中小企業診断士 地域活性化伝道師のブログ

地域活性化を目指すプロフェッショナル人材をリンクさせイノベーションを目指す中小企業診断士、地域活性化伝道師です。 

金融機関との日頃の面談が融資額を高める!!

2024年10月07日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-70ページ「第2-2-12図 調達目標額に対する実際の調達割合」を読みましたが、今日はⅡ-71ページ「第2-2-13図 調達目標額に対する実際の調達割合(金融機関との日頃の面談頻度別)」を読んでいきます。

下図から、金融機関からの借入れを実施した際における、調達目標額に対する実際の調達割合を、金融機関との日頃の面談頻度別に見ると、定期的に面談を実施している企業の方が、「ほとんどない・全くない」と回答した企業よりも、「10割超(目標額超を調達)」、「10割(目標額を調達)」と回答した割合が高いことが分かる。

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融資調達、3割弱の企業が達成できていない!!

2024年10月06日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-69ページ「第2-2-11図 借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間(年商に占める総投資額の割合別)」を読みましたが、今日はⅡ-70ページ「第2-2-12図 調達目標額に対する実際の調達割合」を読んでいきます。

下図から、金融機関からの借入れを実施した際における、調達目標額に対する実際の調達割合を見ると、3割弱の企業が目標額を調達できていないことが分かる。

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融資審査には相応の期間を要することを念頭に置く!

2024年10月05日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-68ページ「第2-2-10図 売上高の変化率(計画策定における金融機関の関与度合い別、中央値)」を読みましたが、今日はⅡ-69ページ「第2-2-11図 借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間(年商に占める総投資額の割合別)」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた設備投資の実施に当たって、金融機関に借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間を、年商に占める総投資額の割合別に見ると、年商に占める総投資額の割合が大きいほど、借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間が長くなっている傾向にあることが分かる。

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等しく貢献して作成することで、売上高が上がる!!

2024年10月04日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-67ページ「第2-2-9図 成長に向けた設備投資計画の策定に当たっての金融機関の関与度合い」を読みましたが、今日はⅡ-68ページ「第2-2-10図 売上高の変化率(計画策定における金融機関の関与度合い別、中央値)」を読んでいきます。

下図から、計画策定における金融機関の関与度合い別に、売上高の変化率(中央値)を見ると、「自社と金融機関が等しく貢献して作成した」と回答した企業が最も売上高を増加させていることが分かる。

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金融機関とともに計画を策定する!!

2024年10月03日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-66ページ「第2-2-8図 成長に向けた設備投資における外部からの資金調達において、「金融機関からの借入れ」を行わなかった理由」を読みましたが、今日はⅡ-67ページ「第2-2-9図 成長に向けた設備投資計画の策定に当たっての金融機関の関与度合い」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた設備投資計画の策定に当たっての金融機関の関与度合いを見ると、「主に金融機関が作成した」、「自社と金融機関が等しく貢献して作成した」と回答した企業は約2割となっており、金融機関が計画策定に一定程度関与していることが分かる。

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金融機関からの借入れを行わなかった理由とは??

2024年10月02日 05時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-65ページ「第2-2-7図 売上高の変化率(資金調達方法別、中央値)」を読みましたが、今日はⅡ-66ページ「第2-2-8図 成長に向けた設備投資における外部からの資金調達において、「金融機関からの借入れ」を行わなかった理由」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた設備投資における外部からの資金調達において、「金融機関からの借入れ」を行わなかった理由を見ると、「自己資金に余裕があった」と回答した企業の割合が最も高く、次いで「返済負担を増やしたくない」、「金融機関からの借入れ以外で投資総額を満たしていた」となっていることが分かる。

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金融機関からの借入れの方が売上高を増加させる!!

2024年10月01日 09時17分49秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-64ページ「第2-2-6図 成長に向けた設備投資における、外部からの資金調達方法(年商に占める総投資額の割合別)」を読みましたが、今日はⅡ-65ページ「第2-2-7図 売上高の変化率(資金調達方法別、中央値)」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた設備投資における資金調達方法別に、売上高の変化率(中央値)を見ると、「金融機関からの借入れ」を活用し投資を行った企業は、「自己資金のみで投資を実施」した企業よりも、売上高を増加させていることが分かる。

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総投資額の割合が大きいほど、借入れが増加している!!

