老後の資産運用 ⑦ファンドの手数料

やはり、ファンドは、ご自分で多少の知識を持ち選ぶべきだと思います。

なぜなら銀行・証券会社・保険会社は本質が、利益を追求する企業なので、出来るだけ利益をもたらしてくれるもの、つまり手数料を多めに取れるものを、担当はどうしても勧めてしまいます。

顧客は投資に無知な人が多く、勧められるがままの投資商品を決めてしまいます。

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《 代表的な手数料(消費税が入る) 》

購入時手数料→最初だけ。担当所属の販売会社へ購入時に必要。 → ○

信託報酬→基準価額*に盛り込まれます。運用や管理、受益者に対するサービスとしての費用で、販売会社・投資信託委託会社へ配分されます。

(事務代行手数料)信託報酬の中から委託会社が得る部分から支払われる。

信託財産留保額→換金時のみ。基準価額の中に盛り込まれていて、換金代金の中から引かれる。

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例:リターンが5%出ましても保有手数料が、1.5％ひかれますと3.5％しか残りません。

ですから、同じものならインターネット適用ファンドを利用しますと、手数料が、少なく購入時手数料等が、無いものもあります。

その代わり、自分で色々手間をかけなくてはなりません。

ただ、銀行で案内を聞き、ラインナップの中に ネット商品がありましたら、ご自分で、IDとパスワードを決めてと・女性行員が、エスコートしてくれることもあります。


＊ ○はノーロードで、この手数料はかかりません。
＊基準価額: 常に上下する投資信託の値段。
基準価額＝利息や配当 ➖運用コスト。この基準価額を常に個人投資家が見ています。

次回へ続く

おいちゃん年金 国民年金の方へ②

割引・優遇制度等に真剣に取り組もう!

ある意味、働いていることと同じ効果が出るのです。

正式名称は国民年金ではなく国民年金保険なので、保険である以上、困っている人を助ける。
ある人が、困りましたら、みんなの納付したお金が、投入され助けてくれるようになっています。

なのに、そう感じていない方は、知らないのではございませんか。
よく読みますと約款には書いてあります。

次に当てはまる方いらっしゃいませんか?
1️⃣現在は10年以上の短い納付実績でも一定の条件を満たせば年金は期間分だけ受け取れるように改定されています。(かなり前に貴方は、短期間の納付実績しかないので、受給要件を満たさないと指摘された)
2️⃣特に自営の方に知っていただきたいですが、半年分・1年分・2年分を一括で先払いしますと保険料を割り引いてくれます。どうせ必ずおさめるのです。(現金納付割引額30年度 半年1,110円1年4,110円2年15,650円)

商売・仕事が、調子よくいつもより何十万・100万円以上入って来る時がありましたら、一括で希望時期を考え前納しておきましょう。そうすることによって、ご自身が窮地に陥り年金も納められない時、納付済みですので、一定期間納めなくてもよろしい訳です。

パチンコ・車・バイクなど買ったりしていないで、前納を優先させ、気持ちにゆとりを持たせましょう。


3️⃣保険料納付特例処置: そうは言いましても無いものは無いと言われる学生さん・フリーター等がおられるかもしれません。
その場合、申請をすることによって、若年者猶予制度(年金額には反映されない)他が、あります。

10年以内の決まりとなりますが、猶予とは、今、納付できなくても仕事が決まり、就職しましたら納めて下さい。です。


4️⃣保険料免除期間:経済的に納付困難者・障害者・生活保護者等は、全額又は一部を納付免除されます。
(法定免除・全額免除)受取額は50%に評価されます。

(しかし10年以内に追納しますと保険料納付済期間になります)

一部免除の場合は種類によりパーセンテージが違って老齢基礎年金の計算へと評価されます。

ご自分が該当する可能性がある方は区役所・役場へ行って聞いてみるべきです。

想い出の来日コンサート ② ディープ・パープル

高校時代ビートルズに夢中になり、バンド結成の時に自分にはリードギターの素質はないとボーカルを東京で
「屋上にキチガイがいる」と言われる程、極めていた練習の模範が、ロバート・プラントとイアン・ギランだった。あの頃は「チャイルド・イン・タイム」が表声で、出せていた。

そのパープルが、何と日本に来ると云うのだ。

いてもたってもいられず、直ぐに、渋谷のチケットガイドへ行き、S席の前から8番目位の席を手に入れた。

もうドキドキ「あぁ」彼らが、出てきた。セッテイングしてる・・・・。

みんな息を凝らし、少しざわざわざしながら「1曲目は何かな」女の子が耳打ちしている。
一つ一つの楽器のチューニングが始まり、あれ、云う感じがして、ドラムが走っている?走っている、来るな来るな・・・・。
曲がもう始まっているんだ。

ウン、イカシテル、この感じ、ハイウエイ・スター。


全然、欠点が見当たらない素晴らしい演奏。
何度も、何度も練習したリフ「スモーク・オン・ザ・ウオーター」が次に始まった。

渋い音

ベース音が座席をゆする。

気持ち え ~


悪いけどツェッペリンも2度見たけどパープルの方が、実力上です。


やはり現実を見ないとわからない。

◇

この後2回目の「ウーマン・フロム・トキヨ」をひっ下げて再来日した時も、もちろん見に行ってきました。

その時は2階B席だったような記憶。上から見下げた。


親戚の子が「えぇ、現実に見に行ってるの!」と行っていたが、その子最近パープルを見に行っており、もうオジサンって感じだわ・と言っていた。

やはり旬をつかまないと