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老後の資産運用・年配者の確定拠出年金②

2018年12月07日 | リタイヤメント プランニング
老後の生活プラン：

人生イベント： 2人の子のあるご夫婦のケース

1️⃣60歳前後に結婚が2回やって来ます。
ここで子供保険・学資保険がよく出てきます。

ですが両方とも運用商品です。よく「死ねば入るから」と言いますが、ほとんどの場合死にませんので、それは横に置いておき得か損かで考えるべきです。

なぜ非課税のジュニアNISAや短期でのアセットアロケーションを組まないのかと思います。
(非課税・自由・5年もの、延長で10年、魅力的なリターン)が用意されている。
＊非課税の魅力は非課税ではない場合20%税が引かれるところ、引かれないのでしたら、20%リターンがあるようなものです。
それプラス最低でもリターンは3%は付くでしょうから23%のリターン効果があるのです。
これは凄い魅力です。

2️⃣車の購入イベントが、3台位60歳前後にあると思いますが、これからの10年間。
電気自動車全盛時代が来ますと車税が必ず上がるでしょう。

みんなが、あたりまえに乗りますと、現在の優遇策も終えるでしょう。

そんなに車にお金をかけられませんね。車は金食い虫なのです。
1台減らしましょう。

3️⃣海外、国内旅行： 旅行は70歳代・80歳代で行くものではありません。

50歳代・60歳代、遅れても70歳前後で行くべきです。

その楽しみのため頑張るのでしたら良いことです。

でも夫婦で3度は多いですよ。 車中泊でしたら出来ますけど、夢は持ちましょう。

4️⃣収入予想としまして：(現役時)

a.世帯主・配偶者のヒューマンインカムゲイン(人的資本)
b.保有金融商品からの運用益収入
c.不動産の賃貸収入

(退職後)
a.公的年金
b.退職一時金
c.企業年金
d.貯蓄からの運用収益
e.その他、相続財産取得や不動産譲渡駅等

が、キャッシュフローに載ります。

専門的になりますが、本来はインフレ予想、貯蓄額の予想
こういったものをパソコンの表計算が、できるもので、常に見れるようにしておき、ご夫婦で老後とご家庭の未来を計画しながら進めて行くのです。


これらのことを「ライフプラン」といいます。

おいちゃん年金⑩厚生年金等・制度改正等C2

2018年12月07日 | おいちゃん年金ブログ
その他の細かい改正事項、続き。

3️⃣労使合意を前提とした中小企業等への社会保険の適用拡大：

500人以下の企業についても短時間労働者ヘ適用拡大となる

4️⃣国民年金第3号保険者の産前産後期間の保険料免除:

厚生年金保険料免除に続き自営業者の保険料を出産予定日の属する月の前月から4ヶ月間の国民年金保険料が免除されることとなった。

5️⃣年金積立金管理運用独立法人(GPIF)ガバナンス改革:

平成29年10月よりガバナンス改革と運用方法の多様化を行なっている。
多様化とはインデックス運用と云う貯金に近いもの中心からアクティブ運用、デリバティブ(先物取引)等を含めたリスクも取って行く方法へ向かっている。

これは世界の金融専門家が相手でとても危険な匂いがします。
おいちゃんは大反対である。アクティブ運用までにすべき。

◇

厚生年金等の請求手続：

1️⃣前もって数ヶ月前より、案内葉書が送られて来ますので、連絡などをして持参書類を忘れずに行きます。

2️⃣その際、相手任せにしないで、自分でもある程度の試算をして行くのが良い。
何故ならば相手も人間ですから間違いはあり得ます。
可笑しいと感じましたら、徹底的に調べて再度交渉をするべきです。

それにより受け取り額が月額約10,000円から20,000円以上違って来ることがあります。
人手不足です・・・。

3️⃣住所変更は後で被保険者が大変困ります。

種別変更と合わせて変わりましたら年金機構ヘ必ず届けましょう。

4️⃣50歳過ぎましたら遊び気分でちょこちょこ顔出しておくと良いです。
シュレーションしてもらうとか改正点もわかりますし、色々メリットもあるでしょう。

自分自身も「うんうん順調に行ってるな」と安心するのです。その逆もあり得ます。

以上2017年7月までのルール


また来週です !

