住宅ローンの固定金利とは

最近では、多くの人が固定金利の住宅ローン金利を申し込んでいます。
どういった点が、変動金利制と固定金利制の差となっているでしょう。
住宅ローンを固定金利型で借り入れると、全額返済し終わるまで金利は変わらず、最後まで同じ金利で利息がつくことになります。
住宅ローンの固定金利のメリットは、支払い開始時点ですでに総合の返済金額がわかっている事です。
固定金利なら、返済にかかる金額が最後までわかっているので、ライフプランと一緒に考えていけます。
固定金利のデメリットは一度決めてしまうと、たとえ何年か後に金利が低くなったとしても決して変えられない事です。
住宅ローンを利用する人の中には、固定金利選択型というものを使う人もいます。
返済開始の時点では、固定金利で利息を算出するのが固定金利選択型です。
事前に取り決めた段階になったら、そこからは固定金利にするか変動金利にするかを決められます。
住宅ローンを固定金利で組んでも、数年後には見直し時期が来ます。
何年もたってから、家計の情況や金利の動きを見て、固定金利がいいか、変動金利がいいかを決められます。
住宅ローンの固定金利選択型は一定期間のみ金利が固定されている関係で、返済金額の合計はわからないと言うデメリットもあります。

自動車ローンを申込む時の審査について

新しく自動車を買う時に、購入資金を調達するために自動車ローンを利用する人は案外多いですが、審査に通ることが大前提です。
審査にを通った人だけが、自動車ローンが使えます。具体的にどんな審査を行っているかは、金融会社によって様々です。
ただ、どの金融機関でも最低限求める水準はあります。
自動車ローンを組む前にもう一度自分の経済状況を見直しローンが組める状態であるかどうか確認しておくことが大切です。
どんな金融会社でも、自己破産や債務整理をしたことがあるという人へはお金は貸しません。
一度でも自己破産や債務整理を行うと、個人信用情報機関にその記録が残ります。
信用情報機関へ、金融会社は情報を照合してもらうことで、今までの自己破産歴や債務整理の経験があるかどうかがわかります。
信用情報会社の記録は５年～７年で消えるため、それまでローンは組まずにいるしかありません。
今に至るまで、ローンの返済を滞らせたことがないかも審査の対象になります。
これまで、ローンの返済が遅くなったことがあるという人は、自動車ローンの審査では評価が低くなります。他にも年収や年齢、勤続年数などの個人情報も自動車ローンの審査基準になります。
保証人がいればこの限りではありませんが、年収の30％から40％が、自動車ローンで借りることかできる金額です。
自動車ローンを組む場合には自分が審査に通るかどうかよく検討してから申し込むようにしましょう。

マイカーローンの審査と返済

新しく車購入するとき、ほとんどの人がマイカーローンを利用するのではないでしょうか。
マイカーローンを利用する場合には、ローンの審査に通らなければなりません。
審査の基準をクリアしているかどうかが、金融会社が審査する点です。
金利が低い金融商品ほど、審査は断られる可能性が高くなるといいます。
大口の融資である場合も、審査はきつくなるといいます。
大口の融資になりすぎないように調整することで、マイカーローンの審査に通りやすくなる状態をつくっておくことができます。
マイカーローンの審査に通る条件はそれぞれの金融機関によって異なります。
20歳以上であること、安定して継続した収入があること、他の無担保借入との合計金額が年収の50％以内であること、年間返済額が年収の40％以内であることなどがあげられます。
マイカーローンの審査を通過することができれば、以後は月々の返済を欠かさないようにします。
無理のない返済の見通しを立てておき、返済が始まっても月一回の返済を間違いなくできるようにしておくことが必要です。
念願のマイカーを購入したのに、ローンが払いきれなくて売却ということになってては悲惨です。
マイカーローンを利用する時には慎重に計画をつくって、スムーズに返していけるようにしましょう。

