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「貯蓄から投資へ」は実はそれほど進んでない。

2019年07月19日 06時35分09秒 | 老後資産設計

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さて、
「貯蓄から投資へ」と言われ久しいですが

実際どの程度浸透しているのでしょうか。

 

現金・預金 :54.0%

株式・投資信託・債券 :15.7%

上記、1999年12月末時点に対し

 

2018年3月末時点では

現金・預金 :52.5%

株式・投資信託・債券 :16.2%

と、とても変わったとは言えない数字ですね。

 

ご参考までに投資大国アメリカは

現金・預金 :13.1%

株式・投資信託・債券 :53.9%


一方ユーロ圏は

現金・預金 :33.0%

株式・投資信託・債券 :31.3%

です。


上記、日本の比較期間の約20年で

投資に対する情報は多くなり

 

もう少し投資に対して免疫が少なく

なっていても良いように思いますが、

行動としては現れていないのが現実です。

 

投資の目的には

資産を殖やすということに加えて

「インフレ」リスクに備えるという大きな意味もあります。

 

金融機関に預けても雀の涙のような利息であるため

殖えることは期待できません。

 

しかしながら、物価はじわりじわりと上昇傾向にあります。

 

100万円を貯蓄だけでは10年たっても数百円程度です。

しかし、物価は10年たてば500円のものが1000円に

なっていることは今の世の中あり得ることです。

※内容量を減らすことで実質値上げしていることもあります。

 

金融商品もこういった「モノ」ととらえれば

物価上昇に合わせて金融商品の価値も上がることは

容易に想像できると思います。


何事もリスク分散です。

少しずつでも資産を貯蓄から投資へ移していきましょう。

 

「貯蓄から投資へ」は進んでいるのか?家計の金融資産構成
https://zuuonline.com/archives/198490

出典: ZUU online

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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最強のインデックス投信、残高が大幅に増加

2019年07月18日 05時51分03秒 | 長期投資

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さて、
「つみたてNISA」をはじめ税制優遇施策が

始まったのを契機に

低コストがウリのインデックスファンドが

大きく売り上げを伸ばしているようです。

 

その特徴は、

・販売手数料が無料(ノーロード)

・信託報酬率が低い

・ネットで販売されている

で、

東証株価指数(TOPIX)やS&P500などの

インデックスが運用対象です。

 


インデックスファンドの売り上げが

増えている背景には

 

先ほど述べた税制優遇によるものが大きいですが

 

国内の低金利の環境に対する嫌気や

 

投資に関わる情報が増えてきたことで

なんとなく安心感が出てきたり


投資先進国の欧米との差を

見せつけられたことがあると思われます。


またパフォーマンスを見てみると

10年間騰落率が日経平均が125%だったのに対し


150%から160%といったものが出てきているため 

インデックスファンドの良い部分が注目されているものと思われます。


投資環境も整いつつありネット証券を中心に

インデックスファンドに関する情報が充実しているので

是非インデックス投資を検討・実践していただきたいですね。


インデックスファンドに勢い 「配当込み」成績も魅力
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO40477760V20C19A1000000/?page=2

出典: NIKKEI STYLE


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投資において短期と長期どちらの視点が良いか

2019年07月16日 06時10分59秒 | 資産運用術

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さて、
あなたは何らかの投資をしていると思いますが、

その投資のゴールまでの期間は1年程度の短期か


または、5年、10年またはそれ以上の長期か

どちらでしょうか。


短期、長期のどちらが良いか悪いか

ということの判断は難しく、


投資に対してどのような姿勢で向き合うかが

結果に影響してきます。


金融機関で勧められる商品は「テーマ型投資信託」と

呼ばれるものが多く


いまでいえば「AI」「フィンテック」などの

限られたテーマに関連する企業へ投資した商品になります。


これらの商品は勧められて購入した時が

一番高かったということもある位で

売り抜けるタイミングまで

1年程度というものが多いです。


そういった姿勢で向き合う必要があります。


一方、

ダウ、S&P500などインデックスに関連した商品

(インデックスファンドと呼ばれる投資信託)

