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外貨を持たない日本人・・・(その3)

2019年06月19日 05時49分49秒 | 為替

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さて、
リスク分散のために外貨を持つ

という「手段」があり

また、当然のこととして実践している海外の方

がいること知りました。


ひとつの国を見たときに

新しく誕生した時から成長期を経て

成熟期を迎え、やがて衰退していく運命にあります。


このようなサイクルに要する時間(期間)は

それぞれでありますが

一般企業でも通る道であり

衰退の期間に入った際には新たな成長をするべく

イノベーションを起こしていきます。


現在の日本は人口減少の時代に入り

国を支える生産人口も減少してきました。


さらに

借金が積み上がる現在の日本を見たときに

イノベーションといえる変革が起こりつつあると

考えられるかどうかですが、


残念ながら誰もが驚くようなことは起こりそうもありません。


いつ訪れるかわからない、

そして、、どの様なことが起こるかわからない

不測の事態に備えて

資産の一部を日本という国から離して

管理、保全することを考えていきましょう。


あの日本航空でさえ、あの東京電力でさえ

長い年月の中における様々な事象や原因によって

順調な路線から”大きく”外れることがあるのです。


 

いま読んでいる書籍があるのですが、

その裏表紙に意味深な言葉が書いてありましたので

ご紹介します。

 

「海でみんなが泳いでいる。

潮が引いたとき初めて、

誰が裸で泳いでいたか

わかるんだ。」


「日本」という国が、「日本円」という通貨が

いままで順調だったからといって

今後もずっと同じ状態を維持できるという保証はないのです。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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保険と資産運用、どちらが良いか?それは・・・(続)

2019年06月18日 06時02分11秒 | 資産形成

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さて、
昨日は保険と資産運用の比較のお話をしました。

 

NISAやiDeCo(イデコ)を勧める

金融庁が行ったあるイベントで

長官が話した講演の中に

 

・外貨建て保険は投資信託以上に販売手数料が高い

・保険は手数料がいくらなのか分かりにくい

 

というものがありました。

 

保険は万が一の時のためのものですが

ほとんどの方は利用することなく満期を迎え

満期金を受け取ることになります。

 

そしてその満期金が、

納めた保険料に対して少ないことにショックを受けるのです。

 

保険と資産運用は全く別物だという意見もありますが、

 

満期金を期待する、

つまり保険でお金を貯めよう

とすることは止めるべきです。


なぜなら、

手数料が高いことと運用利回り低いためです。

是非注意しましょう。

 

「保険でお金を貯める」のはやめたほうがいい
https://toyokeizai.net/articles/-/279948

出典: 東洋経済 ONLINE

 

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保険と資産運用、どちらが良いか?それは・・・

2019年06月17日 05時39分59秒 | 資産形成

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さて、
数年前、「外貨建て保険」が流行りました。

日本円より金利が高く魅力的な外貨で運用し

保険金が上積みされていくものです。

 

しかしながら現状は下記の記事の通りです。

FP推薦の「外貨建て保険」33歳女性の“後悔”
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20190616-00000011-mai-brf

 

為替が絡んでいる以上

為替リスクがあるため元本割れの可能性が存在します。

 

言ってみれば、この保険商品は投資商品とも

見ることができるため

 

「元本割れ」になったとしても

契約者の自己責任ともとれます。

 

この種の保険のデメリットは

実に多くの手数料が掛かっていることです。

 

つまり、被保険者が支払う保険料から

多くの手数料が引かれるため

将来受け取れる保険金に割り当てられる

ものが少ないということです。

 

したがって、

先に投資商品というように言いましたが

大きく殖えることは難しい商品なのです。

 

しかしなが、

手数料収入を望む金融機関側の事情があり

大々的に販売キャンペーンが行われた背景があります。

 

本題ですが、

こういった保険を含めたあらゆる保険商品と

純粋な資産運用のどちらが良いか?

