ローン５年目・60万円の繰り上げ返済の効果は？

先日のこちらの記事でも書いたのですが
これまで入っていた生命保険を解約して
戻ってきたお金が70万円ほどあり、
それを住宅ローンの繰り上げ返済に
あてることにしました。

我が家では21年の5月にまず土地のローンが
始まり、その半年後に家のローンが始まったので
土地の方は今でちょうど4年間払い終わり
5年目に入ったところになります。
35年ローンで、土地と建物合わせて3800万円の
住宅ローンという結構な額を借りていて、
月々の返済はこの4年間変わらず11万円。
今のところ金利は変わってないけど、今後
上がる可能性が高いですよね

夫が33歳でローンを借りたので35年だと
68歳までなんですよね、夫はサラリーマンでは
ないので会社が続けば68歳まででも働ける
だろうけど、まあやっぱりこれは繰り上げ返済して
できれば60歳までに完済したいと思ってます。

で、今回結局60万円を繰り上げ返済に
回すことにして、ネットバンキングで
繰り上げ返済を実行しました
毎回の返済額はそのままで、返済期間を
短縮するタイプにしましたが、それで
約60万円を繰り上げ返済したところ、
借り入れ期限が、平成56年1月（恐ろしい・・）から
平成54年9月までと、1年4ヶ月短縮される
ことになるようです
「知るぽると」のこちらのページで
繰り上げ返済シミュレーションができて
分かりやすいのでいつもこれを利用して
いるのですが、それによると、今回の
60万円の繰り上げ返済で減少する利息額は
なんと23万円ということになりました

23万円の利息がなくなるとは大きいですよね～。
繰り上げ返済は、早くすれば早くするほど
利息減少の効果が高いので、できるなら
10年目くらいまでにがんがん返していった
方がいいと思うのですが、子供の教育費などを
用意しないといけない時期でもあるので
なかなか難しいところです
繰り上げ返済ばかりしていて貯金があまりできて
なくて、子供の教育費ローンを借りたりしては
元も子もないですもんね。

我が家も、今回は保険の解約返戻金があったので
それを繰り上げ返済に回しましたが、普段の
家計でできる貯金は知れてるので繰り上げ返済に
回す余裕があるかどうか・・という感じですが
1年で10万円でも20万円でも繰り上げ返済しないと
期間も利息も減らないわけなので、今後も
毎年少しずつでも繰り上げ返済をしていきたいと
思ってます

ランキングに参加しています。
応援のクリックしてもらえるとうれしいです

にほんブログ村

にほんブログ村

繰り上げ返済は早めにしないと意味ない？

先日、繰り上げ返済の効果について
初めて知って驚いた、という記事を
書きました。
ちなみに夫に
「ローン借りて3年目に50万繰り上げ返済したら　
　利息がいくらくらい減ると思う？」
と聞いてみたら
「5万くらい？」
と言ってました
まあ、私なんて金額の想像が全然つかなかった
くらいなので、夫のことを全く笑えないのですが。
17万も利息がなくなるらしいよ、と言ったら
驚いてましたよ。

で、繰り上げ返済のシミュレーションしてても、
同じ50万でも3年目に返すのと、10年目に返すのでは
全然違う、ということに気づいたんですよね。
コメントでも
「繰り上げ返済は早くしないとあまり意味がないよ！」
て教えてもらったし。
早速再度、シミュレーションしてみると・・
100万円を繰り上げ返済するとして、減る利息額は、

*5年目・・372,000円
*10年目・・300,600円
*20年目・・168,700円

となりました。
しかも、金利を全部現在の1.075％で計算しましたが
10年後、20年後なんてきっと金利も上がってるだろうし
利息が軽減されても総返済額が上がってますよね、
きっと。
そう考えると、やっぱり同じ繰り上げ返済をするなら
早めにしないと意味ない、とは言わないけど
効果が全然違うんだな、と思いました。