は大きな上下動がない代わりに

長期的な成長に即して関われるものになります。


10~15年で2倍といった感覚で、

売り抜けるといった意識をあまり持たなくても

良いのが大きな利点です。


投資環境に合わせて、

この両者と上手く付き合っていくことがよいでしょう。


投資信託で成功するために最も大事なこと
https://private-fp.online/shisanunyou-keisei/2848

出典: Private FP online 

 

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金融リテラシーを身に付けよう PART5(インフレの波に負けないために)

2019年07月12日 05時46分26秒 | 資産運用術

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さて、
「金融リテラシ―」についてシリーズでお話してきましたが

ご理解いただけましたでしょうか。


これからの日本は少子高齢化、人口減少が加速し

残念ながら経済が弱くなり

衰退していく可能性が高いことは

お分かりいただけると思います。


国が抱える借金は増加する一方で

その額は1000兆円以上です。


そのお金は我々国民が金融機関に預けたお金が

国債となって国の借金になっていることは

ご存知の方もいると思います。


国はこの借金の解消に向け

紙幣を大量に発行し「円の価値」を下げようとしてます。


現在、国民の総資産は1700兆円なので

現在の借金の割合は約6割になりますが、


紙幣が増えることで国民の総資産が3000兆円になると

借金の割合は約3割になってしまい相対的に

借金の「価値」が減ったことになるのです。


このようになると良いことばかりではなく

日本国民が資産として持っている預貯金の「価値」も

同時に減ってしまうことになるのです。


今の日本で安全だといわれている「預貯金」は

日に日に「価値」を減らしていくリスク資産

となってしまっているのです。


まずは「金融リテラシー」を身に付けて

収入と支出を見直し家計の体質を強化し

安心の未来を手に入れるために

一緒に準備をしていきましょう。

 

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出典: ZUU online

 

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金融リテラシーを身に付けよう PART4(多馬力型が安心感を生む)

2019年07月11日 05時07分28秒 | 資産運用術

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さて、まずおさらいですが

「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

ということでした。

 

そして、

資産を殖やし「通信簿」をよくするためには

「健康診断書」を見て無駄を省く

つまり「支出の原因を見直す」ということでした。

 

<収入を増やす>

そして今度は「収入を増やす」ということなのですが、

 

自らの体に例えるなら

「無駄を省くこと」は、ダイエットをして贅肉を落とすこと

「収入を増やすこと」は、筋力トレーニングをし体質を強化すること

と言えます。

 

「収入を増やす」には

いま得ている収入を増やす工夫をするか

複数の収入を構築していくかになります。


そして「収入」は働いて得る「労働収入」だけではない

ということをまず知ることです。


まず収入にはいくつか種類があることを知る必要があります。

代表的なものは以下のものです。


労働収入である「給与所得」、

資産運用など投資から得られる「譲渡所得」「不動産所得」「配当所得」

 

があります。


「給与所得」は自ら投じた時間や働きに応じて得られる

「一馬力型」の収入ということができ、


「不動産所得」「譲渡所得」などは仕組みを作ることで

その後も収入をもたらす不労所得型であるため

同時に複数の所得を構築できることから

「多馬力型」の収入ということができます。


頼りになる「馬」を多く持つことで

収入が安定して増え、体質の強化につながるのです。


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金融リテラシーを身に付けよう PART3(効率的な出費を心掛けよう)

