どのようにして将来の資金を用意するか？

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さて、
人生において用意するべき三大資金は

住宅資金、教育資金、老後資金です。

いづれもある程度まえもって計画的に

用意をすることが出来そうです。

重要なのは

それぞれのイベントまで「あと何年か」

が重要です。

資金を用意するのに

いまや「貯蓄」だけでは不十分で

「運用」が不可欠なことは何度かこのブログでも

述べていますが

この「何年か」という期間は

「運用」にとってとても重要で

長ければ長いほど資産を大きく殖やすチャンスが増えます。

期間が長ければ、運用に投じる資金は少なくてもいいところ

期間が短ければ、ある程度多くの原資が必要となります。

いづれにしても

「運用」「投資」といったリスクのあるものを取り入れないと

手元の資金は殖えることは無く

「預貯金」のみに甘んじていては

さらに大きなリスクを抱えることになると認識するべきです。

「運用」「投資」のリスクは恐れることは無く

少し知識を身に付ければ、

より安全に資産を大きく殖やすことが出来ます。

 

FPが考える20代、30代、40代で変わるお金の貯め方
預金でお金を"貯める"より"増やす"に
https://moneyforward.com/media/life/69343/

出典：　MONEY PLUS

 

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金融機関がすすめる投資信託の半分は儲からないことが明らかに

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さて、
長期投資にお勧めしている「投資信託」に関して

金融庁が注目に値する調査結果を発表しました。

その調査とは、

「個人投資家が保有する投資信託が儲かってるか損してるか」

です。

結果は約半数（46％）の投資家が損していると

答えたそうです。

今回の調査では銀行、地銀に

限った調査だということですが

証券会社がこれに加わっても結果は

似たようなものだと思います。

これら金融機関は手数料収入を

得ることを優先する傾向があり、

投資家の利益は二の次です。

海外で売れ筋商品は手数料利率が低いのに対し

日本の売れ筋商品は高いものばかりです。

このようなことは

私たち消費者側が知識不足であることにも

起因しているため

ある程度の勉強は必要であると考えられます。

 

また
金融庁がこの様な調査を行ったことは

国としても「貯蓄から投資へ」と

個人の資産の移動を促す動きの一つであり

NISAやiDeCoなどの税制優遇制度もその一つです。

しっかりと投資について知識をたくわえ

大切な資産を大きく殖やしていきましょう。

投信で損失、個人の半数　金融庁調査
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO32607510U8A700C1EE9000/?n_cid=NMAIL007

出典：　日本経済新聞

 

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日本がだめなら海外へ目を向けよう

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さて、
資産運用、投資の代表格の「株」ですが、

日本に限って言えば

バブルの時に最高値を付けて以降

平均株価は下降もしくは横ばいで最高値を超えてません。

しかしながら海外に目を向けると

アメリカなど先進国を始め、新興国では

順調に株価は上昇し経済が成長しています。

そして、今後も成長が見込まれており、

しっかりとした理由もあります。

お金は適切なところに置けば

着実に殖えていきます。

では、その海外へ投資するためにはどのようにしたらいいのか。

一つ目は、
今では海外に上場している海外企業の「株」を

購入できる証券会社が日本にも存在しているので

日本株と同様に購入してみる。

二つ目は、
投資信託を通じて海外へ投資することです。

投資信託は複数の企業の「株」へ投資しているものが

存在しています。

投資信託のメリットは

少額（1000円程度またはそれ以下）からチャレンジでき

毎月の自動積立てにも対応していることが多いので

ほったらかしでいいことです。

 

あなたもチャレンジ！投資信託で海外に投資してみよう
https://zuuonline.com/archives/185602

出典：　ZUU online

 

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日本人が資産運用をしない理由とは

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さて、
興味深い記事を見つけましたのでご紹介します。 

「日本人が資産運用をしない理由とは？」
https://news.infoseek.co.jp/article/allabout_26980/

出典:　オールアバウト 

一般的に日本人は欧米諸国と比較して貯蓄性向が高く

いわゆる資産運用へはお金が向かわない国民です。

その理由に挙げられているのは、

戦後の日本の状況が大きく影響しており

・3倍強くなった日本円

・劇的に上昇した地価

・利回り6％超の預貯金と保険商品（※いまや６％は考えられない！）

・終身雇用と年功序列賃金

・退職後の短い余生

これに加え、健康保険、年金など福祉の充実が

入ってくるかもしれません。

確かに戦後からバブル期には当てはまる条件かもしれません。

が、2018年の現在はどうでしょうか。

また投資をネガティブな印象にするものとして

投資に関係する詐欺事件が絶えないことも

投資から遠ざかる要因かもしれません。

貯蓄が悪いわけではないですが、

かつての様な殖える貯蓄もあり、

現在の様な殖えない貯蓄もあり

時代時代で取捨選択をしていかないと、

同じ時間預けても結果が大きく変わってきます。

取捨選択するためや詐欺を見破るために

それなりの勉強が必要です。

 

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「預貯金」だけではダメだと考えるべき

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さて、
日本人の資産構成を見ると諸外国に比べ

預貯金の割合が極端に大きく6割強ほどを占めています。

ご承知の通り、近年の預貯金の金利は

ほぼゼロに等しく殖えません。

殖えないどころか、ご承知の通り

物価がかなり上昇してきてますので実質目減りしています。

一方で預貯金から株式など金融資産へ移していた人は

株価の上昇、および配当を受けたことで大きく所得が増えました。

　※金融資産は物価の動きと連動するのです

さらに恐ろしいことに

労働分配率がここのところ低下しています。

つまり、労働者の賃金は殖えてませんよね？

労働によって収入をカバーすることは

難しくなっている現実があるのです。

老後に必要な約3000万円を

給料の一部を預貯金に積立てるだけで用意することはほぼ不可能です。

ではどうするか。

資産運用をすることによって用意するしかないのです。

それでも貴重な資産を殖えない預貯金に留めておきますか。

「資産は貯金だけ」がいちばん悲惨。日銀「緩和の副作用」で国民はますます貧乏に
https://www.mag2.com/p/money/482943

出典：　MONEY VOICE

 

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外貨を持たない日本人・・・（その５）

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さて、
「外貨預金を持たない日本人、外貨を持つ外国人」として

書いてきましたが

外貨預金のメリット、デメリットを整理します。

メリット

・円安リスク対策になる

・高金利を享受できる

・日本の金融破綻対策になる
　※海外の金融機関の場合

デメリット

・元本割れのリスク（円高へ動いた場合）

・ペイオフ対象外（国内金融機関）
　※一部海外の金融機関でペイオフあり

・為替手数料がかかる

 

長期的な視点では

「円」は安くなる傾向にあることを考えると

それだけで外貨を持つ大きなメリットがあるのですが、

仮に円高に振れたとしても

日本とは比べ物にならないくらい「金利」が高いので

定期預金などある程度の期間を預けることで

円高リスクはカバーできています。

日本国内の外貨（定期）預金は

ペイオフ（預金保険）の対象外ですが

海外の金融機関で、ドル預金がペイオフ対象の

ところがありますので

思い切って海外に移すことも検討の価値があります。

最後に
海外の方が外貨を持つ大きな理由に

国家の金融システムの破綻リスク対策があります。

そのためには国境を超えて海外の金融機関に

移す必要があります。

日本では一般的ではありませんが

リスク分散を真剣に考えてる人は

すでに海外の金融機関を利用しており

本当のリスク対策のためには

そこまでする必要があるのです。

 

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