老後の資金（貯蓄額）について 私の考え

既に年金受給できる年齢に達して　繰り下げ受給を選択している私

いろいろな情報を確認すると年金を繰り下げ受給している人って

全体の１％くらいしかいないみたいです。

 

ちなみに６５歳以前に需給する　繰り上げ受給している人は２０％

規定どおり６５歳から受給開始する人が７９％くらいらしいです。

 

何故私が繰り下げ受給を選択したか？

理由は簡単、まだ雇って貰えるし今の稼ぎで充分生活も貯蓄もできるから。

 

最近どれだけ貯蓄があれば老後が安心か？って話題を目するんだけど

私が思うに　人によって需給出来る年金や不労収入によって変化するので

一概に「これだけ」て言えないって思うんですよね。

 

これは６５歳以上の夫婦無職世帯の平均支出額から算出するしかなく

最新のデータとして　総務省発表の２０２２年の家計調査年報だと

１か月の支出額は　社会保険料を含んだ額で月額２６８,５０８円

ただし、内訳の中の住居費が１５,５７８円

この額は持家を想定していると思われるので

年金生活が３０年続くと２６８５０８×３６０＝約９６６６万円

これに最低限の葬儀費用をプラスして、約１億円ってところでしょうか？

持家の場合　１億円から夫婦二人の３０年分の年金額を引いた額が

老後を過ごす必要な貯蓄額ってことになると思うんです。

１億円÷３６０＝約２７万７７７７円

つまり、夫婦二人の年金額が２８万円以上あれば

理論上は貯蓄がゼロでも年金収入だけで老後を過ごせるって事になります。

また非常時のための出費や貯蓄の考え方は人それぞれだから

ここでは生活費のみだけしか考えていません。

 

で、持家ではなく賃貸の場合だと

上記の平均支出額から住居費を引いた２５２,９３０円

これの３０年分の額が約９１００万円

これに葬儀費用を足すと約９４５０万円ですが

それに賃貸の家賃を加えた額が実際に必要な額となり

仮に家賃が月６万円としたら　６×３６０＝２１６０万円プラス

合計で約１億１６００万円程が必要な額となります。

これが老後夫婦２人で３０年間過ごすのに必要な額だから、これから

３０年間で受給できる年金額（年金の月額×３６０）を引いた額が

必要な貯蓄額ってことになりますね。

 

また、年金以外の不労収入があれば　さらにその３０年分を引いた額

 

年金の受給額や不労収入の額は人によって違うので

実際に必要な貯蓄額は自分で計算するしかありませんけど

 

我が家の場合は、夫婦二人の年金予定受給額がそれなりにあるので

実は繰り下げしなくても老後は充分過ごせる計算になるんだけど

さらに、ある程度の不労収入も見込めるので全然心配ない状況です。

 

でも女房も私も　まだ雇ってくれるところがるので

生活が成り立つことを考慮して収入を確保しつつ

可能な限り年金を繰り下げながら、

「もう駄目です」って言われるまで働かせてもらおうと思ってます。

 

そして増えて余裕が出た老後の収入は、孫達の大学進学に使う予定です。

運輸２０２４年問題の影響です

今、運輸業界で働いている私

２０２４年問題が顕著になってきた去年末から

仕事が忙しくなってきて・・・

例年、夏のお中元時期と年末年始は繁忙期となり

仕事量が増えてその分収入もアップするというのがいつもの年ですが

去年の年末年始の繁忙期中に２０２４年問題が表面化して

結局　年末年始の繁忙状態が終わる前に夏の繁忙期が始まってしまいました。

 

具体的に言うと

去年の年収（給与所得者の平均年収と年収中央値の間くらい）と

今年１～６月の給与額に夏のボーナスの予想額を加え

それを２倍にした今年の年収予想額を比較すると

実は２５％近くもアップしているんですよね。

いやいや、２０２４年問題がここまで影響あるとは思いませんでした。

でも、毎日家に帰れる状況だから

一般的に知られている大型トラックドライバーと比べると

まだ良い状況なんですけどね。

 