 

保険は保険のメリットがあるので

一概にダメだとは言えませんが、

 

上記の様に

保険は手数料の割合が大きいため

効率が悪い印象です。

 

保険を利用する確率が低い若い世代であれば

保険は最低限のものに抑え


その代わりに資産運用に資金を投入した方が

将来にわたって大きく殖えていきます。

 

その大きく殖えた資産が

万が一の時に保険と同じような役割を果たします。

 

日本人は保険好きであるのに対し

欧米諸国は保険嫌いと言われるのは

 

若い世代から資産運用を始めるため

現役世代の中盤の40代には

保険の代わりになるくらいの資産を築き上げてしまうため

保険に入る必要がないのです。

 

資産運用といっても千差万別なので

欧米諸国が行っているような

将来の資産を築ける資産運用を行っていきましょう。

 

間違っても金融機関が勧める商品を

鵜呑みにして投資してしまってはダメですよ。

 

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外貨を持たない日本人・・・(その2)

2019年06月14日 05時52分21秒 | 為替

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さて、
昨日は「外貨を持たない日本人」についてお話ししました。


一方で、

多くの外国人は外貨を保有するのですが、

それはリスク分散のためです。


見方を変えれば、

自国の通貨だけに投資をするのではなく

他の国の通貨へも投資しているということです。


日本人は他国通貨に投資をせず

「円」だけに投資をしていると見ることが出来ます。


投資の基本である「分散」という観点から言うと

リスクが高い状態であることは

お分かりいただけると思います。


投資対象たるものは、

その価値が未来永劫上がり続けるというものは無く

ある日突然、暴落する可能性すらあります。


いままでそのようなことが無かったから

今後も無い、ということもありません。


そのような認識で通貨を保有することが

必要になってきています。


「こんなはずではなかった」ということに

ならないためにも準備は必要です。


円だけで暮らす私に、今なぜ外貨運用が必要なの? 
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO04989850Z10C16A7000000?channel=DF280120166572

出典: NIKKEI STYLE

 

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外貨を持たない日本人・・・(その1)

2019年06月13日 06時09分47秒 | 為替

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さて、
あなたは円以外にドルやポンドやユーロなどの

外貨を持っていますでしょうか。


それらは全資産のうちのどれくらいの割合でしょうか。

ほとんどの方は1割以下といった感じだと思います。


外貨を持たない日本人に対し、

多くの外国人はリスク分散のために外貨を保有します。


つまり、日本人はそれだけ日本の「円」を

信用しているということです。


日本国内で生活していると気付きませんが

「円」も他の金融商品と同じく

その価値が変化しています。


為替相場(ドル円など)を見ることで

日々の状況はわかりますが

もっと日常的な感覚としてわかる場合があります。


乗用車に乗る方はガソリンの価格、

スーパーで買い物をする方は果物など輸入品の価格が


上昇傾向にあれば「円」価値が下落傾向に

下降傾向にあれば「円」価値が上昇傾向にあります。


特に日本は

食品に限らず、輸入に頼る部分が多いため

「円」の価値の変化が生活に大きく影響してきます。


円高の時に一部の資産を外貨へ両替し、

円安の時に円へ両替することで

為替の変化に対応することが出来ます。


ここまでは外貨を持つことの有効性を

それ程認識できないかもしれませんが


ロシアやトルコなどがそうであったように

自国通貨が大きく下落した場合には

外貨を持つことが大きな意味を発揮します。


現在の日本のように

100円が120円に安くなるといった

高々2割程度の価値の変化ではなく


2分の1、5分の1、10分の1といった

価値の変化が起こった場合には

外貨が相対的に価値が上がるため

リスク分散されるわけです。


長期的な目線で見た場合、

外貨を持つことによるリスク分散を

少しずつでも進めていくべきです。


円だけで暮らす私に、今なぜ外貨運用が必要なの? 
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO04989850Z10C16A7000000?channel=DF280120166572

出典: NIKKEI STYLE

 

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年金額は支給開始年齢を変えることによって増減します

2019年06月12日 05時35分33秒 | 年金

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さて、
そろそろ公的年金の支給年齢に近い方は

特に大切なお話です。


基本的な支給年齢は

現在65歳ということになっておりますが


法律の改正があったことにより段階的に65歳に向かって

引き上げられている時期でもあります。

 

この支給開始年齢を

早くしたり(繰り上げ)、遅くしたり(繰り下げ)

することが出来るのはご存知でしょうか。


65歳に対し最大で5年間前後することができ

早ければ60歳から、遅ければ70歳からになります。

 

支給時期をずらす代わりに「支給額」が増減します。

早くもらえば年額は少なくなりますし

遅くもらえば年額は多くなります。


肝心などれだけ増減するかは

支給開始年齢を1ヶ月“早く”すると0.5%減り、

最大5年間60ヶ月早くすると30%減額、


一方、支給開始年齢を1ヶ月“遅く”すると0.7%増え、

最大5年間60ヶ月遅くすると42%増額となります。


定年後においても

まだまだ働ける方や、貯蓄に余裕のある方は

支給開始年齢を遅くすることを検討してみてはいかがでしょうか。


年金支給開始70歳なら42%も増える。待てるなら待つ方がお得な訳
https://www.mag2.com/p/news/377075

出典: MAG2NEWS

 

