iDeCo(イデコ)、NISAの運用経過公表！（2024年1月）

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おはようございます。 

ファイナンシャルプランナーの平楽 茂（たいらくしげる）です。

このブログでは皆様の資産を

「１．守ること」「２．貯めること」「３．殖やすこと」

を目的にお届けしています。

 

さて、今回は
2024年1月の運用状況報告です。

上の画像は「1/22」の状況です。

※　iDeCo　2017年～、つみたてNISA　2018年～（新NISA2024～）

 

参考のために

ＮＹダウ、Nikkei２２５のチャートも載せてます。

過去「１ヶ月」および「６ヶ月」のチャートになります。

 

今年2024年からNISAが大きく変わりました。

買い付けできる商品の幅が広がりましたので

大きくポートフォリを見直しました。

そのため一部を現金化しております。

今月から改めて新NISAとして運用経過をご報告します。

 

ここのところNikkei２２５が強いですね。

新NISAがスタートしたことで

大きく買い付けが入っているとのことですが

日銀や外資の買い付けが入っているものと思われます。

 

このまま上昇一辺倒ということでもないので

月末あたりから注意も必要です。

 

本年もどうぞよろしくお願いいたします。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

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iDeCo(イデコ)、つみたてNISAの運用経過公表！（2023年6月）

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さて、今回は
2023年6月の運用状況報告です。

上の画像は「6/17」の状況です。

※　iDeCo　2017年～、つみたてNISA　2018年～

 

参考のために

ＮＹダウ、Nikkei２２５のチャートも載せてます。

過去「１ヶ月」および「６ヶ月」のチャートになります。

 

先月に引き続きここ１ヶ月も日経平均は伸びています。

円安ということで日本円ベースではバブル期以来の高さとなってますが、

ドル換算ではバブル後最高値には至っていません。

 

引き続き割安感にともなう外国勢の買い入れが多いということです。

 

一方づいた上げには暴落がつきものです。

夏から年末にかけて大きく下落する可能性があります。

 

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資産運用は人生を効率的に生きる手段！？

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さて今回は、
「資産運用の時間効率」についてです。

 

例えば

１年間で５００万円の収入があるとします。

 

収入の種類は様々なので

会社員としての給料という形で５００万円を得る人

株式の配当や定期預金など金融商品で５００万円を得る人

が世の中には存在します。

このとき「効率」を考えたとき

どちらがより効率的でしょうか。

 

「効率的」とは使った労力に対し、得られた成果の割合がよい。

ということであり、

ここでいう「効率的」とは、

より短い時間で、より多くの収入を得られる。

ということになります。

 

時間あたりの収入、いわゆる時給が良いのはどちらでしょうか。

 

短い時間で成果をあげられるということは、

ほかの時間で別のことを成し遂げることが出来るということです。

 

それはほかの収入を得るためであったり、

趣味のために費やしたりと

より人生を有意義に過ごすために時間を使うことが出来ます。

 

人生における「効率」。

このような観点からも資産運用を考えてみると

また違った価値観が生まれてきますね。

 

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じっくりじっくり育てる！

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さて今回は、
「植物と資産運用」についてです。

 

４月も１０日を過ぎ学校では入学式の季節ですね。

小学生１年生の時、理科（生活科）の授業で朝顔などの植物を

タネから育てた経験があると思います。

 

朝顔を育てるのと資産運用には

似ている部分があります。

 

朝顔は比較的成長が早く

その成長の過程を毎日見ることが出来ますが

たった数日間で、タネ撒きから花を咲かせることはありません。

 

花が咲くまでには天候（日光・温度）や水の量が関係しており

早く咲くこともあれば、遅く咲くこともあります。

しかし、晴れの日が少なくなかなか咲かないからといって

育てることをやめてしまうことはしないと思います。

どうでしょうか。

花が咲くことを楽しみに世話をすると思います。

 

これと同じように

資産運用も利益がなかなか出ないからと言って

やめてしまえば綺麗な花が咲くことはなく

不毛の地が残るだけですね。

 

本来、農耕民族である日本人には

長期投資は性に合っていると思われます。

 

長期投資の本質を理解してしまえば

難なく継続することは出来るでしょう。

 

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日本ではお金を殖やすには資産運用が絶対必要！

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さて今回は、
「資産運用は効率的」についてです。

 

いまの日本では預貯金でお金を殖やすことはほぼ不可能で

絶対的に資産運用が必要となっています。

 

高い給料を得ていれば大丈夫という意見がありますが

給料の昇給スピードより物価の上昇の方が上回っていることや

給料から天引きされる社会保険料や税金が

年々増加しています。

 

副業や昇給して給料が増えれば

天引きの割合が累進で増えるというジレンマもあります。

つまり働けば働くほど税率が大きくなるということです。

何ともひどい話です。

 

一方で資産運用における所得には

約２０％の税金がかかりますが

所得の多少にかかわらず一律約２０％になります。

 

