上手な資金の借り方・返し方

昨夜、「しんつくし山岳会」代表のNさんからご連絡いただきました。

「9月は、坊ヶ釣のあせび小屋に毎週末出向いているので、遊びにおいで」
とのお申し出。「しんつくし山岳会」メンバーの皆さんとは昨年2月に亡くなっ
た中小企業家同友会の先輩Oさん経由で面識を持たせていただいていま
した。

で、昼前までは坊ヶ釣行きを実行する腹づもりだったのですが、今日中に
やっつけておかねばならぬデスクワーク1件を思い出し不本意ながら九重
きは中止。午後は、空模様と同じ様などんよりした気持ちで仕事こなしてい
ました。

土曜の業務利点は電話と来客対応に追い立てられないこと。当座の業務
終了した後は数日前に通販購入していた業務本に目を通すことが出来ま
した。


（大久保直之著、日本経営合理化協会出版局発行、初版2012年8月17日、
定価9800円、出来立てホヤホヤの新刊です）

これから数ヶ月の期間、購入した後工場用地造成した隣接地に手を入れ、
工場棟増設・ユーティリティ整備・工作機械増強と、大枚はたきます。

資金については大半が他人資本。メイン行に社債を引受けていただける
のと、取引している3行それぞれから長期借入を行なうことに。さらに、その
3行の後ろにはそれぞれのリース会社がくっ付いており、広義には6つの窓
口から資金導入することになります。

今日はこの新刊を読みつつ己の浅い金融知識を僅かなりと深耕する努力
を払っている処。お付き合いしている金融機関3行のご担当者や支店長・
幹部方に、当社の財務状況説明する際にこの書籍内容は必需です。


目次をざっと羅列すると、

【実務篇】社長がおさえておくべき8つの課題
<課題1>主力行を複数もつ
<課題2>地元の金融機関と取引する
<課題3>主力行と良好な関係を築く
<課題4>交渉力をつける
<課題5>資金調達の方針を明確にする
<課題6>金融機関は何を評価するか
<課題7>上手な借り方・返し方
<課題8>事業承継と資金調達

【実践篇】自社の格付ランクを上げる
<その1>資金調達に役立つ「金融検査マニュアル別冊」重点ポイント
ポイント1.中小企業と大企業は異なる扱い
ポイント2.経営者と企業を一体として判断
ポイント3.技術力と判断力
ポイント4.経営者と経営努力
ポイント5.経営改善に向けた取組を高く評価
ポイント6.業種の特性を勘案
ポイント7.貸出条件や履行状況は実態により判断
ポイント8.貸出条件の変更をおこなっても不良債権にならない場合がある
<その2>格付チェックシート
1.安全性項目
2.収益性項目
3.成長性項目
4.返済能力

【資料篇】社長が見ておくべき資料
<資料1>財務診断分析資料
<資料2>金融機関が安心する資金繰り表
<資料3>知的資産経営のすすめ
<資料4>「中小企業の会計に関する指針」の適用に関するチェックリスト


特に、実践篇その2の「格付チェックシート」にある、
1.安全性項目　2.収益性項目　3.成長性項目　4.返済能力　について、
自社B/S・P/Lのデータを各指標ごとにチェックしていくことが大事。

最高評価とまではいかぬとも、金融機関が充分お相手して下さる水準に
いる当社財務内容にほっと一息しつつ、財務諸表について未だ認識足り
ていない部分のある自分を確認しました。

きちんと読破・理解に努めるならばこの9800円は安かろー。



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●　㈱東洋硬化へのお問い合せは当社ホームページの「お問い合せ」欄、
　　　または、TEL:0942-34-1387 　FAX:0942-36-0520
　　　所在地:福岡県久留米市津福本町1978-1　へお願い致します。
●　シリンダーロッド・シャフト・ピストン・フロントフォークインナーチューブ
　　　 ・ロール等円筒形状機械部品のクロムめっき再生（クロムメッキと
　　　全部カタカナ書きするのではなく「クロムめっき」または「クロム鍍金」
　　　と書くのが日本語的には正解）が得意です。
●　窒化クロム・窒化チタンアルミ・酸化クロム・窒化チタンクロム・
　　　 窒化チタン他、各種高硬質被膜をアークイオンプレーティングで
　　　 生成します。
●　高温耐酸化性に優れ、高硬度を保持する窒化クロムアルミ膜成膜可能
　　　です。
●　高硬度・平滑性・滑り性に優れたＤＬＣ（ Diamond Like Carbon :
　　　 ダイヤモンドライクカーボン）膜の成膜可能。さらには、本邦初、ＤＬＣ
　　　膜の再生加工も開始。
●　無電解ニッケル-リンめっきの軽金属上への析出、他被膜との積層処理
　　　 可能です。被膜の付加価値向上にお役立て下さい。
●　マグネシウム合金上へのアークイオンプレーティング成膜が可能です。
　　　 今まで難しかったマグネシウム合金製部品への耐磨耗性付与に
　　　 ご利用下さい。
●　ローター・ファン・クランクシャフト等のバランシング（回転体釣合せ）
●　ラジアルクラウン研削を始めとした円筒研削加工や、内面研削・
　　　 平面研削も行います。
●　超厚付電気ニッケルめっきやフレーム溶射・アーク溶射による、短納期
での寸法・形状・機能の復元加工。
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