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さて、
明日から消費税が１０％になることで

支出に敏感になっている方が多いですね。

 

支出だけでなく、

収入にも目を向けていきましょう。

 

資産運用による資産の増加は

長期にわたる時間が必要なだけに

歩みが遅く軽視しがちですが、

 

「複利」という力を利用することで

大きく殖やすことができるのです。

 

この「複利」という力は

有名な科学者であるアインシュタインが

「人類最大の発明」と称したほどで

その威力を称賛しています。

 

「複利」の力はなにも「お金」だけでなく

「知識」「思考」といったものにも応用することができます。

つまるところ、

小さな一歩でも継続していくことで

小さな一歩が積み重なり

大きな力になっていくということです。

 

何事も「継続は力なり」ですね。

 

個人投資家“誕生”から１０月１日で２０年　「つみたてＮＩＳＡ」で資産形成後押し
https://www.sankeibiz.jp/business/amp/190928/bse1909282205002-a.htm

出典：　SankeiBiz

 

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長期投資に相応しいインデックスファンドとは？

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さて、
長期投資に欠かせないインデックスファンドについてです。

インデックスファンドは株価指数と呼ばれるものと

深く関係しており

この指数と連動したパフォーマンスを出すよう

設計された投資信託になります。

 

まずこの「株価指数」とは何かですが、

馴染みのあるものは日経225ですね。

 

最も古いものは米国の「ダウ工業株価平均指数」であり

 

略して「ダウ30」とも呼ばれ

米国を代表する30の銘柄の株価を高値仕上げて

計算された指数になります。

 

もう一つ有名なのが

「スタンダード＆プアーズ（S&P）500」です。

こちらは500社の株価を基にある計算式によって

導き出された指数になります。

 

この様な指数に連動するインデックスファンドですが、

大型株に投資するアクティブファンドよりも

成績が良いという調査結果が出ているのです。

 

アクティブファンドとは

日本では売れ筋上位を占めているファンドなのですが、

「AI」「ロボット」「自動運転」などテーマに沿って

関連する限られた企業に投資対象を絞った

投資信託になります。

 

過去のパフォーマンスを調べた調査結果をみると

インデックスファンドは絶対的にお勧めするのですが、

先のテーマに沿ったアクティブファンドの方が

魅力的に映ってしまい大きな資金が流れてしまっている

現状があります。

 

私たち個人投資家は、しっかりと勉強してから

投資する必要があるのです。

 

長期投資ではこのパフォーマンスの差が

最終的に大きな差となってきます。

 

iDeCo(イデコ)、NISAにて長期投資する際には

インデックスファンドを多く取り入れることを

強くお勧めいたします。

 

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あなたのクレジットカードはポイント還元の対象？

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さて、
来週から消費税が増税になりますが

景気対策としてポイント還元事業が始まっております。

 

しかし、何をすればポイント還元の恩恵に

預かれるのか分かりずらいです。

 

代表的な方法として

「クレジットカード」の使用による

ポイント還元があります。

 

多くの方が1枚くらいはクレジットカードを

持っていると思われますが

 

全ての種類のカードがポイント還元される

わけではないというところがややこしく

そのカードがポイント還元されるカードかどうかを

確認することができるサイトを見つけました。

 

経産省が作った同制度の専用サイト
https://cashless.go.jp/

カード番号を一部を入力することで確認できます。
（10月より）

カードを使用する前に確認しておきたいですね。

出典:　産経新聞

 

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つみたてNISAで「長期・積立・分散」の投資行動の3原則を実践できる

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さて、
「つみたてNISA」は金融庁の明確な意図がある制度

であることは何度も申し上げています。

 

その「意図」を整理すると

・投資対象を限定している

・「つみたて」に限定している

・20年という長期で非課税期間を設定している

 

「長期・積立・分散」という投資行動の3原則を

実践してもらうよう準備しているのです。

3原則に相応しい厳しい条件をクリアした

投資信託等が用意されています。

 

6000種もあるといわれる投資信託の中から

当初は15種類に絞られたという経緯があります。

 

「つみたてNISA」が始まって2年近くたった現在は

約10倍の160種ほどとなっています。

 

