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おいちゃん年金 39 確定拠出年金を知ろう

2019年02月16日 | おいちゃん年金ブログ
「投資教育の主要ポイント」 まとめ & 今後
1️⃣ 具対的な内容:

a. 年金制度の位置づけ

b. 確定拠出年金制度の加入・拠出・運用・給付・税制処置・関係機関の役割や責任と概要

2️⃣ 商品の仕組みと特徴：

a. 投資信託・債券・株式・保険商品・信託商品・預貯金などの性格または特徴

b. 種類

c. 期待リターン(つぎ込んだ資金にいくら見返りが付いて得するか)

d. 考えられるリスク(投資が増えてきたのに、目減りする・元本が少なくなりだす原因)

e. 有価証券や変額保険等の価格変動要因

3️⃣ 資産運用の基礎知識：

a. 商品の仕組みや特徴を十分認識する等

b. 金利・為替・信用等のリスクの種類と内容

c. リスク(マイナス要因)とリターン(儲け・お得分の数値)

d. 長期投資の考え方とその効果

e. 分散投資の考え方とその効果

4️⃣ 確定拠出年金等をすることによる老後の生活設計

a. 資産形成を現役時代から取り組むことの必要性

b. 平均余命例示による老後の必要費用の考察

c. 老後の一般的な生活費を例示し、公的年金・退職金を含めてのも、尚足りないことのアッピール

d. 確定拠出年金や退職金を含めた老後の資産形成の計画や運用目標を立てることの大切さ

e. 溶易に選択できるように運用リスク度合いに応じた資産配分例の提示

f. 勤務先を離れる時にポータビリティを行い資産運用を継続して行くことの重要性を説く

(実施計画)

① 確定拠出年金の投資教育は制度発足時の投資教育とその後の継続教育との2種類あり、前半の方が特に重要

② 導入時教育の段階では当仕組みが十分伝わっておらず基礎から丁寧に説明するスタンスが必要

③ 導入時実施にあたって周到な教育計画の立案と十分な準備が必要

④ 継続教育においては以前からの追加や変更個所も指摘して定例的に投資教育を図ろう

⑤ 15年以内には小学生~高等学校でも投資・運用に関する基礎的な知識が与えられるように法改正がなされるであろう。

⁂ 訪問者様へご報告：次週より、おいちゃん年金は不定期となり毎日は投稿になりません。代わって中上級の「おいちゃん運用」シリーズを立ち上げます。






おいちゃん相続 ⑥相続税&税金

2019年02月16日 | 相続
亡くなったら相続人等が、代わりに申告をしてやらねばなりません。これを準確定申告と言います。

【 相続税・申告・納税 】

1️⃣ 色々と控除できたが、それでも余りますと相続税がかかります。
申告書を提出しなくてはなりません。

2️⃣ 0でも、配偶者の税額軽減や小規模宅地等の特例などを受けるときは申告をしなくてはなりません。

3️⃣ 遺産分割協議が不調で先へ進まなくとも仮申告「法定申告通りに財産を取得したものとして」知った日の翌日から10ヶ月以内に期限内申告しなくてはなりません。

4️⃣ 修正申告→ 税額が、増加する場合、増えた税額の納付は修正申告した日となります。
(税務署長の更生があるまで原則として提出期限はありません)ところが・・・

5️⃣ 納税の遅滞には特別の場合を除き太い延滞税がかかります。

6️⃣ 更生の請求→ 修正内容が、税額減少する場合は、5年以内に提出しなければなりません。

7️⃣ 未分割提出後に、遺産分割協議が成立した場合のうち相続税が減少する場合は4ヶ月以内に更生の請求を行います。相続税が増加する場合は修正申告を行います。

8️⃣ 準確定申告: 納税義務者が死亡した場合は、相続人は相続開始を知った日の翌日から4ヶ月以内に準確定申告を行い納税を行わなければならない。

(納税)

(イ) 延納: 要件を満たし5年~20年の分割で納付できること

1️⃣ 要件:

・相続税が10万円を超える場合
・期限までに一括が困難なこと
・納付を困難とする金額を限度とすること
・担保を提供すること(但し、10万円以下か延滞期間が3年以内の時は担保不要)
・期限までに申告書を提出し、税務署長の許可を得ること