携帯ライフ ⑥さようなら携帯売り

2018年12月07日 | 回想ブログ
~ 終焉近し ~
その大阪の会社がだめになり、もうそこから引けないと思っていたら、大元の会社に吸収合併されたのか上の人が乗り込んで来て、北海道代理店のこちらへも「書類が送られて来て続行するには、この名刺を必ず使うように」と半強制的に200枚買わされ、それをつかいながら、1年位かな、回線を売っていた。

そうするとそこも撤退か廃業かはわからないが、いなくなり、売れないことになってしまったのだ。

ただソフバンは辛くも、もともとの紹介してくれた所へ少し入れていたので、非常にキツかったが、自転車操業的には回っていた。

~ NTTの良い話し ~
そしてこのあたりの時期に札幌NTTへパンフをもらいに行ったところ、NTTの人を通し直々に変則的に売れるようなことになったのですが、若いスケボーの選手が何故かNTT回線を売っていて、その人に付いてもらうことになると言う説明。

札幌の事務所にその打ち合わせに行ってみたら、いかにも新人のような雰囲気で、どうして自分がこの人の下に付かなくてはならないのかと言う気持ちが強かった。

そこのNTTのやり方は10日位泊まり込みで現地で前もって青年会などに色々と話をつけてあったお宅を、軒並み訪販し、回線契約を泊まり込みで20本、40本と取り付ける方法だった。

~ 介護看取り ~
しかしその頃、寝たきりの親の介護もしていたので1週間以上開けることができなかったので、最終的にお断りをした。とても金になる良い話だった。

金よりも認知症の親の介護を優先した・・・。

もう自分も歳をとり後はどんどん尻すぼみとなり、金にならないドコモとは、もう15年近く続いてはいるがいよいよ実質的にそこも相手にしないようにするしかなかった。

好いように利用されているだけなのだ。

現在は約款の目的事項を4つ位増やし携帯以外の仕事も営業できるように法務局で届け出をした。

◇

振り返ると22年位か、90%以上利益が出なくなってからも顧客を裏切らず15年以上アフターサービスを続けた携帯ライフだった。

親も看取り、誰も褒めてくれないので自分に「ご褒美」を上げるつもりで日本一周に行ってきた。

良い気晴らしだった。遊んだぞぉ~

お終い

節約ライフ ⑩未納

2018年12月07日 | 節約ブログ
節約とは、お金を浮かせる。収入から出て行く経費その他を、出来るだけ削減することです。

逆に見て収入が予定通り入ることも重要ですね。

所が、この入って来ることになっている将来の生活の糧。年金を「少なくて良い・どうせ破綻するんだから払わない」との考えで、納付しないでいるこの考えは、おかしくは無いですか。

いよいよその時が来て、あなたの年金はこれ位になります。
とシュミレーションされた時に、最悪の邪魔者は「未納」のバツなのです。

◇

1️⃣未納は複利効果と運用効果を期待し、預かった資金を太らせる際に最大の「ガン」となります。

2️⃣買い付けに行く運用資金がその時点で無いのですから、いろいろな効果などが中断され頓挫してしまう。

3️⃣年金は貯金ではありませんから何度も何度も頓挫しますと20年、30年経ち増額へ向けて急激なカーブを描きだすはずの複利効果が発揮されません。

4️⃣納付しなかった分が10回、20回あったとして「その分は少なくなるんだろう」ではありません。

5️⃣ 200取れるものを100位にしかならない負の効果を生んでしまうのが「未納」です。

6️⃣受け取るときに「未納」を提示されいくつもバッテンが用紙に付いていることを知り年に100万円受け取れるところ65万円ですねと明るく言われるわけです。

◇

節約「未納はするけど」節約してるから大丈夫、では意味がありません。

現段階でもう間に合わないならいざ知らず間に合うのでしたら多少無理してでも収めるべきです。
それが大義の意味での「節約」なのです。

意外と歳とるのは早いものですよ「還暦」何か、あっという間に来ます。

12月6日(木)のつぶやき

2018年12月07日 | 呟き