ただ、ご存知の通り（？）我が家には貯金が
ほんのちょっとしかありません。
しかも、子供二人の教育費を貯めなければ
なりません。
同じくコメントで
「まずは教育費を貯めてから！」
と頂いて、
「そうだよな、住宅ローンを返し終わるのは
早くても20年後だけど、教育費が必要に
なるのは10年後とかだもんな・・」
と思い・・。
繰り上げ返済を頑張りすぎて教育費が貯められず
教育費ローンを組んだりしたら、それこそ
元も子もないですしね、住宅ローンが何と言っても
金利としては一番低いわけですし・・。

その上、我が家は私の親に頭金として800万も
借りていて、それも返していきたいと思ってる
わけだし・・。
親ローンは、利息がかからないし絶対に早く
返して、と言われてるわけじゃないけど
やっぱり親が生きてる年月と、住宅ローンを
完済できるまでの年月を考えたら親の方を
優先して返していきたい、と思っていた
わけですが、言い方悪いけど50万親に
返しても借金残高が50万減るだけだけど
繰り上げ返済をしたら利息が17万も
減る、と思うと、気持ちが揺らぎますね・・、
やっぱり。

毎年50万ずつ、返済に回せるとして、まず
親に10年間で500万返すべきだ、と思ってたし、
それはきっとそうすべきなんだと思うんだけど、
もしそれを先に繰り上げ返済に回せばかなりの
利息が減って、将来的にうちの家計としては
だいぶ楽になると思います。
10年間、毎年50万ずつ繰り上げ返済しても
私の希望である「住宅ローン60歳までに完済」
には追い付かないと思うけど、結構近づくんじゃ
ないかな、と思うんですよね。
少なくとも、10年後、15年後から同じ額を
繰り上げ返済始めるよりは効果的ですよね。

そして10年後から今度は親に毎年50万ずつ
返していく・・というプランを考えたのですが
それだと父はもう80前なんですよね
うちの父、もう69歳なんですよ、まだ現役で
仕事してるし(しかも中国と日本を行ったり
来たりしながら！パワフルですよね）
元気なのですが、本来ならもう立派なおじいさん
だしあと10年後なんて、ほんと生きてるか
どうかって感じですよね、平均的に考えれば。

母は6歳若いから10年後でもまだ73歳だし
もし貯金が減って心細くなるとしても今後
10年は大丈夫だろうから、それを思うと
返し始めるのが10年後でも実家の経済状況と
しては別に問題ないのかもしれません。
でも、父親が80歳前になってやっと返し
始めるって・・、それってどうなんだろ、と
思いますよね
しかも、10年後、うちの上の子が15歳の高校生に
なる頃で、下の子は3歳下だしこれから本格的に
教育費がかかる頃ですよね。

教育費として、年間50万ずつ貯金するとして
10年後には500万貯金できてるようにしようと
考えていて、一般的に一人500～1000万円を
教育費として考えておくべし、とされてることを
考えると正直足りないのですが、2人で2000万も
いらないだろ、と思ってます。

私も私立の大学には行かせてもらったし姉二人も
大学、短大と出してもらったけど、高校までは
絶対に公立へ行け、と言われていたし一人1000万も
教育費がかかったとは思えないんですよね。
うちも、高校までは公立に行かせたいと思ってるし。
大学も、関西にはたくさん大学があるから
あえて東京とかの大学に1人暮らししてまで行く
必要もないだろうと思うし。
私も、もし東京の大学に行くというなら東大しか
行かせられない、と言われて、もちろんそんな
頭良くなかったので京都の大学へ通ったし(実家が
京都なんです）。
考えが甘いのかもしれないし、そりゃ子供一人につき
1000万用意できたらそれは理想だけど、うちの
状況を考えたら難しいと思うので・・。

話が教育費の方へ逸れてしまいましたが、繰り上げ返済
と親への返済、10年間を繰り上げ返済に、というのは
やっぱり親に対して悪いし、10年後がちょうど
教育費がのしかかってくる頃で、親に返済できる
心のゆとりがあるかわからないので、5年間は
先に繰り上げ返済に回したいので返済を待ってほしいと
お願いしてみようかな、と思ってます。

