団塊世代夫婦は自立した小遣いを！

■あの「グロソブ」が全面広告！
　超人気投資信託と言われる「グローバル・ソブリン・オープン」（国際投信投資顧問）が、今朝の新聞各紙で一面ぶち抜きの全面広告を打っています。１０年の区切り、販売会社への支援からでしょうか。
　毎月決算型・３ケ月決算型・１年決算型を売り物に、資産総額５兆6351億円に達した「グロソブ」は、たしかにすごい商品。団塊世代の老後資金づくり、資産運営には良い投資信託かもしれません。
　しかし、毎月決算型と言う運用方法（毎月、資産が流出）と多数の販売会社（多額の販売手数料）に支えられ築き上げた「グロソブ」は、これからも大丈夫なのでしょうか。
　このような全面広告を見ると、自分の苦い経験を思い出します。かつて大手証券会社の新聞全面広告とセールスマンの口上に乗せられ、投資信託を５０万円で購入しましたが、１０年後の満期のときは２６万円に減少していました。
　この間、自分で行っていた株式投資は順調に推移していましたので、プロの運用の実態を見せられた思いでした。投資信託も自己責任、文句は言いませんが。
■年金生活では、自立した小遣いを！
　さて夫婦の自立した小遣いです。これは退職後の生活で夫婦は、家計費から独立した一定の小遣い（自分の自由になるお金）を持つべき、という主張です。
　人生８０年、残り２０年を豊かに自由に元気で生きるために、２０年分の小遣いを一括して受け取ろう、と言うものです。現役時代、毎月５万円の小遣いの人も、年金生活となると３万円か４万円程度。この３万円の小遣いを２０年分・７２０万円、４万円ならば９６０万円を一括して手に入れ、自分の判断で運用し、使うことです。
　ではその資金はどこからか、と言えば退職金です。そこそこの会社の退職金は、2000万円から4000万円、例えば平均額の2400万円とし、これを三等分して家計費（生活費）に800万円、夫に800万円、妻に800万円と、等分に配分するのです。
　退職金を年金生活の柱と考えている人には、受け入れにくい提案かもしれません。しかし、夫婦の毎月の小遣いが不要となるので、トータルでは何の違いもありません。一度、検討してみてください。
　自立した小遣いは、特に専業主婦だった奥さんにとって意味のあることと思います。２０年後の遺産としての数千万円より、いまの８００万円が大事です。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　以上