収入アップした分は　そのまま老後の余裕に繋がるので有難いのですが

収入がアップするってことは　その分仕事している日が増えているので

希望する休み（週休３日以上）が減っているので

その事も考えると　良し悪しってところでしょうか？

 

女房が言うには

「働けることだけでも有難いんだから、働ける間がっつり働いて

　老後はのんびり過ごしましょう」ってさ

 

今の職場、あと２年半は雇ってもらえそうなので

女房が言うように　必要とされる間がっつり働いて年金繰り下げして

お金に困らない　余裕ある年金生活をスタートさせようと思ってます。

頂きもの

今月になって、頂き物が送られてきました。

ひとつめは、沖縄にいるカブ仲間のシゲちゃんから

真っ赤なマンゴー

いつもありがとう

 

もうひとつは　息子からの父の日の贈り物らしく

花咲ガニ

 

いやいや、有難いことです。

ワゴンＲ エアバッグユニット取り外し

嫁が乗るワゴンＲのステアリングをラパン用に交換して

見た目は満足しているけど

 

実はエアバッグって、ほとんど開かないんですよ　だから外します。

数年前、今勤めている会社の大型トラックが低床のトレーラーに追突

その荷台がジャンプ台になって中央分離帯の上まで飛んで落下して

高速通行止め　大型トラックが廃車になるような大事故だったんだけど

事故後の実車見たら　そんな衝撃受けてもエアバッグ開いてませんでした。

 

そんな事実見て　エアバッグは必要無いって思ってます。

 

ということで　まずはエアバッグキャンセラーを作ります

本来はエアバッグの配線コネクターに抵抗入れるだけで大丈夫だけど

エアバッグの火薬を爆発させる為の雷管に電流流れたら

抵抗がパンクして発火するらしく、それを防ぐためにヒューズ入れます。

 

市販（楽天などで手に入る）エアバッグキャンセラーだと

最安でも１２００円くらいするけど

ここまでの材料費は

１Ｗ　２Ω抵抗　１個２２円

１Ａ平型ヒューズ　　１個４４円

銅線　直径０.５５ｍｍ　長さ７ｍ　ダイソーで１１０円のところ

使用する長さは６０ｍｍくらいだから　１円くらい

平型ターミナル　１個１１円×２＝２２円

ってことで、２２＋４４＋１＋２２＝８９円

 

これを　ビニールテープで太さを調整して

熱収縮チューブで絶縁

 

銅線と抵抗のリード線の先端を

エアバッグユニットのコネクタに差し込める形状に折り曲げておきます

 

もっとコンパクトなヒューズ使えば小さなユニット作れるけど

ハンダ付け無しで作ることを優先したらこうなりました。

 

これを実際にコネクタに差し込むと

こんな感じになります。

 

エアバッグユニットは

 

使わないので取り外します。

 

エアバッグキャンセラーを　コネクタにタイラップで固定

さらに

ステアリング内部、ホーンパッドの邪魔にならない位置にタイラップで固定

ホーンパッドを元に戻したら終了です。

 

キーを挿してイグンッションＯＮ

右側の３つのインジケーターのうち一番下がエアバッグの警告灯

 

エンジンを始動して　シートベルトを装着すると

全ての警告灯が消灯　これで車検も大丈夫

 

この先、もし他の車種のステアリング装着するときも

エアバッグ気にしなくてよくなりました。

 

もうひとつのワゴンＲカスタムは

オーディオパネルを　純正品カットの貧乏仕様から社外品使ってみます

色違うし　貧乏臭さは残っているけど小物入れスペースが確保出来て

まぁ、私的には見れるレベルまでにはなりました。

 

あとは、ちょっとカッコ良いホイール履いて　エアロ付けたいけど・・・

あくまで嫁が乗るクルマだからね　孫乗せるのに支障ない程度で楽しみます。

 

