投資において短期と長期どちらの視点が良いか

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さて、
あなたは何らかの投資をしていると思いますが、

その投資のゴールまでの期間は１年程度の短期か

 

または、5年、10年またはそれ以上の長期か

どちらでしょうか。

 

短期、長期のどちらが良いか悪いか

ということの判断は難しく、

 

投資に対してどのような姿勢で向き合うかが

結果に影響してきます。

 

金融機関で勧められる商品は「テーマ型投資信託」と

呼ばれるものが多く

 

いまでいえば「AI」「フィンテック」などの

限られたテーマに関連する企業へ投資した商品になります。

 

これらの商品は勧められて購入した時が

一番高かったということもある位で

売り抜けるタイミングまで

1年程度というものが多いです。

 

そういった姿勢で向き合う必要があります。

 

一方、

ダウ、S&P500などインデックスに関連した商品

（インデックスファンドと呼ばれる投資信託）

は大きな上下動がない代わりに

長期的な成長に即して関われるものになります。

 

１０～１５年で２倍といった感覚で、

売り抜けるといった意識をあまり持たなくても

良いのが大きな利点です。

 

投資環境に合わせて、

この両者と上手く付き合っていくことがよいでしょう。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

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資産運用の経験値が高い人ほど老後が有利に

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さて、
明治安田総合研究所が実施した調査をご紹介します。

 

50代から70代の男女を対象に

資産状況、資産運用の状況を調べております。

 

分散投資やインフレリスク対応など

資産運用の重要性を理解しているほど

全資産のうち運用している割合が多くなります。

 

そして面白いのが

全資産額が多い人ほど資産運用をしているが多く

運用割合が大きいのです。

つまり、遊んでいる資産が少ないのです。

 

これには二つの見方があり、

「資産額が多いから資産運用できる余裕がある」

という見方と

「資産運用しているから資産額が多い」

という見方が出来ますが、

 

これは後者であることがほとんどです。

 

現役世代である若いうちから何らかの資産運用を始め

継続してきたからこそ資産額が大きく増え

現在も全資産のうちの多くの割合を運用している

というのが実態です。

 

決して、

60代で定年退職して、退職金を元手に

資産運用を始めたということではないのです。

 

資産運用で失敗してもやり直せる若いうちから

小さく始めておくべきです。

 

金融資産が多いほど老後準備も万端という現実
https://toyokeizai.net/articles/amp/311397

出典：　東洋経済　ONLINE

 

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公的年金は絶対に加入しておくべき！！（その３）

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さて、
公的年金には絶対に加入すべき理由についての３回目です。

 

公的年金には３種類の事象に対し

支払いが開始されるということでした。

 

第一回目は長生きリスクに備える「老齢年金」。

第二回目は障害によって十分に働けなくなる

リスクに備える「障害年金」。

でした。

 

今回、第三回目は「遺族年金」です。

どういったリスクに備えるものかは

加入者自身が病気や事故で亡くなってしまうリスクになります。

 

つまり、残された家族に対し支払われる年金になります。

残された家族の中でも

小さな子どもが独立できるような年齢になるまで

手厚く支払われます。

 

これは民間の生命保険に近いものですが、

生命保険の保障内容を決める際に「遺族年金」のことも考慮し

過剰にならないよう注意しましょう。

 

年金は貯蓄ではなくて、保険である理由
https://diamond.jp/articles/-/251077

出典：　DIAMOND online

 

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公的年金は絶対に加入しておくべき！！（その２）

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さて、
大統領選挙の行方が混乱しておりますが

トランプ現大統領の勝利に傾きつつあります。

 

しかしながら、

今回の選挙はコロナの関係ですこし特殊であるため

選挙後に混乱が起きるとも言われています。

 

選挙前までの約２週間だけでなく

選挙後の約１ヶ月も米国内での混乱から

マーケットの乱高下には注意していきましょう。

 

本題に移ります。

前回、公的年金には絶対に加入すべき理由について述べました。

年金には保険の役割があり

前回は「長生きリスク」に備える「老齢年金」についてでした。

 

第二回目の今回は「障害年金」についてです。

 

