2019.07.28現在のリスク資産公開

今日は久しぶりにリスク資産の公開をしようと思います。
前回の公開が2019年5月5日分で、3日月弱ぶりの公開です。
今週はジェイリバイブⅡを売却したので、この機に公開しようかと思って。

5月下旬から6月上旬くらいまで米国市場は若干悪かったけど、すぐに好調さをとりもどし
順調に資産が増えてくれています。 

私は現在、全資産の60％弱をリスク資産に振り分けています。
内訳は、自社の持株、投資信託、米国ETF、確定拠出年金（DC年金）、米ドル積立です。
今日はこれらリスク資産の運用状況を公開します。
6月頭までは米中貿易摩擦の影響で米国株式は若干値下げしてましたが、現在米国株式はとても堅調です。
一方、日本株は相変わらずですね。。。2018年1月までの勢いはどこへやら。
やはり、日本株への投資は控えた方が良いかもしれません。
今は会社の持株をさっさと売ってしまいたいです。

米国ETFは、昨年末のVTIとVYMは5月公開時以上に含み益が大きくなっています。
値上がりには期待していなかったAGG(米国債券型ETF)も今はかなり含み益もあります。
なんと、このETF3本だけで、ジェイリバイブⅡの損失をカバーできちゃうという。素晴らしいです 
今米国株も米国債券もかなり値が高く、買うのは躊躇しますが、
少しずつでも買っておかないといつまでも買い時がない状態になるため、
今月からは、VTIとVYMを500ドル/月で定期買付することにしました。
そして、大きく値を下げたら2000ドルくらいまとめて買うという作戦ですかね。

銘柄     (ETF)	投資元本	7/26付株価	株数	評価額	分配金計	損益	トータル     リターン
VTI	US$21,022.29	US$154.41	149	US$23,007.09	US$172.82	US$2,157.62	10.3%
VYM	US$21,044.65	US$89.22	249	US$22,215.78	US$285.46	US$1,456.59	6.9%
AGG	US$12,212.95	US$111.21	113	US$12,566.73	US$91.13	US$444.91	3.6%
計	US$54,279.89			US$57,789.60	US$549.41	US$4,059.12	7.5%

投資信託はジェイリバイブⅡをマイナス30万円ほどの損切りをし、emaxis米国株だけになりました。
2019年のつみたてNISA枠でコツコツ買い付けています。こちらは20年間持ち続けるつもり。

銘柄（投資信託）	投資元本	7/26付     基準価額	口数	評価額	損益	トータル     リターン
emaxis slim 米国株	¥226,915	¥11,010	217551	¥239,524	¥12,609	5.6%

従業員持株会は、言うまでもなく日本株の単一銘柄株です。
これは2007年から積み立てているため＋リターンですが、昨年は一時期の評価額が190万円を超えていたので悲しい・・・
12月の株価下落の影響を受けて評価額が大きく下がり、そこから復活できていません。
オリンピック後暴落が怖くて保有数をあまり増やしたくありません。
さっさと売ってしまいたいというのが本音。
持株はこれからも継続しますが、一部を残してタイミングを見て売却します。

従業員     持株会     拠出金	奨励金	配当金     （再投資分）	預入額     （拠出金     ＋奨励金     ＋配当金）	評価額	配当金     （受取分）	トータル     リターン     （対拠出金）
¥907,000	¥90,700	¥218,528	¥1,216,228	¥1,254,017	¥17,531	40.2%

確定拠出（DC）年金も2008年の4月スタートなので、結構なプラスになっています。
最初の資産配分でDIAMバランス成長型を設定していましたが、最近はSMTAM外株インデックスに全振りしています。
日本に偏っているのが気に食わなかったので、1万口ずつSMTAM外株インデックス（先進国株）にスイッチング中。

銘柄（DC年金）	投資元本	7/26付     基準価額	口数	評価額	損益	トータル     リターン
SMTAM外株	¥564,688	¥35,029	172109	¥601,985	¥37,297	6.6%
DIAMバランス成長型	¥79,600	¥22,421	50000	¥112,255	¥32,655	41.0%
計	¥527,100			¥721,540	¥194,440	36.9%

