面前自署確認欄は何のためにあるのか？（面前自署確認欄のねつ造②）

前回の記事では，「面前自署確認欄のねつ造」についての問題提起を行いました。

ただ，もしかしたら「面前自署確認欄」という言葉になじみのない読者もいらっしゃるかもしれません。

そこで，まずは，「面前自署確認欄は何のためにあるのか？」という「そもそも論」からお伝えしてきたいと思います。


融資や保証は，金融機関と本人との間の契約です。

ですから，融資や保証をする場合には，金融機関の担当者の面前で主債務者本人や保証人が署名・押印をするのが原則です。
では，何のために面前で署名・押印をするのでしょうか？その意味は，どこにあるのでしょうか？



面前で署名・押印をする意味は，単に書類への署名と押印を求めるだけではありません。

主債務者（融資を受ける本人のことです。）本人や連帯保証人に，直接，契約内容の説明を金融機関の担当者が行い，本当に債務を負担する意思があるのか，あるいは，本当に保証する意思があるのか（主債務者が支払えなくなった場合に，代わりに返済をしてもらうことになるということが，分かっているのかということ。）を確認するという意味があります。



他方で，金融機関の担当者の面前で署名と押印がある契約書や保証書が徴求されなかった場合，どんなことが起こるのでしょうか？

その場合，実際のところ誰が署名と押印をしたのか，金融機関の担当者には分かりません。

そうなると，将来，金融機関側から返済を請求する場面になった場合，債務者本人や保証人から「署名も押印もした覚えがない。勝手に誰かが行っただけだ。」などといって，返済を拒絶される事態が発生する可能性が出てきてしまいます。

そこで，そういう事態にならないように，債務者本人や保証人と金融機関の担当者とが面談し，単に書類に署名と押印を求めるというだけではなく，債務を負担する意思や保証意思を確認することを，直接確認するのです。



そのようにして，債務者本人や保証人と面談をして説明をしたこと，そしてその場で債務を負担する意思や保証意思が間違いないものであると確認したこと，その上で本人が署名と押印をしたものであるということの痕跡を残しておくのが，面前自署確認欄なのです。

これが，面前自署確認欄は何のためにあるのか？ということについての説明です。



次回は，今回，中信が面前自署確認欄についてどういうことをやっていたのかということについてです。