2019年07月10日 05時53分58秒 | 資産運用術

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さて、前回のブログでは

「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

ということでした。


つまりやるべきことは

資産を殖やし「通信簿」をよくするためには

「健康診断書」を見て無駄を省き、

よりよい体質にしていくだけです。


<無駄を省く>

「無駄を省く」ということは無駄づかいしない

ということはもちろんですが、


支出全般を見直すと大きな支出には

「保険」「自家用車」に関するものがあります。


上記以外にも固定的に掛かる支出は

携帯代、新聞代、プロバイダ料金、雑誌、スポーツクラブの会費・・・など


併用することで削減できたり、よく考えれば不要なものがあるものです。


「保険」は必要以上の保障ではないか、

見直すことも視野に。


国内の「保険」は運用益が出ないため

貯蓄性の高い商品はやめましょう。

つまり、解約時満期時に返戻金としてお金が戻るタイプです。


返戻金・満期金がいくらか調べてみてください。

積み立てた金額の10%殖えていれば良い方です。

一般的にはトントンか減っていることが多いものです。


10年、20年と長期間積み立てても大して殖えないのです。

日本人は「保険はそのようなものだ」と思っていますが

グローバルな観点で見ると

まったくもってそのようなことはありません。


まずは思い切って、保障だけに特化した「掛け捨て」の商品にすると

保険料は数万円だったものが数千円になります。

浮いた資金は資産運用に回しましょう。


「自家用車」は意外と税金がかかります。

また、駐車場を借りている場合などを考えると

年間で結構な支出になります。


「週末しか乗らない」場合には費用対効果を考えて

カーシェアリングやレンタカーなどで対応できるか

検討してみるのも良いかもしれません。


レンタカーは自動車保険も入れますので安心です。

用途に合わせて毎回違う好きな車に乗れるのもメリットですよ。


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金融リテラシーを身に付けよう PART2(スリムな状態が良いパフォーマンスを生み出す)

2019年07月09日 05時50分33秒 | 資産運用術

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▲スリムな状態が良いパフォーマンスを生み出す

おはようございます。 

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さて、
「P/L」と「B/S」は何か?ということでした。

※「P/L」(損益計算書、Profit and Loss Statement)

※「B/S」(貸借対照表、Balance Sheet)

  

「P/L」は損益計算書とよばれ、

 一定期間(通常は1年間)でどれだけ儲かったかを示す資料。

  

「B/S」は貸借対照表とよばれ、

 ある時点でどのような経営資源を保有しているかを示す資料。

  

これら2つの資料を例えて、

 「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

 「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

  

と言われることがあります。

  

つまり、

 何を「持っている」かを表す「B/S」に対し

 それらを使って「どうした」「どうなった」かを表す「P/L」となります。

  

成績を表す「通信簿」を良くする(利益を上げる)ためには

 「健康的」な体質になる(より多くの利益を生む資産を持つ)

 

必要があるということです。

 

一般的な企業はこういった資料を確認しながら

 利益を上げているのですが、

  

個人においてもこの考え方は同じです。

健康的、スリムな体質から

高いパフォーマンスが導き出されるものです。

 

この様に考えると「何をすべきか」見えてきませんか? 

 

つづきは次回のブログで。

 

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金融リテラシーを身に付けよう

2019年07月08日 05時56分29秒 | 資産運用術

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さて、
「金融リテラシー」という言葉あまり聞きなれないかもしれません。


このブログをお読みの方は

「お金」に関心のある方だと思いますので

ご存知かもしれません。


簡単に言ってしまえば

「お金がどの様な流れでどの様に殖えていくか」

に関する知識と言ってもいいと思います。


図にあるようにPL(損益計算書)、BS(貸借対照表)を理解すると

お金の流れが良く分かり、

どうしていけば「お金」が殖えるのかが良く分かります。


PL(損益計算書)、BS(貸借対照表)とはなんぞや?


と思う方もいらっしゃるかもしれませんが

一般企業など法人の決算において成績を表す資料として有名です。

 

この「お金の流れ」を理解すると

どのようにすればお金が貯まるのか、

どうしてお金が貯まらないのか、

といった疑問を解決する糸口が見つかります。


PL(損益計算書)、BS(貸借対照表)については

次回のブログで。


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初心者におすすめ資産運用の始め方(その6)

2019年07月05日 06時05分17秒 | 資産運用

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今回は国が用意しているお得に資産運用できる制度のご紹介です。

 

大きく2種類あるのですが、

ひとつめは「個人型確定拠出年金iDeCo」です。


「年金」という言葉がついているとおり

「年金」としての優遇を得ながら資産運用も出来てしまう制度です。

 

皆さん、国民年金、厚生年金など

何らかの「年金」に加入していると思われますが、

年金保険料の支払い時に所得控除という

いわゆる税金が優遇されています。

 

「個人型確定拠出年金iDeCo」においても

毎月の積立てた全額が所得控除されます。


そして、前にお話しした通り

当然ながら運用から得られた利益に対する

約20%の税金については非課税となります。

 