年間100万円貯金に回せるとして、そのうち50万は教育費、
50万が返済と考えているので(老後資金までは手が
回りません・・）、本来なら繰り上げ返済も親に返済もせず
教育費として全額貯金しても足りないくらいの額かも
しれませんが、そんなことを言ってたらやっぱり
親に借りた物を1円も返さないということになりそうだし
住宅ローンも35年間、夫が69歳まで払い続けることも
難しいだろうし。
それでもやっぱり、年間貯金額の半分を繰り上げ返済
もしくは親ローンの返済に充てるというのは多すぎる
のかな・・←どう思います？？

身の丈を知らず、親に返せないような大金を借りた上
高額の住宅ローンを組んだことを、今さら後悔しても
もう遅いし、その為に子供たちに教育面で我慢させる
こともあるかもしれないけど、じゃあお金がたくさん
あって希望をすべて叶えてやればそれでよし、という
ことでもないと思うし・・。
我が家は我が家なりに、出来ることをやっていくしかない、
と思ってます。


ランキングに参加しています。
返済と貯金のバランスは難しいけどよく考えて
頑張れよ！の応援クリックしてもらえると
とっても嬉しいです！
にほんブログ村

繰り上げ返済の効果に今頃気づく・・

先日記事にしましたが(こちらです）、我が家の
住宅ローンは
・3800万円35年ローン
・変動金利で当初も現在も1.075％
です。
土地と建物別でローンを組んでますが、土地の
ローンを開始してからもうすぐ3年になります、
建物の方は2年半かな。
しかし、その間に繰り上げ返済は1度だけ、しかも
10万ほどしたのみ。
ネットからの繰り上げ返済だと月3回まで手数料が
かからないし、ある程度貯まってからするより
月々3万円ずつでも繰り上げた方が、利息は
減らせますよ、と銀行の方に言われていたにも
関わらず、3年で10万しかしていないという
ていたらくぶりですが、まあそれには
前回の記事でも書いたとおり、親にもかなり
借りていてそちらから優先的に返すべきでは
ないか、と思ってることと、去年は夫の
給料が半年しか入らなくて家計が大変
ひっ迫していたので繰り上げ返済どころでは
なかったんですよね

で、実際のところ、漠然と
「繰り上げ返済しないと、夫が70歳まで
　ローンを払わないといけなくなるし
　そのまま払ってたんでは利息もすごい　
　らしいから繰り上げ返済しないとなあ」
と思ってはいたものの、じゃあいくら繰り上げ
返済をしたら、利息がいくら減って総返済額が
どれだけ減るのか、というのを全くわかって
なかったんです

先日考えてたのは、
「夫が60歳までには完済したいな、そうなると
　10年間期間を短くするということだから、　
　60～70歳の10年間で払うはずだった金額を
　60歳までに繰り上げ返済すればいいのでは？
　とりあえず今の金利では月に11万弱払ってるから
　×12ヶ月で、年に132万円払ってるのか。
　それの10年分ということは、1320万円分を
　繰り上げ返済したら60歳くらいで完済
　できるのかなー」
ということ。
ものすごくざっくりした計算ですが、実際には
早く返すと利息が減るとはいえ、金利がいずれは
上昇するだろうし、まあその辺が相殺されると
して・・と考えたんですよね、私なりに
まあなんとなくこの考え方はあまり有効ではない
気がするし、一度繰り上げ返済の効果を調べて
みよう、と思い立ちまして(今さらですが・・）

「繰り上げ返済　シミュレーション」で検索すると
たまたま上の方にうちの借りてる銀行のサイトが
出てきたので、そこで繰り上げ返済のシミュレーションを
してみることに
パソコンの画面をコピーして貼り付ける、というような
技術を持ち合わせてませんので、フツーに書きます↓

借入金額：3800万円
内ボーナスご返済分：なし
当初お借入期間：35年
当初お借入金利：1.075％
返済方式：元利均等
繰上返済時期：5年
繰上返済金額：50万円