不公平でもありますが

より効率的に資産を殖やすためにふさわしいのは

資産運用であるのはお判りいただけると思います。

 

給料で得たお金（資産）は

すべて預貯金に置いておくのではなく

その一部は資産運用を通して

利益を生み出すようにするのが賢明です。

 

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生命保険は種類によっては大損(機会損失)です！

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さて今回は、
「保険は万能ではない」についてです。

 

年齢問わずに万が一の際に‘必ず’保険金が出るのが

終身タイプの生命保険（終身保険）です。

またいつでも解約したときに、返戻金を受け取れます。

その代わり、終身保険の保険料は高額です。

 

一方で定期タイプの生命保険（定期保険）は

‘決められた期間’の間で万が一の際に保険金がでます。

基本的には解約返戻金はありませんが、保険料は安価です。

 

終身保険は支払った保険料を保険会社が運用しており

解約時にその運用部分を返戻金として受け取ることができますが

その運用部分の成果が悪かったり、運用にかかる手数料が高額で

返戻金が少なかったらどうでしょうか。

 

残念ながら現在日本で販売されている生命保険の運用益は小さく

さらに手数料が非常に高いため

終身保険のような返戻金がある生命保険は絶対におススメしません。

契約中の方はすぐにでも解約していただきたいくらいです。

 

生命保険は保険料が安価な定期保険で十分であり

浮いたお金は投資信託などの資産運用に廻して殖やせば良いです。

 

「終身保険」と「定期保険＋資産運用」では

途中解約の場合でも、万が一の場合でも

受け取れる金額は後者の方が明らかに多くなります。

 

加入している生命保険を確認しましょう。

 

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すぐ大きく殖えないならやる意味がない！？

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さて今回は、
「資産運用の特徴」についてです。

 

資産運用は結果が出るまでには「時間」が必要です。

これは良い部分と悪い部分があります。

 

良い部分は、

時間をかけゆっくりと大きく育っていく感覚なので

失敗しにくいということです。

じっくりと金融商品のことを勉強して始めればよく

今日始めようが、来月始めようが

結果はそれほど変わりません。

そう考えると気が楽になりませんか。

 

続いて悪い部分。

すぐに資産が大きくならないということです。

明日や来月必要なお金を資産運用の利益で

用意することはまず無理でしょう。

だから資産運用はやることをやめますか？

 

明日や来月にお金は必要ですが

５年先、１０年先もお金は必要です。

その時のお金を今から用意しようということです。

しかも、自分の力だけではなく

経済成長という大きな力を借りて。

 

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空気のような存在に！

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さて今回は、
「資産運用はほったらかしに！」についてです。

 

資産運用において

日々運用状況が気になってしまうというのは

正しい資産運用とは言えません。

 

株式や投資信託、為替など投資対象はなんであれ

毎日、価格とにらめっこをし、チャートを見てるのであれば

長期的に大きな資産を築くことは難しいでしょう。

 

出来ることなら

資産運用をしていることを忘れてしまうほど

日々の生活に溶け込んでいる方が良いですね。

 

運用状況が気になると

損失が出た際にはすぐ売りたくなり

一方で利益が出たときにもすぐに売ってしまって

小さな利益で確定しまう傾向にあります。

 

前にもお話しましたが

ある調査で資産運用で多くの利益を出していた人の特徴は

「資産運用していることを忘れてしまって、ほったらかし状態であった人」

「亡くなってしまって運用をほったらかし状態であった人」

であったといいます。

 

信じられないかもしれませんが、

これくらい「ほったらかし状態」の方が

資産運用は上手くいくのです。

 

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【保存版】相続のスムーズな手続きのために

資産運用　資産形成　節税　アドバイザー　AsuPlus　by 三立製作所
東京西多摩　瑞穂町　AsuPlus　by 三立製作所。
 HP: http://www.aspls.jp/  FB: http://www.facebook.com/3ritsu 

おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
今回は「相続」についてです。

その中でも手続きなところ、

「相続税」を納めるまでに行うべきことについてご紹介します。

【保存版】相続が発生してから相続税を納めるまでの９ステップ
http://www.mag2.com/p/money/452073

「相続」は人生おいて、そうあるわけではなく

さらに何度も繰り返して発生することではないので

馴染みのないことです。

ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の資格試験を

受けた方はわかると思いますが、

「相続」はかなり重要な項目として取り上げられています。

やはり、相続において一番大変なのは相続人で

遺産をどのように分けるかということです。

難しい専門用語でいえば「遺産分割協議」を

どれだけスムーズに行うかになります。

申告が難しい場合には税理士に相談することを

お勧めしますが、

税金（相続税）のことだけではなく

どのように遺産を分けると良いかのアドバイスを

求めるならば、

ファイナンシャルプランナーに相談することも

ひとつの選択肢として用意しておくと良いでしょう

出典：　MONEY VOICE

 

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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