日本も自ら老後の資金作りをする時代へ

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さて、
現役を引退したシニアの多くの方々の生活費は

公的年金による収入を基本として

場合によって貯蓄を少しずつ取り崩しながら

というのが主なものであろうと思われます。

これは、ある程度の年金額があればこそのスタイルです。

良くも悪くも、日本では年金制度が

しっかりしたものであったので

現役を引退後の心配をそれほどせず

老後の資金作りは特段必要ありませんでした。

しかし、今後現役を引退し年金をもらう世代が

同じように年金による収入を基本として

生活していけるかは疑問です。

しっかりと、

老後に備えて準備をする必要があるのですが、

その支援体制は国が整えております。

海外では老後の資金作りは

自ら取り組むことは当たり前でも

そのような文化のない日本では取っ付きにくいですが

まずは知識を付けることから始めてはいかがでしょうか。

国の支援する老後の資金作りの制度は

iDeCo（個人型確定拠出年金）、つみたてNISAといった

税制優遇されたものです。

こういったモノを使わない手はありません。

何しろ税金を払わなくていいのですから。

シンガポールの富裕層に学ぶ「お金への考え方」日本との明確 
な違いとは
https://daily-ands.jp/posts/5b59386573f32131717bc6eb/

出典：　DAILY ANDS

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

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月額の支給額が４万円減りますがどうしますか

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さて、
政府より発表された年金の見通し対し

様々な反応が見られております。

 

現在の年金は

現役世代の収入の約６２％を支給するとされています。

 

モデルケースでは、

現役世代の月収約３６万円に対し、年金額２２万円です。

 

政府の発表によると将来は

現役世代の約５１％になるとのことです。

 

現在価値に置き換えると

年金額が１８万円になるということです。

※実際には物価の上昇等が加味され額面は多くなります。

 

つまり、

将来は毎月４万円少なくなるということです。

※あくまで現在価値に置き換えた場合です。

 

これは老後、貯蓄を取り崩すペースが

速くなるということを意味しています。

 

そしてこの数字は楽観的な数字であり

経済の状況によっては

さらに悪くなる可能性も高いということです。

 

国による年金だけを当てにせず

自ら準備しなくてはならないことに「待ったなし」

の状況であると思いますがいかがですか。

 

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資産寿命の延命を考えてますか

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さて、
昨日政府より年金の見通しに関する

データが発表されました。

 

ご承知の通り「明るい」内容ではありません。

 

驚くべきことに、

テレビなどのニュースのインタビューで

こういった内容に接して

いまだに文句を言っている人がいるということです。

 

自らの将来を準備するための手段は用意されている中で

何ら準備をしていないという証です。

 

先般、老後の資産は年金だけでは足りず

2000万円不足するという話が話題になりました。

 

そうなんです。

今のまま今後も同じように過ごしていては

老後、お金が足りなくなるんです。

 

ある意味、警告とも取れる

今回の様な発表をただ聞き流すだけで

 

手元にある自分の資産の寿命を

延ばす「努力」をしていかないと

「明るい」老後は期待できません。

 

自分の将来に対する「努力」は

しっかりとやっていきましょう。

 

ここでいう「努力」とは知識を蓄えることです。

自ら知識を見つけ身につけることです。

 

年金、支え手拡大急ぐ　パート加入増で給付水準上げへ
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO49083190X20C19A8SHA000/

出典：　日本経済新聞

 

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無条件に経過する時間を利用してますか？

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さて、
8月も終わりに近づき学校も夏休みが終わるころですね。

 

猛暑であった陽気も

いつしか落ち着きを取り戻してきました。

 

来月9月は上半期の決算月で

その後は早くも年末を見据えた動きも

みられることでしょう。

 

誰にも一日は24時間が与えられており

時間は毎日同じ速度で止まることなく

無条件に経過しています。

 

この時間の経過とともに変化しているものの一つに

植物が挙げられます。

 

植物は光と水があれば時間の経過とともに

芽を出し、葉をつけ、

花を咲かせ、実をつけるといった形で

大きく育っていきます。

 

この感覚と投資は似ています。

 

今日、種をまいた植物に対し

明日、実がなると期待することは

無謀であることは誰もが理解できることです。

 

投資において、

今日始めたものに対し

明日、明後日、1ヶ月後に大きな成果を期待することは

同じく無謀である、

または非常にリスクが高く難しいということを

認識するべきです。

 

本来の投資とは草木を育てるがごとく、

時間の経過とともに

じっくりと大きく育てる感覚が必要です。

 

