医療保険を考える

今日はガラにもなくＦＰらしい話題を一席。

ここに６人の男女がいます。彼らは医療保険について話をしています。
耳を済ませて聞いてみると…。

Ａ「私は終身タイプの短期払いタイプが好みね。そう、６０歳とか６５歳で払い込みは終了し、保障だけが一生残るタイプよ。だって、年金から月々の払いはきついでしょ」　

Ｂ「俺は終身タイプの終身払いタイプがいいと思う。何より短期払いより保険料が安いし、月々の支払いが楽。安くなった分、保障を上乗せすることも出来るしね」

Ｃ「何を言っているのお二人さん。どんどん新しい保険が出てきてるこのご時勢。１０年後にはどうなっているか分からないわよ。だから私は断然１０年タイプね」

Ｄ「でも１０年タイプだと更新するときに保険料が上がるでしょ。」

Ｅ「確かにそのリスクはあるね、それに期間中病気になっていたりすると、終身タイプに変えようと思っても難しかったりする」

Ｃ「だけど、３０年後、４０年後の入院日額５０００円なんてどれだけの価値？なんて終身タイプに対する不安もあるし…」

Ｂ「いわゆるインフレリスクだね、それは終身払いだとある程度は回避できるよね。つまり５０００円の入院保障額の価値が今の2分の1だとしても、支払っている保険料も今の２分の１の価値と言う具合にね」

Ｃ「だからと言って回避しているとは思えないけど…」

Ｅ「いや、医療保険はむしろ貯蓄で充分という人もいるよ。だって５０００円の６０日型だったら満額で３０万円じゃない」

Ａ「確かに一理あるわね。でも一概にそうとは言えなくて、手術給付金があったり、入院通算が１０００日あったりとかするし、何より貯蓄から入院費を出すのは結構悔しいらしいわよ（笑）」

Ｆ「そうなんだよ。要は目的と目標をはっきりさせることだと思うよ。何の為にいつまで必要か。それでなければいけないのか。あとは年齢によっては現金と保険の価値の差が接近してくるから、半分は保険、半分は現金でとかいう方法もありだと思う」

Ｅ「そうそう、昔に入った保険の満期返戻金を『これは医療保障に』と確保する方法もある」

Ｂ「そうか、いろいろな考え方があるんだな。万人に正解というのはありえないと言うことか」

Ｄ「つまりいい保険、悪い保険があるわけではなく、自分に合う保険、合わない保険があるということなのね」


当たり前ですが以上は全て架空の会話です。
普段お客様との会話や、同業者、インターネットの掲示板、あるいは本などで得た知識や情報を参考に組み立ててみました。
人それぞれいろんな考え方や意見があると思いますが、何かの参考になれば幸いです。