新ＢＩＳ規制素案

新しい自己資本比率規制の素案に対する意見募集の実施について


ようやく素案が出てきましたね。
さすがにパブリックコメントの期間も１ヶ月間と、
ゆとり（？）がありますね。
最近、金融庁のスケジュールは押し気味（押し過ぎ？）と
思いますけど、オフサイトもバタバタしてますものね。

現在有効な「お札」

リーフレット「現在有効な銀行券」の作成について


２ページ目で使った記憶があるのは、１段目と、２段目
の真ん中（500円）、３段目の左（百円）まで。
あとは、知りません。

いわゆる万札というと、２ページ目１段目左上ですね。
価値の高かった時代の印象が、今でもあります。

あと、２千円札は、まず見ないんですけど・・・
不遇なお札ですね。

５８２６万円

多額現金盗難事件について

>上記ページより引用

１．事件の概要
当金庫柿崎支店（支店長 荻谷竹志 職員１２名内パート１名）
で保管中の現金１億円の内、５，８２６万円が何者かによっ
て窃取されたものです。

２．発覚年月日
平成１６年１０月１５日 午前９時過ぎ

>引用終わり


つくづく、コンプライアンスの時代だと思います。
昔なら内部で調査が終わって、事実関係を調査してからの
「発覚」が多かったですからね。

一般的にこういう事件は、内部犯行ケースが多くて、それも
「競馬・株・先物」 等にはまった役職クラスの例が多いん
ですが・・・。

常時は封を切らない現金みたいですから、相当前にすり替えら
れた感じはありますね。

オプトアウト

オプトアウト


個人情報保護法の関係で資料を眺めていましたら、
またまた発見、知らない言葉「オプトアウト」。

拒否されない限り認められているという立場。
昔だったら「解約方法を明示した推定承諾」とかの
日本語になっていたんでしょうが、米国起源の制度
ですからね
こんな英語は、常識という声も聞こえてきますが。（笑）

「セクハラ」という言葉では、汚名（誤解）を受け
ないように、いろいろ気遣いするようになった。
「コンプラ」という言葉では、ずいぶん優等生に
ならないといけないんだなと思った。
「個人情報保護法」という言葉で、「クレームが
来るんじゃないかとビクビクするようになった」と
いう感じかな。

ここまできたら、ついでに「整理整頓法」「無駄遣い
禁止令」とかつくって、超道徳国家になっちゃうの
も良いかも。（笑）

金融業務＝実はIT産業

ライブドア堀江社長、「プロ球団を持てたら、Linux球団にしたい」

＞上記より引用

「金融業務そのものが実はＩＴ産業なのではないか。
にもかかわらず、銀行のトップで、ＩＴをわかって
いる人はいない。これが大きな問題だ」という。

＞引用終わり


これは、「イトーヨーカドー」が、ＩＹバンクを作るときに、
会社のＩＴインフラがあれば、銀行なんて作るのは簡単って
認識があったのと同じような論理ですね。

銀行は、基本的に文系で、コンピューターを分からない
ものとして隅っこに置いとく所があります。

理系の文章には、残念ながら格調がありません。
文系より格下にみえるから、銀行では出世しません。
かくして銀行にＩＴスキルは根付かない。
私の持論ですが、どうでしょうか。

新しい紙幣

新しい日本銀行券（一万円券）の偽造防止技術について


１１月１日から、新しいお札（１万円、５千円、千円）
が流通します。
銀行のＡＴＭ等は、まだ日銀から提供された模擬紙幣で
テスト中らしいですけど、当日初めて日銀から出庫され
るので、それまで本物は手に入らないのですね。

「深凹版印刷」の影響なのか、今度のお札は、積むと
斜めになってしまうとのこと。
そういう物を入れるように既存改造型のＡＴＭの
収納金庫の構造は出来ていないので、収納時は、
交互に入れることが推奨されるそうです。

なんせ実際のものでテストできない以上、１１月１日
以降ＡＴＭが不安定になる可能性があります。

貨幣切替コストもバカにならないので、本当は電子マ
ネーに本格的に切り替えていくことも良いと思います。
通貨発行益との兼ね合いで、なかなか進まないと
言われているけど、どうなんでしょうか。

バンクバー

昔は銀行　今はカフェ　重い金庫は冷蔵庫

＞上記より引用

大阪市中心部を南北に走る御堂筋沿いのビル
の１階にある「ハードロックカフェ大阪」。

かつてこのビルの１、２階は百十四銀行
（本店・高松市）の大阪支店だったが、リス
トラで支店を２階だけに縮小し、空いた１階
には若者に人気のハードロックカフェが入った。

フロアの一角には「バンクバー」というバー
コーナーがある。
銀行の支店に設置されていた巨大な金庫を
そのまま利用したのが特徴だ。
約２０センチという分厚い金庫の大扉もその
まま残し、来店客も興味深そうにさわったり、
眺めたりしている。

