歴史は繰り返します！いづれ上昇するときへの準備を

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さて、
今週月曜日から始まった各マーケットの急落ですが

一週間下がりっぱなしで約１０％の落ち込みとなりました。

 

先日、「暴落時の対応」としてお話ししましたが

実践できていますでしょうか。

 

大きな調整（暴落）の時にはどうするが良いか？
https://blog.goo.ne.jp/3ritsu/e/adce2aa3b358254f32b1875e9e33d1d7

大きな調整（暴落）の時にはどうするが良いか？（続き）
https://blog.goo.ne.jp/3ritsu/e/cc65186bb4574ac295b5e41dd64a9630

 

いまの対応が、今後マーケットが上昇に転じた際に

大きく差をつけていきます。

歴史は繰り返していきます。

資産運用は長期的な視点で行動していきましょう。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その５）

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さて、
「外貨預金を持たない日本人、外貨を持つ外国人」として

書いてきましたが

外貨預金のメリット、デメリットを整理します。

 

メリット

・円安リスク対策になる

・高金利を享受できる

・日本の金融破綻対策になる
　※海外の金融機関へ預けた場合に限る

 

デメリット

・元本割れのリスク（円高へ動いた場合）

・ペイオフ対象外（国内金融機関）
　※一部海外の金融機関でペイオフあり

・為替手数料がかかる

 

長期的な視点では

「円」は安くなる傾向にあることを考えると

それだけで外貨を持つ大きなメリットがあるのですが、

 

仮に円高に振れたとしても

日本とは比べ物にならないくらい「金利」が高いので

定期預金などある程度の期間（１年以上）を預けることで

円高リスクはカバーできています。

 

日本国内の金融機関における外貨（定期）預金は

ペイオフ（預金保険）の”対象外”ですが

 

海外の金融機関で、ドル預金がペイオフ対象の

ところがありますので

思い切って海外に移すことも検討の価値があります。

 

最後に

海外の方が外貨を持つ大きな理由に

国家の金融システムの破綻リスク対策があります。

 

そのためには国境を超えて

海外の金融機関に移す必要があります。

 

日本では一般的ではありませんが

リスク分散を真剣に考えてる人は

すでに海外の金融機関を利用しており

 

本当のリスク対策のためには

いざという時に、自らの資産の一部でも残すためには、

そこまでする必要があるのです。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その４）

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さて、
ある村に二人のおばあさんが隣り同士で住んでいました。

二人のところに５羽のニワトリのヒナがかえるところから

物語が始まります。

 

東側に住むおばあさんは、

庭の片隅にあった鳥小屋の中にわらを敷き

ひよこの寝床を作りました。

 

ひよこ達はその寝床に集まり寝るようになりました。

早く大きなニワトリになって沢山卵を

産んでもらいたいと期待します。

 

一方、西側のおばあさんは病気になったら伝染して

全部やられてしまうと考え、

２羽をとなり村に住む息子へ、

のこりの２羽を別の村に住む娘に渡し

自分は１羽だけ飼うようにしました。

 

それからまもなく、

山からキツネの一群がやってきて、

おばあさん達の集落を襲いました。

二人のおばあさんのひよこ達はみな食べられてしまいました。

 

東側のおばあさんは

「キツネがでるなんて

お役所は何も警告しなかったじゃないか！」

と悔しがりました。

 

西側のおばあさんは

息子から１羽返してもらい無事ニワトリに育て

その後、息子のところでは

ヘビに卵を食べられたり、病気が流行ったりしましたが

娘のところとやり取りして上手くやっているそうです。

 

１羽もいなくなってしまった東側のおばあさんと

たくさんのひよこやニワトリで賑やかな西側のおばあさん

というお話でした。

 

いつなんどき、どんなことが起こるのか

予測できないことが起こる可能性があります。

備えをし過ぎるくらいでも良いかもしれません。

 

東側のおばあさんのように

何か起こってから国や政府に文句を言ったところで

状況は変わらないでしょう。

 

何か起こる前にリスクを分散しておくこと

これが大切です。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その３）

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さて、前回
リスク分散のために外貨を持つ

という「手段」があり

また、当然のこととして実践している海外の方

がいることを知りました。

 

ひとつの国を見たときに

新しく誕生した時から成長期を経て

成熟期を迎え、やがて衰退していく運命にあります。

 

このようなサイクルに要する時間（期間）は

それぞれでありますが

一般企業でも通る道であり

衰退の期間に入った際には新たな成長をするべく

イノベーションを起こしていきます。

 

現在の日本は人口減少の時代に入り

国を支える生産人口も減少してきました。

 

さらに

借金が積み上がる現在の日本を見たときに

イノベーションといえる変革が起こりつつあると

考えられるかどうかですが、

 