レディースローンの注意点

レディースローンは女性にとって大変便利なキャッシングで、利用する人が年々増加しています。
女性専用のキャッシングなので安心して利用する人も多いようですが、気を付けなければならないこともあります。
普通のキャッシングと比較した場合、レディースローンの審査項目は少なめだといいます。
パートタイマーや、アルバイト従事者でも、レディースローンを使うことができますが、審査の厳密な内容は各社で異なっています。
気軽に融資を受けられることから、つい、借金で得た金であるという事実から目をそらしてしまうという人もいます。
女性でも安心してお金を借りることができるように、レディースローンは女性スタッフが応対します。
あくまでも借金をしているのだということを忘れないようにしなければなりません。
とても気軽にキャッシングできるレディースローンです。
借りたお金であることを自覚した上で、きちんと使うようにします。
悪徳業者の中には、ロゴや名前などをわざと大手の会社と同じくして、紛らわしい環境もつくっています。
せっぱつまって、お金を調達するために非合法な業者にだまされてしまったという女性もいるようです。
各金融会社の特色やメリットを把握した上で、レディースローンを選択する時には自分の判断で見極めることです。

マイカーローンとは

マイカーを購入するにあたってローンを組む人も多いのではないでしょうか。
今までは車を購入するディーラーでローンを組むのが主流でしたが、最近はマイカーローンの種類も増えています。
銀行や信用金庫だけでなく、消費者金融や、損害保険会社などからも、マイカーローンの融資を受けることができまする最近は、自動車免許を取るためのローンや、車検を受けるためのローンなど、車の売買に発生する以外のマイカーローンもあるようです。
フリーローンよりも低金利で融資を受けることが可能であり、変動金利と固定金利とがあります。
車検や、免許を取る時にかかる費用を、マイカーローンで用立てるという方法もありますが、基本的には車を買うための融資となります。
一般的なマイカーローンの借り入れ条件は年齢が20歳以上であること、毎月安定した収入があるなどです。
マイカーローンを組むときに必要な書類は、年収を証明するもの、住民票、自動車の購入を証明できる書類、本人確認書類です。
普通のキャッシングの申し込みよりも、多少煩雑な手続きをとります。
時間をかけて審査をすることになりますが、購入時から車の名義が自分のなにります。
普通のキャッシングよりも低金利でマイカーローンは利用することができますので、車を買う時にはマイカーローンを検討してみてください。

住宅ローンは変動金利が有利なのか

住宅ローンを組むときに変動金利を選択する人が最近増えています。
適用金利が低いので返済額が抑えられる、またたくさん借り入れすることができます。
金融機関や、不動産会社も、住宅ローンを組む時には変動金利を推奨することが多いようです。
マンションや住宅の販売広告を見ると、返済のモデルスタイルは変動金利制の住宅ローンでお金を返した場合が設定されていることが多いようです。
変動金利を利用すれば、住宅ローンの返済が楽になるという印象を持ちがちです。
実際に、変動金利は住宅ローンの融資を受ける時に都合がいいのでしょうか。
変動金利を利用して住宅ローンを利用すると、１年に２回金利の見直しがあります。
といっても、その都度金額が変わることはありません。
避けるために5年ルールと1.25倍ルールというものがあります。
5年ルールというのは適用金利の見直しは半年ごとでたとえ金利が上昇しても5年間は返済額を変えないというものです。
1.25倍ルールとは、金利を見直した場合でも、1.25倍以上は増やさないというものです。
これで大幅な金利上昇は起きなくなります。
ただし、金利が上がれば返済金額に占める利息の割合が上がり、返済ペースが落ちてしまいます。
より金利が高くなると、利息が返済金額をオーバーしてしまって、未払い利息が出ることもあります。
変動金利では、仮に金利が上昇しすぎて、最終返済日になっても住宅ローンが返しきれなかった時には、未払い利息をまとめて返済することになります。

お金が本当にもったいないと思う。

子供と同じ幼稚園のママ友は子供が2人います。
下の男の子がうちの子と同級生です。その2コ上におねえちゃんがいます。
そこは子供にゲームとか良くさせているみたいです。
毎週土曜日とか日曜日は必ずゲームセンターに行ってカードゲームをしているそうです。
そんなママ友と今日スーパーで会いました。
土曜日だったので子供も2人共ついてきていました。
買い物が終わったら今からゲームセンターに行くと言って子供のカードコレクションを見せてくれました。
そのカードコレクションは本当にすごい量で驚いてしまいました。
というのもカードが何と100枚以上もあるのです。
そのカード1枚100円で100枚としてなんと10000円です。
すごく高価なものを持ち歩いています。
しかも、今度はゲームをする時です。ゲームをする時やはり1回100円かかります。
1回ゲームセンターに行くと1000円は使うそうです。
1000円で姉弟分なのですが、それが土曜日も日曜日もしてしまったら2000円かかるという事です。
これは私はすごくもったいないと思うしてそれに教育にはいいのかなと思います。
そういうゲームにお金を使わずに本とかを買ってあげたほうがいいのではとついつい私は思ってしまいます。
お金の使い方は人それぞれなのでこれは私の思いです。