と、5年後に50万を繰り上げ返済するという
シミュレーションで入力してみると・・

総返済額が、繰り上げ返済しなかった場合は

45,612,420円

だったのに対し、繰り上げ返済した場合の総返済額は

45,433,926円

と出ました。

・・・、ん？
結局いくら利息が減るの？と思ったくらい
数字に弱い私ですが、まあ単純に上の金額から
下の金額を引いたらいいんだろ、と思って
引いてみると、

１７万８４９４円　　

となりました。

え、これは、「５年後に50万円を繰り上げ返済したら
利息分18万弱を払わなくても済む」という意味ですか？

本当にそういう意味？
そんなに得（というのではないのかもしれないけど）するの？
と頭の中が疑問符でいっぱいに・・

とりあえず、他のサイトでも調べてみよう、と
今度は「繰り上げ返済　効果」で検索してみると
個人の方のブログで繰り上げ返済の効果について
書かれていて、それを読むとその方も「1回目の
繰り上げ返済の時に、繰り上げ返済することで
支払わなくてよくなった利息を知ってびっくりした」
とのこと。
それで繰り上げ返済を頑張ってされているようです。

で、例として○○万円を○年で借りて、金利は○％の
場合、1年目で100万円を繰り上げ返済した場合
減少する利息は50万以上、とか書かれていたんです

これは住宅ローンの額も金利も我が家の場合とは
全然違うけど、それでも繰り上げ返済するとこんなにも
利息が減るのか！と再度びっくり。
で、その方が紹介されていた金融広報中央委員会の
「知るぽると」というサイトでも、先ほどと
同じような条件で入力してみると、減少する
利息額は187,915 円と出ました
銀行のサイトと金額がちょっと違うのが気になりますが
返済済み期間とかちょっと入力内容が違ったので
誤差が出たのかな。
まあいずれにしても、「5年目に50万を繰り上げ
返済したら18万くらいは返済額を減らせる！」
ということで間違いないみたいです。

早く返せば返すほどいいらしく、3年後に50万、で
計算すると20万の利息がなくなるとのこと。
50万で20万も減るって、すごくないですか
本当にお恥ずかしながら、こんなに効果があるものだと
初めて知りました、ローンを組んで3年も経つと
言うのに・・・、しかももう35歳(今年年女です）
にもなるのに・・

いや、きっとどこかで聞いたこととか読んだこととか
あると思うんですよね、これまでの人生で。
でも、その時は
「ふーん、すごいなあ、こんなに得なんだわー」
と思っても、そのまま流してきたんでしょうね・・。
このブログを始めて、他の方のブログもたくさん
読んで繰り上げ返済されてる方の記事も読んだのに
「わーすごいなあ、こんなに返して～」
という視点だけで見てたから、利息がいくら減ったとか
書かれてたと思うけどそれが頭に入ってこなかったん
ですよね、きっと。

はあ、私にとってはちょっと衝撃の事実でしたよ、
繰り上げ返済するとこんなに支払い額が減らせるなんて。
考え方間違ってないかなあ、ちょっと不安・・。
もし間違ってたら教えてくださいね。

しかし、今の金利でも3800万借りたら4560万円も
トータルでは払わないとダメなんですね。
利息額、760万円かあ
3800万×1.075％ではないんですね・・
↑恥ずかしいので小さく書いてみる・・
払い始めは利息の割合が多くて、元金の返済額が
少ないんですよね、そういう関係です・・かね？

前回の記事で書いたとおり、我が家には今「生活
防衛資金」としての貯金がほんとなくて、それを
それなりに(300万円想定）貯めてからでないと
繰り上げ返済はできないと思ってます。
親ローンもあるし、それも返していきたいし。
なので、早く繰り上げすればそれだけ利息も
減る！と知ったからと言って今すぐに繰り上げ
返済ができるわけではないのですが、今年1年
頑張って貯金して、来年からは繰り上げ返済が
できるように励まなければ

