証明書が必要だと言うのだ。彼は採用して間もなく、まだ20そこそこの若者だったから、そんな彼が年収の何倍もするような高級車を買うと言うから、ビックリしたよ」

そんな若者は彼だけではなかったようだ。建設会社のプロジェクトリーダーを務めていた20代の男性は5台の高級スポーツカーを銀行のローンによって購入したという。また別の若者は、新興住宅地の高級マンションを投機目的で5つも購入したという。しかも、すべて同じ銀行からの借り入れだ。さらに驚くことに、この若者が同じ銀行に再び足を運び「高級クルーザーを買う」と言ったところ、新たな借り入れをすることができたという。この若者が既にどれだけの多重負債を抱えているかが、同じ銀行内ですら全くチェックされなかったらしいのだ。

貸出の際の担保の確保もいい加減だった。保証といえば、借り手の雇用と給与の証明書。つまり、その借り手が今の仕事に就き続け、給与が今のスピードで毎年急上昇していけば、返済能力には問題がない、と銀行側は考えていたようだ。

スウェーデン系の銀行に勤めていた現時採用の行員も、当時のずさんさを認めている。彼女が言うには、行員の貸し出し量に応じてボーナスが決まっていたのだそうだ。だから、貸出を増やすことにみな専念して、貸出の際の審査は相当いい加減だったらしい。彼女自身は業績が評価されて、16か月分の月給に相当するボーナスをもらったこともあるという。

また、バルト三国にもともとあったハンサバンクの幹部も、スウェーデン系のスウェードバンクに完全に買収された2005年に、貸し出し上限を撤廃したと述べている。

スウェーデン系銀行はそれだけに飽き足らず、新たな顧客層の開拓として未成年にも目をつけたらしい。親の同意のもとで、6歳以上の子供にも決済機能付きのキャッシュカードを販売していたという。上記のドキュメンタリー番組の中で、9歳の女の子が「クラスメイトがみんな持っていて、お菓子を買うときにカードで払っていたから、私も親にせがんでカードを持つようになった」と語っていた。


こんな話を聞いていると、スウェーデンの80年代後半のバブル膨張当時の状況よりひどい。

しかし、既に触れたように、貸出において十分な担保を確保することもなく、同一銀行による多重の貸出も横行していた。銀行側にとっての唯一の保証は、借り手の雇用が安定し、給与が将来にわたって急激に上昇していくことだった。だから、その前提が崩れれば、銀行はたちまちピンチに陥ることになる。（続く・・・）