お金のやりくり

大きくお金の使い道を考えると

・教育費
・家
・老後

になるのかなぁと最近よく考えます。

毎日生活をしていると
どこに当てるために貯金をするのか！
目的もなくただ貯金をしていると
どの項目にいくらあればいいのか
とか考えれば考えるほど

お金が足りない！！

でもだからといって
貯める事に神経を使って
普段の生活をギリギリまで
切りつめて余裕がないのも
どうなんだろう…って思いつつ。

毎日お金の事を考えて
毎日がお金に振り回されて

世間一般のご家庭の
お金の動き事情を見てみたい！
貯金額を見てみたい！
って思いつつも
なかなか見えないのが現実で

これで大丈夫？
うちはこの先平気？
なんて毎日不安になったり
いや！大丈夫！！
と強気になったり…。

何事にもバランスって大切だよねって
思うのに
どうしてもそのバランスがとれずに
『お金がない！お金がない！！』と
つい口にだしてしまい
反省する日々…

みんな
なんだかんだいって
何とかなってるんだから
結局なんとかなるよ！
って思う事もあるけど
やっぱり心配ですよね？

我慢のしどころによって
生活って大きく変わってしまって
一度しかない人生だから
失敗はしたくないけど
それでも失敗しながら学びながら
上手にやりくりをいつかしたいものです。

おまとめローンとは

この頃は、おまとめローンを活用する人が増加しているようです。
おまとめローンというのは複数の借金を低金利のローンに一本化してまとめるものです。
おまとめローンを上手に使うことで、毎月の返済額を減らしたり、完済までに必要な金額を減らしたりします。
複数の金融会社からローンを組んでいると毎月の返済や手数料など精神的負担も大きいものです。
おまとめローンの最大のメリットは元金の減額スピードが格段に加速することです。
毎月の返済のうち、おまとめローン利息よりも元金を返済する割合が増えるので、返済の負担が緩和されます。
完済が難しいと思えていた複数社のローンでも、おまとめローンで一本化すればスムーズに返していけます。
おまとめローンを使っても、まとめられなかった金融商品も、対処のしようはあります。
他社借入件数の壁に妨げられたり、初回融資限度額にとどかないなどの理由で一本化できないことがあります。
着実に返済をしていき、借入件数を少なくすることで、おまとめローンが可能になることがあります。
最終的に一番条件の良いおまとめローンの審査に通り借金を完済できるようにがんばりましょう。
借入する目安は他社借り入れが3件程度になる金額です。
もしも５件以上から借り入れているという人は、返しやすいところから返済を続けていき、借入件数を１件ずつ減らしていきます。
ある程度の準備をしておくことで、おまとめローンが利用しやすくなります。

ローン一本化に向かない人

ローンの一本化は、複数の金融会社から融資を受けて返済が困難になっている人に適していますが、おすすめできない人もいます。
数件の借金がある場合、一度それらの契約条件を整理することが不可欠です。
もしも、低金利で融資を受けているローンがある人は、一本化ローンにそれを利用して、返済効率をしやすくすることができる可能性があります。
ローン会社の担当者にローンの一本化を検討しているという話をして、貸付金額の上限は上げられないかを聞きます。
ローン全額を一本化するにはいくらが必要かを、隠さずに話す必要があります。
新規でローンを組んで一本化するよりも、従来からのローンの借入上限を増やした方が、返済がしやすいことがあります。
どのような方法でローンを一本化すると返済の条件がよくなるかを、試算してから実行に移しましょう。
ローンの一本化が向かない人は他にもいます。
せっかく借金を一本化したにも関わらずまたお金を借りてしまう意思の弱い人です。
借り入れ先が一つにまとめられ、毎月の返済が楽になってくると、借金が減ったと錯覚する人がいます。
一見、借りた金額が減ったように見えますがそんなことはなく、むしろより確実に返済の必要が生じるものです。
一度ローンを一本化したからには、その金額を全額返し終わるまでは、何があっても次の借金はしないくらいの心構えが必要です。
借りたお金を返しやすくするためにローンを一本化するものですが、ボタンを一つ掛け違うと返済がどうしようもなく行き詰まってしまうものです。