家族増えると　楽しみも増えるんですね。

ワゴンＲ ステアリング交換

息子の嫁が乗っているワゴンＲ

名義は私なので本来どうカスタムしても私の自由なんだけどさ

 

中間グレードの車体なのでウレタンステアリング

もう２０年モノなので、紫外線で表面がボロボロです

 

そこで手に入れたのが

アルトラパン用のウッド＆レザーコンビステアリング

 

これの

リアカバーをワゴンＲのと交換すると

 

ちょっと隙間空くけど、実はそのまま使えます

 

これをワゴンＲに付けるわけだけど

ホーンパッドを１０ｍｍのボックスレンチ使って外して

エアバッグ用の配線を

こんなふうに黄色いカバーを浮かせて外します。

 

センターのナットを１７ｍｍのボックスレンチで緩め

ステアリングを上下にガタガタ動かすと　外すことができます。

 

あらかじめリアカバーをワゴンＲ用に交換していれば

ワゴンＲ用のホーンパッドも問題なく装着できます。

 

装着後に横から見ると

この部分に隙間が出来ますが言われなければ気付かないレベル

 

正面から見ると

なかなかよろしい感じ　ちょっと高級感が出たかも

 

次は、左端に写っているオーディオパネルの交換と

エアバッグの取り外しですかね。

日本通信のエントリーパック 手に入れました

今、我が家のスマホのメイン回線はドコモの「はじめてスマホパック」で

使えるデータは１か月１Ｇ、５分以内の会話が何回でも無料という

デジタル難民の爺婆が使うには充分な仕様なんですが

ドコモ回線の１Ｇ以外に

サブ回線でデータを私２.５Ｇ位、女房１.８Ｇくらい使っています

 

１か月３Ｇのサブ回線を契約すれば足りることになる訳だから

現在私が契約しているサブ回線はＩＩＪの５Ｇタイプで月額９９０円

これが、日本通信だと３Ｇのデータ使用で月額７３０円って事で、

契約を日本通信に替えようと思って契約費用を調べると３３００円

これが、このエントリーパックを使うと無料になるという話

 

このエントリーパックは無料じゃないけど

タイミングによっては送料無料で３０００円以下で手に入り

先週末からアマゾンで２６８０円で販売されてました。

 

私は怪しいアマゾンで買い物しないんですが、女房はプライム会員

私と女房の分として送料無料で２つ手に入れてもらいました。

もともと３３００円かかるところが２６８０円だから

差額の６２０円×２＝１２４０円お得って事になりました。

 

さらに、家電話を使うこともなくなると思うので通話の費用も大事

もともとドコモのＳＩＭが５分間無料の通話パック込なんですが

もしかして長く話すかも？ってときはちょっと困るから

１か月合計７０分までの通話無料の契約が日本通信では３９０円

１時間以上の長電話なんて絶対すること無いのでこれで充分

ＩＩＪだと１回１０分以内の通話無料で月額７００円

かけ放題だと月額１４００円だから比較のしようがありません。

 

日本通信ＳＩＭでデータ３Ｇ、会話７０分まで無料を組み合わせたら

１か月の通信費は１１２０円　データ２Ｇの契約だけなら５１０円

ドコモの通信費が１台１６２８円だから

女房と二人で　１６２８×２＋１１２０＋５５０＝４９２６円

これに、グローバルなんとかって費用が１回線あたり３円かかるので

総合計は４９３８円、ひとりあたり２５００円かかってません。

 

家族はドコモの家族間通話無料が使えるし友達とはライン電話だから

私か女房の携帯の　どちらか１台が７０分無料通話出来れば足りるし

今の電話の使用状況考えたら絶対にこれ超えることはありません。

 

夫婦の携帯電話代は５０００円＋消費税って限度を決めているけど

これを余裕でクリアします。

もう少し欲張って私のプランを１０Ｇ、女房のプランを３Ｇにしても

プラス４９０円だから　これでもギリギリで限度クリア。

 