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「働けなくなるリスク」を考えたことありますか

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さて、
今回は「働けなくなるリスク」について書いていきます。

 

比較的若い世代、つまり２０代、３０代であれば

働くことができない、ということは

あまり考えないかもしれません。

 

「働けなくなる」ことの原因は様々ですが

まず思いつくものとして

自らのケガや病気などによるものです。

 

続いて、

家族の病気の看病や介護によるもの。

そして、

大きな災害によって会社が業務停止になる

といった場合もあります。

 

それぞれの原因によって

働くことへの影響は様々で

 

休む必要があるかもしれませんし

週に３日といった半分程度の出勤となるかもしれません。

 

期間については

ケガであれば１週間程度の比較的短期で

済むかも知れません。

 

病気であれば１ヶ月、１年といったこともあるかもしれません。

 

その間、収入が途絶えることになりますが、

期間に限らず不安の感情が出てくるものです。

 

そのような時こそ頼りになるのが「資産運用」なのです。

 

大きく殖えたお金を取り崩し使うのも良し

 

また、自分がどのような状況でも

運用は継続され殖え続けるので安心感が違います。

 

いざという時のためにも役立つ「資産運用」。

というお話でした。

 

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老後の資金の準備は「いつ」から「いくら」で始めるか

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さて、
老後のための資金について

参考になる記事をご紹介します。

 

【FP解説】老後のための貯金はいつから・いくらから始めるべき？
https://zuuonline.com/archives/198480

 

いくら必要かについては

人それぞれなので何とも言えませんが、

 

平均的なお話として参考に出来ますので

ご自身の状況に合わせて実践していきましょう。

 

基本的なこととして

60代の夫婦世帯では約25万前後の支出があり、

一方収入は公的年金などで約20万円

となっています。

 

つまり、不足額は

月に5万円、年間60万円

25年で1500万円、30年では1800万円

となります。

 

参考とした記事では

1人暮らしで1300万円、夫婦で1700万円を貯めるために

60代の老後までに

毎月いくら積み立てればよいかが記載されています。

 

以下、記事からの抜粋。

 

・20代前半から老後資金の準備を始める場合
1人で暮す場合：2万4,074円、夫婦で暮す場合：3万1,481円

・20代後半から老後資金の準備を始める場合
1人で暮す場合：2万7,083円、夫婦で暮す場合：3万5,417円

・30代前半から老後資金の準備を始める場合
1人で暮す場合：3万952円、夫婦で暮す場合：4万476円

・30代後半から老後資金の準備を始める場合
1人で暮す場合：3万6,111円、夫婦で暮す場合：4万7,222円

・40代前半から老後資金の準備を始める場合
1人で暮す場合：4万3,333円、夫婦で暮す場合：5万6,667円

・40代後半から老後資金の準備を始める場合
1人で暮す場合：5万4,167円、夫婦で暮す場合：7万0,833円

 

結構な金額だと思った方も多いと思います。

ここでの数字は貯蓄であり

運用はまったくしない場合です。

 

日本人は長期的な視点で資金を用意しようとするとき

貯蓄のみで資産運用のことをあまり考えようとしません。

 

資産運用という「エンジン」を使うことで

資産は大きく殖えていきます。

つまり、自己資金の積立金額が少なくて済みます。

早い時期から始めるのであれば半分で済む場合もあります。

貯蓄ぷらす資産運用で

老後の資金を用意していきましょう。

 

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資産運用の基本戦略は資金を必要とするまでの期間で決まる

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さて、
お客様へのご提案内容は様々であると

お話ししたところ

どのような違いがあるのかと疑問を持たれ

ご質問をいただきました。

 

大きくは基本戦略が違います。

お客様によって大きな資金を必要とするまでの

「時間（期間）」が異なります。

 

「時間」が沢山あればリスクをとりながら

大きなリターンを狙って行きます。

 

反対に「時間」が少ないのであれば

リスクを抑え安定的なリターンを狙う戦略となります。

 

ここでいう「時間」の尺度は

長期は２０年以上（老後資金など）

中期は１０年以上（教育資金など）

短期は５年前後（リフォーム、マイカー購入など）

といったイメージです。

 

資産運用において、この「時間」

つまり、資金を寝かせられる期間がどれくらいか

が大きく戦略に関係してくるのです。

戦略が決まると

購入すべき具体的な金融商品や投資対象が定まってきます。

 

まずは「いつ」までに資金が必要なのかを

考えていきましょう。

 

 

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多馬力に加えて複利の凄さを知る

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さて、
資産形成において一馬力よりも多馬力を

取り入れていきましょう、というお話をしました。

 