もう一つの制度は「つみたてNISA」です。

こちらは積立てた金額に対しての優遇制度はないのですが、

運用益に対する約20%の税金については非課税となります。

 

iDeCoとNISAの大きな違いは

iDeCoは60歳以降にならないと受け取ることが出来ず

NISAはいつでも好きな時に取り崩し受け取ることが

出来るということです。

 

資産運用は長期的な視点でたって行うものだと

考えるのであれば

受け取りが60歳以降だとしても

場合によっては良い場合もありますね。

 

同じ資産運用を始めるとしても

こういった優遇制度を利用し資産を大きく殖やしていきましょう。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方(その5)

2019年07月04日 06時13分41秒 | 資産運用

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の5回目です。

 

前回、「投資信託」の利益に対する税金が非課税になる

というお話でした。


税率は約20%なので

利益が1000万円であれば200万円の税金が

差し引かれることになります。

 

日本の金利をみていると

利益が1000万円とはなかなか考えにくいですが、

 

世界に目を向けると経済は年5%前後で成長しており

新興国については年10%に迫る勢いです。

※IMF世界経済成長見通し

 

毎月5万円の積立て(年60万円)で

5%で推移した場合、

10年後の利益は、175万円

20年後の利益は、855万円

25年後の利益は、1477万円

30年度の利益は、2361万円


となってきます。


前回お話ししましたが、

長期で考えた場合には

1000万円の利益はそれ程現実離れした

数字ではないことがお分かりいただけると思います。

 

是非、腰を据えて長期で資産運用を

行って頂きたいと思います。


非課税のお話ですが、

こういった長期にわたった資産運用を

なんと国がバックアップしてくれているため

非課税なのです。

 

いまや、長寿化がますます進む日本では

公的年金だけで老後の資金を補えきれなくなってきてるので

 

自ら準備するための道を

国が用意するようになってきたということです。

 

詳細は次回に。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方(その4)

2019年07月03日 06時03分17秒 | 資産運用

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の4回目です。

 

前回、「投資信託」でお得に資産運用できる

というところで終わりました。

 

何がお得かということの前に

資産運用によって得られた利益に対して

 

税金が掛かってくるのですが

この「税金」についてお話ししたいと思います。

 

お勤めの方はお給料をいただく際に

「所得税」が引かれていると思います。

 

資産運用についても同じく「所得税」がかかるのです。

 

資産運用とっても様々で

 アパート、マンション、駐車場などの不動産があったり

 いま流行りの仮想通貨、

 FXと呼ばれる外国為替証拠金取引、

 株式や投資信託など

があり税率も様々なのですが、

 

ここでは投資信託を中心とした株式などの

金融商品について挙げてみたいと思います。

 

現在、復興特別税と呼ばれる時限的な税金が掛かっていて

税率は20.315%となっています。


約20%と覚えていただければよいと思います。

 

この税率が高いは低いかはわかりずらいところですが、

 

資産運用で得られる利益の5分の1を税金として

取られてしまうのは大きいように思います。

 

資産運用を10年20年と長期的に行うと

利益が1,000万円以上となることも

それほど難しいことではありません。

 

利益1,000万円に対する税金は200万円なので

大きな金額ですね。

 

冒頭にお話しした

「投資信託」でお得に資産運用できる

とは


この税金が非課税になるというお話です。

 

詳細は次回に。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方(その3)

2019年07月02日 06時08分42秒 | 資産運用

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さて、
今回は「初心者におすすめ資産運用の始め方」の3回目です。

 

資産運用のための資金を用意でき

証券会社に口座開設できたら

いよいよ金融商品を購入する段階になります。

 

一口に金融商品といっても様々です。

初心者の方にお薦めなのは「投資信託」です。

 

「投資信託」とは、

多くの投資家から集めた資金を

資産運用の専門家が様々な金融商品に投資し

その運用成果を投資家に分配する金融商品です。

 

言い換えれば、

・専門家が運用・管理してくれる

・まとまった大きな資金で多種の金融商品に投資でき

リスクの分散が図れる

といった特徴があります。

 

初心者にとっては専門家に任せられるので安心できます。

ただ専門家に支払う手数料が発生します。

 

