本当にインフレは来るのか？

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さて、
日銀が必死になってインフレ誘導をしていますが

いまだ目標を達成することができずにいます。

インフレに備えて「不動産」や「株式」に

資産を移した方が良いという話はよく聞きます。

しかしながら、なかなか物価が上昇しない状況を見て

「本当にインフレは来るのか？」という疑問を持ちます。

現在の日本は少子高齢化によって

労働人口が急速に減少しており

国力が弱まりつつあります。

このことが近い将来何を引き起こすのか

想像力を働かせて対策を打っていく必要があります。

労働人口の減少から人材不足が起こり、

様々なサービスの「質」は上がらずとも

「提供価値」が上がりつつあります。

つまり、イノベーション力が弱まりつつあると言えます。

信じがたいことかもしれませんが

「日本」という国が衰退へ向かいつつあると

認識する必要があります。

その速度は別にしても、

少なくとも繁栄には向かってはいないということは

理解できるでしょう。

このことが後々「円」の価値下落へ向かっていきます。

この価値が下落するものに多くを任せるのは

リスク以外の何物ではないと言えるのではないでしょうか。

日本円での貯金はもはや自殺行為。必ず来るインフレが「老人の国」日本を殺す
https://www.mag2.com/p/money/482942

出典：　MONEY VOICE

 

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物価上昇は手持ちの資産を目減りさせている！？

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さて、
政府、日銀はインフレ誘導の政策を打っております。

各分野の人材不足もあって

あらゆるものの値段が上昇しつつあります。

数字で見ると2018年６月の全国消費者物価指数が

前年同月比0.7％上昇です。
　※日銀目標は2％

「資産運用」という観点からインフレを見ますと

現金の「価値が下がる」ことになります。

物の値段が上昇すると買えるものが少なくなるためです。

「投資」「資産運用」には縁遠い方々も

指をくわえているだけでは資産が目減りしてしまうので

「何とかしなくては」と思うかもしれません。

では、
インフレに強い資産運用はどのようなものがあるのでしょうか。

株式投資、不動産、そして外貨建て商品です。

ここでいう外貨は基軸通貨であるドルがベストです。

なぜ外貨が有効なのかですが、

ここで言う現金の価値が下がることは

「円貨」の価値が下がることと同義です。

つまり、「円」以外の外貨の価値が相対的に上がることを示します。

株式も不動産も、なかなかすぐに取り組めるモノ
ばかりではないかもしれません。

しかし、外貨預金なら預けるだけなので

それほど難易度は高くありません。

そして、
日本の様な低金利でなく高金利の国へ預けることで

さらにお得になる預金もあります。

 

お金を減らしたくない人は、物価上昇によるお金の目減りに注意
https://zuuonline.com/archives/185038

出典：　ZUU online

 

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恐ろしいインフレ？！投資は節税しながらできる

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さて、
インフレが進むと「お金」の価値は下がっていきます。

インフレに強いものに資産を変えておくことが

有効な手段ですが、

それらの代表的なものは株式や投資信託、不動産があります。

ハードルが高いと考えている方は

まず以下のものに取り組んでみてはいかがでしょうか。

資産を殖やす基本として資産運用の前に

「支出の削減」が大切です。

「色々節約してるし、これ以上減らせない」という

声が聞こえてきそうですが、

注目すべきは固定費であり、その中で大きいものにフォーカスします。

一般的には、家賃や携帯などの通信費です。

携帯は格安スマホが一般的になってきました。

私は毎月6,000円だったものが2,000円弱になりました。

家族分を考えると約1万円の削減です。

次に「節税」です。

実は「税」を節約しながら投資が出来る仕組みも

色々とあります。

欲しいものがあればお得な「ふるさと納税」

税金を押さえながら投資が出来る、
つみたてNISA、iDeCo（個人型確定拠出年金）です。

節税できるということで人気があるため

調べるのはそう難しいことではありません。

まずは調べてみることから始めてはいかがでしょうか。

iDeCoは投資上限がありますが、上限いっぱいまで私も投資しております。

 

インフレで貯金が実質目減り？知っておきたいお金の常識
https://zuuonline.com/archives/184488

出典：　ZUU online

 