各銀行は、不良債権処理を進め、激化する競争
へ備えるため、合理化を加速させている。
４大金融グループだけでも、支店数は２００２年
３月末から２００４年３月末までの２年間で
約４００店舗減少した。

支店の再利用で問題になるのが、巨大で堅固な
金庫の扱いだ。
「解体、撤去、運搬の費用は金庫１台当たり
数百万円から２０００万円かかる」（みずほ銀行）
と言い、後から入るテナントは金庫の活用に頭を
ひねっている。

＞引用終わり


バンクバー、おもしろそうですね。
場所も一等地だし、いい買い物です。

あとは、やはり金庫を冷蔵庫に転用
する方が多いようです。
せっかくの頑丈な金庫ですから、
有効利用して欲しいものです。

ドライブスルー銀行

米銀の支店と日本の銀行の支店の違い（その１）

ドライブスルーの銀行か。
ファストフードを利用する時でも、ドライブスルー
を利用するのは少ないかな。
降りて休みたいと思っちゃいます。

時間的には合理的なんだろうけど、体感時間では
そんなに速いとは思えない。
目の前で作業工程が見えると、なんとなく安心な
気がします。


雨の日は便利かもしれない。
でも、湿気で詰まりそうな気もする。
どうなんでしょうね。

へー、日本にもあるんですね。
大垣共立銀行のは本格的ですね。

大垣共立銀行
東海地区初！！ ドライブスルーATM

金融庁、検査中のタレコミ窓口設置

検査情報受付窓口の設置について

通常の検査の時（３年に１回位なんでしょうか）、
タレコミ情報をもらって厳しく検査しちゃいます
よということですね。
検査って銀行規模にもよるんでしょうが、１ヶ月
以上は続くでしょうから、その間に情報が寄せら
れれば、という恐ろしい制度ですね。

当面、内部告発を主に考えているのかな。
新聞等で検査先が定例的に広報されて、制度が
広く定着すれば情報がバカバカ集まっちゃうかな？　
どうしよう（笑）
ちなみに今はここが検査中

新 ＢⅠＳ 規制

　新ＢＩＳ規制案：Ｑ＆Ａ


いわゆる銀行に対しての「自己資本比率規制」
（国際行で８％、国内行で４％）詳しくは下記
ページ

http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/special/47/naruhodo150.htm
なるほど！経済２００６年末導入　新ＢＩＳ規制

２００６年度から、新しいルールでやりましょう
ということが決まったんですが、いまだにその決
定内容の日本語訳が「日銀」から出ていません。


プレスリリースとか、最近はこのＱＡとかが出
ただけです。
実際には、今度のルールには、「標準的手法
（今までと似てる方法）」、「内部格付手法」、
「先進的な手法」と、だんだん管理が高度にな
る分、自己資本比率計算上のインセンテイィブ
が増えるんですが、準備期間もあるんで、あん
まりまったりとはできないんですけどね。

秋には告示が出るらしいですが、さあどうなり
ますか。


もっとも、英文も読めない金融機関ならいらな
いというハードルかもしれませんが。

ＢＩＳ規制の流れはこの本が良いですね。
検証 ＢＩＳ規制と日本

住宅建築に関する意向調査

住宅建築に関する意向調査

＞上記ページより引用

家づくりの際、２世帯同居を予定する世帯は
減少しているが、土地探しの際は、”親や子
供の住まいと近いこと”を重視する人が増加
している模様

＞引用終わり


２世帯住宅での同居にしても、トラブルがあ
る話を聞くことが多いので、少しだけ距離を
おくのがいいんだろうと思います。

他人から見れば仔細なことも一生の事になり
ますからね（後悔しない二世帯の打ち合わせ方）。

私は仕事上の都合もあって、親からどんな交
通手段でも最短２時間かかる地域にいるので、
親の健康問題等、何かあったときはちょっと
辛い時もあります。

会社の人で一番リッチだと思うのが、「親家同
居共働き」のパターン。
生活面では色々あるのでしょうが、「家賃ゼロ
で毎月食費を２０万円貰ってる」という人も
います。
「なにそれ～」
愚痴を言いたくないので、これ以上書きませ
ん。


＞冒頭ページより引用

住宅建築のきっかけ「税制が有利」「金利が
低い」が昨年比増加

＞引用終わり


税制は、段階的縮小になりましたから
（減税縮小で買いどきは今年限り？）
それを意識するでしょうし、金利も先
高感が以前より感じられますからね。

新設住宅着工件数 （アイ・エヌ情報センター ）の、
月次データを見ると、税制が年内入居
が条件なので、逆算し昨年の着工のピ
ークは６月になっていたのですが、今
年は6～７月に分散していますね。
２ヶ月計は、ちょい減りです。
年度ベースでも昨年より落ち込んでい
ます。