しかし、ママ友でうちよりちょっと後に家を
建ててローン組んだ人がいるのですが、
既に2～3回は繰り上げ返済をしてるんですよ、
しかもそのうち2回は100万ずつ
3回目は100万じゃないかもしれないけど、
それでも最低50万はしてると思う。
ご主人が高給取りで食費は割とかかってる
みたいですが(7万とかね）、他はそんなに
贅沢もしてなくて、子供の習い事代を
家計からねん出できないから子ども手当を
使うわ～て言ってたんですが、
年間100万以上繰り上げ返済ができてたら
すごいですよねえ。
元々ローン金額も2000万とかのはずだし
きっとあっという間に完済なんだろうなー、
うらやましいわあ。

夫は去年、所得税をやたら取られてて、
年末調整で住宅ローン減税分(35万くらい）を
含め、41万ほど還付されたんですよね。
なので、あまり早くに住宅ローンを返したら
ローン減税がなくなってかえって損では
ないか、減税が受けられる10年間は繰り上げ
せずに貯めておいて、11年目にどーんと
繰り上げ返済した方がいいのではないか？と
思ったりもしてたんです。
そういう考え方、ありますよね？
でも、それはきっとローン残高が2000万とかで
住宅ローン減税で20万戻ってくるから
実は1000万円繰り上げ返済に回す貯金が
あるけどそれを返さないで11年目に
返す、というような場合は有効かもしれない
けど、一般的には早めに繰り上げ返済した方が
減税額より絶対得なんですね。

住宅ローンを組んでる方にはきっと当たり前に
知ってたことなのでしょうが、私にとっては
「今初めて知りました！」くらいの感じなので
これからさらに気を引き締めて家計管理を
頑張りたいと思います

ちょっと気付くの遅いよ～、でもこれから
頑張れよ、の応援クリック頂けると
うれしいです


にほんブログ村

我が家の住宅ローン＆親ローン・・

我が家は、今から約3年前に土地を買って
そこに家を建てました
いわゆる注文住宅ですね。
元々は、多少こちらの希望を聞いてくれる
建売住宅として売られていて、価格は
3800万だったのですが、土地と建物を
別にして買って、注文住宅を建てたので
合計で4300万くらいになったのかな。
保証料やら手数料やらそれ以外に色々
かかったので、結局のところ土地と建物
だけでいくらになったのかはよく分かりませんが。

で、恥ずかしながら、貯金が少ししか
ありませんでした
400万とか・・それくらい。
それでよく4000万以上の家を買うつもりに
なったなー、と思われるでしょうね、きっと・・。
私も今ならそう思います・・。
いや、途中で気付いたのですが、当時は
(まだ3年前なので今も同じくらいですが）
住宅ローンの利息がすごく低くて、35年ローンで
計算すると月々12万ほどで4000万以上の
ローンが組めたんですよね。
夫の当時の年収は額面で650万くらいだった
のですが、それで5000万円までローンが
組める、と言われたこともあります。
(普通のサラリーマンならね、実際には
夫はサラリーマンではなかったので
住宅ローン自体を組めるのか？という
感じで大変でしたが）。
それで、当時12万くらいは家賃と駐車場代で
払っていたし、ローンも払えるだろう、と
思って住宅ローンを組みました。

で、家2000万、土地1800万で合計3800万円の
住宅ローンを組みました。
金利は変動金利で1.075％。
現在は57,158円(家）+51,443円(土地）で
計108,601円を毎月返しています。
土地のローンが始まってからもうすぐ3年、
家のローンも2年半になりますが、繰り上げ返済は
一度だけ、10万くらいしただけです
本来なら私も働いているし、夫のお給料からも
少しずつでも繰り上げ返済をできそうなもの
なんですが、今までのところほとんどできず・・。