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知識を持ち合わせることが「貧困」への道を遠ざける

2019年06月11日 06時24分08秒 | 記事

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さて、
お金を殖やすために参考になる記事を

見つけましたのでご紹介します。

 

貧しい人ほど「割増金」を払い、中・上流は「無料特典」を享受する
https://www.newsweekjapan.jp/joyce/2019/06/post-166_2.php

出典: Newsweek

 

英国の事例の話なのですが、

詳細は記事をご覧いただくとして

どこの国でも当てはまる金融の話も含まれています。

 

家電製品や家の修繕など30万円程度の

突発的な出費に対する用意が「ある」か「ない」かで

さらなる余計な出費を強いられる場合があるとしています。

 

いわゆる貧困層はローンを組み対応する場合が多く

さらに金利もビックリするような高い場合が多いといいます。

 

「お金」に関する社会的信用が「ある」か「ない」かは

あらゆる場面で影響してきます。

 

長期的に見た場合、

この影響は大きな差となって表れてくるとしています。

 

さらに、

一度「ない」と判断された場合には

そのレッテルを剥がすのは容易でなく

の状態に陥ってしまうことが

状況を悪くしています。

 

お金に対して

最低限の「関心」を持ちあわせること、

知識を持ち合わせることが

「貧困トラップ」を避けることになると考えられます。

 

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<重要!>気になる年金ですが払わないと損!?

2019年06月10日 05時55分21秒 | 年金

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さて、
将来受け取ることになる公的年金ですが


その将来性の不安から

年金保険料を払わない方や払いたがらない方がいます。


当然、保険料を払わないと年金はもらえないのですが、


この公的年金が支払われる(受け取れる)時は

「老後」に受け取れる老齢年金だけではありません。


その他に、

不慮の事故によって障害を負ってしまった時に「障害年金」を


被保険者がなくなった時に遺族が「遺族年金」を

受け取れることが出来、


不測の事態に備えた損害保険や生命保険の役割があります。


これはあまり知られていないのですが

公的年金のとても優れた点で

民間の保険と比較にならないほど手厚いものとなってます。


その理由は、自ら支払う保険料に

税金による公的資金が上乗せされて

運営されているためです。


噂による年金崩壊などの話を真に受けず

しっかりと将来に備えていきましょう。

 

年金保険料(年金)を払わなければならない理由
https://all-financial-knowledge.com/category3/en192.html

出典: お金のガイドブック

 

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年金の限界を資産運用でカバーしましょう!

2019年06月07日 06時03分28秒 | 年金

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さて、
先日金融庁が発表した報告書によると

 

長寿化による「人生百年時代」において

年金のみでは老後の資金は足りずに

95歳までには夫婦で2000万円の蓄えが必要である

 

ということです。

 

これに対し

資産運用の必要性についても報告書では述べており

リタイア前の現役期から老後に至っても

その時々にあった運用を継続するように推奨しています。

 

運用方法の一つとして

金融庁が推し進める「つみたてNISA」、「iDeCo(イデコ)」といった

非課税制度があるものの利用を挙げてます。

 

2000万円という数字が多いのか少ないのか

足りるのか足りないのかは

 

個々人それぞれなので何とも言えませんが、

 

先に挙げた

「つみたてNISA」、「iDeCo(イデコ)」を

うまく利用して、

 

なるべく早い時期から資産運用を始めることが

余裕ある老後を迎える一番よい方法だと思います。

 

この良さを知っている人はすでに始めていて

開設口座数もうなぎ上りで増えています。

 

是非、早い段階から始めましょう。

 

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「副業解禁」から将来の年金システムの状況が分かる

2019年06月06日 05時51分16秒 | 年金

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さて、
「副業」という言葉が一般的になりつつあり

大手企業でも「副業」を解禁するところが出てきております。

 

これは昇給や多額の退職金が期待できない

世の中になりつつあることに加えて

公的年金の現状が大きく影響してます。

 

ご存知のとおり

日本は少子高齢化に改善の傾向が見らません。

 

つまり、

国に入る年金保険料が少なくなりつつあり

一方、支給する年金額は増加傾向にあります。

 

そして、

団塊の世代と呼ばれる方々が年金受給年齢に入り

ますます状況は悪化しております。

 

まだ先の話になりますが、

40代半ばの団塊ジュニア世代が年金受給世代になるときに

年金システムにさらなるダメージが加わることは必至です。

 

このことが何を意味するかは

少し考えればわかりますが、


少ない財源を多くの人に分配するためには

 

従来より少額の年金を

ちびりちびりと支給せざるを得ないということです。

 

ほぼ確実にそのようになる未来の社会に備え

いま「副業解禁」をすることで

国民が所得を少しでも増やせるよう

国として対策を打っているということです。

 

あなたは未来の社会に対し

どのような備えをしてますか?

