融資について

銀行さんから教わりました。

法人対象の融資

保証人⇔第３者機関がある。千葉県でやっている団体、協会でやっている団体の２つ。

　　　　千葉県でやっているのを多くの会社が利用、金利が固定だから。

　　　　協会は変動金利。

　　　　※保証人を第３者にしても社長も同時に保証人となる。

　　　　支払いが出来なくなった場合は銀行は第３者機関から支払いを受け
　　
　　　　第３者機関が社長へ返済要求がくると。


支払日⇔銀行は「月をまたぐ」ということが相当なリスクとなる
　　　　返済日はいつでも設定できるが、できるなら初月にしたほうがよい。

　　　　※毎月２日にした場合、最悪２日に支払いが出来なくても
　　　　「明日には・・」ということも検討できる。

　　　　※毎月２７日とした場合、同条件でも「月日数が少ない」為
　　　　前文のような交渉が厳しい（その日になんとしてでも回収すると）

滞納金⇔法人相手の融資は、銀行の場合「１日滞納」「１０日滞納」１か月滞納
　　　　しようと「延滞金」が発生しない。

融資額⇔「何を目的とするか」で金利も違うし、返済月数も変わる。
　　　　仮に２００万円借りたとしても、１年で返済するより
　　　　２年、または３年にしたほうが「手元の現金にゆとり」もあり
　　　　３年以下の支払いなら、ほぼ金利に大きな差が出ない。
　　　　★今回は２００万を３年払いにしました。
　　　　１年払いだと金利１・４　　３年で金利１・７
　　　　返済は必ず行う為、万一「別に現金を使う」ことが発生することも
　　　　考えて「毎月の支払可能額」をみたほうがよい。

利息　⇔住宅ローンと違い、法人相手の利息は毎月１１日～翌１０日の日数で算定。

　　　　仮３月１１日～４月１０日までの利息は、その１１日の「残金」３６５分の３０（３１）×１・７
　　　　で計算するので、残金が毎月少なくなる為、利息も支払いも金額が下がる。

返済にさらに融資⇔返済残金が少なくなってきた際に次の融資で今の残金を返済し、新たに５００万等を
　　　　　　　　　借りることも可能。様々な残金に対しての対策がある。


銀行の評価⇔確実に返済日に「返済できているか」が評価となる。また融資の通帳から「積立」などを組み
　　　　　　積立額が高くなると「融資を受けているのに積立額が上がっている。計画性がある法人」と評価
　　　　　　が上がる。次に借りやすくなるし、何かの場合も相談にのりやすい。

★借りたお金をいじらない⇔借りた２００万をそのまま触らないでいるのも方法だが、まったく「返済以外」
　　　　　　の動きがないと「なぜ借りる必要があるのか？」との話にもなる。
　　　　　　新しい支払い用の通帳（うちの場合）に毎月会社の積立金を貯めておくなどすると評価があがる。

※※いろいろと図でノート何ページも書いて教えてくれました。初回なので「３年で２００万程度が妥当」と。

初めてなので、第３者機関と面談する場合もあるとの話。いろいろと勉強になりました。２時間くらい
の個別学習でした～～。。。。いろいろとあるんですね。まだ１年生です。