というのも、実は、私の両親からもお金を
借りてるんですよね
頭金として入れるために、800万借りました。
←恥ずかしいので見えにくくしてみました・・。

夫がサラリーマンではないことがやはりネックで、
頭金をある程度入れないと貸してもらえそうも
ない、と言われ・・。
この時は夫に謝られましたね、
「俺が普通のサラリーマンなら住宅ローンくらい
　すんなり組めただろうに、これまで(私が）金の
　苦労なんてしたことなかったろうに、ごめんな」
とかなんとか。
私も夫も、以前は一部上場企業に勤めていたんで
(年収としてはそこで働いていた時よりも
現在の方が多いけど、やっぱり大きな会社の
サラリーマンか、小さい会社の役員をしてるかでは
雲泥の差らしい）そこでそのまま勤めていたら
住宅ローンなんてどこでも簡単に借りれただろう、と
不動産屋さんに言われたこともあって。
で、頭金をそれなりに入れられるなら4000万でも
貸しますよー、みたいなことを銀行が言ってる、と
のことで、親に借りたんです、800万も・・。

これはあくまで借りてるのであって、もらった
わけではないんですが、返済期限が決まってる
わけでもなく、毎月いくら返すように言われてる
わけでもなく・・、そして、もちろん無利子です。
もちろんきちんと返すつもりで借りて、私が
働きだして1年近く経った時にとりあえず30万は
返しました。
「毎月3万ずつとか、そんなんはいいから。
　ちょっと貯まって返す余裕があれば返して。」
と母に言われていたこともあり。

しかし、我が家は夫が会社経営で去年はかなり会社の
資金繰りが悪化して大変だったんですよね
夫の給料も、半年しか出なくて・・。
うちのなけなしの貯金から会社に100万貸したりも
したし、去年は11月に更に生活費として親から100万円を
借りたんです
結果的にはその100万はほとんど使うことなく残っては
いるので、去年未払いだった給料が全部支払われて
貸していた100万も戻ってきたらすぐに返そうと
思っていたのですが、会社の株を買ったりしたので
もう去年の分は戻ってこないようなんです・・
なので、今年に入って一から貯金をして、それで
少しずつ親にも返していこうと思っているのですが。

親は、うちが収入は割と多いけどこのように不安定だし
住宅ローンが多いのも知ってるから、無理に返さなくても
いい、半分諦めてるしねと言ってくれてるし
(本当にこういう絵文字つきのメールが母からきた）
親は無利子だけど住宅ローンは利息がかかるから
できるだけ繰り上げ返済に回したい気持ちもあるのですが、
親はローンが終わるまで生きてるかわからないですしね。
2人とも60台で、まだ仕事をしてるから収入もあるし
貯金もそこそこあるから私たちが借りてる分を
返さなくても老後を過ごせるようですが、でもやっぱり
借りたものは返していきたいと思うし。

でも、普通に教育費や老後の資金として貯金もしないと
いけないし、ローンの繰り上げ返済もしないと35年間
ほんとに払っていたら、夫は69歳まで支払うことになるし。
本来なら、老い先短い（？）親からの借金を先に返すのが
筋なのかもしれないけど、やっぱり繰り上げ返済も
していきたいんですよね、払う利息のことを考えたらね・・！

私、住宅ローンの計算とか繰り上げ返済の効果とか、
計算方法がよくわからないんですが、すごく単純に
考えて、今約11万円払ってるんだから、もしそれを
毎月倍の22万円払うことができたら、返済までに
かかる年月はおそらく半分以下になるんですよね？
今の我が家の家計の中で私の収入をそのまま
繰り上げ返済に当てたら毎月プラス11万もできなくは
ないけど、そうなると親に返すのも無理だし貯金も
無理なので、さすがにそれは無理です。
夫がおこづかいを7万くらいに抑えてくれたら
10万浮いてくるんだけどな～

年間100万を繰り上げ返済に・・ていうのも
なんかきりがいいしうちは今、年間で132万ほど
ローンを返してるから、それにだいぶ近いから
そのペースで繰り上げ返済できれば期間も
利息もかなり減らせるんじゃないかとも
思うのですが、今の家計の状況では年間
100万を繰り上げ返済に回すのも、厳しそう・・。
頑張って、50万円がいいところかなあ。

というより、年間でいくらくらい貯金が
できて、そのうち貯蓄に何割、親に返すのに
何割、繰り上げ返済に何割と考えた方が
いいかな、という気がしてきました。
本当は先取り貯金で、月々○万円は貯金
する！という方が効果的であるのはわかってるん
ですが、うちにはなにしろあの夫が・・。
月に17万も使っちゃうあの夫がいるので
先取りは難しいんですよね