今回は、日本株を除いたらとても良い成績だったと思います。
余剰資金がある限り、米国株中心に買いつけていきたいと思います。
下のグラフは投資金額に対する評価額（分配金や売却益含む）の推移示したグラフです。
米ドル建ての資産も日本円に換算して出しています。
トータルで75万円ほどの運用益（含み益含む）が出ています。
（もちろん、ジェイリバイブⅡの損失約30万円を差し引いた上です）

評価額の推移

下のグラフは、銘柄の配分と資産配分の円グラフになります。
米ドル建ての資産も日本円に換算（1ドル＝108.66円）して組み込んでいます。
ジェイリバイブⅡの売却とDC年金のスイッチングが進み、理想の資産配分に近づきました。
日本株式の比率は10％以内にしたいですね。 持株はさっさと売却したいところです。

資産配分

ジェイリバイブⅡを損切り！！

半年前の記事で分配金を出さないとボヤいていたジェイリバイブⅡについてですが、
今月分配金を120円/1万口分頂いた翌日、全額損切りしました

この投資信託は2018年分のNISA枠をフル（120万円）で使って、2018年の1月下旬に一括購入したものです。
1月下旬と言ったら、世界同時株安の直前です。
その最も株の高い時期に一括購入してしまったのです。（当時の基準価額は17000円強／1万口）
ジェイリバイブⅡは日本株（中小型株）のアクティブファンドです。
米国株は最高値を更新し続けていますが、日本株は2018年1月の水準に戻っていません。
当然、私が保有しているジェイリバイブⅡも含み損が大きく、慢性的に-20～-40%の損失でした。

最近までジェイリバイブⅡはNISAの期限である2022年まで持っておくつもりでした。
でも、正直かなり悩んでいました。
今の株価の水準が2022年まで続いたら、結局はこのままNISAを終了し、ただの機会損失になってしまう。
堅調な米国ETFの成績を見ていると気が変わりました。
さっさと損切りして、そのお金で米国株を買った方が良いな。
マイナス30万円程度なら米国株で取り戻せるだろう。という結論に至りました。

で、思い立ったら吉日ということで（笑）、早速売却しました。

下にジェイリバイブⅡのリターン推移を出します。
青：投資元本、赤：評価額、緑：評価額＋分配金の合計、黄色:リターン（％：右軸）

買った瞬間が最も高かったのが一目でお分かりだと思います。
最近は値動きが落ち着いていますが、これを2022年まで持っていてどうなるかはわかりません。


ジェイリバイブⅡ推移

ジェイリバイブⅡ
・投資元金　　　　　　　1,200,000円
・売却時（7/23)評価額　879,608円  (信託財産留保額差引後）
・分配金計　　　　　　　17,777円
・トータル損益　　　　　-30,2615円
・トータルリターン　　　-25.22%

今回、投資で初めて大きな損失を被りました。。。
ただ、今回の売却で得たお金で早速米ドルを購入し、米国ETFの購入資金に回しました。
いや～痛い勉強代でした

2019年6月分の家計簿公開

今日は6月分の家計簿を公開します。
36歳女、子供なし不妊治療中会社員（夫は単身赴任）の家計簿です。
6月分も懲りずに、ド～ンと公開！！

		2019年6月	2019年5月との比較	備考
収入合計		1,240,267	+ 673,768円
	給与収入	1,168,159	+ 879,525円	賞与含む
	配当金・分配金	37,333	+ 35,284円	ETF分配金+持株配当
	売却益	0	± 0円
	預金利息	4,783	+ 4,719 円
	その他（雑収入）	26,292	- 245,760円
	持株積立金	2,200	±0円	会社で積立
	財形貯蓄積立金	1,500	±0円	会社で積立
支出合計		1,188,504	+ 738,744円
	食費	29,878	- 1,059円	外食含む
	日用品	2,185	- 1,652円
	趣味・娯楽	249,225	+ 243,678円	8月の旅費含む
	交際費	0	- 9,480円
	交通費	55,700	＋20,256円	自家用車以外
	自動車維持費	20,258	- 218円	自動車保険含む
	衣服・美容	37,239	+ 19,749円
	健康・医療	10,690	+ 2,050 円	ジムの月会費含む
	特別な支出	680,860	+ 514,460円	不妊治療
	カード	0	±0円	年会費
	水道・光熱費	12,759	+ 2,225円	水道は偶数月のみ
	通信費	6,207	- 788円	携帯＋自宅のネット
	家賃	60,890	- 10,780円
	税金	0	- 39,299円	自動車税
	保険	10,042	±0円	自動車保険以外
	奨学金の返済	12,571	±0円
	その他（雑費）	0	- 400円
収支合計		+ 51,763

