命の担保～消費者金融の変容～

消費者金融からお金を借り過ぎてしまって借金を苦に自殺する人が多いらしいです。しかも、このような場合に備えて、多くの業者はこれまで借りる側に生命保険（これを団信と言います）をかけて、万が一の場合はその保険金でもって債権を回収するという手段に訴えてきました。やはり人道的に問題のあるということで先日金融庁から指導が入りましたね。よくあるパターンとしては、

資金繰りの苦しい中小企業の社長が消費者金融に借金をする
→返済できずに借り換えを繰り返しているうちに雪ダルマ式に債務が膨らむ
→このような多重債務に対する取立てを苦に債務者が自殺する
→業者は保険金から債権を回収する

というものがあります。お金を借りる時に生命保険に入るのは住宅ローンの場合も同じですが、違いや問題点として、
①お金を借りる側（債務者）への十分な説明がない
②保険料を納めるのが業者のため債務者が気付かないことが多い
という点が挙げられるでしょう。

世間からの批判も激しくなり、またグレーゾーンの撤廃によって業者は保険料を納めるのが負担になってきたため、このような「命の担保」を廃止する方向で動いています。すでに大手ではアイフル、プロミス、三洋信販などが廃止しています。

しかし、こうなると業者は少しでも債権を回収するために、他の回収業者に債権を売る（大体５％～１０％くらいの金額で）ということになると、一層激しい取立ても予想されますので、万事安心というわけにはいかないでしょう。

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学習院中学校解答です！！

この問題で大切なのは繰り返しになりますがキーワードですね。
単一市場という大きな話では、人（労働力）・モノ（商品）・カネ（資本）のやりとりが活発になって経済成長が期待できるという観点もありますが、ここでは20字という限られた字数なので、必要な語句に絞って解答を作っていきます。
まず、設問では通貨統合が貿易にとってどのようなメリットがあるかという点を問うています。したがってキーワードは相場の変動。日本は円高円安をよく気にしますが、通貨統合されている地域ではそのような心配はありません。その分、手間もかからず取引もスムーズに行なわれるわけです。では、模範解答を見てみましょう。

解答
①相場の変動による損失を気にせずに取引できるから。
②通貨間の交換比率の変動による影響がなくなるから。

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中学入試に挑戦！！

今日は久しぶりに中学入試を紹介したいと思います。学習院中学で出題された経済時事です。

【問い】
ヨーロッパ連合(EU)は政治・経済の面で統合を図る組織で,現在25カ国が加盟しています。1999年には11カ国(現在は12カ国)で共通の通貨「ユーロ」を導入し,2002年1月1日からは「ユーロ」の貨幣が使われるようになりました。これを通貨統合といいます。通貨統合は貿易にも有利だといわれていますが,それはなぜでしょうか。20字前後で答えなさい。

記述問題ですが難しく考えることはありません。20字でしたら実質的にキーワードをつなげば答えが出ます。

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フラッシュ・メモリー訴訟

企業の研究環境が全てなのか、発明者の才能が全てなのか。

携帯電話やデジカメに使われている「フラッシュメモリー」という記憶装置を発明したのは元東芝社員の舛岡富士雄・東北大教授。社員時代に発明したのだから、それは企業の知的財産なのかというとそうとも言えず、あの青色発光ダイオード訴訟では発明者の利益が保護されて莫大な賠償金が発生しました。今回の請求額は11億円！です。

結局、訴訟は本日、東京地裁で和解が成立しました。和解金は８７００万円だそうです。日本的な発想だと、企業のお陰で研究・開発・発明できたのだから、自分の勤めた企業を訴えるなど論外のような気もするのですが、実際、東芝はこの発明に対する特許使用料などで少なくとも２００億円は儲けたということですから、発明に対する対価をどう考えるかという話でしょうね。

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時間薬じゃ治らない？福井総裁辞任に６７％

毎日新聞のアンケートによれば６７％が日銀福井総裁の辞任を求めているということになります。事が発覚してから随分経ちますが、やはり厳しい見方は変っていないのですね。

日銀は金利操作や通貨発行が出来、景気を加速させたり、減速させたり出来るものと考えられているので、村上ファンドで大もうけしたともなれば、立場を悪用したと見られても言い訳できないというのが一応の理屈です。もちろん話を聞く限りではそのようなセコい人では無いようなのですが、いかにも迂闊でしたね。信用が大切な地位ですから、辞任も止むをえないのではないでしょうか。