160種といっても運用会社が違うというだけで

投資対象（国、地域）など似通ったものが多く

やはり15種類程度と考えても良さそうです。

 

馴染みのある銀行、証券会社など金融機関で確認すると

恐らく15種類ほどの商品を紹介されることになるでしょう。

極論、そのどれでも長期投資において

利益を生み出す可能性が高いものばかりだということです。

安心して始めてもらいたいと思います。

 

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さて、
NISA（少額投資非課税制度）をもうすでに始めている方も

いることと思いますが、

 

2014年にスタートした「一般NISA」ではなく

2018年にスタートした「つみたてNISA」について

お話ししたいと思います。

 

これら二つは同じNISAでも

投資スタンスから見て全く別物です。

 

後発の「つみたてNISA」を圧倒的にお勧めしたいのですが、

その理由として非課税期間が20年と長期にわたっています。

 

これは短期（たとえば5年）で投資を行った場合には

損失になるケースが多いが

20年といった長期で行った場合には

あらゆる投資対象で利益を生み出しているという

地道な検証による裏付けがあるからです。

 

毎月一定額を長期間積立てることで

時間を分散しリスクを軽減した投資法になっているのです。

 

是非、安心して一日も早く「つみたてNISA」を

始めてい頂きたいと思います。

 

黙っていても時間は過ぎていきますが、

その同じ時間において、

お金に働いてもらわないともったいないですよ。

 

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老後2000万円は難しいのか？

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さて、
老後2000万円が不足するという話を聞き

文句を言う人もいれば

不安な気持ちになっている人もいます。

 

2000万円という数字は難しいものなのか

考えてみようと思います。

 

生きていく上で様々な出費があるわけですが、

一生で掛かる費用はざっと

　携帯・通信費　500万円

　教育費　2000万円

　住居費　3000万円

　お酒の好きな人　2000万円

　タバコ　1500万円

などなどです。

 

これらの出費をやめましょう、

と言う訳ではなく

 

自ら必要とするものについては

意識しているしていないに関わらず予算化して

支払いを行っているという事実があるということです。

 

「老後のために2000万円用意する」

という意識を持てば

「2000万円」なんて用意できそうな気がしませんか？

というお話です。

 

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「自分で資産をつくり上げる力を付けることが大切だ」20代学生の言葉

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さて、
いまでは学生でも老後資金のために

資産運用を真剣に考える時代となりました。

 

「2000万円不足問題」が話題になったことも

影響しているとみられ

 

若い世代であればあるほど

不足額が大きくなることは想像に難しくありません。

 

さらに特徴的なことは

女性の社会進出に伴って

女性主導で資産運用を始めることが

多くなっていることです。

 

ファイナンシャルプランナーとしては

資産運用は年齢性別問わず行ってもらいたいのですが、

ここにきて若い世代と女性の伸びが目立っています。

 

2050年ごろには国民年金の積立金が

枯渇するといわれているだけに

若い世代は特に、将来については自助努力が必要です。

 

老後資金の構築は一度始めてしまえば

ほぼほったらかしで良いのが特徴です。

 

「つみたてNISA」や「iDeCo(イデコ)」の

口座で扱ってる商品はまさに老後資金の構築に

相応しいものばかりです。

 

ぜひ一日も早く始めていきましょう。

「貯蓄から投資」若者動く
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO49664730R10C19A9EA1000/?n_cid=SPTMG053

出典：　日本経済新聞

 

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消費増税による負担増は45万円！

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さて、
消費税増税が目前に迫ってきましたね。

過去、消費増税は2回ありましたが

その際、駆け込み需要があったわけですが

今回はそのような動きは小さい気がします。

 

その辺りの理由については他に譲るとして

今回は「２％」の増税によって

私たちの負担額はどれだけ増えるのかを

皆様に知っていただこうと思います。

 

金融機関や専門家が試算をしておりますが

家族4人の標準家庭で、

年間約4万5千円の負担増となるようです。

 

10年で45万円。

20年で90万円。

30年で135万円。

...