まず、ひとこと・・・収入も支出もヤバいです（苦笑）

6月はボーナス月なので、月収入が大幅アップなのですが、
とんでもない金額の特別費（不妊治療費）が入っています。
そのため、ボーナスでやっとこさトントンって感じ。
6月は不妊治療のハードな月でした。
また、6月のうちに8月分のベトナム行き航空券費用を支払いました。
おかげで赤文字（特別費）の金額がすんごいことになってます。

これはしょうがないとしか言いようがないかと・・・
わかっていたけどショックではあります。

300万円を1年間定期預金すると・・・

はい、タイトルのままです。

300万円の生活防衛費（日本円）を1年間の定期預金に預け入れてました。
預入先は、住信SBIネット銀行です。

こちらの定期預金は、金利がかなりよく、
1年間の定期預金だと0.2％です。
都市銀の普通預金金利0.001％、定期預金でも0.01％のこの時代で、
ネット銀行の金利は良いのでとてもありがたいです。

で、1年間預けてもらえた金利は、6000円から税金（20.315%）を引いた4782円です。
ちなみに、米国ETFの米国債券型（AGG）での年間のリターン2％強です。
ざっくり、AGGの10分の1ほどの金利になります。

それでも、日本定期預金だとかなり良い方なんですよね。。。
つくづく、預金だけだと2000万円以上貯めるのは難しそうだなと思う今日このごろでした。

36歳になりました。

7月2日で36回目の誕生日を迎えました。
はい、イノシシ年の年女であります。

この年齢になると一年間があっと言う間でして…
すぐに40になるのかなとか思っている今日この頃です。

今年もよろしくお願いします

2019.07.01現在の保有資産公開

今日は、毎月恒例の保有資産額（今日付け）を公開します。
資産額は6月5日との比較も記載しています。


20190701の保有資産

		2019.07.01現在	2019.06.05との比較
・預貯金		513.0万円	+ 53.9万円
	内）普通預金	（154.8万円）	+ 67.1万円
	内）定期預金	（300.0万円）	±0万円
	内）会社財形貯蓄	（15.6万円）	+ 0.1万円
	内）その他電子マネー等	（8.6万円）	+ 0.9万円
	内）米ドル預金	（34.7万円　円換算）	- 13.5万円
・株式（会社持株）		130.5万円	+ 7.4万円
・米国ETF（上のグラフでは株式）		604.7万円　（円換算）	+ 35.0万円
・投資信託（現在の評価額）		107.8万円	+ 8.0万円
・生命保険（解約時受取金額）		60.0万円	+ 3.2万円
・確定拠出年金（DC年金）		69.7万円	+ 4.0万円
・自動車（下取り査定額）		143.0万円	+ 9.0万円
・その他ポイント等		2.0万円	+ 0.5万円
合計		1630.4万円	+ 120.7万円

5月に米中貿易摩擦の懸念で低下した株価でしたが、6月はとても堅調でした。
米国ETF買い付けに用いた米ドルが減少しているのみで、他の資産は全てプラスです。
（参考程度に自動車も載せてますが、自動車については意外と値下がりしないものですね）

あとは、6月にボーナスを頂いたのも大きいです。おかげ手資産額を大きく伸ばせました。
ただし、例のごとく6月は不妊治療で大金を使っています。
7月と8月のカード支払いにより、100万円以上消えることがわかっているので、一過性の資産増になります。
う～ん、なんだかとても切ない・・・