投資信託の種類は6000種ほどあると言われており

この手数料の金額や投資対象など様々なので

良く調べる必要があります。


次回は、

この「投資信託」でお得に資産運用できる

お話をしたいと思います。


参考:資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説!

https://crea-lp.com/blog/invest/asset-management-beginner/

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

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初心者におすすめ資産運用の始め方(その2)

2019年07月01日 05時55分46秒 | 資産運用

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の2回目です。

 

前回の資産運用の必要性につづき

「資産運用の始め方」についてです。


3つのステップがあります。

・資金を用意する

・証券会社の口座開設をする

・投資する金融商品を選ぶ

です。

 

まず、当然ですが

資産運用を行うための資金を用意しなくてはいけません。

50万円、100万円といったまとまった資金を

投資する方法もありますが、

毎月数千円程度を積立てる方法が、大きな負担なくおススメです。

 

次に、

証券会社の口座開設になります。

銀行の口座開設とそれほど違いないので難しくありません。

 

どの証券会社が良いかは人それぞれですが、

インターネット専用の証券会社が手数料が安く

扱う金融商品が豊富なところが多いので検討の価値があります。

 

最後に、

「投資する先」を決めること、

つまり、どの金融商品を購入(投資)するかです。

そして、

どういった方法(一括か積立か)で購入(投資)するかです。

 

この辺りは次回以降に。


参考:資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説!

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さて、
お客様とお話ししていると

自ら資産運用をした経験がない方も少なくありません。

 

つまり、

金融機関から勧められて金融商品を購入したことはあっても

自ら考えて必要な商品を購入したことがないということです。

 

日本では資産運用についての教育が遅れているため

このようなことはよくあることです。

 

今回からそういった資産運用初心者のために参考になる

お話をしていこうと思います。

 

まず今回は「資産運用の必要性」についてです。

 

この必要性をしっかりと認識し

目的意識を持って資産運用をおこなうことが

長期的取り組める必須条件になります。

 

ここでいう資産運用は1年や2年でお金を殖やそう

ということではなく10年、20年といった期間で

将来のための資産を構築するお話です。

 

こういった視点で是非取り組んでいってください。

 

「資産運用の必要性」は大きく3つあります。

 

●国内の預貯金は殖えません。

 いくら時間を掛けても、この低金利では殖えませんね。

 皆さんよくご存じでしょう。

 

●老後の資金を構築するため

 老後を支える年金の将来が心配ですね。

 支給額が減ったり支給年齢の上昇の傾向があります。

 

●お金の価値下落に備える

 時間と共にモノの値段(物価)は上昇して行きます。

 つまり、お金の価値が相対的に下落しています。

 乱暴な言い方ですが、モノのひとつである金融資産に

 投資しておけば物価の上昇と同じく上昇します。

 

今のままでも、資産運用を行っても

1年、5年、10年と同じ時間が過ぎていきます。

 

しかしながら、

自らの資産をどこに「置いて」おくかによって

大きな差になっていきます。(続く)


参考:資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説!

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年金手取り額は知らず知らずに減っている

2019年06月27日 06時26分52秒 | 年金

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さて、
ここのところ騒がれている年金問題ですが、

老後には年金をもらいながらも

2,000万円必要であると金融庁が発表しました。

 

2,000万円という数字は人によって差はあるとしても

年金のみでは足りないということは事実でしょう。

これは高齢化が進んでいることが大きく影響しています。

 

一方で、年金の手取り額が減る傾向にあることにも注意するべきです。

ここ20年で1割以上減っている現実があります。

※1999年から2019年

年金年額300万円(月額25万円)

手取り290万円から254万円へ

 

この20年間に

配偶者特別控除、老年者控除などの

控除枠の廃止、一部廃止が行われることによる実質増税

 

介護保険、後期高齢者医療、国民健康保険などの

保険料の新設、保険料のアップ

が行われたことによります。

 

支給額が同じでも、控除される額が

じわりじわりと少しずつ増えていき

手取りが減っている現実があります。

 

今後の20年間でも同じく手取りが1割程度減る

と考えておいても損はないでしょう。

 

20年後になって「想定したことと違う」

と言っても年金額は増えませんので

こういったことを踏まえて将来の備えをしておくべきです。

 

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