「障害」とは年金に加入している本人が

病気や怪我によって障害者となってしまうことです。

 

老齢年金は６５歳から支給が開始されますが

障害年金は年齢に関係なく障害者となって時点で

支給される年金になります。

 

つまり、

障害によって十分に「働けなくなるリスク」に

備えるためのものになります。

 

三つ目は次回に。

年金は貯蓄ではなくて、保険である理由
https://diamond.jp/articles/-/251077

出典：　DIAMOND online

 

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公的年金は絶対に加入しておくべき！！（その１）

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さて、
日本における公的年金の未来に対する見通しについて

少子高齢化がますます進むこともあり

あまりよろしくない意見が多いのは確かです。

 

だからといって国民年金等の公的年金の保険料を払わず、

自らの貯蓄で老後に備えようとすることは

とても危険なことであります。

 

そもそも年金は「保険」の意味合いが大きく

自ら行う貯蓄ではカバーしきれない大きな役割があります。

 

それは

「老齢年金」「障害年金」「遺族年金」

の３つであります。

 

ひとつめは「老齢年金」。

この「老齢年金」の役割は

長生きのリスクに備えるものです。

 

例えば、

とても長生きをして自らの貯蓄が無くなってしまっても

生きている限りはずっと支払われるものです。

 

これは働けなくなった老後には

大きく助けとなる役割となります。

 

ふたつめは次回に。

 

年金は貯蓄ではなくて、保険である理由
https://diamond.jp/articles/-/251077

出典：　DIAMOND online

 

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iDeCo(イデコ)、つみたてNISAの運用経過公表！（2020年10月）

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さて、
2020年10月の運用状況報告です。

上の画像は今週半ば（10/14）の状況です。

 

参考のために

ＮＹダウ、Nikkei２２５のチャートも載せてます。

 

先月と比較すると

　iDeCo(イデコ)は、運用利回り1%増え11%超えました。

　つみたてNISAも大きく利益を伸ばしています。

 

9月後半からＮＹダウが

大きく上昇していることが影響しています。

 

Nikkei225は先月と同様

動きとしてはとても小さく横ばいでした。

 

いよいよ米国大統領選がすくそこに迫ってます。

選挙結果も気になりますが、

どのような結果であっても

選挙前後の１週間は乱高下すると思われますので

注意していきましょう。

 

しかしながら、

長期目線で見れば一つのイベントにすぎませんので

淡々と運用資金を積み上げていくことが大切です。

 

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【自分で年金（３回目）】海外株式を中心とした年金商品を運用するとどうなるか？

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▲2002年2月から10年間（右）と11年間（左）の運用結果

 

おはようございます。 

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さて、
年金用の金融商品（投資信託）である

「野村 外国株式インデックスF(確定拠出年金)」

をシミュレーションする第三弾です。

 

前回、

様々な年にスタートした10年間の運用成績を比較したところ

2002年2月からの10年間のパターンのみ

成績がマイナスとなり

2003年から2010年の各年にスタートした10年間は

プラスの結果となりました。

 

そこで、マイナスとなった

「2002年2月から2012年1月」の10年間を

運用期間１年延長し

「2002年2月から2013年1月」の11年間と

したらどうなるかをシミュレーションをしてみました。

 

結果はグラフの通り（右側）です。

 

たった一年間（１２回の積立て）を延長すると

大きくプラスの結果に激変しました。

 

つまり、

経済状況が悪く運用成績がマイナスになったからといって

止めることなく継続することで

意外と早い段階で成績がプラスになるものなのです。

是非ご参考ください。

 

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【自分で年金（２回目）】海外株式を中心とした年金商品を運用するとどうなるか？

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▲毎年2月スタート（９パターン）

 

おはようございます。 

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さて、
年金用の金融商品（投資信託）である

「野村 外国株式インデックスF(確定拠出年金)」

をシミュレーションする第二弾です。

 

前回はこの商品ができた2002年から現在までの

期間を対象としました。

詳細は下記です。

 

期間　2002年2月から2020年9月　224ヶ月

毎月１日に１万円積立て

 

