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初心者におすすめ資産運用の始め方(その4)

2019年12月07日 05時59分07秒 | 資産運用

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の4回目です。

 

前回、「投資信託」でお得に資産運用できる

というところで終わりました。

 

何がお得かということの前に

資産運用によって得られた利益に対して

 

税金が掛かってくるのですが

この「税金」についてお話ししたいと思います。

 

お勤めの方はお給料をいただく際に

「所得税」が引かれていると思います。

 

資産運用についても同じく「所得税」がかかるのです。

 

資産運用とっても様々で

 アパート、マンション、駐車場などの不動産があったり

 いま流行りの仮想通貨、

 FXと呼ばれる外国為替証拠金取引、

 株式や投資信託など

があり税率も様々なのですが、

 

ここでは投資信託を中心とした株式などの

金融商品について挙げてみたいと思います。

 

現在、復興特別税と呼ばれる時限的な税金が掛かっていて

税率は20.315%となっています。


約20%と覚えていただければよいと思います。

 

この税率が高いか低いかはわかりずらいところですが、

 

資産運用で得られる利益の5分の1を税金として

取られてしまうのは大きいように思います。

 

資産運用を10年20年と長期的に行うと

利益が1,000万円以上となることも

それほど難しいことではありません。

 

利益1,000万円に対する税金は約200万円になりますので

この様に考えると大きな金額ですね。

 

冒頭にお話しした

「投資信託」でお得に資産運用できる

とは

この税金が非課税になるというお話です!

スゴイですね。

 

詳細は次回に。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方(その3)

2019年12月05日 06時04分49秒 | 資産運用

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さて、
今回は「初心者におすすめ資産運用の始め方」の3回目です。

 

資産運用のための資金を用意でき

証券会社に口座開設できたら

いよいよ金融商品を購入する段階になります。

 

一口に金融商品といっても様々です。

初心者の方にお薦めなのは「投資信託」です。

 

「投資信託」とは、

多くの投資家から集めた資金を

資産運用の専門家が様々な金融商品に投資し

その運用成果を投資家に分配する金融商品です。

 

言い換えれば、

・専門家が運用・管理してくれる

・まとまった大きな資金で多種の金融商品に投資でき

リスクの分散が図れる

といった特徴があります。

 

初心者にとっては専門家に任せられるので安心できます。

ただ専門家に支払う手数料が発生します。

 

投資信託の種類は6000種ほどあると言われており

この手数料の金額や投資対象など様々なので

良く調べる必要があります。


次回は、

この「投資信託」でお得に資産運用できる

お話をしたいと思います。


参考:資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説!

https://crea-lp.com/blog/invest/asset-management-beginner/

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方(その2)

2019年12月04日 06時12分12秒 | 資産運用

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の2回目です。

 

前回の資産運用の必要性につづき

「資産運用の始め方」についてです。


3つのステップがあります。

・資金を用意する

・証券会社の口座開設をする

・投資する金融商品を選ぶ

です。

 

まず、当然ですが

資産運用を行うための資金を用意しなくてはいけません。

50万円、100万円といったまとまった資金を

投資する方法もありますが、

毎月数千円程度を積立てる方法が、大きな負担なくおススメです。

 

次に、

証券会社の口座開設になります。

銀行の口座開設とそれほど違いないので難しくありません。

 

どの証券会社が良いかは人それぞれですが、

インターネット専用の証券会社が手数料が安く

扱う金融商品が豊富なところが多いので検討の価値があります。

 

最後に、

「投資する先」を決めること、

つまり、どの金融商品を購入(投資)するかです。

そして、

どういった方法(一括か積立か)で購入(投資)するかです。

 

この辺りは次回以降に。


参考:資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説!