ちなみに、夫のこづかいを10万円とした場合は
15万は貯金できる計算になります。
これでもかなりゆとりを持った予算組みだから
ほんとに頑張ったら20万くらい貯金できても
おかしくないんだけどなあ・・。
もし20万、毎月貯金できたら、年間で240万かー、
100万を繰り上げ返済に回してー、50万を
親に返してー、90万を貯金したいなー
今の我が家にとっては、なんか夢のような話
なのですが、ほんとはそう難しくもない話
なんですよね、夫がおこづかいを8万くらいに
してくれて、私がもう少し家計を切り詰めれば・・

今年に入って3月まで家計簿を〆ましたが
毎月の支出が1月65万、2月54万、3月59万で、
世帯収入が毎月約66万なので一応は黒字
なんですよ、こんな家計でも。
しかも、1月に年調の還付が40万あって
2月の子供手当10万も合わせると、1月から
3月末までで、60万ほどは貯まったんです。
しかし、5月には自動車税もあるし、8月には
年払いの保険の支払い(合計30万）もあるし
結局は大部分がなくなってしまうんですが・・

繰り上げ返済とか、親に返済する前に、
とりあえず生活費半年分はいわゆる「生活防衛費」
として貯金しないとダメですよね。
我が家でいうと、50万×6ヶ月で300万・・！
300万でも少ないくらいかもしれないけど
それくらい貯まってから初めて繰り上げ返済だとか
親へ返済すべきなのかな。

「300万もないの」
と思われると思いますが、現在の我が家の
貯金としては、
*定期貯金　120万
*投資信託（？）　80万弱
くらいなんですよね、ほんとに・・。
しかも、どちらもすぐに使えないし
いや、解約すればいいんですが、ほんとはこれ
以外に300万くらい持たないとダメですよね。
私と夫の普通口座に130万ほどはあるけど
両親に借りてる100万も含まれているから
実質50万もないし
ああ、書けば書くほど悲しくなってきた・・。

そんな中で、10万20万貯蓄が増えたからって
すぐに返済に回せないですよね、やっぱり。
普通のサラリーマンで、収入がほぼ保障されてる
ような立場なら手持ちの貯金が少なくても
返済と貯金を並行してしていくのもアリと
思いますが、うちのように不安定な環境
ではね・・。

家計ブログを見させてもらってると
繰り上げ返済してる人が多くて
「私もやりたい！」
と思うのですが、やっぱり身の丈を考える
というか、自分ちの状況に合わせてしないと
ダメですね
　
私がブログ村のにほんブログ村 家計管理・貯蓄を初めて
見た時に発見した方なんて、月々の返済とは別に
毎月25万円ほど、ボーナス時には100万円以上繰り上げ
返済をされていて、5000万以上の住宅ローンを
10年で返済する計画だとか！
共働きで世帯収入も多いとはいえ、家計をきっちり
締めていて、なおかつ旅行なども楽しんでおられて
毎月コンスタントにその返済額がねん出できる
なんて・・、私からすれば神ですよ、もはや

住宅ローンを組んだ時に銀行のローン担当の
方から
「3万円などの少額でもこまめに繰り上げ返済
　するほうが、ちょっとまとまってから
　するよりもローン返済額は少なくなるので
　頑張って少しずつでも繰り上げしてくださいね」
というようなこと言われたんですよね。
ネットから返済の手続きをすれば月3回までは　
手数料もかからないし、と。
100万円貯まってからまとめて返すより、3万円ずつ
早めに返した方がお得だ、というような話だった
と思うんですが・・うろ覚えですが
なので、少しずつでも繰り上げしたいなーと
思ってるんですけどね・・。

とりあえず、今年いっぱいはまず貯金をして
ある程度貯まってから、親に返済にしても
繰り上げ返済にしても、それからかな。

もうほんと、頑張れよー！の応援クリック
お願いします・・
にほんブログ村