保険サービスの光と影（モラル・ハザード）

　昨今、ニュース記事等で時々聞く用語に、モラル・ハザードというものがあります。この用語は元来保険の分野で使用されてきた用語である様です。例えば、自動車保険に加入していることにより、損害の補填や被害者への示談折衝を含めた負担が軽減されることにより、返って人々の注意力を散漫とさせ、事故の確率を増加させていることを指します。

　確かに、私が保険会社の調査員として長年携わって来て感じられることですが、接する契約者の中で極一部の方ですが、事故を生じさせ被害者に無用の被害を与えたことの罪の意識が極めて希薄な方が存在する訳で、正直云って疑問を感じつつ示談援助を行う場合もあるのです。

　クルマの普及に伴い、各保険会社間の競争は激しく、過剰とも感じられる事故時の損害補填や関連サービスは増加してきました。例えば、走行不能担保、各臨時費用担保、対物時価超過担保、等々という特約保険や、示談代行サービスのことです。特に示談代行サービスは、不幸にして生じた交通事故の速やかな解決に資される面は多大にあります。一方罪を犯した契約者が真摯に被害者に許しを請うるという、人として極当たり前の倫理を阻害してきたという負の側面があることも事実なのです。私の仕事においても、触れあう被害者の無念の心情を感じたり、契約者の倫理の欠如を感じたりする都度、自己嫌悪の念を持たざるを得ないものです。