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草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方(その1)

2019年12月03日 06時05分12秒 | 資産運用

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さて、
お客様とお話ししていると

自ら資産運用をした経験がない方も少なくありません。

 

つまり、

金融機関から勧められて金融商品を購入したことはあっても

自ら考えて必要な商品を購入したことがないということです。

 

日本では資産運用についての教育が遅れているため

このようなことはよくあることです。

 

今回からそういった資産運用初心者のために参考になる

お話をしていこうと思います。

 

まず今回は「資産運用の必要性」についてです。

 

この必要性をしっかりと認識し

目的意識を持って資産運用をおこなうことが

長期的取り組める必須条件になります。

 

ここでいう資産運用は1年や2年でお金を殖やそう

ということではなく10年、20年といった期間で

将来のための資産を構築するお話です。

 

こういった視点で是非取り組んでいってください。

 

「資産運用の必要性」は大きく3つあります。

 

●国内の預貯金は殖えません。

 いくら時間を掛けても、この低金利では殖えませんね。

 皆さんよくご存じでしょう。

 

●老後の資金を構築するため

 老後を支える年金の将来が心配ですね。

 支給額が減ったり支給年齢の上昇の傾向があります。

 

●お金の価値下落に備える

 時間と共にモノの値段(物価)は上昇して行きます。

 つまり、お金の価値が相対的に下落しています。

 乱暴な言い方ですが、モノのひとつである金融資産に

 投資しておけば物価の上昇と同じく上昇します。

 

今のままでも、資産運用を行っても

1年、5年、10年と同じ時間が過ぎていきます。

 

しかしながら、

自らの資産をどこに「置いて」おくかによって

大きな差になっていきます。(続く)


参考:資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説!

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草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

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運用期間の後半にググッと大きく育てる

2019年12月02日 05時57分40秒 | 資産運用

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さて、
以前、若い世代の方々が資産運用によって

将来を明るく見通せることができる

というお話をいたしました。

 

ここでいう若い世代とは

20代、30代の方々です。

 

定年を迎える65歳まで30年以上

の時間がある世代です。

 

この30年という期間は

資産運用においてどのようなものなのでしょうか。

 

毎月1万円を投資信託へ積立てることを想定し

年利回りを4%、8%であると仮定します。

 

4%は世界経済の成長率に近い数字です。

8%は株式を中心とした投資信託の過去の数字です。

 

4%の場合

投資額 360万円

運用益 334万円

合計 694万円

なんと投資額が2倍弱に殖えました。

 

一方、8%の場合には

投資額 360万円

運用益 1130万円

合計 1490万円

なんとなんと投資額が4倍以上に。

 

期間が長ければ長いほど「複利」の効果が

大きく働いてくるので

驚くほど殖えていきます。


「複利」の効果については

先日のブログでもお話ししましたが、

利益を確定、出金することなく

その利益から、さらに利益を生み出す、

ということを繰り返していくことです。

 

資産運用は時間をじっくりと掛けて

運用期間の後半にググッと指数的に大きく育てるイメージです。

 

いかかですか。

資産運用の凄さに気付きましたか?

 

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資産運用を始めるタイミングは「いつ」か?

2019年11月30日 06時13分06秒 | 資産運用

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さて、
このブログを通じて長期的な資産運用を

おススメしておりますが

 

資産運用を「いつから」始めたらよいかわからない

といった質問をよくいただきます。

 

その答えを先に言えば

「いますぐに」

です。

 

資産運用の良さを理解し

「やってみよう」「やってみたい」と思ったのであれば

少しでも早くスタートするのが良いのです。

 

その理由はいくつかあるのですが、

 

まず第一に

長期投資は長い期間であればあるほど

パフォーマンスが安定するので

 

投資期間を長くするためには

少しでも早く始めることが良いのです。

 

二番目に

現在、「つみたてNISA」、「iDeCo(イデコ)」といった

非課税制度を最大限享受することができる

ことがあげられます。


とくに「つみたてNISA」は

年間40万円、20年間の最大800万円が

非課税投資枠となっていますが、

 

この制度がスタートした昨年2018年から

2037年の20年間なので

 