老後の年金生活の支出管理で大事なのは固定費を抑えること

でも、いまどきスマホ無しでは生活成り立たないので

自分達の使用状況を考え、最適なプランを適切な使用料で使う予定です。

平均寿命

年金生活になる前に気になるのは年金受給額といつまで生きるか？です

今の日本人の平均寿命は男８１歳、女８６歳程度だったと思うんですが

この年齢を見て、８０歳程度まで老後資金がもてば大丈夫って

安易に考えている人がいて

年金の繰り下げと繰り上げ受給に関しても　損益分岐点がその年齢以下なら

繰り上げ受給をしたほうが得するってネットで言っている人もいます。

 

で、例えば男の平均寿命＝８１歳ってことですが

ほとんどの人が、８１歳までしか生きられないと誤解しているみたいです。

 

平均寿命ってのは　対象の人が生まれて死ぬ時点までの年数の合計値を

その合計人数で割った計算値ですからね。

８１歳前で死ぬ人もいるので仮に計算するにしてもそれ以上で考えて

例として今９０歳の人の状況で考えてみます

 

今９０歳の人が生まれた１９３４年の新生児死亡率って

実は１０００人あたり１２０人を超えているんです。

戦前の医療事情を考慮すると、この数字も納得なんですが

平均寿命って、生まれてから死ぬまでの時間の平均なので

新生児の時に亡くなった人も計算に入っているはずです。

 

で、単純にその新生児死亡率だけで計算しても

（１２０×０＋８８０×９０）÷１０００＝７９.２

つまり、新生児の時に死亡しなかった人が全員９０歳まで生きても

平均寿命は７９.２歳にしかならないし、

今の平均寿命８１歳はその対象の人達が全員９２歳まで生きないと

計算上出ない数値なんですよ。

 

さらに６０歳までに亡くなる人も実際いるので、その人達の事も含めたら

６０歳まで生きた人は９０歳以上まで生きるって考えるのが正しい訳で

８０歳までで老後資金を計算している人は　かなり厳しいでしょう。

 

私達夫婦はそのことも考慮して老後の資金計画を立てています。

運輸２０２４年問題の影響

大騒ぎした運輸業界の２０２４年問題

思ったより生活に影響がなかったように感じます。

 

そんな業界で定年後のアルバイトしている私

２０２４年問題自体での影響は少なかったんだけど

去年の暮から年齢が理由での退職と希望退職を含めると

今の職場から１０人以上が辞めてしまいました。

 

ということは、空いた勤務を埋めるという立場にある私に

その分しわ寄せが来ているのは当然で

今年１月から今日までの給料と今月働いた分で貰える来月の給料

まだ来月分は今月働いた分の予想ではあるんですが

その６か月分の給与額と６月末に貰える予定のボーナスの合計額で

今年の年収が予想出来るんだけど

実は、その額が去年の額と比べてかなり増えているんです。

ということは　その分仕事しているってことなんですけどね。

 

前の会社に私に嫌がらせがする奴がいて、５９歳になる直前に

「馬鹿の嫌がらせに付き合っていくほど金には困って無い」と言って退職

すぐに今の会社に誘われてずっと働いているんだけど

前の会社の定年は６０歳、再雇用は６５歳まで

で、退職したときの年収で定年までと再雇用で５年働いて

貰える給料の合計は１８００万円くらいです。

 

今の会社はもともと契約社員での契約なので定年というものはなく

今までの事例では契約延長が出来るのが最長で６８歳＋６か月

さらにその後は、夏と冬の繁忙期にアルバイトが可能で

その気があれば７０歳くらいまで働けるらしい。

 

私としては、最初６６歳の誕生日が来る前の盆休みまで

つまり、今年の８月末までで完全リタイヤして

ゆっくり日本一周カブツーする予定だったんだけど

その時点でリタイヤしても老後の資金が足らないことは無いけど

もう少し働けばさらに楽になりそうだし

体を動かす仕事を続けることで健康を維持できるかも？

ってことで、あと２年半リタイヤするのを伸ばすことにしました。

さすがに、そのあとの繁忙期アルバイトはやりませんけど。

 

