後楽

小さい頃母に「先に苦労すると後で思いっきり楽しめる、後楽っていう昔の言葉があるのよ」と言われ、夏休みの宿題は7月中に全部仕上げさせられてた。でもこの「後楽」という発想、もともとはA型の父の価値観だったのを母が影響を受けて子供たちにも言い聞かせていたんだと思う。

 

先日保険会社から「年金開始手続きのご案内」なるものが届いた。この個人年金は、あたしが30歳になった時に父に「公的年金はあてにならないので、2階建・3階建にしておかないとだめだ。kebaも個人年金に入っておきなさい」と、うちに日生のおばさんを呼んで半ば強制的に入らされたもの。税制適格年金にするために受け取りは60歳以降に設定する必要があるといわれたので、じゃあそうしますと60歳に設定した。掛け金は仮に結婚して専業主婦になったとしても払い続けられる金額じゃないとね、ってことでそんなに高い金額には設定しなかった。仕組みとしては満期で一括で受け取ることも、そこから毎年10年間に分けて受け取ることもできる（こっちの方が受け取り総額は多い）、掛け金をかけている間は特約で入院保険なども付加できる、という当時としては多分一般的な年金だったと思う。

 

当時のあたしはまだ年金がどれだけ必要かなんてさっぱりわかってなくて、「と〜ちゃんがそう言うんなら」というのが唯一無二の理由で始めた。その後他の年金商品も買い足したため保険部分が重複し無駄となり、最初にかけたこの年金の特約だけを外した以外は全く手をつけず、最初は毎月銀行引き落としで、途中から一年分まとめて引き落としでずっと掛け金をかけてきた。結婚したけど子供はいないし仕事も続けていたので、掛け金を増やそうとしたら「利率が下がるので損をする」と言われたことで利率がよい年金なのだとは知っていた。

 

当時これを勧めてくれた父と同じ歳になり、先日最初の写真のようなものが届いた。一括受け取り、予定通り開始、繰延受け取り（満期一括以外は10年間の分割受取り）のどれかが選べることが判明。

 

しばらくほったらかしにしていたら、担当者だという日生の方から電話をいただいた。まさにその日、銀行の担当者と資産関係の相談をすることになっていて、個人年金の受け取り方をどうしたら一番いいか？という話も聞く予定で資料をメールで送って準備してたので、「今日銀行の方と相談することになっているので、そこで決める予定です」と返事をしたら「こちらでもお手続きができますし、還暦のお祝いをご用意していますので」と言われた。一瞬「え？」っと思ったけど、初めて電話をかけてきた人でもあったのでひとまず電話を切った。その夜帰宅した主人に「日生のおばちゃんが、還暦のお祝い用意してるから窓口に来てちょって電話くれた」と伝えたら「4月に59歳になったばかりの人に、そりゃ失礼だな」とあたしの違和感を口にしてくれて、ふたりで「だよね〜」と笑った。

 

そうだよ、女性の年齢を切り上げしちゃぁいかんぜよ（苦笑）。

 

は、さておき、銀行の担当者との話では、あたしの年金は「お宝保険」と言われるもので、来年2月に一括で受け取って他のものに投資をしようにも、元本保証でそんなに利回りの良い商品はない。だから可能な限り先延ばしにした方が、繰延期間中もお宝利率が適用されるのでお得。しかも10年分を一括で受け取ると一時所得になるので、税制上不利なうえ翌年の社会保険料が爆上がりする。時が来たら10年に分割して雑所得として受け取るのが賢い。というアドバイスとなった。

 

まぁ常識的に考えれば、低金利時代にあってそういう結論にしか達しないと思うのだけど、一括で受け取って当行のこちらの商品に投資したら有利ですよ〜というような金融商品でも探してきてくれるかな？と思ったので、素人の常識が正しかったことが分かって安心。最長で5年繰延できるので（そうすると来年受給開始するより年額で45万円増える！）、ネットで第一回年金支払日の変更（繰延）なる手続きをば。マイナンバー申告書という書類だけは、通知カードのコピーの添付が必要で郵送するしかない。出勤途中に投函だ。

 

ということで、父の「後楽」は立証されたのでありました〜。感謝感謝