 

そうなんですね、

この負担はずっと続くことになる負担なんですね。

 

無駄な支出を減らすことはもちろんですが、

 

増える負担を上回る収入増や

資産運用による資産形成を

意識していかないと

知らないうちに自らの資産が削られていってしまいます。

 

負担が増えることに対し

何も手を打てないと諦めるのではなく

 

出来ることを始めていきましょう。

これが消費税10％のインパクト！あなたの家計は「増税後」にどう対処する？
https://www.daiwa.jp/sodatte/budget/s0178/

出典：　SODATTE by 大和証券

 

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効率的な貯蓄方法を実践しよう！

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さて、
投資（資産運用）を始めるに当たって

ある程度の貯蓄額があることを前提にしています。

 

投資（資産運用）は今日の明日に大きく殖える

ものではないため

資金が一定期間固定されることになります。

 

そのため当面の生活資金は

フリーな状態で確保しておく必要があります。

 

しかしながら、

思うように貯蓄をすることが出来ない方が

いることも確かです。

 

収入と支出のバランスを見直すことが

大切であり、一番にすることです。

 

通常、収入をすぐ大幅に大きくすることは難しいので

支出を見直すことになります。

 

このとき注意しなくてはいけないことは

相対的に支出金額が小さいものに対して

手を施しても、効果は小さいということです。

 

支出額の大きな項目から並べて

大きな物から検討してみることです。

 

一般的には、

　住居費、

　生命保険など保険全般

　携帯電話などの通信費、

　自動車関係、

　子どもの習い事

が上位に挙がってきます。

 

これらの項目を見直すことで

支出額を大きく減らすことができ

貯蓄のスピードを上げることができます。

 

すぐ始めてくださいね。

 

貯蓄ゼロから「2年間で500万円」貯まる！我慢なしで家計が変わる"たった3つ"の方法
https://www.o-uccino.jp/article/posts/54892?lid=ra

出典：　ヨムーノ

 

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つみたてNISAで選ぶべき銘柄は？

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さて、
年金問題が話題になる昨今、

急速に口座数が増えている「つみたてNISA」ですが

みなさんも口座をすでに開設しているかもしれません。

 

しかしながら、

どれに投資したらよいかわからず、

ほったらかしにしている方もいるようです。

 

つみたてNISAで投資できる銘柄は限られており

それほど難しいものではありません。

 

国（金融庁）が資産形成に相応しい銘柄を選び

各金融機関でのラインナップとしているため

極端な話、

どれを選んでも大きな間違えはないのですが、

 

皆さんの投資スタンスによって

選ぶべき銘柄がある程度絞られてきます。

 

10年以上の長期的な視点で始めるのであれば

株式比率が高いもの(株式比率７５％以上など)

を選んでも良いでしょう。

 

ちなみに現在の私のつみたてNISAの

投資銘柄の株式比率は100%です。

 

一方、5年程度の比較的短期的視点で始めるのであれば

株式、公社債およびREITなどが

バランスよく分散されているものがよいですね。

 

このときの株式比率は0～30％程度の商品になります。

 

銘柄選定の目安に

是非この株式比率を参考にしてください。

 

つみたてNISAで選べる銘柄は意外と少ない？投資信託のタイプをわかりやすく解説
https://moneytimes.jp/investment/detail/id=4325

出典：　MONEY TIMES

 

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日本と欧米の個人資産額に大きな差がある理由

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さて、
シニア世代の個人資産額が

日本と欧米では大きな差があることをご存知でしょうか。

 

毎月の給料を

せっせと貯蓄する日本に対し

積極的に資産運用に廻す欧米

という構図です。

 

欧米では早い時期から

ダブルインカムの構築を目指します。

 

労働による収入(給料)と

お金がお金を生み出す不労所得の

二つです。

 

欧米ではアーリーリタイアの実現のため、

より豊かで余裕のある生活の実現のために

不労所得の種を撒き続けているのです。

 

この不労所得の種を撒くか撒かないかの差が

グラフや表に示されているように

資産額の差となって表れてくるのです。

 

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所得税だけじゃないiDeCo（イデコ）の税制メリット

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さて、
NISAとならび税制のメリットがあるiDeCo（イデコ）ですが、