似通ったお話で単利と複利があります。

例えで厚さ0.1mmのコピー用紙を重ねていくのですが、

1枚づつ重ねていくのが単利方式、

折り曲げて重ねていくのが複利方式。

 

たかが、0.1mmと思うなかれ

10回折り曲げれば、厚さ約10センチ。

20回折り曲げれば、約104メートル

25回折り曲げれば、3,355メートル。

ほぼ富士山の高さに匹敵。

 

単利方式で1枚ずつ25回重ねても

たったの2.5mm。

 

この違いわかりますか。

特に後半の急激な伸びが凄いですね。

 

複利といえど、折り曲げの様に倍々で殖えて

いくことはないのですが、

要は過去の積み重ねが、これから先の運用益の大きさに

大きく貢献してくれるのです。

 

1回目の折り曲げでは、

0.1mmだけしか殖えませんでしたが

25回目の折り曲げでは、

約1,700メートルも殖えてます。

 

このことを資産運用に置き換えると

最初の1年間で、1000円しか殖えなかったものが

25年目の1年間で、170万円も殖えたということです。

多馬力に加え複利の凄さを知ったら資産運用を始めずには

いられなくなったのではないでしょうか。

 

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ウォーレンバフェットの「動き」に注目

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さて、
夏休みが終わり今日から本格的に

仕事が始まる方が多いと思います。

 

この休みの期間中、

株価、為替は大きく動き、値を下げました。

 

今後このようなマーケットがどうなっていくのか

が関心事でありますが

 

ウォーレンバフェットの「動き」を見ると

参考になる部分が多くあります。

 

端的に述べれば

 

まだまだ暴落する余地が残されており

過去のマーケットの動きに類似する点があることが

その信憑性を強くしている

 

ということである。

 

我々投資家は

徐々に攻めを行いつつも

次なる暴落時に対する準備、

すなわち、暴落時の攻めのための余力を

残すことも考えながら

マーケットを見ていく必要があるということです。

 

しばらくはマーケットの行方に注目です。

ウォーレン・バフェットは現金を温存、次なる暴落待ち!?
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/22748

出典：　トウシル楽天証券

 

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売らずに我慢してたら、おめでとうございます！

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さて、
夏休みはいかがお過ごしでしょうか。

 

日本列島は二つの台風に大きく振り回され

レジャーの計画の変更を余儀なくされた方が

多かったようですね。

 

マーケットも同じく嵐のように

為替も株価も大きく動きました。

 

前にもお話ししましたが

 

NYダウ、日経平均が大きく下げたときには

売るのではなく「買う」チャンスである

 

ということです。

 

まだまだ下がる余地がありますが、

「買い」始める準備だけはしておきましょう。

 

手持ちの資金を10等分して

タイミングをずらして投じるといった感じです。

 

この様に乱高下する時期は

投じた資金の一部を利益確定してもよいですね。

 

基本的には長期投資の戦略ですので

大きな利益確定は半年から1年後に

マーケットが大きく盛り返した時に行いたいものです。

 

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どこまで下がるのか いつまで下がるのか

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さて、
NYダウ、日経平均が大きく下げたと

昨日お話ししました。

 

そして、

大きく下げたときは売るのではなく

「買う」チャンスであるということも

お話ししました

 

しかしながら、

どこまで下がるかわからないから買うことは出来ない

という意見があることも確かです。

 

正直どこまで下がるか、いつまで下がるかは

誰にもわかりません。

 

テクニカル的にみてもまだ下がる余地があります。

NYダウは24000ドル近辺まで行くかもしれません。

 

そうならず、

このまま上昇に転じるかもしれません。

 

どう転じても良いように対応することが大切です。

 

つまり、

一括で資金を投じるのではなく

手持ちの資金を分割して小出しで投じていくことが大切です。

 

ここまで下がることは滅多にないので

少しずつでも買っていきましょう。

 

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日経平均、NYダウ続落してますね

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さて、
ここ数日、NYダウ、日経平均は大きく下げました。

今朝はNYは戻しています。

 

この市場の下げは米国と中国の政治的なリスク

によるものとされていますが、

 

各国で夏休みである８月は

大きく下落することはよくあることで

 

ここから年末にかけ上昇していくのが

ひとつの流れとなっています。

 

前に投資は「ブランコである」

という話をしたことがありますが

 

大きく下げたときというのは

ブランコでいえば大きく後ろに振れているときです。

 

その反動で、いつかは前に大きく振れるときがきます。

 

