「お一人さま」って言葉を最近よく耳にしませんか？
文字としても目に飛び込んでくる言葉です
この言葉
関心がある人や
関心がない人と様々でしょうが
皆様も私も好む好まざるに関係なく訪れる可能性が有ります
『必ずやって来る「お一人さま」その時までに知っておくお金の知識』
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いまマイホームを考えている人には吉報か？
ネットＮＨＫニュースでは
最近
長期金利の低下傾向であることから
大手の銀行が
１０年固定型の住宅ローン金利を
今月の８月になってから
相次ぎ引き下げたようです
三菱東京ＵＦＪと三井住友銀行は
１０年固定型の住宅ローン金利を
先月金利の年１．３５％から１．３％へ
みずほ銀行も先月金利の年１．３％から１．２５％へ
りそな銀行も先月金利の年１．３％から１．２％へ
三井住友信託銀行も先月金利の年０．９５％から０．９％へ
各行とも１０年物を０．０５～０．１％の引き下げ競争のようですね
ただ１０年の期間だけが表示されていますから
１０年以降の金利は不明です
１０年以降の返済も考えて家計のストレステストも必要だと思います
では
上記の銀行のホームページから
返済額等のシミュレーションをして見ましょう！
では計算の条件は
１０年固定金利を１．３％
借入希望金額は３０００万円
返済は毎月返済のみ
借入期間は３５年間
前年度税込収入は５００万円
その他借入なし
シミュレーションすると
月々の返済額は８８，９４５円（注：１０年のみ）
ボーナス返済＝０円
諸費用（概算）＝約８５５，８４０円
年間返済＝約１，０６７，３４０円
返済総額＝約３８，２１２，７４０円
次に上記条件で
金利のみ３５年固定の年１．８５％でシミュレーションすると
変わってくるのは
月々の返済額が約９７，０８５円となり
１０年固定金利より当たり前ですが月々返済額はアップします
月々アップ額は約８，１４０円
３５年間の総返済額も約３，４１８，８００円アップして
総返済額は約４１，６３１，５４０円
つまり借入金は３０００万円ですから
約１１，６３１，５４０円が利息＋諸費用等の３５年間分です
利息が１．８５％と１．３％の差が０．５５％ですが
月々で８，１４０円で３５年間では３，４１８，８００円も利息が増えます
では
サイトで比較した金利が安い１０年物ローン商品が有利のように見えますが
１０年固定商品は１１年目より金利が変わります
例えば
１１年目に金利が年２％では月々 ９６，７２４円
２１年目に金利が年３％では月々１０３，８００円
総返済額は４１，０５０，８６２円ですので総返済金額だけ比較すれば
１０年固定商品も悪くありませんが
１１年目と２１年目の返済額が返済可能かどうか？
また
もっと金利が上がった場合は？
１１年目が３％では月々返済額は１０８，２１６円
２１年目が２％では月々返済額は１００，８３９円
返済総額は４１，８９６，９７９円
返済金利が４％や５％になったらなども検討必要です
１０年先や２０年先のローン金利など誰も想像できませんから
ライフプランで考慮すべきことは
収入がある年齢で下がった場合はどうなのか？
子供もがいたら教育資金など充分に確保してあるのか？
大きな病気などして働けなくなり収入が無くなった場合は？
マイホームとは大きな買い物ですし
マイホームローンは非常に長期間利用しますから・・・
情報元：ＮＨＫニュース
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