今年2019年から始めると

2037年までの19年間となってしまい、

非課税枠は最大760万円に減少しているのです。

 

運用益に対する税金(税率約20%)が非課税であることを

生かさないことは本当にもったいないことです。

 

20年間で最大800万円の投資枠に対する

運用益は1000万円前後になることも考えられます。

 

つまり、約200万円(1000万円x20%)

税金が無税になるということです。

 

この差は大きいですね。

是非早く資産運用を始めて

非課税枠を少しでも多く獲得し

貴方の資産を大きく殖やしていきましょう。

 

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始めるのは”今”です。

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無条件に経過する時間を利用してますか?

2019年11月28日 05時54分26秒 | 資産運用

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さて、
11月も終わりに近づき寒さが強くなってきました。

 

山々の木々が色づき、葉が落ち切ったものも

見られるようになってきました。


猛暑であった陽気も

いつしか落ち着きを取り戻してきました。

 

来月12月の師走は慌ただしく過ぎ

来年を見据えた動きもみられることと思います。

 

誰にも一日は24時間が与えられており

時間は毎日同じ速度で止まることなく

無条件に経過しています。

 

この時間の経過とともに変化しているものの一つに

植物が挙げられます。

 

植物は光と水があれば時間の経過とともに

芽を出し、葉をつけ、

花を咲かせ、実をつけるといった形で

大きく育っていきます。

 

この感覚と投資は似ています。

 

今日、種をまいた植物に対し

明日、実がなると期待することは

無謀であることは誰もが理解できることです。

 

投資において、

今日始めたものに対し

明日、明後日、1ヶ月後に大きな成果を期待することは

同じく無謀である、

または非常にリスクが高く難しいということを

認識するべきです。

 

本来の投資とは草木を育てるがごとく、

時間の経過とともに

じっくりと大きく育てる感覚が必要です。

 

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投資信託の毎月分配型には注意を

2019年11月27日 06時33分52秒 | 資産運用

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さて、
資産運用に欠かせない投資信託ですが

定期的に分配金がもらえるものが少なくありません。

 

さらにその中で

「毎月分配型」といって頻度高くもらえるものがあります。

日本では「毎月分配型」が人気です。

 

このタイプの投資信託は一括である程度の資金を投じ

そこから得られる利益を分配するといったイメージです。

 

しかしながら、

分配金には二つのタイプがあることをご存知でしょうか。

 

一つは上にあげた利益を分配するタイプ。(普通分配金)

確かに普通はそのように考えますよね。。。

 

もうひとつは、

投資元本を取り崩して分配するタイプです。(特別分配金)


分配するべき時に、思っているような利益が出ていない時に

そのような分配を行います。

 

素人目には毎月分配金が出てるから

利益が出ているように思いますが、

実際は自分の投資した資金を取り崩していることが多いのです。

つまり、

自分の預金を引き出しているような感じなのです。

つまり、元本が減ってしまい

今後の利益を減らしてしまう可能性を高くしてしまいます。

 

またこの頻度の高い分配型は

せっかく出た利益を分配金として吐き出してしまうのは

その利益を複利で殖やすことをしないため

長期投資としてはナンセンスです。

 

金融機関からこの「毎月分配型」を

勧められることが多いのですが、

上記のような理由から、絶対にお勧めいたしません。

 

なぜ人気が衰えない「毎月分配型投信」
https://jbpress.ismedia.jp/articles/-/58022

出典: JBpress

 

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やはり販売手数料無料は魅力的

2019年11月26日 06時07分59秒 | 長期投資

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さて、
老後資金の構築のために行う

継続的な長期投資に欠かせない投資信託ですが

購入時に手数料が掛かることが通常です。

 

もちろん手数料無料のものもありますが、

多いもので3%を超える投資信託もあります。


3%くらい・・・と思われる方もいると思いますが、

長期で投資していくと

累積投資額がそれなりの金額になります。

1000万円で30万円。3000万円で90万円となります。

 