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日本人は特に注意したいインフレ

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さて、
昨日は着々と進む「インフレ」について書きました。

借金が相対的に減少するため

借り入れをしている場合には有利に働きます。

国は多額の借金をしているので

「インフレ」になるような政策を進めています。

反対に不利になる部分を見ていきます。

「インフレ」はモノの値段が上昇します。

過去、1万円だったものが2万円になっているイメージです。

全てがこの様になってしまった場合、

100万円の貯蓄が、50万円分の価値になってしまうということです。

預貯金、タンス預金を多く持つ日本人にとって

長期的な「インフレ」は大きなダメージを

受けることになります。

 

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進むインフレ 着々と

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さて、
日本はいまインフレへ誘導されていることはご存知でしょうか。

一つ目の理由は

日本は人口が減少傾向にあり、経済が衰退していく可能性が高いです。

そうなると、相対的に日本円の価値が下がる（円安）ことになります。

つまり、海外からの輸入品などモノの値段が上昇し「インフレ」となります。

二つ目の理由は

日本は1000兆円を超える借金を抱えています。

しかし、海外からではなく

銀行、ゆうちょ、保険会社などの金融機関にある国民のお金が

借金の原資です。

そこで国が行っているのはお金を大量に発行して

「国民の資産を殖やす」ことをしています。

国民の資産が10倍に殖えれば、借金の割合が小さくなっていくのです。

これは日本国内の身内の話なのでこの様なことができるのです。

家庭でいえば

お父さんが息子からお金を1万円借りたとします。

この家庭の毎月の生活費が10万円としたら、

お父さんはその10分の1を息子に返す必要があります。

しかし、この資産が大幅に殖えて生活費が100万円になったら

たった100分の1を息子に返せばいいことになります。

このような理由（大きく二つ）から、

日本はインフレへと誘導されています。

インフレはいい事ばかりのようですが、

悪い影響も及ぼします。

この続きは後日。

 

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金融リテラシーを身に付けよう PART４

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さて、
まずおさらいですが

「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

ということでした。

 

そして、
利益を上げ「通信簿」をよくするためには

「健康診断書」を見て無駄を省く

つまり「支出を見直す」ということでした。

＜収入を殖やす＞

そして今度は「収入を殖やす」ということなのですが、

「収入」は働いて収入を得る労働収入だけではない

ということをまず知ることです。

自らの体に例えるなら

「無駄を省くこと」は、ダイエットをして贅肉を落とすこと

「収入を殖やすこと」は、筋力トレーニングをし体質を強化すること

と言えます。

 

「収入を殖やす」には

いま得ている収入を殖やす工夫をするか

複数の収入の構築していくかになります。

まず収入にはいくつか種類があることを知る必要があります。

一般的な収入：
給与所得、不動産所得、事業所得

投資などによる収入：
譲渡所得、利子所得、配当所得

非継続的な収入：
退職所得、山林所得、一時所得、雑所得

皆さんの収入はどれに該当しますか？

新時代を生きるための、お金と時間のプラットフォーム
https://zuuonline.com/about

出典：　ZUU online

 

過去の記事：

金融リテラシーを身に付けよう

金融リテラシーを身に付けよう PART２

金融リテラシーを身に付けよう PART３

 

