特定口座の株式

この記事は高配当株の話なので、

お金が嫌いな人やお金に興味のない人は

スルーしてください。

2年前に特定口座で購入した高配当株の現時点の

損益についてチェックしたところ、

111銘柄中損益がマイナスになってる銘柄は12です。

購入した2022年は株価が低迷していたので、

結果的に安く買えたことが、今の益につながってる。

当時は未来のことはわからず、ここまで株価が

上がるとは思わなかった。

2023年と2024年も株を購入してるが、

2022年には到底敵わない。

これは運が良かったということです。

2022年の特定口座の全銘柄の

含み益率はいくらなのか？

これには、2023年に購入した株も

含まれるが、現時点で29.3%です。

これは投資初心者としては上出来です。

今後　株が下がっても売却するつもりはない。

逆に買いです。笑

ワンショット

大分市中心部の荷揚町の

広場のベンチで

↑のワン🐶を発見

かわいい

犬好きにはたまらないです。

ちょっと推理すると、

飼い主はベンチの上にあげれば、

ワンコは降りれないので、

その隙に買い物を済ませたい。

そして、1番目立つところなので、

店の中から見ることができる。

こっちをちょっとさみしそうに

見てるところがかわいい♪

朝の風景

土日は朝ウォーキングが

できるので出発

↑は河川敷からの風景です。

自宅に帰る途中に、

コンビニに寄り牛乳を買う。

今回はひろぎんホールディングスから届いた

株主優待のQUOカードから支払い完了☑️

ありがたいです。

もちろん牛乳をコンビニの

駐車場の空きスペースで飲み、

コンビニのゴミ箱に捨てる。

極めて合理的です。

さあ　今から朝食

昨日かみさんがパンを焼いたので

コーヒーと共にいただきます。

あとはバナナをいただきましょう。

職場の会話（中学の数学）

ゆきさんの計算機の扱い方などの仕事ぶりを見てて

「もしかして、数学とか得意だった？」って訊くと、

「よく分かりましたね

　私　数学が得意というか、

　中学の時に数学の成績が学年で1番でした♪」

「おーすごいやん　俺も数学は好きだったけど、

　1番ではなかったなあ」

「それが　学年で1番になったら母から1万円もらえたから、

　死に物狂いで勉強しました。」

　「あーなるほど　でもそれって子どもが

　　お金が好きになりすぎるから、あまりしないほうが

　　いいって聞いたことがある。」

　「そのおかげでお金が大好きになった気がします。」

　「ということは、お母さんが一番偉いかも」

　

　「そうですね　母親に感謝です。」

みたいな会話をしたが、結果的にはゆきさんは、

数学の成績がよく、しっかり希望校に合格し就職して、

お金が好きなので、節約しながら

お金を貯めたことは間違いないので、

良しとしよう。

そうならない場合もあるので、

この事案はあまりお勧めできない気がする。

しかしまあ　お母さんの太っ腹がすごい！

　　