このままいくと、年度内着工は昨年を
割りそうな気がします。
住宅ローンでの熾烈な戦いは、パイが
減って勝者なき消耗戦になっちゃうの
かな。


ちなみに、着工数は毎月発表日時が決め
られていて （だいたい月末営業日） 、
建築着工統計調査（国土交通省）
が一番早いですね。
県発表の数値は、分析が入ったりするので、
相当遅れるケースがあります。

投信の購入方法

分析する力

金子久さんの論文は、こちら。
個人投資家の投資行動と普及への展望


一般の人が投資信託を買うときは、「ドル・コスト
平均法（毎月一定額を買い続ける）が一番良い
ですよ」ということですね。

会社がらみで、日経２２５インデックスを５万円だけ
買ったっけ。
１万５千円位の時買ったから、損出っ放し。
追加で買うこともない。
いわゆる塩漬け（損失の先送り）になってます。

この投信は、属しているファンドの一部の企業が潰れても
影響を受けにくいので、初心者向けとは思いますが。
これだけ株価が低迷していると買い辛いですね。

景気の先行き

今後の経済見通し

日銀もＦＲＢも、今のところ強気の見通しを発表してますけれど、
これから ２００５年にかけて調整期に入って、２００５年度は
１％程度の成長という見通しが多いですね。

景気予測の上方バイアスを考えると、しばらくちょっと悪い感じ
になりそうです。

捨印

2004.08.06
フィッシングと副印鑑の廃止と「捨て印」 [コラム]


＞上記ページより引用

セキュリティの観点から、副印鑑を廃止するところが増えている。
すでに副印鑑が押された通帳には保護シールを貼るように顧客に
要請し、通帳を処分する場合は必ずシールをはがしてから印影を
消すように指導される。

しかし面白いのは、こうした厳格な処置を施す一方で、ほとんどの
金融機関が顧客に対して契約書類などに「捨て印を押してください」
と当然のように求めて いることだ。

元来捨て印は間違いを訂正するために押すのであって、記入内容に
間違いがなければ不要のはずである。
しかし、わが国では、事務手続きを円滑に するためにあらかじめ
訂正印をもらっておくという慣わしがある。

つまり、「記入が間違っていた場合にわざわざお越しくださらなく
てもこちらで直せるように しておきますよ」ということである。

＞引用終わり


「捨印」というキーワードでgoogle検索すると出てくる内容は、
「相手に訂正権を合法的に与える危険な行為である」 というものか、
捨印の必要な帳票に関するものが多い。
悪い制度だが実務上は便利、という実態がここからも読み取れる。

体験的にいうと、本人が間違えずに書けるのは氏名程度であり、
ミスを前提としない解決策が実態にあっていないと思う。

捨印制度は、受付側 （例えば金融機関） が、便利さ故に廃止に
ついて真剣に考えていない側面もある。
記入ミスに関しては、書式改善等の努力が必要と思うし、捨印と
いうあまりにも包括的すぎる制度でなく、記入ミスに関する訂正範囲
の限定の明文化を伴った制度に改善していくことが必要だと思う。


ｐ.ｓ.
印鑑という制度そのものが有効な認証手段でなくなっている。
通帳への副印廃止の背景には、ちょっとしたスキルで、精巧な印影
が簡単に作成できるという時代背景がある。
こうなってくると印鑑証明書制度も、せめて証明目的を限定した
取り扱いにしないと怖い気がする。

あいつ、つまんどる

http://www.mainichi-msn.co.jp/it/24hour/news/20040804k0000m040183000c.html
信用情報不正照会：数百件で報酬１０万円　ブローカー暗躍

＞上記ページから引用

業者は調査に対し、従業員が不正照会を数百件行い、約１０万円の
報酬を受け取ったと説明した。ブローカーは個人的に従業員に接
触。「もうけ話がある」と誘い、従業員は同僚に見つからないよう
営業時間外に端末から照会を続けた。

＞引用終わり


どういう端末なのか分かりませんが、性別・住所・氏名・生年月日
や、たぶん今回申し込む契約の内容等の情報を入れないと照会でき
ないと思います（同姓同名がいるので絞込みが必要）が、数百件で
10万円つうのは、ずいぶん割りに合わない気がするな。
時間だって相当かかるだろうし。

ナニワ金融道で、主人公がだまされてサラ金（？）を利用し
てしまい、まともな就職先がないっていうのが冒頭のストーリー
だったと思いますが、採用時とか管理職登用時ににはそういう
チェック入れる企業あるんだろうか。
ニュースに出てくるブローカーは、誰に依頼を受けてやったの
かな（それとも、弱みのある人探しかな）。

こういうケースは、照会件数の異常集中とか、会社側でチェックも
効きそうだが（会社も１件いくらで、それなりの照会料を払うんで、
チェックも必要とするだろうが）、会社が組織的に依頼されてやら
れると、極端に集中しなければ、情報元では判らないだろうね。

「あいつ、つまんどる」とか人事セクションはチェック入れたりしてい
るんだろうか？
金融系に勤めている人には、そういうプライバシーは事実上ないか
もしれない。