繰り上げ返済

最近、繰り上げ返済の勉強をしている。

いまさらながら仕事のためである。

私も住宅ローンの残高があって、繰り上げ返済をしたことがあるのだが、
そのほうが良いだろうと漠然と考えてしたまでで、細部までわかっていてしたわけではなかった。
その結果、まとまった金で繰り上げ返済をしたのに、返済期間が少し短くなっただけで、
こんなものかと感じただけだったのだ。

ところが、である。
細かくシミュレーションをしてみると、こんなにお得なことはないと知った。
こんなにすごいことをしないなんて、ありえない、と。

たとえば、月に１０万円の住宅ローンを返済しているとして、
元本は７万円、利息が３万円だとする。

ここで１００万円を繰り上げ返済すると、単純に考えるとして、１００万÷７万〓１４．２８
ここでは１４．２８を１５とすると、１５ヶ月返済が少なくなることになる。

ということは、１ヵ月分の利息３万円を１５ヶ月分払わなくてよくなる、ということなのだ。
すなわち、３万円×１５で４５万円。

１００万繰上げ返済すると、４５万得することになる。
こんなにうまい話が他にあるだろうか。

１００万を定期預金にして利息が２００円くらいの時代だ。
１００万を株に投資して、１０万儲けるのは至難の経済状況でもある。
株主優待を狙って株を買っても、優待を含めた実質利回りは、１０％をこえればよいほうだろう。
５千万のアパートを買っても、満室になって利回りは１０％をこえるくらいで、
空室が出たら、途端に利回りはダウンである。

それが１００万で４５万。
４５％である。

これをやらずにおくべきか。
やらずばなるまい。
やらねば馬鹿だろう。

じつはバイクを買い換えようかと考えていた。
ＢＭＷのセルタオとか、Ｆ８００ＧＳあたり。

でも、その金で繰り上げ返済したほうが良いのではないのか。

そして気持ちが繰り上げにかたむいて、家内にこれを話したら、
でも、あなたが死んだら住宅ローンは保険で完済されるのよ、と言う。
たしかに、そういう契約だ。
だったら、来年はわからないんだから、バイクを買っとけば、と。
死なないまでも、体を壊したら、ＢＭＷにはもう、乗れなくなってしまうかもよ、だって。

金をせっせと返しても、楽しむ時間がのこっているのか、将来のことはわからない。
それもある意味真実。
今を楽しんだほうがよいのかもしれない。

それは時間がだってみないとわからないんだよね。