金融機関の話

ニュース報道によると、

多くの金融機関で新卒の行員の初任給を

アップする方針らしい。

金額にして30,000円から50,000円です。

それを見た多くの学生はお金に釣られて、

金融機関を目指して就職を希望する。

しかし、入行後新卒行員の学歴やスキルや

仕事ぶりお客様対応などを総合的に判断し、

各々の対応する。

ノルマを達成できない若手行員に対して、

容赦なくプレッシャーを与え続ける。

「いやいや　そんなことはない

　金融機関はホワイト企業ですよ

　給料もボーナスも高いし、福利厚生もいいですよ」

って金融機関は主張するが、

ネットで多くの若手行員達がつらくて退職したYouTubeを観て、

どっちが正しいのか？

きっと　どっちも正しい。

ただ、かなり前の記事に書いたが、

3年以内の離職率が84%が気になる。

この中には女性行員の寿退職も含まれてる。

あくまでも噂だけど

女性行員は投資信託やNISAの顧客への販売よりも

銀行合コンで男をスピーディーに

ゲッツし寿退職を目指すらしい。

職場の会話（イオン株購入）

イオンゴールドカードの続きの話で、

とうとう　ゆきさんはイオンの株100株を買い、

オーナーになることにした。

その決断力と資金力に脱帽です。

イオンの株を、

「買うわあ」→中古車販売ばり

って張り切ってた、ゆきさんなんだけど、

初心者にありがちなミスを犯してしまい、

昨日は購入できなかった・・・

そして、今日無事にイオン株100株購入に成功🎵

8月末が権利確定日なので、

10月にはオーナーズカードが郵送されるでしょう。

ゆきさんの負けず嫌い魂に

火をつけたかもしれない。笑

株デビューがイオン株とは・・・

俺なんか3年前にある企業の株を100株購入した途端

株価が下がり損切りした悲しい過去がある。

株価の変動は関係ない。

株主優待に意味がある。

イオンで買い物を多くする人はお得です。

俺は朝マックスバリュでサラダを

買う程度なのでそんなにポイントは

貯まってない。

今度の6月30日は5%OFFなので

買い物しましょう🛒。

マネーセミナー

今週の土曜日に、マネーセミナーに参加する。

もう3回目です。

マネーセミナーに参加して思うことは、

必ず新しい発見があるということです。

何でも知ってると思ったら大間違いで、

知らないことはたくさんある。

今回の講師は女性のファイナンシャルプランナーで

女性ならではの視点で、「お金」についてやさしく

教えてくれるらしいです。

その方は3児のママで保育士で

ファイナンシャルプランナーです。

セミナーの案内の特記事項に、

「保険会社の勧誘はありません。」の記載があったが、

勧誘はないけど、相談コーナーがあるのではないかと思う。

ちょっと相談してみよう。

さあ　どんなセミナーか今から楽しみです。

ワクワク

428万円の運用

証券口座に入った、428万円を

どのようにして増やすか？

これを増やさないと意味がない。

今まで培った経験と知識を総動員して

増やすって思ったが、

結局　3つしか思いつかない。

パターン①

購入してるインデックスファンドで

トータルリターンが高い上位5銘柄を買う。

合計で400万円（80万円×5）

残りの28万円で高配当株を買う。

パターン②

一括でオルカンに228万円　

S&P500に200万円購入する。

パターン③

金価格がこれからも上昇するので、

金積立の額を増やし、2024年内に

428万円で金を買う。

まあ　①か②でしょう。笑

金はどうでもいい。

老後になった時に売却することしか

考えてない。

新NISA口座でそんなに買えないのでは？

と思った人は鋭い。

大丈夫です。

特定口座で購入する！

特定口座で購入し2025年になった時に、

その価額を見て2025年の

成長投資枠に移行する。

さあ　どうなるか？

7月4日から運用して、

12月4日までの5ヶ月で

どれだけ減るか増えるか？

気が向いたら記事にしましょう。

1年後　3年後　5年後どうなるんだろう？

少しでも増えたらラッキーと

思うぐらいがちょうど良い👌

たった1度の人生なんだから、

いろいろと挑戦したい！

後悔なんかしたくない。

生きてるうちに、課せられたミッションを

遂行するだけです。

振込について

振込が得意で今まで数多くの振込を

ネット銀行の住信sbiネット銀行と