税制優遇が受けられる「つみたてNISA」や「iDeCo(イデコ)」

が浸透してきているので投資を始める方が多くなっていますが、

是非、この手数料にも目を向けていただきたいと思います。


手数料だけ見ればネット証券が

安く設定されている傾向があります。

また商品の種類が多い傾向にあります。

是非ご検討ください。

 

今からでも間に合う!将来に向けた資産運用入門~投信販
売手数料撤廃の動きは広がるか~
https://web.fisco.jp/platform/market-news/0009330020191123901

出典: FISCO

 

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iDeCo(イデコ)加入期間が伸びるとメリットさらに大きく

2019年11月25日 06時05分40秒 | 年金

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さて、
当ブログでも公的年金制度でもある

iDeCo(イデコ)のメリットをお伝えしておりますが、

さらにそのメリットが多くなるよう

制度が改正されそうです。

 

現在のルールでは、掛け金を納められる加入期間が

60歳までと定められています。

 

資産運用のメリットを取り入れたiDeCo(イデコ)において

加入期間(運用期間)は出来るだけ長い方がよいのですが

年金に不安がある50代の方は

加入期間が10年未満しか確保できないため

安定運用といういみで少し頼りない長さとなっていました。

 

この期間が65歳以上に伸ばすことが可能になれば

定年後も働きながら、掛け金を積み立て運用を継続することで

老後生活資金を大きく殖やす機会を得ることが出来ます。

 

iDeCo(イデコ)の大きなメリットである節税をしながら

資産運用で大きく資産を殖やせる

この制度を利用しない手はありませんね。

 

iDeCo加入上限65歳へ 50代からでも節税メリット大きくなる
https://www.moneypost.jp/602682

出典: マネーポスト

 

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年金の限界を資産運用でカバーしましょう!

2019年11月23日 05時35分24秒 | 年金

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さて、
先日金融庁が発表した報告書によると

 

長寿化による「人生百年時代」において

年金のみでは老後の資金は足りずに

95歳までには夫婦で2000万円の蓄えが必要である

 

ということです。

 

これに対し

資産運用の必要性についても報告書では述べており

リタイア前の現役期から老後に至っても

その時々に合った運用を継続するように推奨しています。

 

運用方法の一つとして

金融庁が推し進める「つみたてNISA」、「iDeCo(イデコ)」といった

非課税制度があるものの利用を挙げてます。

 

2000万円という数字が多いのか少ないのか

足りるのか足りないのかは

 

個々人それぞれなので何とも言えませんが、

 

先に挙げた

「つみたてNISA」、「iDeCo(イデコ)」を

うまく利用して、

 

なるべく早い時期から資産運用を始めることが

余裕ある老後を迎える一番よい方法だと思います。

 

この良さを知っている人はすでに始めていて

知名度が上がってきていることもあり

開設口座数はうなぎ上りで増えています。

 

是非、早い段階から始めましょう。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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資産運用をやめるタイミングも重要ですね

2019年11月21日 06時10分32秒 | 資産運用術

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さて、
資産運用を行っている方の疑問の一つに

「いつまで運用を行えばよいのか?」

というものが挙げられます。

 

資産運用には定期預金の様に

満期といったものがありませんので、

お金を必要とするタイミングなど、

自ら判断し資産運用を終える必要があります。

 

・あらかじめ設定した目標金額に達した時

・自分がある年齢に達した時(定年時など)

・想定外の現金が必要となった時(事故や病気など)

 

といったものが主なタイミングであろうと思われます。

しかし、

基本は購入したときのように時間を掛け

複数回に分割して、取り崩していくイメージです。

 

大きなお金が必要とするときには

難しいかもしれませんが

常に出口戦略について頭においておけば

いざという時に慌てずスムーズに対応できると思います。

 

資産運用はいつやめる?やめ方は始めるより難しい
https://jbpress.ismedia.jp/articles/-/58273

出典: JBpress MONEY

 