つまり、大きく下がった時には

市場が回復するのを待って

買いたがっている人が

たくさん群がってくるということです。

 

大きく下げたときは不安な気持ちになり

売りたくなってしまいますが

 

売るのではなく

こういう時こそ買う準備をすることです。

 

何しろバーゲンセール状態なのですから

安く買ってパフォーマンスを大幅に良くするチャンスなのです。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

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副業解禁・・・手放しに喜べるのか？

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さて、
昨年2018年より「副業」に対するルールが大きく変わり

社会が容認する方向へ進むようになりました。

 

企業によってしばらくは禁止に

するところもありそうですが

 

近いうち、

社会の雰囲気が「副業は当たり前」というようになり

ほとんどの企業が容認せざるを得なくなりそうです。

 

この「副業」ですが、

働く立場である多くの国民にとって

どのような影響があるのでしょうか。

 

いまやインターネットの発展により

ビジネスを始めるためのハードルが低くなっているため

趣味が高じて第2の収入源を確保したいと

考えている方が増えているのも現実です。

 

そのような方にとっては

勤務する企業に遠慮することなく

ビジネスをスタートできるのは良いことです。

 

しかしながら、

「副業解禁」となった背景を良く考えると

そのように楽観的ではいられないかもしれません。

 

昇給や大きな退職金を期待できないなか

日中勤務した後の夕方、夜間に

アルバイトとして働く方々が増えつつあります。

 

今後もこの傾向が強く継続されることが予想され

副業をして長時間働かないと

いままでの収入を確保できない方々が

多くなってきているということです。

 

ひとくちに「副業」といっても

自らやりたい前向きな「副業」と

やらざるを得ない後ろ向きな「副業」が

あるということを見るべきです。

 

こういった社会のルールが変わるときは

自分に今後どのような影響が降りかかってくるのか

考えてみる良い機会です。

 

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衝撃的なアジアの給与水準

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さて、
世界的な視点から見た日本という国の現状が

よくわかる記事を見つけました。

この記事、このブログにたどり着いた方は運が良いと思います。

こういったことはなかなか報じられないからです。

 

”かつて”のアジア諸国は給与水準が低く、

日本国内の企業、特に製造業がそれらの国へ進出し

「製造業の空洞化」なる言葉が出るほどでした。

しかしながら、

いまやアジアの給与水準は大幅に上昇しているようです。

この記事を読んだ時、かなり衝撃的でした。

日本の賃上げ率が０から２％と言っているときに

好調の国々では、５から１０%づつ上昇している

というのは納得なのですが、

その上昇率の結果

中国では大卒初任給が「40万円」もあるということです。

※日本の大卒初任給は「20万円」程度

その他の国々においても日本を上回るものがあり

今後、その差は広がることになるのは想像に難しくありません。

将来的には、

アジア諸国の企業が賃金の安い日本に進出することが考えられます。

”かつて”の状況とは反対の状況です。

”かつて”といっても１０年、２０年といった少し前の話です。

日本はこのような状況です。

”かつて”の強い日本は、急速に失われつつあります。

将来のために何か準備が必要だと感じませんか？

日本の管理職給料は「中国よりずっと下」
大卒初任給”40万円”は普通の水準
http://president.jp/articles/-/24813

 

出典：　PRESIDENT Online

 

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#くいもんみんな小さくなってませんか日本

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さて、

あるファイナンシャルプランナーが書いた記事のご紹介です。 

FPとして考えた「#くいもんみんな小さくなってませんか日本」対策＝川畑明美
https://goo.gl/eMDzEc

ここ5年ほど日銀の金融緩和、政府の円安誘導により

おおきく円安になりました。

多くの原材料を輸入に頼る日本は生産コストが上昇します。

しかしながら、販売を担う小売店側からみると

最終製品の価格は上げにくいため

内容量を少なくし価格据え置きという手段をとっているようです。

この様なスパイラルでは経済はますます小さくなってしまい

この先が心配です。

一方で、円安の恩恵を受け好調の企業がありますが、

賃金が大きく上昇したという話はあまり耳にしません。

経済環境が大きく変わる世の中で

大小問わず各企業保守的になっているために

内部留保をしているものと思われます。

いつになったら賃金が大きく上昇し

消費が活発になるのでしょうか。

この記事では

「賃金上昇を期待せずに金融資産を増やすこと」が

一つの手段だとしています。

環境を嘆くより、いま自分でできることに取り組むこと

が家計の不足分を補うためには大切です。

 

出典：　マネーボイス 

 

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