完全リタイヤまで今のペースで仕事を続けると思うんだけど

そもそも今の年収って前の会社での再雇用時の年収の倍近いので

予定通りの時期まで働くと、前の会社を辞めなかった場合と比べると

辞めた時点から完全リタイヤまでの収入の合計が＋２０００万円くらい

これがあると無いでは　この先の老後の暮らしの質がだいぶ違います。

さらに、リタイヤ後はなるべく年金だけで生活できるようにするのも大事

既に年金の繰り下げも始めているので、いくら増えるのか？

って考えるのも楽しみな気がします。

 

今まであまり普通に生きてこなかった私ですが

この先もやっぱり少し変わった生き方になるかもです。

アマゾン・プライムお試し会員登録（詐欺？）

ちょっと前（と言っても１か月くらい）になるけど

アマゾンで買い物しようとして、購入決定の手前まで進めて

「あれ？」っと思ってやめたことあったんだけど

 

それって、いつの間にかプライムのお試し会員申込済みになってた

どうして？？？って　一旦とりやめて　もう一度最初から確認すると

買い物かごに入れてから　購入手続きに進むボタンが

「プライム会員のお試しを申し込んで先に進む」ってなってた。

で、○月○日までに解約手続きしないと　月６００円の料金が発生して

登録済みのクレジットカードから引き落としされます　との事

 

確か、女房もちょっと前に

「知らない間にプライム登録したことになって解約できない」

って言ってたっけ

まぁ、女房のプライム会員登録については

プライムビデオ見るためのＩＤとして使っているので良しとして

１世帯で２つのＩＤは必要ないので解約しようと

スマホでアマゾンにログインして解約しようとしたら

ログインの確認ナンバーを登録メールに送信されたので入力して

解約するための会員情報変更ページに行こうとしても

登録メールの受信ページから全く解約できるところに進めません

何度やっても同じなので　これってアマゾンの悪意だと思ったけど

女房もこのことを言ってたのね・・・と納得して

 

パソコン開いて、スマホに送られてきた確認ナンバーを入力して

アマゾンの会員情報変更ページに進んで

やっとプライム会員の仮登録を解除したんだけど

スマホだけ使っている人って絶対に解約できないって事だから

プライム会員の会費を一生毟り取られ続けられるって事でしょ？

これって　はっきり言って詐欺じゃないの？

 

私は無事にプライム会員のお試し登録を解除できたので良かったけど

同じ手口で知らない間に　お試し会員→有料会員に移行させられて

会費を毟り取られている人って結構いるんじゃないのかな

 

もちろんすぐアマゾンのカード登録を解約しました。

 

アマゾンもそうだけど、ネットショッピングのサイトって

明らかに詐欺のページや業者も多いです

ヤフオクやメルカリで購入済みになった品物の写真や説明文を載せた

通販サイトが結構目につくことあります。

 

私が購入した品物そのものが写真と共に載ってたことあったし

代引きで購入できないサイトって　詐欺って思ったほうが良いかも。

バンディット２５０ 乗ってます

フロントフォークを交換した我が家のバンディット

オイル交換して　通勤に使っています。

 

でも、スターターＳＷの調子がいま一つ

たまにスターターが回らなかったりしてます。

う～ん　また修理です。

 

久し振りに乗った感想・・・は

 

「遅い」

 

いかにもエンジンが廻っている　という感覚は気持ち良いんですが

エンジン回転　３０００ＲＰＭ以下では上り坂で加速してくれません。

２５０ｃｃで４気筒だからしょうがないんでしょうが

街中の信号ダッシュでは１２５ｃｃのスクーターにも負ける始末

ＺＲＸ１２００に乗るより疲れるかも？　です。