特別な贅沢はしていないのだけど

日々の生活において我が家は特に贅沢をしている訳でもないし浪費グセがある人も居ないのに、ここ数年は出費が重なる一方で義父の介護をキッカケにリフォームの住宅ローンに子供の大学の学費、二男の教育費に固定資産税に、予期せぬ事故で車のローン。
主人と私は共働きで義母は義父の介護をしながら家事をしてくれています。
畑もあるし、お店で購入するのは生鮮食品だけといえば「どうしてそんなにお金がかかるの」と思うかもしれませんが、子供が生まれた時点で予期していた事なので、とうとう来たかという感じです。
車の事故で新車購入は痛手でしたが、そのおかげで子供の引っ越しも出来ましたし、良しとしています。
で、これ全て借金だという事が我が家の今一番の悩みです。
住宅ローンの他に教育ローンも借りました。
そして自動車ローンも借りる事になり、自動車ローンは頑張って短期間で返済したのですが生活費が足りません。
それで生活費に充てられる銀行のローンで借金をしています。
主人が万が一の場合に生命保険や両親の生命保険等は備えてあるのですが、現金の貯蓄はゼロです。
個人年金保険や契約者貸し付けが受けられる生命保険に加入していなかったら、自分のお金はありません。
主人は健康で元気で働けるから大丈夫だ何とかなると言っていますが、健康ももちろんですが、これ以上借金が増えない事を願っています。
持ち家一軒家なので固定資産税も高く、近所付き合い等の慶弔費などが月に何件もかさむと本当に一ヶ月キツイ時があります。
今の所、銀行からの借金なので少しは安心しているのですが主人と一度消費者金融に借りようと無人審査機で融資を試みたのですが、あの無人審査機けっこう面倒なんです。
主人が審査を受けるのに椅子に座り画面の前で、審査事項に応えて行くのですが細かすぎて途中で調べないと分からない事まで出てきて、４０分くらい私は機械の外で待っていたのですが、待ちくたびれて車に戻ると主人もすぐに出てきました。
どんどん細かい事を聞かれて面倒になったので途中で中止にしてきたと。
その話を実家の父にした所「そんなところで借りないで言ってくれればいいのに！サラ金はダメだぞ」と叱られ、ある程度のお金を直ぐに貸してくれました。
色々な事情があっての借金だと思いますが、身内から借りるのが一番安全だと思います。

ローンで困った時に利用できる場所

ローンに関係することで困ったことがなにか起きたら利用すると良いのが、国民生活センターです。
国民生活センターとは、国民生活の安定や向上を目指す独立行政法人です。
細かい内容をあげると、消費生活に関連した相談の受付や、市販商品の情報の収集や公開、テストなどをしているといいます。
電話で相談することができる消費者ホットラインは、国民生活センターが相談窓口として設置しているものです。
まずは電話をかけてローンについて相談したいけれど、消費者生活相談窓口がある場所がわからないという人は聞いてみるのがおすすめです。
近ごろ増えている相談内容が、ローンに関係したことだそうです。
家族の連帯保証人となっているので代わりに返済したいという人や、住宅ローンの返済が大変になってしまったという人もいるようです。
ローンの契約を進めているけれど内容に不満があるという人など、様々な事情で国民生活センターの相談窓口を利用しています。
高金利の融資を悪徳業者から受けてしまったことで、大変な状況に陥っている人もいます。
こういったローンの悩みは、誰にも相談できないという人が多いようですが、もっと最悪な状況になる前に対応したほうがずっと良いのです。
素人では分からないことも多く、専門知識が必要となってきます。
何かローンの利用中に大変なことがあったら、一度国民生活センターの相談窓口を利用することも考えてみてはいかがでしょうか。