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日本も自ら老後の資金作りをする時代へ

2019年11月20日 06時00分16秒 | 年金

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さて、
現役を引退したシニアの多くの方々の生活費は

公的年金による収入を基本として


場合によって貯蓄を少しずつ取り崩しながら

というのが主なものであろうと思われます。


これは、ある程度の年金額があればこそのスタイルです。


良くも悪くも、日本では年金制度が

しっかりしたものであったので

現役を引退後の心配をそれほどせず

老後の資金作りは特段必要ありませんでした。


しかし、今後現役を引退し年金をもらう世代が

同じように年金による収入を基本として

生活していけるかは疑問です。


しっかりと、

老後に備えて準備をする必要があるのですが、

その支援体制は国が整えております。


海外では老後の資金作りは

自ら取り組むことは当たり前でも


そのような文化のない日本では取っ付きにくいですが

まずは知識を付けることから始めてはいかがでしょうか。


国の支援する老後の資金作りの制度は

iDeCo(個人型確定拠出年金)、つみたてNISAといった

税制優遇されたものです。


こういったモノを使わない手はありません。

何しろ税金を払わなくていいのですから。


シンガポールの富裕層に学ぶ「お金への考え方」日本との明確 
な違いとは
https://daily-ands.jp/posts/5b59386573f32131717bc6eb/

出典: DAILY ANDS

 

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海外と日本のシニアの資産額の差がスゴイですよ

2019年11月19日 05時43分00秒 | 長期投資

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さて、
昨日のブログでご紹介した記事に登場した

ウェルスナビのCEO柴山和久さんですが

 

会社を興すきっかけとなったエピソードに私は

衝撃を受けました。

と同時に「なるほどな!」と納得がいきました。

 

そのエピソードとは、

詳しくは検索し、ご覧いただきたいのですが、

米国人の奥さまのご両親の資産額が数億円、

柴山さんのご両親の資産額は数千万円と

実に10倍の差があるというのです。

 

日本国内において数千万円あれば

恵まれていることには違いありませんが

 

柴山さんが「金融格差」という通り

同じような所得、同じ年月の中で

これだけの開きが出ることに正直驚きました。

 

「資産運用」は時間を掛けると大化けするということを

このエピソードから知ることが出来ました。

 

このことを知っている人は

日本国内、海外に限らず公的年金にすべてを頼ることなく

老後の資金を用意することが出来ています。

 

ウェルスナビに限らず、

楽天証券やマネックス証券などの証券会社も含め

AIを駆使した投資のアドバイスや資産配分の助言を

受けられるものは多くなってきております。

 

自ら銘柄選びをすることに不安がある方は

こういったサービスを小額から挑戦してみるのも

良いですね。

 

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お金がない人ほど資産運用したほうがいい

2019年11月18日 05時53分25秒 | 資産運用

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さて、
資産運用に二の足を踏んでいる方も、

昨今の年金問題に関わる老後2000万円問題の話題を聞き

何か始めなければと考えている方が多くなってきています。

特に、30代から50代の方です。

 

従来の日本は終身雇用制であり、

定年まで勤めれば退職金を沢山もらえました。


しかし、ここにきて終身雇用制の崩壊が明らかになり

さらに少子高齢化が顕在化し

経済にも影響を及ぼしてきています。

 

老後2000万円問題も退職金があれば解決できたものも

今後はそうもいかなくなってくるでしょう。

 

終身雇用制度がない海外では

「長期・積立・分散」の資産運用が

当然のこととなっています。

 

日本もいづれこの考え方が浸透し

「老後の資金は資産運用で」ということが

当然のこととなってくると思われます。


まずは小さくても一歩を踏み出しましょう。


お金がない人ほど資産運用したほうがいい理由【ウェルスナビ・柴山和久さん】
https://mi-mollet.com/articles/-/20418

出典: mi-mollet(ミモレ)

 

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