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パロマよ、これは人災なのでは？

何人も人が死んでいるのに、「認識のなさ」で済まされるのでしょうか。事故の把握時期も食い違っており、隠蔽体質があったのではないかと思われます。

しかも、一酸化炭素中毒と言うのは、専門家の話では、自覚症状がないそうです。恐ろしいですね。企業倫理が人命を左右する典型です。

これは、暖房機から一酸化炭素事故が起こる危険性について何度もＣＭを流して警鐘を鳴らし続けた松下とは大違いです。

このような対応の違いが企業に対する評価になってくるのではないでしょうか。経営についてとても考えさせられます。

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ゼロ金利解除へ→0.25％

5年以上続いたゼロ金利が解除されました。「時の人」日銀福井総裁は、しばらくの間0.25％という低金利を続ける方針のようですが、今回のタイミングには一体どんな狙いがあるのでしょうか。

日経ビジネスでは次のような理由が指摘されていました。

①アメリカ経済が失速する前に利上げしておきたい。

専門家の間では、アメリカ経済の失速が今秋決定的にでもなれば、景気対策としてＦＲＢ（アメリカ連邦準備制度理事会＝日銀のようなもの）が利下げを敢行するはず。そのタイミングで日本が利上げをしたら、間違いなく投資家は円を買っておいた方が得をするので、円買いが加速する。その結果円高となって、輸出産業は大打撃！これは避けたい。

②物価が上昇しているのにゼロ金利はまずい。

物価が上昇しているということは、通常は好景気。そんななかゼロ金利を継続してしまうと、景気を過熱させ、バブルになってしまう。これは避けたい。

なるほどという感じですが、あまり積極的な目的で解除していないことが解かりますね。

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耐震強度偽装問題 住宅ローンについて

先日友人の銀行員から面白い話が聞けたので紹介します。

耐震強度偽装問題で、資産価値のない（どころか暮らすことすら危険な）マンションをつかまされた入居者の方々には本当に気の毒な話だと思っておりました。更に住宅ローンも重い負担になるのは間違いなく、何らかの救済措置が必要な状況です。

友人いわく、銀行は被害者の住宅ローンの債権放棄に応じて社会貢献すべきである、とのこと。加害者でない銀行が負担をするのはいかにもわかりづらいので、更に聞いてみると、どうやら銀行は8年前の経営危機に際して多額の公的資金を受けた結果、現在大幅に業況を回復しているらしいのです。中には一兆円以上の利益を出しているところもあるとか。罪無き被害者が苦しんでいる一方、復活した銀行は、しかも、あろうことか財務官僚に過剰接待、政治家に膨大な政治献金を行なっているそうです。

確かに血税で生き返っておいて、接待や献金にはカネを使うけど、被害者にはドライに接するのはいかにも納得がいかない。税金を払っている身としては、被害者救済に使って欲しいものです。

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【当ブログをご覧頂いた皆様へ】

私が働いている塾で出しているメールマガジンで、このたび「教育に関する本」を特集しました。宜しければコチラのブログで紹介されていますので、ご覧下さい！

やってしまった禁じ手 「プロ」の陥穽

任意の事情聴取から非常に早かったですね。
村上氏逮捕です。
記者会見を開き、あっさりと容疑を認め、逮捕となりました。
繰り返しになりますが、違反者には３年以下の懲役もしくは３００万円以下の罰金となります。「時代の寵児」も刑事責任を問われるはめになってしまいました。
安部晋三は昨日のテレビで、「出る杭は打たれる」という雰囲気が蔓延し、チャレンジ精神に満ちた活力が殺がれ、無気力な社会になることを憂慮していました。

それにしても凄いタイミングの逮捕なので裏に何があるのか気になります。



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村上ファンド事情聴取へ インサイダー取引の疑い

ニッポン放送株の株争奪戦というのがかつて在りましたね。

ライブドアが時間外取引で大量に株取得をしたのには驚かされました。

その際、村上ファンドがライブドアからその買占めの内部情報を得て株取得に動いた疑いが出て、どうやらその経緯次第ではインサイダー取引になる可能性があるようです。違反者には３年以下の懲役もしくは３００万円以下の罰金となります。金額よりも信用度にダメージが大きそうです。

それにしても、ライブドア幹部が逮捕されたときに、ある専門家はあと２，３は同様のケースで逮捕者を出す可能性のある会社があるという趣旨の話をしていたのを思い出します。

村上氏は「法令遵守」を強調していますが、この業界、かなりスレスレのことをやっているはずなので、解釈次第では危ないかもしれません。

PS.

その他社会ネタを追加で二つ

①これまで都道府県の人口ランクは１位東京、２位大阪、３位神奈川、というものでしたが、このたび２位と３位が入れ替わったそうです。まぁ、マンションの建設ラッシュがあるので実感の沸くお話ではあります。

②今国会の会期延長はないという話があり、「共謀罪」は先送りとなる見通し一転、自民党が民主党案を丸呑み、成立の可能性が出てきたとのこと。もうこの話は訳がわかりません。とにかく成立させたいという話でしょうか。

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