auじぶん銀行で行ったが、

一度もトラブルになったことはないし、

振込手数料も1円も払ったことはない。

いわゆる、振込のプロです。笑

職場で、もし振込手数料がかかる振込を

したい人がいれば、振込する現金をもらえれば、

手数料なしで喜んで振込をしてあげる。

ん？待てよ　職場の赤の他人に

個人情報満載の振込を普通は頼まない。

なぜなら、個人の問題なので他人に頼らず

責任を持って振り込むことこそ

社会人としての義務だからです。

しかし、例えば　7万円の家賃を

指定口座に振り込むことを

他人に頼まず、770円の振込手数料を払うと

1年間で9,240円になる。

俺なら振込手数料は0円で振り込めるが、

手助けできないのは悔しい。

こればっかりはしょうがない。

さあ6月ももうすぐ終わる。

2024年の半分が終われば、いよいよ7月

7月は個人的に忙しい・・・

お金関係が多い・・

まあ　がんばりますかあ

解約ミッションの話

解約ミッションとして、

通帳に入金された解約返戻金を

どのようにすれば、証券口座に手数料0円で

入金できるかです。

とりあえず、保険会社から振り込まれた金額を、

一度に全額を支店で引き出す。

その際に気をつけなけなければならないことは、

免許証の提示を求められることです。

キャッシュカードなら1回で50万円しか引き出せないので、

5回もするのは時間の無駄です。

次に、コンビニで現金をauじぶん銀行に

50万円×８回プラス28万円入金する。

そして、auじぶん銀行から住信sbiネット銀行に

２回（300万円と128万円）に分けて振り込む。

これは既にauじぶん銀行の振込限度額を

１回300万円に設定してるので簡単に振り込める。

最後に住信sbiネット銀行からSBI証券の

証券口座に入金すれば完了です。

これで手数料0円達成です。

解約ミッションでかなり疲れると思うので、

昼食はずっと食べたいと思ってた、

中央商店街の割烹の店の昼御膳を

いただく予定です。確か価格は1,680円！

自分へのご褒美です。

最後に昼食後に自宅で、間髪を入れず

コーヒーを飲みながら特定口座で、

インデックスファンドを購入する。

これで解約ミッション終了です。

職場の会話（イオンゴールドカード）

職場で買い物の話をしてた時に、

ゆきさんが、

「私　イオンのゴールドカードなんですよ」

「おーゴールドカード　すごいやん」って

言ったが、心の中では、

俺は三井住友カードゴールドを持ってて、

100万円修行も達成し、6月末には

10,000ポイントのVポイントをもらえるんよって

思ってたが、言えるはずもなく、

「それって　作るために条件があるん？」って訊くと、

ゆきさんが、

「イオン系のお店で50万円を1年間買い物すればゴールドカードが

　もらえますよ　いろんな特典があります。持つと便利ですよ。」

ちょっと負けず嫌いなので、

「私　イオンのオーナーズカードを持ってますよ」って

言ってしまった・・・

「えーーーっ　オーナーズカード？　株主？」

「そうそう　去年イオン株を１００株購入し

　オーナーズカードが発行され、iAEONに

　紐づけてるので割引が多くて配当ももらえるし、

　ポイントがめちゃ貯まりますよ」

「すごっ　私　よくイオンで買い物するから、

　イオンの株を買いたいです。買い方を教えてくれます？」

のような会話があったが、きっと近いうちにイオンの株を

買うでしょう。笑

ゆきさんは倹約家だと思う。

それはここ3ヶ月間話してて、

間違いない。

ゆきさんも感じたでしょう。

上には上がいることを！

今までゆきさんに結構負けてたので、

久々に優越感を味わうことができた。

本屋の店頭

ほとんどの本屋の店頭に、

↑の光景がある。

そうNISA関連の雑誌が

たくさんある。

大体立ち読みしてるのは、

おじさんかおばさんで

若い人が立ち読みしてるのを

見た事がない。

本当は若い人達が関心を持ち読んで欲しいが、

読まない　読まない

「そんなん読んでも意味がわからんし、

　めんどくさいし、金は天下の回りものなんだし、

　何とかなるっしょ」

って思ってたら、すぐに40代になる。

その時　

「やばい　俺って貯金がないどころか、

　クレジットの支払いが多すぎる　どうしよう・・」

ってなる。

2025年問題や2040年問題があり、

これからどうなるんだろう

希望があると信じたい。

　