多くの方が持つ疑問のひとつとして

「いまから始めても大丈夫か？」

というものがあります。

 

そこで、下記の様な条件で

シミュレーションをしてみました。

 

期間　10年間　60ヶ月

開始時期　2002年以降2010年の毎年2月1日　9パターン

毎月１日に１万円積立て　

 

結果はグラフに示された通り

2002年2月からの10年間という1パターンのみ

マイナスの結果となり

その他の10年間はすべてプラスの結果となっております。

 

この結果を見ていかがでしょうか。

かなり勇気づけられる結果です。

 

投資期間（運用期間）が10年間ということこが重要で

これだけの期間を継続すると

多くの投資商品において

マイナスの結果になることが

極端に少なくなるという統計結果が出ているのです。

 

つまり、思い立ったら吉日、

将来の資産形成、私的年金づくりのために

すぐに始めることをお勧めいたします。

 

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アジアのコロナ大被害国フィリピンがいよいよ通常モードか！？

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▲フィリピンの人通り少ない街並み

 

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さて、
アジアの中でも飛びぬけて新型コロナの影響が

大きかった国のひとつフィリピンが

徐々に社会活動の制限が解除されています。

 

金融機関での様々な手続きが停止されていましたが

今月より一部手続きが再開され

書類の受付を開始しております。

 

活動制限、17業種で解除　首都圏など、車両修理や広告
https://www.nna.jp/news/show/2101536

出典:　NNA ASIA　アジア経済ニュース

 

 

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【自分で年金（初回）】海外株式を中心とした年金商品を運用するとどうなるか？

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さて、
今回から数回に分けて

海外及び日本において老後の年金として資産形成する際に

運用先とする金融商品を題材に

様々なシミュレーションをしてみようと思います。

 

使用する金融商品は

いまや企業や個人で確定拠出年金として

利用することが多い代表的な商品を取り上げます。

 

「野村 外国株式インデックスF(確定拠出年金)」

海外の株式を中心として運用する商品で

長期投資に向いています。

 

今回は、

この商品が登場した2002年2月より毎月1万円を

現在（2020年9月）まで積立てたらどうなるかを

シミュレーションします。

 

条件をまとめると以下になります。

 

期間　2002年2月から2020年9月　224ヶ月

毎月１日に１万円積立て

 

結果は

積立総額　224万円に対し、

運用利益　290万円（利益率　129％）になり

運用総額　514万円となりました。

 

途中、

リーマンショックで大きく下げる時期がありましたが

現時点で大きく利益を出しております。

 

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払わないでいい「税金」を使って資産運用しませんか？

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さて、
年初より始まったコロナ騒ぎによって

仕事がままならず収入が激減した方が少なからずいます。

 

つまり想定外のことは、

簡単に起こり得る世の中になっているということです。

 

「貯蓄をする」「収入源を複数持つ」ことは

当然のこととして少しでも早く自分を守る対策をしておくことです。

 

現役を引退したシニアの多くの方々の生活費は

公的年金による収入を基本として

場合によって貯蓄を少しずつ取り崩しながら

というのが主なものであろうと思われます。

 

これは、ある程度の年金額があればこそのスタイルです。

 

良くも悪くも、日本では年金制度が

しっかりしたものであったので

現役を引退後の心配をそれほどせず

老後の資金作りは特段必要ありませんでした。

 

しかし、今後現役を引退し年金をもらう世代が

同じように年金による収入を基本として

生活していけるかは疑問です。

 

しっかりと、

老後に備えて準備をする必要があるのですが、

その支援体制は国が整えております。

 

海外では老後の資金作りは

自ら取り組むことは当たり前でも

 

そのような文化のない日本では取っ付きにくいですが

まずは知識を付けることから始めてはいかがでしょうか。

 

国の支援する老後の資金作りの制度は

iDeCo（個人型確定拠出年金）、つみたてNISAといった

税制優遇されたものです。

 

こういったモノを使わない手はありません。

何しろ税金を払わなくていいのですから。

 

払わないでいい「税金」払っていませんか？ iDeCo（イデコ）に入っていますか？
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/28212

出典：　トウシル楽天証券

 

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