北海道を創ったDreamer 「最上徳内」後編

2019年02月16日 | 歴史コラム
10月には本州へ最上徳内は戻るが、この年にロシアのアダム・ラクスマンが大黒屋光太夫ら日本人漂流民を返徳のため根室に来航した。日本は鎖国中でありいたずらにロシアを怒らせてしまった。

色々な出来事の後、日本は自国の国境線を引き自国領土を確かなものにする必要性を強く感じる。

1798年 老中の戸田氏教が、大規模な蝦夷地調査を立案し、徳内は7度目の蝦夷地の上陸を果たす。

その後、幕臣の近藤重蔵の配下として択捉に領有宣言を意味する「大日本恵登呂府」の標柱を建立する。

そして、徳内は蝦夷地に残り日高山脈を切り開く新道(現・日勝峠ではないか)を普請する。

この工事の測量中に見聞隊の総裁・松平忠明と意見が衝突し、免職される。
江戸へ戻った徳内は忠明の失策を意見書として提出する。

そして、忠明に辞表を提出するが、忠明はこれを受け取らず徳内は公職のままとなった。

◇

1804年徳内は再び山林御用を務め、著述も手がけていた。

そして、1805年8度目の蝦夷行きがあり、遠山影晋の下で活躍することになる。

1808年4月に樺太詰めを命ぜられ、渡樺することになった。

樺太調査を続け白主から亜庭湾方面へ向かい樺太の大迫郡大迫町に上陸する。

樺太の警固として会津藩役800名も渡樺して来る。

それから1823年に来日したドイツ医師シーボルトが江戸へ参府した際に徳内と意見交換し、間宮林蔵に自分が調査した樺太の大まかな地図を渡したこと、アイヌ語がわかる徳内はシーボルトが編纂中のアイヌ辞典編集に協力した。

のちのシーボルトの情報によればサガレン(樺太)に滞在した時に105人中53人が寒冷のため死亡したとのこと。

しかし、徳内はアイヌの言い伝えから大量の昆布を食べ、すこぶる健康であったとのことです。

記録によると1828年にシーボルトがスパイだったことが国禁の日本地図無断持ち出しで発覚し、大きな事件となる。しかし、徳内は無関係となり、この追求は逃れていた。

◇

時が経ち、晩年は浅草に住み1836年に、徳内は82歳で死去し今は東京 文京区の蓮光寺に眠っている。

Treasure Songs from Zipangu 3

2019年02月16日 | 音楽回想
「面影」「恋はもうたくさん」
しまざき由理 これはみなさん知ってますよね、丹波さんが、渋い演技してたな、この人武道凄いんだよ

2・ザ・ダイナマイツ。この頃からファズ・エフェクター使ってるんだ、ドラムがいい味出してるなぁ

「真夜中のドア」

当時としては音楽性と歌のフィーリングがとても良かった。

日本にもこれだけ歌える子がいるんだなと。もう、お孫さんいるのだろうか・・・

「コラァ」 松原みき さんです。

「恋をしようよジェニー」「あつさのせい」

ザ・カーナビーツ、いいよセクシーで「う~ん」って

この後、なんてったっけな クリエーション? に移り1本ヒット出るんだよね。


2・大瀧詠一、独特の節訛りがいい味出しているじゃないですか。


「想い出の九十九里浜」

ドラムのドンドンがいいね、やはりリズム感のあるのが好きだなぁ Mi-Ke


ラストは ~ ?

「そんなヒロシに騙されて」

高田みずえ

ジューシー・フルーツのものも、良かったけど、みずえにしました。

九州だよね。ハッキリしてて、いいよね、裏なくて

資産運用の実感・偉大な母だった・・・

2019年02月16日 | 資産運用コラム
親父が死に

今思えば失敗した

15万円のリターンが出ていたのだ、もう何千万分けてしまったが、その1/4残しておき

「ワリフドー」今で言えばJ-REITだろう

自分が中学生の時

お袋が「困った・困った、何としてもお金を作らなくちゃ」と言ってて分厚い本買ってきたんだ

今にして思えばその頃から資産運用をお袋は覚え何十年も切らさず、節約節約で続け

それを親父がリレーして月 配当リターンだけで15万円付くまでに膨らんでいたものを兄弟姉妹

の一言で、一括で家建ててしまった。固定資産税は来る

もうない

あの年配銀行員のひきつったような顔


「ええ~ お・下ろすんですか! 」


2月15日(金)のつぶやき

2019年02月16日 | 実用書