終身保険解約お客様サービスセンター

早速　ネットで保険会社の終身保険解約の

サイトを探し、お客様サービスセンターに、

連絡した。

用件は終身保険の解約をした場合

どの時期に解約すれば良いか？

そして、その時の解約返戻金はいくらになるか？

です。

パターンは2つ

①満期を迎えた日に解約し、

　年間保険料を7月末に払わない場合

②7月末に年間保険料を払い、

　満期を迎えた翌月に解約した場合

上記の用件を伝えると、係の人から

計算に時間がかかるので、分かり次第連絡する

とのことだった。

そして、3時間後連絡があった。

「満期日に解約した場合は428万円となり、

　満期日の翌月の場合は429万円になります。」

との回答

「ということは、満期日に解約して、

　年間保険料を払わない方が得ですよね？」

「お客様のおっしゃるとおりでございます。」

以上で解約返戻金の話は終了です。

去年問い合わせた時は、

420万円だったので8万円増えてるし、

解約したので年間保険料も払う必要もない。

当初の計画では、年間保険料を払い

亡くなった時に1,000万円を家族が

受け取ることにしてたが、この解約により、

今まで得たインデックスファンドのデータを

参考にして428万円でインデックスファンド等を

7月4日に購入する。

ようやく、頭の隅にあった異物が無くなった気がする。

スッキリ　スッキリ

超気分がいい♪

満期日は7月4日

この続きは、ミッションの話へつづく

お金持ちの話

かみさんの知り合いの女性は、

旦那さんが手広く事業を行い、

いわゆる、お金持ちです。

かみさんが、彼女に

「格安SIMにしたら、

　スマホの通信料が安くなるんですよ。」って

伝えると、

「あっ　そのことを知らなかったわ

　もっと詳しく教えて」ってなり、

かみさんが自分達が格安SIMにして、

毎月の通信代が安くなったことを丁寧に教えると、

「わかったわ　早速主人にも話してみるわ」

ってなった。

それから、2日して連絡があり、

「早速主人分と私のスマホを

　格安SIMにして、かなり安くなったわ　

　本当にありがとう。」

何を言いたいかというと、

金持ちは人の意見をしっかり聞いて、

そのことをすぐに調べて行動する。

ということです。

金持ちじゃない人は人の言うことに、

耳を傾けない。

「そんなことはどうでもいい。めんどくさい」

「ずっとdocomoでいいの　変えないわ」

「格安SIMなんかケチくさい」

って思ってる。

この先　きっとこの人達は後悔することになる。

本当の金持ちは違う。

情報収集能力が高く、すぐ行動する。

そう思います。

580万円増やせば③

この記事でこのシリーズは終わりです。

ちょっと長いので、

日曜のお暇な時に、

コーヒー☕️か紅茶かココアか緑茶を

飲みながら読んでください。

580万円がどうなったかが分かる。

若い頃に終身保険に入り、

年間20万円の保険料を払い続けてきた。

入院費や手術費用が出たが、

それは保険料に比べれば微々たるもので、

保険に入ってなければ貯蓄で負担できる。

本来　どの保険に入ってれば良かったのか？

掛け捨ての生命保険1000万円に加入すべきだった。

そうすれば、今なら月額2,175円30年間で

保険料総額は、783,000円です。

2000万円なら月額4,100円で、

保険料総額は1,476,000円です。

つまり、終身なんかいらない

掛け捨て保険に加入し安い保険料で浮いた分で

NISAでインデックスファンドを買えば、

20年も経てばかなり資産が増えてたはずです。

保険会社を儲けさせてはいけない。

自分の保険のことをしっかり確認し、

不要とわかれば解約手続きをして、

掛け捨て保険に入り、NISAで

インデックスファンドを購入する。

これが結論です。

さあ　これから2023年6月から今までで

どれだけ増えたかを計算しないといけない。

ちょっとやってみよう。

データがしっかりあったりする。

そして、ついに、約1年間で増えた額が判明した。

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ここまで書いた後に、終身保険のことと

今までコツコツ資産を増やしてきたことを、

かみさんに説明したところ、

かみさんから、

「去年の6月からどれだけ増えてるん？」って

直球質問があり、

「集計の結果　インデックスファンドと金積立とiDeCoと

　高配当株投資等で○○○万円は増えてる。

　この額には配当金は含まれない。」って答えると、

「えーーーーっ　そんなに増えてるん

　じゃあさ580万円にこだわらないで、

　終身保険を解約して、その解約金で運用すればいいやん」

という意見をいただき決断した。

生きてるうちに解約金420万円を

思う存分運用することになった。



まあ　かみさんが、もし、解約に反対するなら、

もっと詳しく説明し納得してもらうつもりだったが、

その必要がなくて良かった。

ということで、

保険会社に乗り込み解約手続きをする。

この手続きは前にもしたことがある。

若い頃　某第一生命保険会社に行き、

こじんまりした部屋に案内され、

解約届に署名して押印し、仏頂面のおじさんに

渡した記憶がある。

まあ　その態度は最悪だった。

ここで生命保険会社の裏の顔を知った。

いや、真の姿を知った。

自分は保険料を払ってきたお客様なのに・・・

解約日は７月4日です。

証書と印鑑と免許証があればできるが、

事前に何とか解約センターがあるはずだから、

連絡して解約金の額を確認してみよう。

保険会社はきっと解約を先延ばしにすると思うが、

そんなことは拒絶する。

「これ以上俺のお金で運用するんじゃねー」って

言ってやる。笑

これで、このシリーズは終了です。

解約手続きは7月4日の午前中に行う。

解約日が今から楽しみです。

本来なら、580万円に到達した時に解約すると、

思ってたので、こんなに早くできるとは思わなかった。