残念ながら誰もが驚くようなことは起こりそうもありません。

 

いつ訪れるかわからない、

そして、、どの様なことが起こるかわからない

不測の事態に備えて

資産の一部を日本という国から離して

管理、保全することを考えていきましょう。

 

あの日本航空でさえ、あの東京電力でさえ

長い年月の中における様々な事象や原因によって

順調な路線から”大きく”外れることがあるのです。

 

いま読んでいる書籍があるのですが、

その裏表紙に意味深な言葉が書いてありましたので

ご紹介します。

 

「海でみんなが泳いでいる。

潮が引いたとき初めて、

誰が裸で泳いでいたか

わかるんだ。」

 

「日本」という国が、「日本円」という通貨が

いままで順調だったからといって

今後もずっと同じ状態を維持できるという保証はないのです。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その２）

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さて、
前回は「外貨を持たない日本人」についてお話ししました。

 

一方で、

多くの外国人は外貨を保有するのですが、

それはリスク分散のためです。

 

見方を変えれば、

自国の通貨だけに投資をするのではなく

他の国の通貨へも投資しているということです。

 

日本人は他国通貨に投資をせず

「円」だけに投資をしていると見ることが出来ます。

 

投資の基本である「分散」という観点から言うと

リスクが高い状態であることは

お分かりいただけると思います。

 

投資対象たるものは、

その価値が未来永劫上がり続けるというものは無く

ある日突然、暴落する可能性すらあります。

 

いままでそのようなことが無かったから

今後も無い、ということもありません。

 

そのような認識で通貨を保有することが

必要になってきています。

 

「こんなはずではなかった」ということに

ならないためにも準備は必要です。

 

円だけで暮らす私に、今なぜ外貨運用が必要なの？ 
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO04989850Z10C16A7000000?channel=DF280120166572

出典：　NIKKEI STYLE

 

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さて、
新型肺炎の影響で為替が大きく動き始めています。

ドル円がここ１ヶ月で３円ほどドル高「円安」へ動きました。

ドルは円に対してのみではなく

ブラジル、ロシアなど資源国の通貨に対しても高くなってます。

 

中国経済の停滞により、需要が減少が懸念されているためです。

前に為替は政治的な思惑で動くことがあることをお話ししましたが

 

当然ながら、今回の様な世界情勢の変化によっても

大きく動く可能性を持っています。

 

あなたは、円以外にドルやポンドやユーロなどの

外貨を持っていますでしょうか。

それらは全資産のうちのどれくらいの割合でしょうか。

ほとんどの方は１割以下といった感じだと思います。

 

外貨を持たない日本人に対し、

多くの外国人はリスク分散のために外貨を保有します。

 

つまり、日本人はそれだけ日本の「円」を

信用しているということです。

 

日本国内で生活していると気付きませんが

「円」も他の金融商品と同じく

その価値が変化しています。

 

為替相場（ドル円など）を見ることで

日々の状況はわかりますが

もっと日常的な感覚としてわかる場合があります。

 

乗用車に乗る方はガソリンの価格、

スーパーで買い物をする方は果物など輸入品の価格が

上昇傾向にあれば「円」価値が下落傾向に

下降傾向にあれば「円」価値が上昇傾向にあります。

 

特に日本は

食品に限らず、輸入に頼る部分が多いため

「円」の価値の変化が生活に大きく影響してきます。

 

円高の時に一部の資産を外貨へ両替し、

円安の時に円へ両替することで

為替の変化に対応することが出来ます。

 

ここまでは外貨を持つことの有効性を

それ程認識できないかもしれませんが

 

ロシアやトルコなどがそうであったように

自国通貨が大きく下落した場合には

外貨を持つことに大きな意味を発揮します。

 

現在の日本のように

１００円が１２０円に安くなるといった

高々２割程度の価値の変化ではなく

 

２分の１、５分の１、１０分の１といった

価値の変化が起こった場合には

外貨が相対的に価値が上がるため

リスク分散されるわけです。

 

長期的な目線で見た場合、

外貨を持つことによるリスク分散を

少しずつでも進めていくべきです。

 

円だけで暮らす私に、今なぜ外貨運用が必要なの？ 
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO04989850Z10C16A7000000?channel=DF280120166572

出典：　NIKKEI STYLE

 

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子育て費用はどれくらい？

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参考：文部科学省

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さて、
将来のための準備資金として大きな物のひとつに

子どものための資金があります。

 

主に学校などに支払う教育費になりますが、

どの程度必要なのでしょうか。

 

当然ながら

公立、私立で大きく違ってきますが

ご参考いただければと思います。

 