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金融リテラシーを身に付けよう PART３

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さて、

「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

ということでした。

つまりやるべきことは

利益を上げ「通信簿」をよくするためには

「健康診断書」を見て無駄を省き、
よりよい体質にしていくだけです。

＜無駄を省く＞

「無駄を省く」ということは無駄づかいしない

ということはもちろんですが、

支出全般を見直すと大きな支出の中で

「保険」「自家用車」に関するものがあります。

上記以外にも固定的に掛かる支出は

携帯代、新聞代、プロバイダ料金、雑誌、スポーツクラブの会費・・・など

併用することで削減できたり、よく考えれば不要なものがあるものです。

「保険」は必要以上の保障ではないか、見直すことも視野に。

国内の「保険」は運用益が出ないため
貯蓄性の高い商品は不利になります。

思い切って、保障だけに特化した「掛け捨て」の商品にすると

保険料は数万円だったものが数千円になります。

「自家用車」は意外と税金がかかります。

また、駐車場を借りている場合などを考えると

年間で結構な支出になります。

「週末しか乗らない」場合には費用対効果を考えて

カーシェアリングやレンタカーなどで対応できるか

検討してみるのも良いかもしれません。

レンタカーは自動車保険も入れますので安心です。

用途に合わせて毎回違う好きな車に乗れるのもメリットですよ。

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金融リテラシーを身に付けよう PART２

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「P/L」と「B/S」は何か？

「P/L」（損益計算書、Profit and Loss Statement）

「B/S」（貸借対照表、Balance Sheet）

 

「P/L」は

一定期間（通常は1年間）でどれだけ儲かったかを示す資料。

「B/S」は

ある時点でどのような経営資源を保有しているかを示す資料。

これら２つの資料を例えて、

「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

と言われることがあります。

つまり、

何を「持っている」かを表す「B/S」に対し

それらを使って「どうした」かを表す「P/L」となります。

成績を表す「通信簿」を良くする（利益を上げる）ためには

「健康的」な体質になる（より多くの利益を生む資産を持つ）
必要があるということです。

一般的な企業はこういった資料を確認しながら

利益を上げているのですが、

個人においてもこの考え方は同じです。

 

つづきは次回のブログで。

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さて、
「金融リテラシー」という言葉あまり聞きなれないかもしれません。

このブログをお読みの方は

「お金」に関心のある方だと思いますので

ご存知かもしれません。

簡単に言ってしまえば

「お金がどの様に殖えていくか」

に関する知識と言ってもいいと思います。

図にあるようにPL（損益計算書）、BS（貸借対照表）を理解すると

お金の流れが良く分かり、

どうしていけば「お金」が殖えるのかが良く分かります。

PL（損益計算書）、BS（貸借対照表）については

次回のブログで。

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物価の上昇に備えるべき

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さて、
今月5日、「水道民営化法案」が衆議院本会議で可決されました。

名前の通り、公共事業である水道を民営化しようというものです。

確かに、過疎化が進む地方に限らず

自治体の予算がひっ迫しているところは多く

新しい住宅への新設はもちろん

古い水道管の交換工事が進められないという話は聞きます。

この公共事業の民営化ですが、

独立採算制をとることで経営の効率化の追求、

サービスの向上が期待できます。

老朽化した水道管の交換時期を迎えるところでは

事業の財務状況の一層の改善が求められ

待ったなしの所もありそうです。

しかしながら、

水道事業の民営化によって

水道料金が大幅に上がった国もあるようで

手放しで喜べません。

今後、採算が取れない自治体事業はサービスが低下するか

民営化されることで市民が負担するお金が増えることも

考えられます。

私たちはこういった状況に備えることが必要です。

あまり報道されない「水道民営化」可決。外国では水道料金が突然５倍に
https://www.mag2.com/p/money/490231

出典：　MONEY VOICE

 

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資産運用でまずは資産を「守る」

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さて、
日銀、政府はインフレを目標として様々な政策を打っております。

２％という目標値は無くなってしまいましたが

基本的な政策は変わっておりません。

そして２％のインフレが１０年続くと

手元のお金は２割弱減ることに

２％のインフレが２０年続くと

手元のお金は３割以上減ることなります。

日本の金融機関は低金利であるために

預貯金はとして預けることはほぼ殖えません。

つまり、預貯金として維持することは

実質目減りしていることに気づかないと

いけないということです。

多くの日本人が預貯金は安全で減ることは無いと

勘違いしておりますが、

世界的規模から日本の預貯金を見ますと

大きく価値を減らしているのです。

100万円は100万円で数字は減らなくても、

その100万円で交換できる価値が小さくなっているのです。

こういったことを避けるためには

資産運用は欠かせません。

資産運用の役割は「殖やす」こと以前に

「減る」ことから守るという重要な役割もあります。

増やすより大切なのは「守る」──誰もが資産運用をすべき理由
https://www.newsweekjapan.jp/stories/carrier/2018/07/post-10511_1.php

出典：　Newsweek

 