2024年09月30日 07時24分14秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-63ページ「第2-2-5図 成長に向けた設備投資における、外部からの資金調達方法」を読みましたが、今日はⅡ-64ページ「第2-2-6図 成長に向けた設備投資における、外部からの資金調達方法(年商に占める総投資額の割合別)」を読んでいきます。

下図から、年商に占める総投資額の割合別に、成長に向けた設備投資における外部からの資金調達方法を見見ると、年商に占める総投資額の割合が大きいほど、「金融機関からの借入れ」により外部から資金調達をしている企業の割合が増加しており、年商に占める総投資額の割合が小さいほど、「自己資金のみで投資を実施」している企業の割合が高い傾向にあることが分かる。

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間接金融が主体である!!

2024年09月29日 09時52分47秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-62ページ「資第⾦2-2-4 調達図構造の変資金調達構造の変遷(企業規模別)」を読みましたが、今日はⅡ-63ページ「第2-2-5図 成長に向けた設備投資における、外部からの資金調達方法」を読んでいきます。

下図から、直近3年間程度で実施した成長に向けた設備投資における、外部からの資金調達方法を見ると、「金融機関からの借入れ」と回答した企業が最も多く、少数ではあるが「エクイティ・ファイナンス」を活用する企業も存在することが分かる。

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自己資本比率は高く、借入依存度は低くしよう!!

2024年09月28日 09時14分56秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-61ページ「第2-2-3図 金融機関の貸出態度判断DIの推移(中小企業、業種別)」を読みましたが、今日はⅡ-62ページ「資第⾦2-2-4 調達図構造の変資金調達構造の変遷(企業規模別)」を読んでいきます。

下図から、企業規模別に1社当たりの総資産の金額と、総資産に占める自己資本の割合(自己資本比率)及び借入金の割合(借入金依存度)の推移について見ると、中規模企業の自己資本比率は、2006年度以降上昇傾向にあり、2020年度でやや低下したものの、感染症の感染拡大による大きな影響は見られず、大企業と同程度の水準となっている。

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製造業DIは大幅に低下している!!

2024年09月27日 07時49分29秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-60ページ「第2-2-2図 金融機関の貸出態度判断DIの推移(企業規模別)」を読みましたが、今日はⅡ-61ページ「第2-2-3図 金融機関の貸出態度判断DIの推移(中小企業、業種別)」を読んでいきます。

下図から、中小企業の貸出態度判断DIについて、製造業と非製造業での比較で、2020年下期以降、足下までのDIの水準を見ると、全産業においては緩やかな低下傾向にある中、特に製造業において 2020年以降、大きく低下傾向にあることが分かる。

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中小企業は貸出が大幅に増加!!

2024年09月26日 07時38分09秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-59ページ「第2-2-1図 貸出残高の推移(企業規模別)」を読みましたが、今日はⅡ-60ページ「第2-2-2図 金融機関の貸出態度判断DIの推移(企業規模別)」を読んでいきます。

下図から、金融機関の貸出態度を示す貸出態度判断DIを見ると、感染症の感染拡大下における 2020年上期において、中小企業は上昇、大企業は低下し、DIの水準が逆転していることが分かる。

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貸出残高は大幅に増加!!

2024年09月25日 07時22分15秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-54ページ「第2-1-45図 人手不足対応を目的とした設備投資の検討における課題」を読みましたが、今日はⅡ-59ページ「第2-2-1図 貸出残高の推移(企業規模別)」を読んでいきます。

下図から、企業規模別の貸出残高の推移を見ると、大企業、中小企業のいずれにおいても、貸出残高は 2014年以降増加傾向にあり、感染症の感染拡大下において、大幅に増加した。

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投資効果、その後の課題が多い!!

2024年09月24日 08時11分25秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-53ページ「第2-1-44図 人手不足対応を目的とした設備投資の効果」を読みましたが、今日はⅡ-54ページ「第2-1-45図 人手不足対応を目的とした設備投資の検討における課題」を読んでいきます。

下図から、人手不足対応を目的とした設備投資の検討における課題を見ると、「特にない」と回答した企業を除くと「業務の標準化が難しい」と回答する企業の割合が最も高く、次いで、「投資効果が不明」、「導入のための資金が足りない」と続いており、様々な課題が挙げられていることが分かる。

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人手不足対策の投資効果は半数にとどまる!!

2024年09月23日 10時04分29秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-52ページ「第2-1-43図 売上高・経常利益の変化率(人手不足対応を目的とした設備投資の実施有無別、中央値)」を読みましたが、今日はⅡ-53ページ「第2-1-44図 人手不足対応を目的とした設備投資の効果」を読んでいきます。

下図から、人手不足対応を目的とした設備投資の効果を見ると、「人手不足の緩和」と回答する企業の割合が過半数で最も高く、次いで、「残業時間の削減」、「コストの削減」と回答する割合が高い。

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