45万円くらい余った話

今回住宅ローンでは、物件価格以外に諸費用も含めて借りました。
でも自己負担や仲介手数料の値引きなどがあり、
当初の希望借入額よりも思いのほか諸費用が抑えられました。

そこで、不動産会社の担当者から
「登記費用等が想定より安く、融資金額がもしかしたら減額される可能性も有ります」
とのことで、入らなくてもいいので火災保険料の見積もりを
30万円くらいで取ってくれと言われました。

でもすでに年12,000円ほどで加入済みだったため
どうしようもありませんでした。。。

減額されたらそれはそれでしょうがないと思いましたが、
結果的には当初の借入額のまま（減額されず）、借入できました。
融資手数料2.2％かかるので50万円借りたら1万円くらい手数料払うわけで
余計に借りたくはなかったんですけどね・・・。
結局45万円ほど余り、口座残高に残っています。

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買った家のスペック

自分が購入した家はこんな感じ：

〇築年数20年超中古戸建
〇所在地：横浜
※家探しを始めた時の希望条件は前回記事を参照ください

上記の希望条件以外で良かった点：

◎庭がない→固定資産税が無駄だから余分な土地はいらない
◎カーポートに屋根がある→雨の日でも濡れない
◎某有名ハウスメーカー築・鉄骨（これが最大ポイントかな）
◎エアコン4台付
◎最寄り駅は急行停車駅
◎リフォーム歴あり(特に屋根は去年手入れしたばかりだそう)

もちろん良いことばかりではなくて、
マイナス点は、駅からやや遠い、玄関前が狭い、個室が狭いなど。
なのでベッドは置けないので、布団に変えました。

でもまあ普通に考えると、古くて狭いからこそ、私なんかが買えた。
そもそも新築では手が出ないハウスメーカーだし、
いま建築費が高騰しているのでなおさらお得に感じる。

とにかくこれからは貯金と思って
一生懸命ローンを払っていきたいと思います！

※続く

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週末の掃除で体調不良になった

週末ごとに新居へ掃除に通っている。
電気が止まっていたので、とりあえず開通手続きをした。
ガスは開栓手続きしていないのでまだお湯が出ず、
水が冷たすぎるがしかたない。
水道は使えました。

新築でないので、荷物の搬入前に自分で掃除しなければならない。
業者に頼むこともできるが、お金がかかるのでやらない。

寒い家で凍えながら(笑)、マイペットで床や壁紙を拭いたりしていますが
毎回2〜3時間が限界です。
体調と気分が悪くなってきて…。
売主さんが、40〜50代で建てた注文住宅なので
小さいお子さんもいなかったし、比較的きれいですが、
冷蔵庫の裏の壁紙が黒くなっていたり、
スイッチ周りの壁紙などの汚れが目立ちます。

きのうもへとへとになって帰路についていたら
Eテレで早明戦をやっていた。
そういえば12月の第一日曜だったなー。
いつも接戦なのに、すでに後半戦でその時、明治41対早稲田3だった。



早稲田がまだノートライなのもその点差も珍しい〜！と驚いていたら、
早稲田の怒涛の追い上げがものすごかった。
しかし追加で明治の2トライがあって結局58対38で明治が勝利。
すごくおもしろい試合でしたね。



1月2日の選手権準決勝とその後の決勝が楽しみです。
帝京、強すぎるね。
早稲田か明治に優勝してほしい！！

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ローンを借りるときの条件で、積立定期をすることになった

住宅ローンを借りる際に2つ条件があり
①からひとつ、②からひとつ、選んでしなければならない。

【①】給与振込、団信加入、当行発行クレカの利用
【②】つみたてNISA、積立投資信託、積立式定期預金

上記の条件を満たせないと
金利が0.030％上乗せになるそうなので、
しかたないですね。。。

①は給与振込に、②は積立式定期預金にしました。
定期は5,000円以上1,000円単位だそうで、
とりあえず月々1万円ずつすることにしました。
定期預金なんてするの、いつ以来だろうか。
会社辞めて、【給与】振り込みがなくなったらどうなるんだろう？
なんかいろいろ心配になってきた・・・