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資産運用の重要性についての普及が急がれます

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さて、
確定拠出型年金の投資対象には多くの種類が用意されています。

国内、海外別に限らず、株式や債券、保険、預貯金

といった具合である。

その中でも預貯金、保険といった利回りの低い対象に

半分以上の資金が投じられているというのです。

税制優遇を得られるとはいえ、

手数料を負担して預けるのであるから

殖えるものに投じるべきであります。

自らの老後のための資金になるわけですから

もう少し意識を傾けてもらいたいものです。

私たちの様な独立系ファイナンシャルプランナーが

資産運用の重要性について普及させることが

使命として課せられているだけに

その責任をひしひしと感じています。

老後の資金は時間をかけ、リスクを分散しながら

少しずつ大きくしていくものなので

投資の中では比較的安全な方法をとっています。

そのための知識は巷にも多くなってきていますが、

ご不明な点は

お近くのファイナンシャルプランナーへご相談ください。

多くの人の確定拠出年金は、ほとんどをリスク性資産に
http://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=58949?site=nli

出典：　ニッセイ基礎研究所

 

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いよいよ「預貯金」だけではダメだと考えるべきときか

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さて、
日本人の資産構成を見ると諸外国に比べ

預貯金の割合が極端に大きく6割強ほどを占めています。

ご承知の通り、近年の預貯金の金利は

ほぼゼロに等しく殖えません。

殖えないどころか、物価上昇により実質目減りしています。

一方で預貯金から株式など金融資産へ移していた人は

株価の上昇、配当と受けたことで大きく所得が増えました。

さらに恐ろしいことに

労働分配率がここのところ低下しています。

つまり、労働者の賃金が低下しています。

労働によって収入をカバーすることは

難しくなっている現実があるのです。

それでも貴重な資産を殖えない預貯金に留めておきますか。

「資産は貯金だけ」がいちばん悲惨。日銀「緩和の副作用」で国民はますます貧乏に
https://www.mag2.com/p/money/482943

出典：　MONEY VOICE

 

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さて、
金融庁長官が「積立NISA（ニーサ）」の対象に

相応しい投資信託は全体の１％である

とかつて発言しました。

投資信託は6000種あるといわれているので

60種が該当するということです。

印象としては、確かに60種程度が

長期投資に向いているかなと思います。

金融機関から勧められる商品（投資信託）は

多くの販売手数料や管理費である信託報酬が

掛かるものがほとんどです。

そして、前にも書きましたが

パフォーマンスは自慢できるほど良いものではありません。

一方で、
販売手数料が無料、信託報酬が非常に安価なものがあり

パフォーマンスは上々のものがあります。

日本以外の海外では

資産構築を投資信託の様な金融商品で行うのが通常ですが、

軒並み成果を出しているものに投資をしているのです。

少し勉強すればこういった

投資信託を見つけることは難しくありません。

そして、成果を出している理由もよくわかるのです。

金融庁長官「まともな投信は全体の1%」　どれが良いのかFPが解説！
https://zuuonline.com/archives/148120

出典：　ZUU online

 

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金融機関がすすめる投資信託の半分は儲からないことが明らかに

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さて、
長期投資にお勧めしている「投資信託」に関して

金融庁が注目に値する調査結果を発表しました。

その調査とは、

「個人投資家が保有する投資信託が儲かってるか損してるか」

です。

結果は約半数（46％）の投資家が損していると

答えたそうです。

今回の調査では銀行、地銀に

限った調査だということですが

証券会社がこれに加わっても結果は

似たようなものだと思います。

これら金融機関は手数料収入を

得ることを優先するきらいがあり、

投資家の利益は二の次です。

金融機関であっても投資商品の良し悪しについて

判断できていないということでもあります。

また
金融庁がこの様な調査を行ったことは

国としても「貯蓄から投資へ」と

個人の資産の移動を促す動きの一つであり

NISAやiDeCoなどの税制優遇制度もその一つです。

しっかりと投資について知識をたくわえ

大切な資産を大きく殖やしていきましょう。

投信で損失、個人の半数　金融庁調査
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO32607510U8A700C1EE9000/?n_cid=NMAIL007

出典：　日本経済新聞

 

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