金額には授業料のほか、

部活動、学習塾など課外活動費も含まれています。

 

子どもが一人前になるまでには、

それなりの期間がありますが

思って以上の金額が掛かるイメージではないでしょうか。

 

そして、多くの人がいつから準備を始めているかですが

子どもが０歳の時に始めているそうです。

 

貯蓄にしろ、資産運用にしろ、

一日も早い方が資産は多くなります。

 

是非計画的に準備していきましょう。

 

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老後２０００万円貯めるには毎月いくら必要か？

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さて、
老後2000万円問題が話題となっていますが、

この2000万円を貯めるには毎月いくらを用意すればいいのかを

シミュレーションしてみました。

 

条件として期間を固定し、

運用利回り別に毎月必要とする積立金額を算出しました。

 

事例１：

2000万円を「20年」で貯めるには？

 

貯蓄のみ：　必要積立額　毎月　8.4万円

年２％運用：　必要積立額　毎月　7万円

年５％運用：　必要積立額　毎月　5万円

年８％運用：　必要積立額　毎月　3.4万円

 

事例２：

2000万円を「25年」で貯めるには？

 

貯蓄のみ：　必要積立額　毎月　6.7万円

年２％運用：　必要積立額　毎月　5.1万円

年５％運用：　必要積立額　毎月　3.4万円

年８％運用：　必要積立額　毎月　2.2万円

 

期間を長くとり、運用利回りを高く維持すると

毎月必要な額は驚くほど小さくなります。

 

海外に目を向けると利回り８％は

それほど難しい数字ではありません。

 

毎月の負担を小さくするためにも

「資産運用」に目を向けていきましょう。

 

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海外と日本のシニアの資産額の差がスゴイですよ

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さて、
以前のブログでご紹介した記事に登場した

「ウェルスナビ」のCEO柴山和久さんですが

 

会社を興すきっかけとなったエピソードに私は

衝撃を受けました。

と同時に「なるほどな！」と納得がいきました。

 

そのエピソードとは、

詳しくは検索し、ご覧いただきたいのですが、

 

米国人の奥さまのご両親の資産額が数億円、

柴山さんのご両親の資産額は数千万円と

実に10倍の差があるというのです。

 

日本国内において数千万円あれば

恵まれていることには違いありませんが

 

柴山さんが「金融格差」という通り

同じような所得、同じ年月の中で

これだけの開きが出ることに正直驚きました。

 

「資産運用」は時間を掛けると大化けするということを

このエピソードから知ることが出来ました。

 

このことを知っている人は

日本国内、海外に限らず公的年金にすべてを頼ることなく

老後の資金を用意することが出来ています。

 

ウェルスナビに限らず、

楽天証券やマネックス証券などの証券会社も含め

AIを駆使した投資のアドバイスや資産配分の助言を

受けられるものは多くなってきております。

 

自ら銘柄選びをすることに不安がある方は

こういったサービスを小額から挑戦してみるのも

良いですね。

 

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米国株式に注目が集まってます

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さて、
税制優遇されるiDeCo(イデコ)、つみたてNISAなど普及から

積立てを中心とした長期投資が注目されたことで

個人投資家の目が海外にも行くようになってきました。

 

なかでも米国に注目が集まっています。

 

グラフを見れば一目瞭然ですが

日本と比べると３０年で４倍も成長しています。

 

その証拠に株式も大きくなっており、

３０年で２１倍です。

 

ここ３０年で日本の中でも生活は便利になり

それなりに経済は成長していると考えられますが

海外と比べると、その小ささに愕然としてしまいます。

 

これからも米国は人口が増えつづけ

経済も大きく成長が見込まれています。

 

今後も米国株式は注目に値しますね。

 

出典：　トウシル楽天証券

 

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つみたてNISAの恩恵を最大限得るには、とにかく継続すること

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さて、
約２年前からスタートした「つみたてNISA」ですが

税制優遇される制度として注目され

その口座数は増加しつづけています。

 

その一方で、「つみたて」をやめてしまう人

もいるのも事実です。

 

継続的に「つみたて」を続けることで

税金が安くなる恩恵を得られことに加え

 

投資（資産運用）の醍醐味といえる

「複利」による爆発的な資産の増加という

成果を得られます。

 

「つみたてNISA」では最長２０年間、

税金が優遇されながら投資を続けることができ、

投資自体は２０年以降も続けられます。

 

投資対象（相場）の値動きに一喜一憂することなく

たんたんと「つみたて」していくことが大切です。

 

相場が下落したときには

やめてしまいたい気持ちになりますが

「安く買えるとき」と割り切り、

とにかく継続していくことが

長期投資の最大の使命となるのです。

 