拠出（毎月の積立）に対する所得税の控除が主に言われています。

しかしながら、

所得税と共に両輪として存在するのが住民税であり

住民税についても同様に税制のメリットがあります。

どれくらいのメリットかと言えば

拠出金額の１０％です。

 

厚生年金に加入するビジネスマンを例にとると

年間拠出金額は最大約２８万円なので

３万円弱の節税になります。

一方、所得税については

所得によって税率が変わるので一概に言えませんが

おなじく１０％が適用される方は３万円の節税になります。

あわせて６万円を

iDeCo（イデコ）を継続している間ずっと

節税することが出来ます。

４０歳からスタートし６０歳までの２０年間で

１２０万円も節税できることになります。

ここまで節税できるものは他にはありません。

早く始めれば始めるほど節税の恩恵を

多く受け取ることが出るので

一日も早く始めてもらいたい制度の一つです。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

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シニア世代にもキャッシュレス化が浸透中

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さて、
民間調査会社によるとキャッシュレス化が

急速に進んでいるようです。

 

若い世代のみでなく

シニア世代にも普及してきているのが特徴です。

 

前回のお話ししたように

キャッシュレスのメリットがあることに加え

日本特有の消費増税に対するポイント還元が

普及に拍車をかけています。

 

シニア世代の中でも

50代後半の伸びが目立っているとのことですが、

 

この世代は、住宅ローン、教育費など

出費が多い世代でもあり

家計の収支に敏感なことの裏付けでもあります。

 

このポイント還元は

消費増税前の現段階でも行われているため

 

早ければ早いほど、その恩恵を沢山享受できるので

積極的に対応していきたいところです。

 

シニア世代の「キャッシュレス」が加速 ? 賢い活用で今後はさらにオトクに

https://zuuonline.com/archives/203869

出典：　ZUU online

 

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キャッシュレスにはこんな利点がある

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さて、
前にお話ししたキャッシュレスについて。

キャッシュレスになると何が良いのでしょうか。

ほぼキャッシュレス化が完了している北欧の国々の様子です。

キャッシュレス化した北欧の決済事情と旅行者への注意点
https://dent-sweden.com/swedish-culture/scandinavian-culture/cash-free

 

１．治安が良い

現金を扱う機会が減るため強盗が減る。

北欧ではキャッシュレスの銀行に強盗が入ったが

手ぶらで逃走というニュースも

２．支払い受取りがスムーズ

現金小銭をジャラジャラせずに決済

電子データにより売上管理、支払管理がしやすい

３．紙幣の管理がなくなる

紙幣、硬貨の造幣がなくなり予算が削減される

手紙が電子メールにとって代ったように

物理的管理が不要となることで解放されることは多いでしょう

４．マネーの透明化

お金の動きが見えやすくなるため

犯罪に関わる金銭と受け渡しができなくなる

便利になることは間違いなさそうです。

が、

お金の動きが見えるということは

誰が、いつ、何を買ったかが記録されているということかもしれません。

また、

現金主義の日本人には戸惑うことが出てきそうです。

結婚式などのお祝い、香典など現金を包むことが多い日本ですが

どのような形に変化していくのでしょうか。

少々疑問です。

よい部分だけではないようですが、

大きなメリットがあることは確かですね。

キャッシュレスの世の中、想像できましたでしょうか？

出典：　 Euro traveller

 

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いよいよキャッシュレスが本格化する

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さて、
このブログでも過去に「キャッシュレス」について

お話したことがありましたが、

海外に比べ普及のスピードは遅いです。

 

米国の半分、韓国の５分の１なんていうデータ

もあります。

 

これはメリットを感じられなかった

というところが正直なところだと思うのですが、

 

２０１９年１０月よりはじまる消費増税に合わせ

政府主導によるキャッシュレス決済時のポイント還元が

行われます。

 

２０２０年６月までという期限付きではありますが、

ポイントによって増税分が実質なくなるため

この制度を利用しない手はありません。

 

いままでのやり方を変えることは

勇気のいることかもしれませんが、

 

小銭ジャラジャラとやる必要なく

スマートに会計を済ませると

その便利さに魅了されることと思います。

 

ぜひ思い切って始めてみましょう。

 

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