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こういう部屋にしたい（理想①）

引っ越したら、床にはカーペットしかない部屋にしたい。
・・・とおもっているが、まあ無理でしょう。
でも、ただでさえ狭い家に、あれこれ置けないし。

目論見違いになったことの一つは、
売り主さんが、食器棚を譲ってくれると言ったのに、
引き渡し後に行ってみたら、
全てが撤去されていて、食器棚も消えていたこと。

小さい食器棚を買うか、
買わずに別のもので代用するか（スチールラックなど）
いま悩んでいます。

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住宅ローンにセットされる団信（ガン団信）について

住宅ローンを組むときに入る団信。
この団信でのガン保険が一番安いと言われているそうです。

たしかに、参考までに・・・
わたしがアフラックで入っているがん保険は、
保険金は100万円で保険料は年4万4,000円ほどです。
今回借りるローンの借入額は2,000万円弱ですが、
上乗せ金利0.2％で保険料としては年4万円ほどです。
つまり、年間保険料はほぼ同じなのに、保険金は約20倍の差！
ガンになれば、ローンは全部チャラになります。
（ただし、ガン団信を申し込めるのは50歳まで）

保障が重複してしまう部分もありますが、
先に加入済みのアフラックのがん保険は、60歳払い済で
61歳以降に解約すると払い込んだ保険料ほぼ全額返ってくるので
貯金みたいなものとして解約はせず、このままにしておくつもりです。

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【住宅ローン②】申し込んだあと、金利決定までの流れ

仮審査がOKになったA銀行に住宅ローン本審査を申し込んだら
それから4営業日目に、会社に在籍確認の電話が入った。
（あとでマネージャーから聞いた）

その後土日挟んで、月曜の昼頃に本審査終了メールが届いた。
中を見るまでは、まさに大学の合格発表を待つ気持ちでしたね。
マイページにログインし確かめてみると、審査に通っていました 涙

とーーーーーってもうれしかったです！

金利は0.65％となっていた。
これは仮審査の時からずっと変わらず。
途中、物件を変えて再度審査を申込みし直しても同じだった。
これにガン団信を付けると＋0.2％金利が上乗せされ、0.85％です。

0.85％で納得していたら、不動産会社の担当から連絡があり、
「自己資金を50万円ほど足すと0.5％まで下げますと
銀行担当者が言ってますがどうしますか？」と聞かれたので
「それくらいなら出せます！」と回答しました。
更にそのあと、もう180万円自己資金を出せば金利を更に0.05％下げられる
と言われそうですが、180万円はさすがにきついので断りました。

なので、金利は0.5％＋0.2％（ガン団信分）＝0.7％で決定した。
これが高いのか安いのかなんてわからないが、
もう考えたくもないし、
わたしはもうじゅうぶん納得しています。
年収や雇用形態、年齢等で総合的に判断されて、
これがいまの自分の”現実”。
そもそも借りられたことが奇跡

住宅ローン控除がある間（13年間）は地道に返し続けて、
14年目にはあらかた（＝一気に）返済し終われるといいなと思っている。

でもローン完済するまでガン団信は有効というので、
繰り上げ返済すべきか、それともできるだけ返済期間を長引かせ
ガンになってローンをチャラにできる方に賭けるか・・・
どちらがいいんでしょうね？

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【住宅ローン①】どこで借りるかを決めるまでの流れ

今回住宅購入にあたり、3行に住宅ローン仮審査を申し込んでみた。
一番最初に申し込んだA銀行（普通の大手銀行）からは0.65％、
B銀行（ネット銀行）からは0.52％で融資可能とそれぞれ回答が来た。

不動産会社の担当者からは
「事前審査が通ったA銀行、B銀行は、本審査もほぼ確実に通ります！」
と太鼓判を押されたので、もうB銀行で借りる気でいたが、
なんとB行からは否決と連絡が来た。

その時のショックの大きさは、
どう表現したらよいかわからない。

3つ目はイオン銀行だったが、それについては以前書いたとおり。
イオン銀行は本審査が終わるまでは金利はわからない。
頭金を20％以上用意できる場合は最優遇金利の0.38％～かららしいが、
わたしは準備できない側のため0.43％スタートで、
そこからいろんな条件で金利が上乗せされていった。



イオン銀行の担当者からは
「変動金利は0.87％がMAXなんですけど、
仮にその金利になったとして、融資手数料が定額型だと金利＋0.2％、
ガン団信付けると＋0.2％と金利が上がるので
1％超えちゃうかもですね～ｗ！」と言われた。
そこですでに内心、〈1％超えるならA銀行でいいよ・・・〉と思っていた。

B銀行落ちた後、不動産会社の担当者からは
「銀行は他にもたくさんあるから大丈夫ですよ」
と励まされた（？）けど立て続けに落ちて、精神的に参ったので
OKもらっていたA銀行に申し込みすることにしました。

※次回へ続く

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