そして、相場が上昇したからといって

利益を確定してしまっては

今後さらに大きく育つ植物を小さな芽が出たからといって

プランターから引っこ抜いてしまう様なものです。

 

「つみたてNISA」では最長２０年ですが、

３年続ければ長期投資の面白みが理解でき、

最低でも１０年は継続して積立てを

続けてもらいたいものです。

 

つみたてNISA、途中でやめる残念な人
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/23758

出典：　トウシル楽天証券

 

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投資信託の毎月分配型には注意を

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さて、
資産運用に欠かせない投資信託ですが

定期的に分配金がもらえるものが少なくありません。

 

さらにその中で

「毎月分配型」といって頻度高くもらえるものがあります。

日本では「毎月分配型」が人気です。

 

このタイプの投資信託は一括である程度の資金を投じ

そこから得られる利益を分配するといったイメージです。

 

しかしながら、

分配金には二つのタイプがあることをご存知でしょうか。

 

一つは上にあげた利益を分配するタイプ。（普通分配金）

確かに普通はそのように考えますよね。。。

 

もうひとつは、

投資元本を取り崩して分配するタイプです。（特別分配金）

 

分配するべき時に、思っているような利益が出ていない場合に

そのような分配を行います。

都合よく毎月利益が出ることが少ないのは

みなさまご存知だと思いますが、 

この特別分配金が多いのが現実です。

 

素人目には毎月分配金が出てるから

利益が出ているように思いますが、

 

実際は自分の投資した資金を取り崩していることが多いのです。

 

つまり、

自分の預金を引き出しているようなイメージです。

そうなると元本が減ってしまい

今後の利益を減らしてしまう可能性を高くしてしまいます。

 

またこの頻度の高い分配型は

せっかく出た利益についても分配金として吐き出してしまうのは

その利益を複利で殖やすことをしないため

長期投資としてはナンセンスです。

 

金融機関からこの「毎月分配型」を

勧められることが多いのですが、

上記のような理由から、絶対にお勧めいたしません。

 

なぜ人気が衰えない「毎月分配型投信」
https://jbpress.ismedia.jp/articles/-/58022

出典：　JBpress

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

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大きな調整（暴落）の時にはどうするが良いか？（続き）

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さて、
前回のブログで

大きな調整があった時には

変わらず淡々と積立てをしていくこと

が良いとお話ししました。

 

この内容が初心者に向けて、とするならば

今回は中級者に向けての内容になります。

 

一つ目は、

調整前にしておく必要があるのですが

「リスクの少ないものにスイッチングする」

です。

図にあるように、左下に近いほどリスクが小さくなるため

暴落時でも比較的下がりません。

こういったものにスチッチングをし

リスクの小さいものの割合を増やしておきます。

 

二つ目は、

「下がった時に買い足す」

です。

これは資金に余裕がある場合に限られますが

大きく下がった安値で購入することは

パフォーマンスをあげるきっかけになります。

しかし、どこが底値なのかはわかりませんので

複数回に分けて購入するなど注意が必要です。

 

是非参考にしてください。

 

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大きな調整（暴落）の時にはどうするが良いか？

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さて、
先週新型肺炎をきっかけにして

大きな調整が入るかもしれないので

身構えておくように、とお話ししましたが

 

「どう身構えておくのが良いか」と

疑問をお持ちの方が

いらっしゃるようですので

この辺りについて書こうと思います。

 

簡単に行ってしまえば「何もしない」です(笑)。

つまり、調整が入ろうがなかろうが

淡々と同じことを繰り返しやっていくことが大事です。

 

このブログをお読みの方は

iDeCo(イデコ)やつみたてNISAなどで

定期的に積立て投資を行っている方が多いと思いますが

変わらず継続していくことが一番良いのです。

 

一番よくないのは

大きく下げた時に恐怖心からすべて売ってしまい

投資をやめてしまうことです。

 

どちらかといえば、

大きく下げたときには買うのが良いですね。

 

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本来の投資の目的を考える

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さて、
今回は「投資の目的について」です。

 

何をいまさら・・・と思われてしまいそうですが

個人投資家にとっては将来のために

投資した金融商品の値上がりや配当を期待して

投資すると思います。

 

しかしながら、本来の投資は

投資する企業や国の成長を応援し見守り、

その成長の恩恵にあずかる

というような意味合いもあるのです。

 

そういう考えで行けば

今日の明日で大きく成長するということを期待して

投資するということはナンセンスである

ということに気づきます。

 

長い目で、成長の期待できるモノに投資していきましょう。

 

投資の世界では「自分が稼ぐことだけが目的」は時代遅れ
https://gentosha-go.com/articles/-/25323

出典：　幻冬舎ゴールドオンライン

 

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