 

将来は、いままでの様に「何とかなる」世の中でなく

「何とかならない」世の中になっているかもしれません。

 

それは財源が急激に減っているからです。

 

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「年金は減るが、負担は増える」に対応するには

2019年06月05日 05時59分16秒 | 年金

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さて、
「マクロ経済スライド」という言葉をお聞きに

なったことはありますでしょうか。


一般的に賃金や物価が上昇するとそれに合わせて

年金額も殖えることになるのですが、


「保険料を払う現役世代の人数の変化(減少)」と

「平均余命の伸びに伴う給付費の増加」

という状況を見ながら給付の水準を調整することを言います。


方向としては、

給付額(年金額)の上昇は抑えつつまたは減少され

負担額(保険料)は上昇しつつあるということです。


こういった状況は少し考えればわかりますね。


問題はここからです。

「年金」という老後の収入が

現在よりも悪くなるのであれば

それに代わる収入を用意しておく必要があるということです。

 

・働き続けて収入を維持または増やす

・起業して自分で働く場を作る

・インフレに対応し、老後資金を少しでも増やすための投資


これらのどれかになろうと思われます。


現役世代を引退するまで時間があるのであれば

3番目の「投資」は比較的容易に始められ、

成果を出すことが出来ます。


そのための「道具」は国が税制優遇という形で

準備してくれています。

 

“公的年金ジワジワ減”に適応できる家計作りのコツ
https://allabout.co.jp/gm/gc/454814/

出典: オールアバウト

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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気になる!老後の生活費はいくら掛かるのか

2019年06月04日 06時12分49秒 | 年金

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さて、
少子高齢社会といわれ久しい日本ですが、


年金保険料を納める世代が少なくなり

反対に老齢年金を受給する世代が多くなりつつあります。


この現実を見たときに

将来受け取る年金額が先細りになることは

想像に難しくありませんね。


一方で、

現役世代を引退した65歳以降の老後の生活には

どのくらいのお金が掛かるのでしょうか。


こればかりは個人差があるので一概には言えませんが


公的機関による調査では夫婦二人で平均月額24万円と

なっております。


ご主人20万円、奥様5万円といった年金が

毎月受給できていれば理想ですが、


不足する分や突発的な出費のためには

別途、資金作りを考えていかなくてはなりません。


年金の心配をする前に「老後にかかるお金」を把握する
https://all-financial-knowledge.com/category3/en184.html

出典: お金のガイドブック

 

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日本も自ら老後の資金作りをする時代へ

2019年06月03日 05時50分48秒 | 年金

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さて、
現役を引退したシニアの多くの方々の生活費は

公的年金による収入を基本として


場合によって貯蓄を少しずつ取り崩しながら

というのが主なものであろうと思われます。


これは、ある程度の年金額があればこそのスタイルです。


良くも悪くも、日本では年金制度が

しっかりしたものであったので

現役を引退後の心配をそれほどせず

老後の資金作りは特段必要ありませんでした。


しかし、今後現役を引退し年金をもらう世代が

同じように年金による収入を基本として

生活していけるかは疑問です。


しっかりと、

老後に備えて準備をする必要があるのですが、

その支援体制は国が整えております。


海外では老後の資金作りは

自ら取り組むことは当たり前でも


そのような文化のない日本では取っ付きにくいですが

まずは知識を付けることから始めてはいかがでしょうか。


国の支援する老後の資金作りの制度は

iDeCo(個人型確定拠出年金)、つみたてNISAといった

税制優遇されたものです。


こういったモノを使わない手はありません。

何しろ税金を払わなくていいのですから。


シンガポールの富裕層に学ぶ「お金への考え方」日本との明確 
な違いとは
https://daily-ands.jp/posts/5b59386573f32131717bc6eb/

出典: DAILY ANDS

 

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